POS收单风险管理规则
收单管理制度
收单管理制度第一章总则第一条为规范公司收单业务管理，提高收单工作效率和服务质量，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于公司所有收单业务相关人员，包括但不限于收单岗位人员、终端工作人员、管理人员等。
第三条收单业务是指通过POS机、移动终端等工具，为商户提供信用卡、借记卡等支付服务，并入账至商户账户的业务。
第四条公司收单业务遵循“合法合规、风险可控、服务至上、效率至上”的原则，依法经营，保障商户和持卡人的权益。
第五条公司收单业务相关人员要遵循国家相关法律法规、监管机构规定以及公司内部管理制度，严格履行职责，保证业务合规。
第六条公司收单业务相关人员要不断学习和提升自身专业技能，提高服务质量和工作效率，为商户和持卡人提供更优质的支付服务。
第七条公司收单业务相关人员要加强风险意识，及时发现并处理风险事件，保障公司资金安全和商户持卡人权益。
第八条公司收单业务相关人员要保守商户和持卡人的商业信息和个人信息，严格遵守保密规定，杜绝泄密行为。
第二章收单业务管理第九条公司严格控制收单业务准入，对商户进行严格审核和评估，确保商户身份和资质合法，业务真实合规。
第十条公司收单业务相关人员要按照规定程序，对商户进行实地考察和风险分析，详细了解商户经营情况和风险特征，提出风险防范措施。
第十一条公司收单业务相关人员要持续跟踪商户经营状况，及时发现异常情况和风险隐患，采取相应措施，保障公司资金安全和商户持卡人权益。
第十二条公司收单业务相关人员要建立健全商户风险评估和分类管理制度，根据商户风险等级不同，采取不同的管理措施，确保商户风险可控。
第十三条公司收单业务相关人员要建立健全商户服务管理制度，严格执行商户服务标准，保障商户提供的服务质量和商户持卡人权益。
第十四条公司收单业务相关人员要建立健全商户投诉处理制度，对商户投诉进行及时响应和处理，并及时反馈处理结果。
第十五条公司收单业务相关人员要建立健全商户退出机制，对有风险商户进行限制、暂停或终止合作，减少公司损失。
银联卡收单机构商户风险管理规则
银联卡收单机构商户风险管理规则This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020银联卡收单机构商户风险管理规则【最新资料，WORD文档，可编辑修改】银联卡收单机构商户风险管理规则（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订）第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。
对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。
第二章商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：非法设立的经营组织；特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
2 违规处理商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。
收单机构收单机构违反本章第或条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；收单机构违反本章或条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。
银联卡收单机构商户风险管理规则
银联卡收单机构商户风险管理规则文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-银联卡收单机构商户风险管理规则（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订）第一章 总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS 网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。
对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。
第二章 商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：1.1非法设立的经营组织； 银联卡收单机构商户风险管理规则【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】1.2特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；1.3可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。
2.2收单机构2.2.1 收单机构违反本章第1.1或1.2条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；2.2.2 收单机构违反本章1.3或1.4条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。
POS收单业务风险防范.
2.4 伪卡
收单业务风险防范
避免伪卡：人工识别卡片源自2.4 伪卡1、凸印卡号的前四位数字与平面印刷的微型四位数 字不一致, 可判定为伪卡; 2、使用POS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的 签购单上的卡号与卡面卡号不一致，可判定为伪卡; 3、卡背面签名与预先签名不一致或有涂改痕迹，可 判定为伪卡； 4、致电收单行, 报出卡号的前六位数字，查询该BIN 号所属的发卡方是否与卡面显示的发卡方一致，如不 一致，可判定为伪卡。
事中管控
动态调整商户风险等级，采取以下措 施： 交易限额（单笔、累计） 交易单据管理（多长时间或金额必须 收回） 调整现有商户中高风险商户比例； 加强商户回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查）
收单业务风险防范
信用卡套现的特征
表现特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷 本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金
对应的商户特征：低扣率、固定扣率、封顶扣率
交易特征： 信用卡+整数交易+周一至周四较集中
