银行信贷登记咨询系统
企业征信相关单选题—2014年
（一）单选题372、要查验贷款卡当前的状态，可以通过以下哪些方式？（）A、通过企业信用信息基础数据库进行贷款卡信息查询B、2012版企业信用报告C、通过贷款卡年审凭证D、以上均是答案：D373、依据《湖北省贷款卡管理规定》，申办贷款卡的特殊借款人，在办理贷款卡时需要金融机构出具（）。
A、贷款意向书B、基本账户证明C、临时账户证明D、贷款卡编码答案：A374、在企业信用信息基础数据库中，企业注册地址迁移至他省时，需要（）在库中为其作贷款卡迁移。
A、银监局分支机构B、征信中心C、当地人民银行D、征信管理局答案：C375、在企业信用信息基础数据库中，选择信息查询-贷款卡基本信息查询，信息中不包括（）时间。
A、贷款卡申请B、贷款卡办理C、贷款卡注销D、贷款卡换发答案：D376、中国人民银行开发编制的贷款卡编码是由（）位数字组成。
A、14、B、15、C、16、D、17答案：C377、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，（）不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。
A、申请汽车贷款的个人B、为企业提供担保的个人C、申请贷款的企业D、为企业提供担保的企业答案：A378、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，除（）外，任何单位和个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。
A、财政部B、地方政府金融办C、中国人民银行D、银监局答案：C379、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，贷款卡管理实行（）管理原则。
A、主动B、总行C、属地D、自主答案：C380、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理（）的资格证明。
A、信贷业务B、基本账户C、存款业务D、理财业务答案：A381、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，贷款卡在（）通用。
A、全国B、湖北省C、地级市D、县级市答案：A382、依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，借款人的贷款卡被暂停后，可凭单位证明及经办人身份证件到（）申请贷款卡解停。
征信人员考试题库二
征信人员考试题库二1、单选国务院征信业监督管理部门依法对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的申请书和材料进行审核，并自受理（江南博哥）申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。
A.10B.30C.60D.90答案：C2、单选银行信贷登记咨询系统是以（）为单位，以（）为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。
A.城市；贷款卡B.集体；借款卡C.城市；借款卡D.集体；贷款卡答案：A3、多选根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，制订辖区内两类机构接入的工作计划和接入方案，以省、自治区、直辖市、副省级城市为单位，将两类机构的（）统一上报总行征信管理局。
A.基本情况B.工作计划C.接入方案D.第一批申请接入的机构名单及相关材料答案：A, B, C, D4、单选（）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权点击查看答案答案：A5、单选在企业征信系统中，识别借款人身份的唯一标识码是（）。
A.工商注册号码B.贷款卡编码C.社会信用代码D.组织机构代码答案：B6、单选企业征信系统中，金融机构的分支机构查询权限是由（）赋予。
A.征信中心B .当地人民银行征信部门C.上级金融机构D.本机构答案：B解析：暂无解析7、单选负面记录的保存期限从什么时候开始计算？（）A、从贷款之日起计算B、从逾期之日起计算C、从该笔贷款还清之日开始计算答案：C8、单选贷款卡实行集中年审制度。
借款人必须在每年的（）月至（）月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续。
A.一三B.三六C.六九D.九十二答案：B9、单选应收账款质押登记公示系统于（）上线运行。
A.2006年10月1日B.2007年10月1日C.2008年10月1日D.以上都不对答案：B10、单选中国人民银行负责组织商业银行建立（），并负责设立（），承担个人信用数据库的日常运行和管理。
中国人民银行信贷登记咨询系统Brio产品应用方案及报价书(1)
