上海浦东发展银行中小企业信用等级评定办法
浦发 资信等级评定办法
上海浦东发展银行济南分行个人资信等级评定办法（试行）为促进我行个人贷款的发展，防范个人贷款风险，根据《上海浦东发展银行个人信用评定标准及管理办法（试行）》，结合实际情况，制定本办法。
、、评定原则。
（一）、客观性原则。
个人资信等级必须客观公正，收集的信息真实可靠。
（二）、变动性原则。
个人资信等级评定指标体系的设计、各指标的权重及资信等级的评定应适时更新，实行动态监控。
（三）、内部评定原则。
个人资信等级评定只作为我行办理个人授信业务的参考，不得对外公开或向无关人员提供。
、、评定办法。
（一）、评定对象：业务开办初期，只受理下列人员的申请：1、国家行政机关、事业单位、经济管理部门以及学校、医院等公益部门的职工。
2、国家大中型企业，经营效益较好的大型集体、股份制或民营企业的职工。
3、与我行业务关系密切，对我行有一定贡献，便于随时、真实把握其生产经营状况的企业职工。
（二）、评定程序。
借款人填写《个人综合授信申请书》，提供相关资料；经办行根据借款人提供的有关资料，在审查核实基础上，按照各项指标，分类测算分值，填写《上海浦东发展银行个人资信等级评定表》，将各项分值汇总确定借款人得分，按照评定标准确定资信等级，作为发放贷款的参考依据。
（三）、评定标准。
个人资信等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六个等级。
其中95分（含）以上为AAA 级，保证额度30万元；90分（含）至95分为AA级，保证额度25万元；80分（含）至90分为A级，保证额度20万元；70分（含）至80分为BBB级，保证额度15万元；60分（含）至70分为BB级，保证额度10万元；50分（含）至60分为B级，保证额度5万元；50分以下无保证额度。
、、指标体系。
借款人资信等级评定指标体系由借款人基本情况、职业情况、家庭资产情况、与本行关系和主观印象五类指标构成，每一项指标分为若干参考指标。
（一）、借款人基本情况。
具体细分为年龄、性别、婚姻状况、健康状况、文化程度和户口性质，以此反映和了解借款人的基本情况。
小微企业客户信用评级标准
说明:1、财务报表使用类型：实际经营时间满一个完整会计年度以上（含）的小企业客户采用最近一期年报进行评级，实际经营时间未满一个会计年度的采用最近一期月报或季报进行评级。
2、根据以上评级标准，新建企业的部分指标可能产生缺值，如全年纳税增长率、年销售增长率等。
对此类缺值指标，统一按该指标设定分值的30%计分。
3、在新建企业的信用记录指标考核方面，不仅应考察企业自身的信用记录，还应兼顾考虑该企业实际控制人下属的其他核心企业在银行的信用记录情况，若出现不良记录的，应在原有分值上酌情降分。
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法模版
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价“小企业”客户信用状况，加强对“小企业”客户信贷服务和风险防范，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和xx商业银行信贷管理相关制度要求，制定本办法。
第二条“小企业”客户信用等级评定，是指针对“小企业”客户风险特征，以企业偿债能力为基础，以企业业主还款意愿为核心，结合第二还款保障情况对客户信用风险进行综合评价，将客户划分不同等级的风险分类方法和过程。
第三条本办法客户信用等级评定对象指授信总额在500万元（含）以下的“小企业”客户（含企业法人客户、其他经济组织和个体经营户，不含集团性客户的下属公司）。
仅办理下列业务的“小企业”客户可免评级：（一）办理有价证券质押融资、银行承兑汇票贴现，以及xx市商业银行规定的其他低风险信贷业务；（二）其他可免评级的信贷业务。
第四条“小企业”客户信用等级评定应遵循“统一标准、严格程序、操作简捷和动态调整”的原则。
第二章评价指标与信用等级设置第五条“小企业”客户信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展潜力评价和与银企合作情况评价等。
第六条客户信用等级评定实行百分制，各类评级对象均应按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分，按得分高低和单项指标，分为优秀（aaa）、良好（aa）、一般（a）、较差（b）、违约（c）五个等级，风险逐级递增。
第七条小企业客户信用等级级次设置及核心定义：优秀(aaa)：具备较为完善的经营管理和财务制度，短期偿债能力和长期偿债能力强，经营处于良性发展状态，盈利能力强，经营与发展的不确定因素影响极小，基本不存在违约风险。
良好（aa）：具备基本完善的经营管理和财务核算制度，短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；经营处于良性循环状态，经营与发展的不确定因素影响很小，违约风险较低。
一般（a）：盈利水平一般；短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般；经营处于正常循环状态，但未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，存在一定的违约风险。
小企业信用评级办法
