2.6.1 储蓄存款和商业银行
经济生活一轮复习 2.6 投资理财的选择
A．商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分
B．消除不良贷款是商业银行的主要经营目标
C．贷款业务是商业银行的基础业务
D．贷款业务是商业银行利润的主要来源
4.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是
2．我国的商业银行
(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)商业银行体系：我国商业银行以国有商业银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
(3)商业银行的主要业务
存款业务
是商业银行的基础业务，没有存款就没有足够的资金开展其他业务
贷款业务
A.银行居于垄断地位B.银行信用高于商业信用
C.银行提供的资本是一种生产要素D.银行是再生产顺利进行的枢纽
5.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是
①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加
A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④
6.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是
①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票
A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③
7.漫画《晕》中投资者之所以犯晕，其原因可能是
①所面临的金融市场单一、混乱
②投资渠道太多，不易选择
③掌握的投资知识太匮乏，难以决断
(2)债券的种类
类型
发行主体
偿还保证
收益
风险性
国债
中央政府
商业银行的储蓄与存款产品
VS
存款产品
存款产品是商业银行提供的一种资金筹集 方式，客户将资金存入银行，获得一定的 利息收入。与储蓄产品相比，存款产品的 利率通常更高，但风险也相应更大。
产品选择的原则与策略
安全性原则
在选择储蓄与存款产品时，客 户应优先考虑产品的安全性，
避免选择高风险的产品。
收益性原则
客户在选择产品时，应考虑产 品的收益情况，包括利率、收 益计算方式等。
零存整取储蓄
总结词
零存整取储蓄是一种按月存取的存款方式，客户可以按月存 入固定金额，利率根据存期和金额确定。
详细描述
零存整取储蓄是指客户按月存入固定金额的存款方式。利率 根据存期和每月存入的金额确定，适用于有固定收入来源的 客户，可以按月积累资金并获得一定收益。
通知储蓄
总结词
通知储蓄是一种需要提前通知银行的存款方式，利率相对较高，适用于短期资金存放。
产品服务体系
个性化服务
根据客户需求，提供个性化的服务方案，满 足客户的特殊需求。
便捷服务
提供便捷的服务流程和高效的服务体验，包 括自助服务、在线客服等。
专业咨询服务
提供专业的理财咨询服务，为客户解答关于 储蓄与存款产品的疑问和困惑。
客户关系管理
建立完善的客户关系管理系统，了解客户需 求，提高客户满意度和忠诚度。
随着互联网技术的普及，互联网储蓄 产品逐渐兴起，客户可以通过网络平 台进行储蓄和投资操作，方便快捷。
定制化存款
为了满足不同客户的需求，银行开始 推出定制化存款产品，根据客户的资 金规模、风险偏好和收益要求，为客 户提供个性化的存款方案。
PART 02
储蓄产品
活期储蓄
总结词
活期储蓄是一种灵活的存款方式，客户可以随时存取款，但利率相对较低。
高中政治2.6.1储蓄存款和商业银行课件新人教版必修1
6．对于不断增加的居民储蓄存款，你如何看待？
解析：对于居民的储蓄存款增加应辩证地看待，既要看到有利 的一面，又要看到其对经济发展的制约。
答案：(1)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势 良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家 的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺 利进行。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理的生活习惯， 建立文明健康的生活方式。
知识点二 我国的商业银行
1．含义：指经营吸收公众 存款 、发放贷款、办理结算等业务， 并以 利润 为主要经营目标的金融机构。
2．地位：是我国 金融体系 中最重要的组成部分。
3．业务 (1)存款业务，是商业银行的 基础 业务。 (2)贷款业务，是我国商业银行利润的 主要来源 。 (3)结算业务，是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支 提供手段与工具的服务。 (4)其他业务：提供 债券 买卖及兑付、代理买卖外汇、代理 保险 、提供保管箱等服务。
存款和利率 1．储蓄存款是重要的个人投资方式，公民通过存款可以获得 利息收入。这种行为对国家经济的发展和人民的生活起着重要作 用。 2．利率是国家进行宏观调控的重要杠杆，是控制货币供应量 的重要手段。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中 的货币数量和社会对生活资料的需求量；贷款利率的调整主要是通 过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。
提示：(1)推出“网银贷”有利于居民方便贷款，满足消费， 提高居民生活水平。
(2)贷款是商业银行利润的主要来源，推出“网银贷”有利于 银行更好地服务群众，增加利润，增强银行的实力和竞争力。
1．利率变动的影响
利率 变动
影响
会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使
储蓄存款和商业银行
