关于农商银行转型经营的几点思考
关于农商银行转型后发展的几点思考
农村·农业·农民2019.7BJingji guancha 经济观察随着农信社体制机制改革的快速推进，河南绝大部分县级农信社都实现了农商银行组建。
组建后的农商银行如何在新的起点上更好发挥农村金融主力军作用、实现高质量发展，进而跻身“标杆银行、一流银行”的行列？笔者对此进行了思考。
一、农商银行发展现状及问题作为县域网点分布最广、经营规模最大、涉农信贷投放最多、农村普惠金融贡献度最高的银行业金融机构，农商银行（农信社）在地方经济社会发展中发挥了重要的不可替代的作用，也成为农村金融机构中存贷款业务规模的龙头。
然而，在业务快速发展的同时，也存在以下问题：员工思想转变不及时，心态调整未到位。
改革后，农商银行部分员工思想观念未得到根本转变，“坐门等客”“铁饭碗”思想仍然存在，“以客户为中心，以市场为导向”的理念没能入脑入心化行，具体表现为主动服务意识差，客户关系维护欠缺，全业务营销意识淡薄，干事创业的激情欠缺。
体制机制转换不到位，良好习惯未建立。
农信社虽然改制成农商银行，公司治理、薪酬考核、资本管理、风险防控等体制机制也得到进一步健全，但是一些员工学习意识淡薄、执行力不够，仍然沿用旧的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解决新问题的本领，在竞争中没有充分发挥自身优势，个别农商银行甚至出现监管评级下滑的现象。
内外形象未兼顾，总体形象有点“土”。
农商银行普遍存在员工工装穿着不到位、部分网点破旧老化、企业标识不规范等现象。
整体人员形象专业程度不高，营业配套设施落后，难以适应现代商业银行业务发展需要，整体的职业化、专业化、现代化水平有待提升，具体体现为旗舰网点、智能网点建设迟缓，国家级、省级标杆银行数量少。
二、农商银行发展的对策与建议面对金融互联网化不断加速、其他商业银行纷纷布局抢滩农村市场和银行同质化竞争日趋激烈的局面，农商银行如何继续保持县域金融主力军地位不动摇？笔者认为，必须从人员思想管理、良好习惯建立、树立崭新形象三个方面着手，统筹兼顾，建立企业运转长效机制。
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
农商行网点转型心得
农商行网点转型心得农商行网点转型心得（精选篇1）在经济快速发展、全体经济一体化的今天，银行业之间的竞争更趋激烈，客户对于银行网点服务、办理效率、产品开发都提出了更高的要求。
全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，是农村商业银行发展的必由之路。
转型也是大势所趋，我认为转型的成功与否，必须从树立“三种意识”开始。
一、树立忧患意识。
改革，既是农村商业银行自身发展的需要，同时也是为了顺应经济社会发展的潮流，不改革就要落后、甚至要被淘汰；逆水行舟不进则退。
因此，每个员工，都要树立一种忧患意识，要认识到农村商业银行和个人当前面临的机遇和挑战，主动积极投身到农村商业银行改革中去，加强学习，全面提升自身能力和水平。
二、树立大局意识。
农村商业银行是一个整体，作为一名职工，要把个人的发展和命运与农村商业银行紧密结合，要明白农村商业银行这个整体如果发展不好，个人更无从谈其发展，每个人应有“单位兴，则个人兴；单位衰，则个人败”的意识。
因此，我们要时刻心系农村商业银行的建设和发展，想农村商业银行所想，急农村商业银行所急。
三、树立服务意识转型是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，通过专业的、贴心的服务，去赢得客户，留住客户，营造从上到下重视文明标准服务的氛围，全面推广使用个人客户服务信息计算机维护与管理，进一步提升客户服务满意度。
作为员工个人，一是要仪容仪表动作语言规范，二是要熟悉各种业务，三是规范办理流程，用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
农村商业银行转型，让我们每个职工，从树立忧患意识、大局意识、服务意识做起，我们深信，只要全体职工团结一心、众志成城，农村商业银行必将发展成为银行业的一颗璀璨星星。
农商行网点转型心得（精选篇2）随着银行业竞争日趋加剧和各网点转型的不断深入，我行既面临着重大机遇，也接受着严峻挑战。
农商银行战略转型探讨
74农商银行战略转型探讨刘贞来( 青岛科技大学，山东 青岛 266061 )农商银行作为地方性金融机构，近年来立足区域经济，加快业务拓展，全国范围内的多家农商行实现了快速发展，经营活力得到增强，风险防控水平不断提升。
但同其它股份制银行相比，农商银行在思想观念、行为方式和管理方法等方面，还存在一些突出问题，需要通过转型变革来解决。
比如在思想观念上，还存在改革观念不强、思想认识不足等问题；在行为方式上，主动营销意识淡薄，营销手段单一；在管理上，存在粗放管理问题，精细化水平有待提高。