其它主要特征
隐蔽：常伴随移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址……
伪卡风险快速增长，主要集中在福建、广东等沿海地区的百货、餐饮
类商户； 套现高风险商户类型集中于批发类
POS收单业务风险防范
跨行受理POS收单业务风险责任承担基本原则多
笔交易
发卡机构
收单机构 承担虚假商户、虚假 交易、违规受理等欺诈 交易损失 商户信用、商户欺诈违 规操作、单据缺失、签 名问题不符等
POS收单业务风险防范
收单事业部
POS收单业务风险防范
收单业务禁止行为
虚假申请：以虚假、不实的资料或盗用其他商户资料申请特约商户资质； 侧录：默许、纵容、与不法分子共谋，或者发现后不制止不法分子在
pos内控合规与风险管理制度
pos内控合规与风险管理制度POS（Point of Sale）内控合规与风险管理制度是指在POS系统运营和使用过程中，确保合规性和管理与风险相关的措施和规定的一种制度。
以下是一些常见的POS内控合规与风险管理制度的要点和措施：
1. 安全控制：
- 确保POS系统的物理安全，包括安装监控摄像头、限制物理访问等。
- 实施适当的网络安全措施，如防火墙、加密、安全更新等，以防止数据泄露和恶意攻击。
2. 数据保护：
- 遵守相关隐私法规，保护客户的个人身份和交易数据。
- 实施数据备份和恢复策略，以确保数据的安全、完整性和可用性。
3. 监控和审计：
- 建立监控机制，监测POS系统的使用情况和异常
活动。
- 进行定期的内部审计，以识别潜在的风险和不合规行为。
4. 内部控制：
- 建立POS系统使用的合理控制措施，如用户权限管理、交易限制等，以减少潜在风险和欺诈行为。
- 分开职责，确保不同的岗位有明确的职责和权限。
5. 培训和沟通：
- 为使用POS系统的员工提供培训，强调合规性和风险管理的重要性。
- 保持与员工的沟通，及时传达内控和风险管理政策的变更和更新。
6. 合规和法规遵循：
- 遵守相关的合规性要求和法规，如支付行业的法规、数据安全标准等。
- 在必要时，与合规和监管机构进行合作和沟通。
请注意，具体的POS内控合规与风险管理制度应根据具体的组织需求、地区法规和行业标准进行制定和落实。
建议
咨询风险管理专业人士、法律顾问或具备相关经验的机构，以制定适合您的组织的制度和措施。
收单交易风控规则
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡、支付宝、微信支付等渠道进行的交易。
在日常生活中，我们经常会使用各种电子支付方式进行消费，然后通过收单机构完成支付。
随着支付方式的多样化和交易量的增加，也带来了收单交易中的风险问题，如盗刷、恶意交易等。
制定一系列的收单交易风险规则成为必要之举。
一、风险规则的制定目的1. 保护商户利益：收单交易风险规则的制定，可以有效保护商户的利益，防止盗刷、欺诈等风险事件的发生，降低商户的经济损失。
2. 保护持卡人安全：通过风险规则，可以有效保护持卡人的财产安全，降低持卡人遭受恶意交易的风险。
3. 保护收单机构安全：风险规则的制定可以帮助收单机构建立健全的风险管理机制，增强安全意识，提升风险防范能力。
二、收单交易风控规则的内容1. 身份认证：商户必须对持卡人的身份进行严格认证，确保交易的合法性，避免虚假交易带来的风险。
2. 交易监控：收单机构需要建立完善的交易监控系统，监测各种异常交易行为，如频繁交易、大额交易等，及时发现并阻止风险交易。
3. 风险评估：对商户进行风险评估，评估商户的信用等级、经营状况等，确保商户交易的合规性和安全性。
4. 数据分析：通过对交易数据的分析，发现风险点并采取相应措施，提高收单交易的安全性。
5. 异常处理：当发现异常交易行为时，必须立即采取措施，暂停或拒绝交易，保证交易的安全性。
6. 信息共享：建立信息共享平台，加强与相关部门、其他收单机构的合作，共同打击交易风险，保障市场秩序。
1. 制定详细的收单交易风控规则，并进行定期修订和更新，确保规则的有效性。
2. 强化员工培训，提高员工的风险意识和应急处理能力，提高风险防范水平。
3. 建立健全的风险管理体系，明确风险管理责任部门和人员，确保风险管理工作的有序进行。
4. 加强技术支持，引入先进的风险管理技术和工具，提高风险管理效率和准确性。
5. 定期开展风险审核和评估工作，发现问题及时改进，保证风险管理措施的有效性。
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程，有效防范收单业务风险，促进收单业务快速健康发展，根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求，结合本行实际，制定本制度。
第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时，应严格遵照此办法执行。
第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中，以银行卡的形式进行结账，银行与银行进行结算的一种方式。
第二章职责与权限
第四条电子银行部职责：
一、负责指导特约商户的营销；
二、负责协调与其它银联（包括银联商务公司）、其他商业银行之间的业务联系；
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核；
四、根据省联社POS选型，负责拟定POS购置计划，统一管理、分配、维护POS设备；
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷；
六、负责特约商户消费错账处理。
第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。
- 1 -。
POS收单业务风险控制分享20130719
收单机构对风险商户的主要处理
如果商户已被证实存在欺诈行为或嫌疑已非常大，通常可以采取以下措 施： 关闭：对于刊登广告套现的、擅自移机的、专门从事套现业务， 套现金额较大的，应立即终止交易并撤机 警告、教育：对于偶尔套现、金额不大的 暂缓支付部分或全部资金：对可疑、有风险的交易 收回所有交易签购单据及凭证 如有需要，可向司法机构申请诉前财产保全，以冻结商户或其 负责人的其它资产 将套现商户及负责人的相关资料列入中国银联风险信息共享系 统；同时也可定期对当地同业机构发布不良商户信息
收单机构对商户风险主要日常管理1
1、POS装机——亲自到商户处装机，换人复核： 复核什么？ 申请地点与装机地点是否一致 简单复核培训是否到位 经营环境是否有明显改变 经营范围是否明显改变