５、商业银行是（ 商业银行是（ C） A、国有独资银行和国家控股银行 B、其建立是为了完善国家的宏观调控体系 C、是以利润为主要经营目标的金融机构 D、是以吸收存款为主要经营目标的金融机 构
6. 随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益 随着我国市场经济的发展， 多样化。如果你以7.70的汇率卖出一万美元，并将 的汇率卖出一万美元， 多样化。如果你以 的汇率卖出一万美元 换得的人民币存入银行，存期为三年， 换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为 4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（ ） ，利息税率 ，存款到期应得本息为（ A．7392元 B．84392元 ． 元 ． 元 C．79464元 D．86240元 C．79464元 D．86240元
Ｂ
正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金， 好处：可以为国家积累资金，支援现代化 建设；有利于调节市场货币流通； 建设；有利于调节市场货币流通；有利于培 养科学合理的生活习惯， 养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生 活方式。 活方式。 存款储蓄的高增长， 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消 费率长期偏低， 费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长， 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长， 制约经济的发展。 制约经济的发展。
存款利率变动对经济影响： 存款利率变动对经济的影响：
利率上调 利率下调 存款增加 存款减少 流通中的 货币减少 流通中的 货币增加 生活消费支出 相对下降 生活消费支出 相对上升 转变投资方向） （转变投资方向）
贷款利率变动对经济的影响： 贷款利率变动对经济的影响：
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款减少 减少流通 中的货币量 增加流通 中的货币量 投资需求 相对下降 投资需求 相对上升
2015高考政治总复习精品课件：必修1 2.6 投资理财的选择
(4)特点：储蓄存款比较安全， 风险较低。 提示：储蓄存款并非毫无风险，也存在着通货膨胀情况下 存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 3.我国的商业银行体系 (1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国
★正确把握利率变动对经济的影响
(1)存款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节 存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。通 常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货 币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民 的投资方向，如转向股票和债券等。
③风险与收益是对等的 ) ②分散投资有利于规避风险 ④投资项目越多，收益越大
①盈亏取决于投资结构
A．①②
[答案]D
B．③④
C．①④
D．②③
5．假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行 主体分别是( ) 工商企业 工商企业 金融机构 政府
(2)贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节 贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。贷款利 率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行 贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利 率下调会减小借贷成本，刺激借款者的积极性，使银行贷款规 模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求相对增长。
方式。④不可返还性：在向股份有限公司参股投资取得股票后， 股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，要么等 待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
高中政治 第2单元 第6课 第1框 储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1-新人教版高一必修1政治教
第一框储蓄存款和商业银行学习任务核心素养1.描述与分类：储蓄存款的类型、商业银行的主要业务。
2．解析与论证：公民储蓄存款的原因。
3．预测与选择：储蓄存款具有的风险性。
4．辨析与评价：商业银行的性质、国家防X 金融风险的举措。
1.科学精神：通过学习储蓄存款和商业银行相关知识，理解储蓄存款，区分商业银行的业务。
2．法治精神：了解储蓄存款的风险性，保护自己合法利益。
3．公共参与：掌握储蓄知识，审慎投资，风险可控。
一、储蓄存款1．储蓄存款的含义(1)是谁存款：居民个人。
(2)存什么钱：属于个人所有的人民币或外币。
(3)存在何处：储蓄机构(主要是各商业银行)。
(4)有何凭证：存折或存单。
(5)有何益处：还本付息。
2．储蓄机构：主要是各商业银行。
[判一判] 在我国，所有的银行都是储蓄机构。
( )提示：错误。
我国的银行包括中央银行、商业银行、政策性银行。
中央银行即中国人民银行，它是金融机构，也是国家机关，不是储蓄机构；政策性银行如国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等，它们不是储蓄机构，是只贷不存的银行。