中国人民银行信贷登记咨询系统Brio产物应用方案及报价书蓬天信息系统〔北京〕Prient Corporation二○○○年七月目录目录 (1)前言 (3)一、概况 (4)1．1中国人民银行三级数据中心组织布局 (4)1．2信贷登记咨询工程的任务 (4)二、PRIENT公司的解决方案 (5)2．1B RIO产物在工程中的配置拓扑图 (7)2.1.1 总行 (7)2.1.2 省行 (8)2.1.3 市行 (9)2.2B RIO产物在工程中的配置介绍 (9)2.2.1 底子配置介绍 (9)2.2.2 可选配置介绍 (10)2．3B RIO产物的特点 (11)1、简单易用 (11)2、办理便利 (12)3、易于调剂 (12)4、最新式的外不雅和感受 (12)5、撑持更多用户对商业智能化的要求 (12)6、对关键 MDD-API 的当地撑持 (13)7、高级阐发报表功能 (13)8、更强的交互式阐发功能 (13)9、以工业尺度 JavaScript 替代 Brio 脚本语言 (13)10、群集以增强可缩放性及可靠性 (13)11、增强的性能 (14)12、效劳器可接外部网 (14)13、最正确浏览器集成 (14)2．4B RIO产物与同类产物比拟的优势 (14)2．5B RIO产物在信贷登记工程中的有关问题的说明 (15)3．1按35个点 (22)底子配置 (22)可选配置 (22)3．2按买断 (23)3.2.1 底子配置 (23)3.2.2 可选配置 (23)四、技术效劳与培训报价 (24)4.1技术效劳报价 (24)4.2培训 (24)前言目前，中国人民银行总行正致力于成立全国范围内的三级信贷阐发系统，它以多年的信贷数据堆集为根底，操纵数据仓库技术，充实挖掘信贷数据的价值，为带领决策提供更加有力的撑持，同时，充实阐扬Internet技术的优势，提高工作效率，降低工作成本。
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个人信用与消费贷款课后测试
个人信用与消费贷款课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程测试成绩：93.33分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 在美国，不良信用记录将在多长时间内无法从信用报告中抹去：√A 3年B 5年C 7年D 9年正确答案： C2. 下列不属于信用局评分优点的是：√A 可以自己制定模型流程和标准B 所有银行均可使用C 数据最大面全面D 可以迅速购买获得正确答案： A3. 杜兰德的《消费者分期付款信贷的风险因素》一书出版于：√A 1939年B 1941年C 1945年D 1949年正确答案： B4. 广泛使用的FICO评分模型是由谁创立的公司开发的：√A 杜兰德B 菲尔和艾塞克C 亨利·威尔士D 马尔可夫正确答案： B5. 信用许可评分属于的信用评分形式是：√A “多”或“少”B “精”或“全”C “是”或“否”D “好”或“坏”正确答案： C6. 可以使金融机构认定借款人的信用卓著的FICO信用分最低为：√A 620分B 650分C 670分D 680分正确答案： D7. 通常，美国银行提供的消费贷款被批准的最低分数线是：√A 150分B 200分C 180分D 300分正确答案： B8. 上海市个人信用联合征信数据库基本建成，并出具了中国内地第一份个人信用报告的年份是：√A 1999年7月B 1999年11月C 2000年7月D 2000年9月正确答案： C9. 我国银行信贷登记咨询系统于1997年开始筹建，实现全国联网的年份是：√A 1999年B 2000年C 2001年D 2002年正确答案： D10. 我国个人信用制度建设的最大障碍是：√A 个人信用评估缺乏统一标准B 信用立法滞后C 个人信用中介机构的运作不够规范D 个人信用资料封锁正确答案： D判断题11. 成熟的信用评估体系整体模式应该是外部的信用局评估和内部信用评估的结合。
×正确错误正确答案：正确12. 信用许可模型更适合于对老客户进行信用评估。
银行信贷管理系统
模块之间衔接紧密，形成环环相扣的约束机制。每一笔贷款的发放都要经过受理、调查
、审查、贷审会、批准、报备６个程序，这些程序被重复设置在每一级行，不同的是，
行级越高可审批的贷款金额数目越大。与 “授权”功能相对应的是对法人客户的 “授信”
，CMS 通过对企业与农行发生所有业务往来的历史记录、企业财务状况、企业逃废债
记录、贷保人信息等的分析，计算出企业的信用等级，制定企业的最高贷款额度。通过
从申请到审批的分层控制、授权与授信的双向管理，信贷风险得以有效化解。 CMS 的
银行信息系统管理概论
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导入案例
另一项重要功能是 “预警”，当贷款发放可能存在风险时，预警系统会发出警报。 CMS 为 信贷管理制定了游戏规则，它就像总行设置的 “高压线 ”，不仅有效制约了分行的权限， 也起到了一定的威慑作用。 CMS 采取省域数据集中方式，采用开放式架构，设计了与农 行其他相关业务系统的接口程序，实现有关数据的交换。数据与信息在 CMS 中历经输入 系统、自动处理、输出系统的动态过程，即基本数据通过一定方式进入系统，经过系统 的加工、整理和汇总成为有用的管理信息，再输出供用户使用。输入系统的数据基本来
第八章 银行信贷管理系统
银行信息系统管理概论
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教学目标与要求
? 了解银行信贷管理的基本概念与流程 ? 了解信贷管理系统的基本概念、作用与发展现状 ? 掌握信贷管理系统的逻辑结构和物理结构 ? 掌握信贷管理系统的主要功能； ? 掌握信贷管理系统与银行其他系统之间的关系。