收单机构对商户风险主要日常管理2
2、日常检查 回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） 检查内容 POS机具（数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等） 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款
◇商户规模小或手续不健全； ◇申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机； ◇不愿接受实地考查，推脱签署协议。
设备遗失案例
徐州夫妻“卖”POS机挣大钱
网易新闻 网易新闻
受理市场风险类型：高争议商户
容易发生争议的行业： 高价且价值难以确定的商品，如：奇石、字画、古玩、工艺 品…… 先付款后消费的服务，如：俱乐部、会所、高尔夫球会、美容 院…… 涉及长途运输的商品：货未收到、货不对路、货物损坏、运费 关税争议、持卡人变卦…… 小酒吧、夜总会：强迫客人消费 上海XXX酒吧案例
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一、目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查：1.1 审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统；1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性；1.3对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），在条件许可的情况下，应拍摄实地照片；1.4在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。
2 商户风险分级管理收单机构应根据上述审查结果和商户经营内容及状况对拟签约商户进行风险等级划分，并按风险等级的不同采取不同的管理措施。
二、商户签约1 协议格式收单机构应制订统一格式的商户受理协议书文本，用于收单机构内部各分支机构与商户的签约。
2 必备风险条款收单机构的商户受理协议或协议附件中，至少应包括下列必备风险条款：2.1 商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用；2.2 除非经过收单机构书面允许，否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方；2.3 收单机构只接受签约商户自身发生的交易签单，签约商户不得将其他商户的交易假冒本商户交易与收单机构清算；2.4 保密条款。
商户应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相关规定，违反要求的商户需承担相应责任；2.5商户违规操作及责任承担。
商户有下列行为的，属于违规操作，应承担相应责任：涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等；2.6交易单据保存条款。
商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少1年。
如因商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担；2.7 终止银联卡交易规定。
商户出现第六章第1条所述的任一种风险状况时，收单机构和中国银联有权终止该商户的银联卡交易；2.8商户风险信息使用条款。
在正常业务范围内，商户同意其收单机构及中国银联使用其风险信息；2.9交易查询及追索规定。
合约终止后24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
3 违规处理因收单机构的商户协议缺失以上必备条款，导致其商户出现违规行为，造成其他成员机构损失的，其他成员机构可向中国银联风险管理委员会提出申诉，并提交相应证据，由委员会审查并提出裁定处理意见。
4 机具布放和管理4.1收单机构应首先完成商户协议书的签署，并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后，再布放POS等相关机具；4.2收单机构在安装或维护POS机具时，应认真填写《商户POS机具管理登记表》（见附件2）；4.3收单机构对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动；4.4因商户停业或终止交易等原因需收回POS机具时，收单机构应认真核对原登记记录，检查数量是否相符、机具有无损毁，并认真填写《商户POS机具管理登记表》（见附件2）；4.5收单机构在新的商户受理协议中补充POS违规移机的相关管理要求，并在与商户签约时逐步更新协议。
协议中POS违规移机的相关管理要求可包括以下内容：商户因电话故障或经营场所变更等原因须变更POS接入电话的或改变装机地点的，应提前向收单机构主动报告，由收单机构协助商户变更装机地址；在未经收单机构许可的情况下，商户不得以不同门店受理银行卡需要、用固定POS上门收款等为理由擅自移机，确有正常经营需要的应向收单机构提出申请，由收单机构书面审批同意；4.6对于经收单机构许可后商户变更POS接入电话的或改变装机地点的，收单机构应及时在商户信息中更新POS电话接入号码或装机地址等信息。
5 正确设置商户服务类别码收单机构应根据商户的服务类别及经营范围正确设置商户服务类别码，并在商户的服务类别和经营范围发生变更时及时予以更新。
6 资料保管收单机构应妥善保存下列资料备查。
收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年以上：6.1 《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片；6.2 商户受理协议书；6.3 商户营业执照和税务登记证等的复印件；6.4 商户负责人（或法人代表）身份证复印件；6.5有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等；6.6已收回的所有交易签购单；6.7 对商户日常风险管理的相关表格，如《商户日常检查表》、《商户POS机具管理登记表》等。