3．存款利息(1)含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)影响因素：本金、存期和利息率水平。
(3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限[算一算] 进城务工人员小X将打工多年积蓄的30万元人民币存入当地银行，存款期限是3年，存款年利率为2.75%。
存款期满时，小X获得的存款利息是多少？提示：存款利息＝本金×利息率×存款期限＝300 000×2.75%×3＝24 750(元)。
[判一判] 银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多。
( )提示：错误。
居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。
如果物价涨幅低于存款利率的涨幅，则储户的实际收益增加；反之，如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。
4．储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
2.6.1储蓄存款和商业银行(正式)
姜游
一、自学检测：1.储蓄存款
人民币或外币 1．储蓄存款，是指 个人将属于其所有的____________存 入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人 凭存折或存单可以支取存款的____________，储蓄机构 本金和利息 依照规定支付存款本金和利息的活动。 报酬 2．存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的______， 增值 是存款本金的_____部分。存款利息取决于三个因素： 存期 利息率水平 本金 ______、______和__________。 3．存款利息的计算公式是：
于债券和股 流动性 较差， 票。
收益高 于活期 存款
请讨论：
如果利率上调，王大爷存款的实际 收益是否一定增加？
存款利率增加并不一定使存款者 的实际收益增多。当利率上调幅度 低于同期物价上涨幅度时，存款者 的实际收益不会增多，甚至可能减 少。
“中国人民很行”
我 国 的 五 大 国 家 级 商 业 银 行
商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机 构。
广告
商业银行的利润=
吸收存款
贷款利息-存款利息+服务费-相关费用
发放贷款
（主体业务）
(基础业务）
类型
单 位 存 款
居 民 存 款
商业 银行
业务
（服务费用）
结算
工 商 业 贷 款
消 费 贷 款
买方（付）
卖方（收）
商业银行的利润=
吸收存款
贷款利息-存款利息+服务费-相关费用
发放贷款
（主体业务）
(基础业务）
类型
单 位 存 款ຫໍສະໝຸດ 居 民 存 款商业 银行
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储蓄存款和商业银行
大石中学政治组姜游
【授课班级】
高2015级1、3、8、12班
【授课类型】
理论课
【教学目标、要求】
一、知识与技能：识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要业务及作用。
二、过程与方法：结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力，并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。
三、情感、态度与价值观：培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。
【教学重点】
存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务；
【教学难点】
存款储蓄余额增长的利弊；利息率调整的目的；
【教学方法】
讨论、自主探究、合作探究、演示。
【教学手段】
多媒体教学 【课时安排】
一课时
【教学过程】
1978
1985
1995
2004
2011
210.6
(亿元)
我
国城乡居民储蓄存款情况
126 196
•储蓄存款是我国目前最主要的投资方式
表明:
343635
王大爷今年75岁，家住重庆市合川区，王大爷的儿子在外地工作，前不久托人捎回1万元现金。
王大爷很着急，不知该怎么保管好这些钱。
你认为处理这1万元的最好的办法是什么？请你给他出个主意。
请谈谈你的理由。
请你支支招
假如王大爷想把这笔钱存入银行，现在有三种选择，大家帮帮他，哪种更合适？1、把这一万块钱存在银行，随时支取；2、一万元，第二年把上一年的本息作为本金重新存入，直到第三年。
3、把一万元一次性存三年。
（假定利率：活期存款利率0.35%，整存整取1年期3.0% ,3年期4.25%）
利息：927.27元利息：1275元
如存足三年，利息为：106.46元活期存款利息计算公式：存款金额×利息率÷360×实际存款天数
请讨论：
如果利率上调，王大爷存款的实际收益是否一定增加？
存款利率增加并不一定使存款者的实际收益增多。
当利率上调幅度低于同期物价上涨幅度时，存款者的实际收益不会增多，甚至可能减少。
中国建设银行——CBC
（Construction Bank of China ）
——“存不存？中国银行——BC （Bank of China ）
——“不存！”
交通银行----BC
（Bank of Communications )
——“不存？？”中国农业银行——ABC
（Agriculture Bank of China ）
——“啊，不存！”中国工商银行——ICBC
（Industry and Commercial Bank of China ）
——“爱存不存！”
我国的五大国家级商业银行
吸收存款
商业银行
业务
单
位存款
居民存款
发放贷款
工商业贷款
消费贷款
类型
买方（付）卖方（收）
结算
商业银行的利润=
贷款利息-存款利息+服务费-相关费用
(基础业务）
（主体业务）
（服务费用）。