银行信息系统管理概论
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知识构架
贷款、承兑、信用证、保函和信用卡透支等；从业务处理过程看，系统包括了信贷业务 的受理、调查、审查、贷审会、审批、报备等决策流程控制， ，是对信贷业务全过程
银行防范金融风险调研报告
银行防范金融风险调研报告银行信贷登记咨询系统是一个为金融机构提供借款人资信情况的咨询服务系统，是提高金融系统防范与化解信贷风险能力，更好地为中央银行履行货币政策与金融监管职能服务的系统工程。
目前，我国银行资产质量不高的一个重要原因是没有形成一个健全有效的社会信用体系，银行在发放贷款前根本无法全面完整地熟悉企业的信用状态及往常的信用记录。
而银行信贷登记咨询系统则实现了信用信息资源共享，有效地填补了这方面的空白。
XX省银行信贷登记咨询系统建立并运行以来，随着系统功能不断完善，发挥的作用也日益显著。
一、XX省银行信贷登记咨询系统建设概况XX省银行信贷登记咨询系统从1999年开始运行以来，通过对全省金融机构信贷业务与借款人信息的登记入库，从而比较全面的反映了借款人的资信情况，有效的为金融机构提供了借款人信息咨询服务。
截至2001年10月末，XX省共配发贷款卡216486个；共有4000多个信贷网点、600多万笔贷款有关业务数据登记入库，基本上涵盖了目前与金融机构有信贷业务关系的企事业单位与其它经济组织；入库的人民币贷款余额达5726.54亿元，占XX省全部人民币贷款余额的88.36％，外币、银行承兑汇票、信用证及保函等数据也录入了系统。
由于系统存储了关系到金融系统安全的重要信贷数据，务必保证系统每天有效、安全、正常运行，因此我们建立与此相习惯的统一、有效、严格的管理制度，使责任与权力相统一。
我们要求各中心支行根据《银行信贷登记咨询制度办法（试行）》制订切实可行的具体操作细则，包含商业银行信贷数据上报制度、系统查询制度、系统安全保障制度等，对各金融机构也要求建立相应的内部岗位责任制、业务操作流程与安全管理制度。
通过加强银行信贷登记咨询系统内部建设，保证了入库信贷数据质量，从而使得充分而正确的利用系统信息资源有了坚实的基础。
为充分发挥银行信贷登记咨询系统的信息咨询作用，XX省各城市行已适时开通了web查询子系统与传真回复子系统，向金融机构提供借款人信息查询。
中国人民银行关于印发《银行信贷登记咨询制度实施意见》的通知-银发[1999]178号
![中国人民银行关于印发《银行信贷登记咨询制度实施意见》的通知-银发[1999]178号](https://img.taocdn.com/s3/m/59148536443610661ed9ad51f01dc281e53a561f.png)
中国人民银行关于印发《银行信贷登记咨询制度实施意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《银行信贷登记咨询制度实施意见》的通知（银发[1999]178号1999年5月31日）中国人民银行各分行、营业管理部，各省会(首府)中心支行；各政策性银行，各国有独资商业银行，其他商业银行，全国性及总行直接监管的非银行金融机构，(各城市商业银行、城市信用社、农村信用社、境内注册外资银行类金融机构、外国银行分行由当地人民银行分支行转发)：为进一步提高金融系统防范信贷风险的整体能力，强化中央银行金融监管，更好地为中央银行货币政策决策服务，中国人民银行决定自1999年起，在全国范围内建立并实施银行信贷登记咨询制度(有关管理制度办法另发)。
现将《银行信贷登记咨询制度实施意见》印发你们，请遵照执行。
附件：银行信贷登记咨询制度实施意见一、建立银行信贷登记咨询制度的目的银行信贷登记咨询制度是以《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律法规为依据，对企事业单位等借款人信用情况进行登记咨询的工作制度。
银行信贷登记咨询制度的建立适应了社会主义市场经济发展对银行授信管理的需要，是防范和化解金融风险的重要基础工作，是建立新型银企关系的一项重要内容，也是建立我国信用咨询体系的开端。
实施银行信贷登记咨询制度的主要目的是：为金融机构提供借款人信用咨询服务，提高金融系统防范和化解信贷风险的能力，更好地为中央银行履行货币政策和金融监管职能服务。
二、工作方式与职责银行信贷登记咨询制度以银行信贷登记咨询系统为手段开展工作。
银行信贷登记咨询系统是银行信贷登记咨询制度的电子化管理系统，是以贷款卡为媒介，以城市为单位，使用现代化通信和计算机网络技术，连接各级金融机构，全国联网的系统。
银行信贷课后习题答案
银行信贷课后习题答案银行信贷课后习题答案商业银行信贷课后题单选第一章1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。
2.以下业务中（B贴现）为表内业务3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。
4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5.流动性资产是指（A 1个月）内可变现资产第二章1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。
第三章1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。