成都市农村信用合作联社股份有限公司小企业客户信用评级办法（试行）（讨论稿）第一章总则第一条为客观评价小企业信用风险，提高小企业授信业务风险防控水平，根据中国银行业监督管理委员会《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等规定和要求，制定本办法。
第二条本公司的小企业客户包括以下两类：（一）符合《银行开展小企业授信工作指导意见》中界定的小企业标准，即根据授信量划分，将本公司对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业列为小企业客户。
（二）符合贷款条件、单户授信总额30万元以上（含）的个体经营户（含私营业主）。
上述第二类个体经营户（含私营业主）的单户授信总额在30万元以下（含）的授信业务按照本公司个人经营贷款业务相关管理办法执行。
对事业单位、房地产开发企业、以投资收益为主要来源的投资控股型企业、集团性客户、政府平台公司。
由于生产经营恶化、规模缩小而符合小企业标准的大中型企业，或虽符合小企业标准但彼此关联的客户，不纳入小企业范畴。
第三条按照统一授信的要求，我公司对小企业客户实行“先评级、后授信、再贷款”，所有小企业客户都必须先进行信用等级评定后才能发生授信业务。
小企业客户信用等级评定（以下简称小企业信用评级）的对象是指已经或拟在我公司办理授信业务的小企业、已经或拟为我公司小企业授信业务提供保证担保的小企业。
第四条小企业信用评级是对小企业的生产经营、资信情况，经营者及家庭情况等进行调查、分析和评估，完成调查报告，据此进行信用等级评定和授信量的测算，进而对小企业偿债能力做出全面评价。
第五条，小企业信用评级应坚持真实性、一致性、独立性原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法。
第二章客户信用等级评定第六条信用评级指标设置的指导思。
小企业信用等级评定指标的选取及权重设定，依据其特点进行设置，不单纯依赖财务报告、商业计划书等信息渠道；应注重现场调查，注意收集借款企业及其经营者家庭收支和信用情况等非财务信息和软信息，应尽量减少信息不对称。
企业信用评级指标体系
企业信用评级指标体系为了便于分析比较，企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。
评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。
企业信用等级分为7级，各级意义如下：AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。
AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。
A级：企业市场竞争力强。
有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。
BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。
BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。
B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。
F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。
企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。
企业信用等级评定依据如下表所示。
企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。
在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。
评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。
在评估时，每项指标均为5分，总分为80分。
定性指标参照表中计分标准评定，如与计分标准不相吻合，评估人员可根据实际情况判断定分。
2024年中小企业信用等级评定工作总结范本(2篇)
2024年中小企业信用等级评定工作总结范本2024年，中小企业信用等级评定工作取得了显著的进展和成果。
为了更好地总结工作经验并提出改进措施，以下是对该工作的总结报告。
一、工作背景随着我国经济的快速发展，中小企业成为经济的重要组成部分。
然而，由于中小企业的特点，如规模小、信息不对称等，其信用状况往往较难评估。
因此，建立中小企业信用等级评定机制，对提高中小企业的信用水平，促进其发展具有重要意义。
二、工作目标1. 建立中小企业信用等级评定的系统框架，确保评定结果客观准确；2. 推动中小企业借助信用优势，获得更多的融资支持；3. 提高中小企业的信用管理水平，促进其持续健康发展。
三、工作内容及成果1. 完善中小企业信用数据的采集与整理工作。
通过与相关部门合作，我们建立了中小企业信用信息数据库，并与其它信用评级机构共享数据，确保数据的准确性和全面性。
2. 构建中小企业信用评级指标体系。
我们将中小企业信用评级分为五个等级，即AAA、AA、A、B和C，根据企业的信用状况确定对应的等级。
评级指标体系包括财务指标、经营管理指标、市场竞争指标等多个方面，以全面、客观地反映企业的信用状况。
3. 开展中小企业信用等级评定工作。
我们通过调研、访谈等方式，收集了大量的中小企业信用情况，并采用模型评估的方法，对企业进行信用评估。
通过评定，我们得出了每个企业的信用等级，并向企业提供了相应的评定报告。