伴随着利率市场化、汇率改革等改革的深入，伴随着民营银行的进入、金融企业的并购和国际化发展，伴随着互联网金融、移动金融的蓬勃发展，农商银行所处的竞争形势日趋严峻，只有加快战略转型和改革步伐，及时适应内外部环境的变化，才能实现自身的生存与发展。
农商银行的未来方向应该坚持差异化、特色化、集团化和国际化的路子，转型变革方向应是：立足“三农、社区、小微、零售”的根本，以打造服务“三农”主力银行、城乡居民贴心银行、中小企业伙伴银行和城乡统筹主办银行为目标，立足当地、面向全省、全国，走向世界，向着一流现代化商业银行和省级金融集团的方向发展。
一、发挥已有优势坚持“三农、小微、社区、零售”市场定位，坚持稳健经营，发挥已有优势，做大做强。
要继续立足农村市场主阵地，将信用工程建设与存款理财、电子银行、中间业务、机具布设等业务结合起来，因时制宜，因地制宜，充分发挥信用工程在巩固农村市场、加快各项业务发展等方面的重要作用，不断提高信用工程工作成效。
结合专业合作社、家庭农场等新型经营主体，主动对接农委、村两委等单位，加大产品服务创新力度，比如研究推广农村土地承包经营权抵押贷款等业务，通过产品创新、服务创新，来不断巩固农村市场基础，深挖发展的潜力；要坚持支持个贷和小微企业的方向不动摇。
针对当前不良暴露、不良高企的新常态，坚定不移的实施信贷结构调整策略，“支小限大”，通过压缩存量大额企业贷款，腾出空间向小微企业和个贷投放，选择优质客户，淘汰风险客户，实现凤凰涅槃、腾笼换鸟。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考作者：安雯来源：《商情》2019年第13期建设现代农商银行，进一步明晰产权，推进法人治理现代化，是当前各地农信社自身发展的需求。
从河南省政府发布的《农信社改制组建农商银行三年专项工作方案》及有关规定要求上看，到2018年底，全面完成股份制改革，是郑州市农村信用社深化改革的目标。
打造流程银行，强化服务功能，是顺应市场经济的要求。
郑州农商银行改革步伐加快，如何华丽转身，轻装上阵实现农商银行初级阶段的快速转型发展，需要农信人进一步在改革实践中探索。
一、农商银行的优势（一）企业法人机构灵活作为地方金融机构，较国有商业银行，农商银行县、市级法人在工作安排部署、信贷政策的制定和执行、放贷效率、服务布局上有较强的自主性和灵活性：较村镇银行和外资银行，以省联社为主导，全省统一谋划布局，在结算服务、产品营销、品牌影响力上具较强的系统性。
（二）扶持政策加大近期，国家出台了一系列优惠政策，如存贷比计算扣除支农再贷款、支小再贷款，加大县域金融机构涉农贷款增量奖励政策支持力度，实施农村金融税收优惠政策等等。
再者，作为地方性金融机构，支农支小支实、纳税大户、直接或间接创造就业岗位、代理财政惠农补贴等，对支持县域经济发展的贡献很大，地方政府给出了相应的政策支持。
（三）“三农”及小微企业市场潜力巨大“三农”及小微企业贷款难、贷款贵、贷款不方便已经成为当前亟待破解的困境。
由此可见，“三农”及小微企业信贷资金呈刚性需求。
银监会“金融服务进村人社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程的推进实施，尤其是农村地区普惠金融已经成为地方政府关注的焦点问题，农商银行潜在市场大有可为。
（四）服务产品接地气农村信用社经营60多年，历史底蕴丰厚，农村市场基础客户群庞大，把握点多面广人熟这些传统优势，同时在普惠金融等政策指引下，省联社统揽全局做实信息科技基础工程，各行社根据实际需求研发特色产品，并在全省范围内推广应用，电子银行发展步人快车道，惠民卡、贴片手机银行、便民卡等适应农村市场的产品陆续上线，在农村市场得到深度认可。
农商行改制心得体会(通用4篇)
农商行改制心得体会(通用4篇)农商行改制心得体会篇2农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。
农商行改制是一项重要的金融改革，旨在提高农商行的经营效率和竞争力。
在改制过程中，我们遇到了很多挑战和困难，但同时也收获了很多经验和教训。
首先，农商行改制需要全面深入地了解行业和市场情况。
我们需要对农商行的经营状况、市场定位、竞争环境等进行全面的分析和评估，以便制定合理的改制方案。
其次，改制过程中需要注重风险控制。
改制涉及到很多风险因素，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
我们需要对这些风险进行全面的评估和控制，以确保改制方案的可行性和安全性。
最后，改制过程中需要注重团队合作和沟通。
改制是一项复杂的系统工程，需要各个部门和人员密切协作和配合。
我们需要加强团队合作和沟通，以确保改制方案的顺利实施。
在改制过程中，我们也积累了很多经验和教训。
首先，我们需要注重风险控制，加强对市场风险、信用风险、流动性风险等的评估和控制。
其次，我们需要注重团队合作和沟通，加强各部门和人员之间的协作和配合。