短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。
3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营状况)4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）内完成第八章1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。
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把握； ▪ 贷款证揣在企业的口袋里，贷款证上登记的大量信
息不能汇总，浪费了宝贵的资源。
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银行信贷登记咨询系统 ❖银行信贷登记咨询系统的建立
1997年人民银 行提出贷款证 要由文本登记 方式，逐步转 向电子化管理， 建立银行信贷 登记咨询系统。
1998年提出了银 行信贷登记咨询 系统的基本框架、 业务需求，对应 用程序进行分阶 段开发，在15个 城市试点并向全 国逐步推广。
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2002年 建成全 国、省 市、地 市三级 数据库。
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银行信贷登记咨询系统
❖系统建设的主要目的
▪ 为金融机构提供企业信用信息服务，对信贷业务潜 在风险预警，防范和化解信贷风险
▪ 随着登记的信息量逐步扩大，系统将为中央银行货币政 策和金融监管服务
▪ 在法律允许的范围内，向社会开放数据库，为企业在公 平、公正、公开的原则下竞争提供服务，促进社会主义 市场经济的发展。
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业务流程
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运行方式
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信息采集
▪ 凡中华人民共和国境内与金融机构发生信贷业务的 企业、事业单位及其他借款人（自然人除外），必 须全部进入银行信贷登记咨询系统
等）。商业银行已经将查询该系统作为贷前审批的固
定程序。系统在防范金融风险、降低信贷成本、提高
贷款效率、提高金融监管水平等方面发挥了重要作用。
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Add your company slogan
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▪ 中华人民共和国境内依法设立的中资、外资、中外 合资金融机构，均须向银行信贷登记咨询系统传输 信贷数据信息
▪ 金融机构开展的贷款、承兑汇票、信用证、保函、 担保等所有本外币信贷业务全部登记进入系统
▪ 登记了借款人的基本概况、财务状况、欠息、被起 诉等其他资信信息。
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升级改造
▪ 银行信贷登记咨询系统已于2009 年5 月22 日在全 国范围内停止使用， 宣告着以贷款卡为标志的“银 行信贷登记咨询系统”时代的结束。2005年开始了 以一级数据库为标志的“企业征信系统”的建设， 与以前的系统相比，收集的系统信息量增大且内涵 丰富。大大提高了审批效率、决策参考能力和预警 能力等。
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小结
❖ 银行信贷登记咨询系统是由中国人民银行组织商业银 行建立的，全面反映借款企业信用情况，并为商业银
行和金融监管以及其他法定用途提供查询服务的数据
库系统。系统收集的信息包括：借款企业基本信息、
借款企业信贷信息、借款企业大事记（借款企业被起
诉信息、借款企业欠息信息、借款企业逃废债信息
▪ 1996年，人民银行在吸取这一成功做法的基础上，制定 了《贷款证管理办法》，把贷款证作为制度推广到全国， 到1997年底发展到200多个地市级以上中心城市。
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雏形
❖贷款证制度暴露的问题
▪ 文本贷款证容量小，企业的很多信用信息无法登记； ▪ 文本贷款证使用不很方便，商业银行审贷占用时间
银行信贷登记 咨询系统
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雏形
❖贷款证制度
▪ 20世纪90年代初,银行信贷业务打破了按行业、地域分工 的格局，交叉开展业务。但是，由于银行间难以沟通各 自客户的信息，一些企业也“多头”开户贷款，甚至骗 贷、赖账，这给每个贷款银行掌握企业全面的信用信息 带来了困难。
▪ 1992年，原人民银行深圳分行针对此情况推出了贷款证 制度，即把企业的概况和在各家银行的贷款、还款情况 由各贷款银行登记在一个纸质的文本贷款证上，企业到 哪去借款，都必须提供贷款证，贷款银行就可以查询到 企业在其他银行的借款信息。