三、特约商户的日常风险管理1 商户培训1.1收单机构在开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次业务培训；1.2开展业务后，收单机构应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的业务培训，原则上一年内不得少于两次，并保留每次培训记录，以备查核。
2 交易监控收单机构应建立商户交易监控机制，密切关注下列交易指标：2.1商户每日单笔交易的平均金额；2.2 商户每日交易总额和总笔数；2.3商户的每日手工压单和人工授权交易笔数；2.4商户每日退货交易笔数与金额；2.5商户每日的整数、大额交易的笔数和金额；2.6 商户1个月内被调单或退单的总笔数；2.7 商户每日被拒绝交易的笔数和比例；2.8 同日同一卡号在同一商户的频繁交易；2.9商户未经许可变更POS电话接入号码。
以上指标变化异常的，收单机构应及时进行实地调查，并检查相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。
3 不定期抽查收单机构应对商户进行不定期抽查,并如实填写《商户日常检查表》（见附件3），在抽查过程中发现商户有违规行为或其他异常现象的，需向商户提出警告并协助其立即改正，必要时应根据第六章“商户交易终止”的有关规定及时终止商户的银联卡交易，并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
4 收集商户相关信息收单机构应积极收集与商户有关的各类信息，一旦获知对商户的经营及财务状况有影响的负面信息，应及时进行核实调查，并评估其对收单业务的不良影响，必要时应及时终止商户的银联卡交易，并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
5 需加强日常监控的商户收单机构对于风险等级较高的商户和单笔交易金额高、商品易变现、易成为不法分子进行欺诈用卡目标的商户，应加强日常培训，强化交易监控、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。
四、商户交易终止1 交易终止的情况收单机构发现商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即书面通知商户终止银联卡交易，收回机具设备，同时在交易终止日起五个工作日内将商户相关信息报送至中国银联不良信息共享系统，并向执法、监管部门通报：1.1虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户；1.2 侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；1.3 泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用；1.4 套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金；1.5 洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算；1.6 恶意倒闭：商户接受用卡支付的预付款后故意破产，使收单机构承担退单损失；1.7 虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；1.8伪冒交易超过一定比率：商户一定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率；1.9 名义经营范围与实际情况不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；1.10POS违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将POS机具从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换POS机具；使用固定POS机具进行上门或流动收款等业务;1.11 因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；1.12中国银联已书面通知收单机构强制解约；1.13 已被其他卡组织认定为“高风险商户”；1.14经营不善，已破产或停业；1.15其他风险原因。
经收单机构或司法机关调查核实，以上风险状况仅由商户雇员的个人行为引起，收单机构应落实对商户的培训及内控制度的检查，并要求商户在规定期限内进行整改。
整改后,收单机构仍可继续保留商户受理银联卡的资格。
2 违规处理2.1 商户出现了本章第1条规定的需终止交易的情况,而收单机构未及时终止交易的,一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止商户的银联卡交易，并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统；2.2自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统；2.3 POS移机违规风险处理收单机构发现商户因电话故障、经营场所变更、分店间调换、上门收款等原因擅自移机的，应给予书面警告；对于商户无视警告多次擅自移机的，或者商户移机从事套现、赌博、洗钱、洗单、使用伪卡等违法、欺诈活动的，收单机构应立即终止商户交易并将商户信息录入银联风险信息共享系统。
五、可疑商户信息共享收单机构应按照“银行卡不良信息共享运作规则”的相关要求，通过中国银联不良信息共享系统报送可疑商户信息。
1 可疑商户信息报送标准依据第二章第2.1条、第六章第1条、第九章第3.1条规定而被终止银联卡交易的商户，收单机构应在终止交易日起的五个工作日内将该商户的相关资料报送至中国银联不良信息共享系统。
2 报送要项收单机构提供的可疑商户信息中，应包括以下要项：商户法定名称和营业名称、注册地址、装机地址、所在城市、商户电话号码、商户营业执照登记号、商户服务类别码、商户负责人名称和身份证号码、报送的原因代码、与收单机构的签约日期、终止银联卡交易日期。
3 可疑商户信息有效期可疑商户信息的有效期为自进入不良信息共享系统起7年内有效。
在有效期内，只有提供该信息的收单机构才有权对信息进行删除。
4 违规处理收单机构可就其他收单机构的下列违规行为向中国银联风险管理委员会提出申诉，并提交相应证据供委员会审查和裁定：4.1 收单机构未将或未及时将符合标准的可疑商户信息报送至不良信息共享系统，导致其他收单机构与之签约开展业务，并因此发生欺诈交易损失；4.2 收单机构对已报送的可疑商户信息进行了错误修改或删除，导致其他收单机构与之签约开展业务，并因此发生欺诈交易损失。