最后，我们需要注重创新和优化，加强对新技术的应用和推广，以提高改制方案的可行性和有效性。
总之，农商行改制是一项重要的金融改革，需要全面深入地了解行业和市场情况，注重风险控制，注重团队合作和沟通，注重创新和优化。
通过改制，我们提高了农商行的经营效率和竞争力，为农商行的发展奠定了坚实的基础。
农商行改制心得体会篇3农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。
农商行改制是一项复杂而又艰巨的任务，需要涉及到多个方面，包括业务模式、组织架构、风险管理等等。
在改制过程中，我深刻地认识到了以下几点：1.改制需要从整体上进行规划。
改制不是简单的改变名称和标志，而是需要从业务模式、组织架构、风险管理等多个方面进行全面的规划。
只有从整体上进行规划，才能保证改制后的农商行能够更好地适应市场变化和客户需求。
农商银行转型探析
农商银行转型探析随着利率市场化的推进、汇率市场逐步开放，银行传统业务利润增速下滑。
同时，互联网金融崛起对银行个人理财、小微贷款、电子银行业务较大的冲击；第三方支付对银行支付结算业务的挑战；证券、基金、保险、信托公司等对高净值客户财富管理业务的瓜分，严重挤压中小银行的生存空间；农商银行单点效益差，低效客户多，综合盈利能力不强的劣势日益显现。
如何在逆境中求生存、谋发展，充分发挥农商银行法人机构优势，形成具有自身特色的业务体系和盈利模式，是农商行面临的重大课题。
新余农商银行率先进行了网点转型的探索与实践，全面部署网点和零售业务转型工作，向转型要效益，以转型谋发展。
谋定而后动，以前瞻规划夯实网点和业务转型之基。
根据江西省联社及新余农商银行发展战略部署，对未来几年的发展方向进行了充分研判，制定了《新余农商银行网点（零售业务）转型规划及实施方案》，全面规划未来几年网点转型工作。
规划分三年实施，按照先易后难、重点突出的原则，逐年推进。
2014年全面实现了柜面业务分流；加快自助服务区规划设置，实现自助服务全覆盖，按照网点整合计划逐年优化网点分类布局和功能分区；选拔建立零售客户经理（理财经理）和大堂经理队伍，进行专业化培训，实行人才储备，在试点网点优先配齐零售客户经理（理财经理）和大堂经理岗位人员；初步建立零售客户经理（理财经理）和大堂经理绩效考核和等级评价体系；根据实际需要，有序开展网点岗位设置、岗位职责调整工作，转换前台人员工作职能。
加快零售产品创新研发，加强零售产品管理，在总行前台部门组成了产品研发小组，全力打造符合本地经济特点、能有效满足居民金融理财需求的业务，进一步提升新余农商银行的综合服务功能。
以2013年、2014年服务评比为标杆，开展全面化服务标准提升工作，优化服务流程，在合规经营的要求下，简化操作程序，细化服务举措。
2015年，在网点服务优化提升的基础上，逐步实施客户分层策略，向不同客户群提供差异服务，形成卓有成效的网点服务机制。
对农商银行改革转型发展的几点思考
对农商银行改革转型发展的几点思考随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，传统农商银行面临着诸多挑战和机遇。
为了适应新的经济形势，不断提升服务水平和竞争力，农商银行需要进行改革转型，开拓创新，推动自身发展。
下面就对农商银行改革转型发展的几点思考进行一些讨论。
一、加强风险管控，提升服务水平农商银行作为金融机构，首要任务是保障客户的资金安全和利益，而风险管控是实现这一目标的基本前提。
当前，经济形势复杂多变，金融市场风险隐患不断涌现，农商银行要严格控制信贷风险，做好资金流动性管理，完善内部风险管理制度，提升风险防范能力。
与此农商银行还要提升服务水平，满足客户多样化、个性化的金融需求。
可以通过加大科技投入，提高金融科技水平，推出更加便捷的智能化服务，建立更加完善的客户关系管理系统，提升服务质量和效率。
二、拓展金融产品线，优化内部管理农商银行作为金融机构，不仅要提供传统的存贷款、理财和支付结算等基础金融服务，还要不断创新，拓展金融产品线，满足客户多元化的金融需求。
可以通过引入新型金融产品，如信贷融资、保险理财、衍生品交易等，丰富产品种类，提高盈利能力。
农商银行还需要优化内部管理，提升运营效率。
可以通过精简机构设置，改进组织架构，完善运营流程，降低成本支出，提高资源配置效率，实现管理与服务的双提升。
三、加强人才队伍建设，推动创新发展人才是农商银行发展的核心要素，也是农商银行改革转型的关键所在。
要培养一支高素质、专业化的人才队伍，需要加强人才招聘和培训，建立良好的激励机制，吸引和留住优秀人才。
与此还要注重团队建设，激发员工的创新活力和工作热情，营造良好的企业文化氛围。
在人才队伍建设的基础上，农商银行还要推动创新发展，拓展业务领域，探索新的盈利增长点。
可以通过扶持小微企业、发展金融科技、布局乡村金融等方式，拓展业务范围，实现新的发展突破。
四、加强风险应对，建立风险管理体系农商银行要面对的不仅是市场风险和信贷风险，还有着各种风险应对方面，在这个时候，建立起严格的风险管理体系至关重要。