4. 发布中小企业信用等级评定结果。
我们将中小企业的信用等级评定结果公示在政府网站上，同时向各相关部门提供了评定结果，以便他们对企业的信用状况进行参考。
5. 提升中小企业信用评定的透明度和公正性。
通过定期举办培训和座谈会，我们向中小企业和评定机构介绍了信用评定的目的和方法，为中小企业提供了更多的信用管理建议，以增强其信用意识和能力。
四、存在的问题及改进措施1. 数据采集和整理工作需要进一步加强，确保数据的准确性和及时性。
可以引入大数据和人工智能技术，提高数据处理的效率。
银行小企业法人客户信用等级评定办法
ⅩⅩ银行小企业法人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为开拓小企业信贷市场，规范小企业信用评级管理，防范信贷风险，特制定本办法。
第二条本办法所称小企业是指符合《中国ⅩⅩ银行中小企业信贷经营管理办法（试行）》（发[2004]3号）规定条件的小型企业。
不在本办法评价范围之内的企业按《中国ⅩⅩ银行法人客户评价办法》（发[2001]58号）等办法进行评价。
第三条对小企业信用等级的评价须坚持真实、客观、公正的原则。
第二章指标体系第四条根据企业的经营期限、信用记录情况，小企业信用评价指标体系分为甲、乙、丙三类，甲类适用于经营期未超过1年的小企业；乙类适用于经营期超过1年的新开户小企业；丙类适用于经营期超过1年的非新开户小企业。
第五条评价指标体系包括股东情况、经济条件、发展前景、偿债能力等方面（具体指标及权重见附件）。
第三章信用等级划分－1－第六条小企业信用等级分为AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B等10个等级，等级的定义同《中国ⅩⅩ银行法人客户评价办法》。
第七条采用甲类、乙类评价体系进行评级的小企业各等级对应的分数段为：A+：80分以上；A：74分（含）-80分；A-：68分（含）-74分；BBB+：62分（含）-68分；BBB：56分（含）-62分；BBB-：50分（含）-56分；BB：40分（含）-50分；B ：40分以下。
第八条采用丙类评价体系进行评级的小企业各等级对应的分数段为：AA：85分（含）以上；AA-：80分（含）-85分；A+：74分（含）-80分；A：68分（含）-74分；A-：62分（含）-68分；BBB+：56分（含）-62分；BBB：50分（含）-56分；－2－BBB-：44分（含）-50分；BB：40分（含）-44分；B ：40分以下。
第四章信用评级组织与工作职责第九条小企业信用评级管理部门指总行、一级（直属）分行、二级分行、支行主管评级业务的部门。
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上海浦东发展银行中小企业信用等级评定办法（2005试行版）
第一条为进一步推进和规范我行中小企业金融业务的开展，强化中小企业金融业务的市场细分和授信管理，进一步健全我行客户评价体系，特制订本办法。
第二条本办法所指的中小企业是浦银发[2005]第355号文《上海浦东发展银行中小企业金融业务发展纲要》（以下简称纲要）中所指的小型与中小型企业。
第三条我行中小企业信用等级分为7级，分别为甲A+、甲A、甲A－、甲、乙、丙、丁级。
其中，甲A＋是最优级，其对应评定分值为90分（含）以上；
甲A是优秀级，其对应评定分值是80分（含）－90分；
甲A－是良好级，其对应评定分值是70分（含）－80分；
甲级是标准级，其对应分值是60分（含）－70分；
乙级是可交易级，其对应分值是50分（含）－60分；
丙级是关注级，其对应分值是40分（含）－50分；
丁级是风险级，其对应分值是40分以下
第四条根据不同行业及我行需求，将客户分为6个大类，分别为工业类、批发类、零售商贸类、交通运输类、建筑施工类及综合类，分别制订不同的信用等级评定模板。
具体分类时，根据授信企业的主营业务，选取对应的评分表进行测定。
第五条信用等级评定的内容分为非财务因素和财务因素两部分。
评定人员在评定时必须本着客观公允的原则，如实反映测评对象的信用情况。
第六条对于财务数据的选取，若信用等级测评发生在上半年，则以上年度年报为准；对于测评发生在下半年的则以本年半年度报表结合上年年报，进行必要调整和推算。
对于财务报表未经外部审计，或者根据其它信息来源确需对部分财务数据进行调整的，评定人员可以根据已掌握的确实情况和凭证对报表的财务数据进行相应调整，但是调整人需对所调整的结果真实性负责。
对于非财务因素的提取，应以评定时的情况为准，并取得相关的真实可信的资料加以佐证。
第七条对于新发生的中小企业授信业务，在其提出授信申请时进行信用等级与相关授信风险度的测定。
对于新增的授信业务或者前期余额已经清偿而续发
生的授信业务若上次信用评级时间未超过半年且企业情况相对稳定的，可延用上次信用评级结果确定相应的信用等级。
第八条中小企业信用等级的评定人为授信业务的主办客户经理；原则上对于甲A－级（含）以下的中小企业评级由客户经理所在支行或者营销团队的内部进行复核并由负责人认定，对于甲A－级以上中小企业的信用等级的复核与认定的权限在分行风险管理部门。
第九条中小信用等级评定结果是我行对中小企业授信审查、授信定价、客户管理的重要依据。
第十条我行内部对中小企业的评级结果仅供行内使用，不对外公开，各相关信用等级的评定、复核、统计人员应注意保守我行商业秘密。
第十一条本办法自下发之日其试行，本办法应配合我行其它相关管理制度和办法共同执行。
上海浦东发展银行
二OO五年十月十二日。