中小企业融资中的信息不对称问题分析与对策研究重点
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。
融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。
本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
标签：融资;中小企业;对策随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，經济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。
由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。
随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。
本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
一、中小企业融资出现的问题（一）中小企业融资渠道狭窄中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。
现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。
上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。
为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。
现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。
然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
（二）中小企业融资租赁意识淡薄公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。
其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资中信息不对称问题探析
收稿日期:2010-6-25作者简介:郑小萍,女,江西师范大学财政金融学院教授、副院长,主要从事货币理论与政策的教学与研究;刘盛华,男,江西师范大学财政金融学院产业经济学硕士研究生,主要从事产业组织与企业发展的学习与研究。
中小企业融资中信息不对称问题探析I nformati on A sy mmetry in Cap ital Financing of SME郑小萍 刘盛华 Z HENG Xiao 2p ing L IU Sheng 2hua(江西师范大学 南昌 330022)[摘 要]中小企业在不断的发展过程中面临着融资难的问题,而信息不对称是其根源所在,主要表现为银行借贷中的信息不对称。
本文利用信息不对称理论,探究中小企业融资难的形成机理,并从政府、银行、企业三方面入手提出适当的缓解之策。
[关键词]信息不对称 中小企业融资 金融缺口 社区银行[中图分类号]F832142 [文献标识码]A [文章编号]1000-1549(2010)09-0048-05一、我国中小企业融资发展现状在金融危机的冲击下,国内外经济发展形势发生了重大变化,中小企业发展遭遇了严重困难和挑战。
中小企业在经济总量方面出现大幅回落,但企业数量却逆势上扬,保持增长态势。
截至2008年底,登记注册的私营企业达到657142万户,较2007年底增加54137万户,增长910%;个体工商户达到291713万户,较2007年底增加17518万户,增长614%。
特别是进入后金融危机时期以来,我国把保增长、调结构作为经济工作的首要任务。
从产业角度看,当第二产业发展受限时,需要大力发展第三产业;从需求角度看,当国外需求萎缩时,需要大力刺激国内需求特别是消费需求。
而发展第三产业和刺激消费需求,中小企业具有的灵活性等发展特征使其在促进经济增长和优化产业结构方面具有天生的发展优势。
中小企业已不断发展成为我国市场经济的主要推动力。
大力发展中小企业对于扩大就业,加快生产力发展,解决区域经济发展不平衡问题,确保经济持续稳定增长具有重要的现实意义。
中小企业融资的信息不对称
中小企业融资的信息不对称【摘要】中小企业融资面临着严重的信息不对称问题，这导致了中小企业难以获取到融资支持。
文章从中小企业融资的挑战和信息不对称的原因入手，分析了影响中小企业融资的因素并探讨了解决信息不对称的方法。
通过案例分析，展示了信息不对称对中小企业融资的影响。
文章展望未来的研究方向，呼吁对解决中小企业融资困境的问题进行更深入的探讨和研究。
通过阐述这些内容，有助于更好地了解和改善中小企业融资中存在的信息不对称问题，为中小企业的融资环境带来积极的改变。
【关键词】中小企业融资、信息不对称、挑战、原因、影响因素、解决方法、案例分析、影响、展望、研究方向1. 引言1.1 背景介绍中小企业是我国经济发展的重要组成部分，具有活力和创新性。
中小企业在获得融资方面面临着诸多挑战，其中最主要的问题之一就是信息不对称。
信息不对称指的是融资双方在信息获取和处理能力上存在差异，导致融资过程中信息的不对等现象。
对于中小企业来说，由于其规模较小、信用记录较短，往往难以获得银行等传统金融机构的融资支持。
而投资者也往往缺乏对中小企业的深入了解，难以做出准确的投资决策。
这种信息不对称不仅增加了融资的难度，还可能导致投资风险的增加。
了解中小企业融资中存在的信息不对称问题，可以帮助我们更好地理解中小企业融资困境的根本原因，并寻找解决之道。
在当前经济背景下，加强中小企业融资的支持和引导，有助于促进中小企业的发展，推动经济的稳定增长。
1.2 研究目的中小企业作为国民经济发展的重要组成部分，对于其融资问题一直备受关注。
信息不对称是中小企业融资过程中面临的一大挑战，限制了它们获得融资的机会和条件。
本文旨在深入探讨中小企业融资中信息不对称的问题，分析其原因、影响因素以及解决方法，从而为解决中小企业融资难题提供参考。
通过对信息不对称对中小企业融资的影响进行分析和论证，希望能够揭示其中的规律，为相关决策制定提供理论支持。
在结合案例分析的基础上，展望未来研究方向，为进一步探讨该领域问题提供新思路和方法。
信息不对称下中小企业融资问题研究
信息不对称下中小企业融资问题研究本文以中小企业的界定标准为基础，阐述信息不对称下中小企业的融资现状，分析信息不对称下中小企业的融资存在的问题，并提出解决信息不对称下中小企业融资问题的建议。
标签：信息不对称中小企业融资近年来，社会各界纷纷意识到中小企业发展的重要意义，由于内源资金有限，我国中小企业普遍存在自有资金不足的现象。
同时，中小企业外源融资渠道也很狭窄，企业债券市场的发展远远落后于股票市场的发展，且多数中小企业不具备以自身信用为基础发行企业债券的实力和条件，因此在我国中小企业的外部融资渠道中,商业银行贷款占绝大比重。
探讨中小企业融资特别是信贷融资是解决中小企业现实资金需求的重要途径。
1 中小企业的融资现状1.1 银、企信息不对称在信贷交易前，信息不对称造成的问题是逆向选择。
为了消除不利的影响，贷款者只能根据自已所掌握的借款者过去平均的信息设定贷款条件，比如贷款者只能根据借款者的平均风险水平確定利率，而不是根据风险程度的高低确定利率，即实行高风险高利率，低风险低利率。
从银行来讲，对中小企业信贷的道德风险更加难以控制，为减少道德风险，就必须加强监督。
1.2 中小企业融资状况有所改善，但融资困难中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况有一定的改善。
但由于种种因素的影响，中小企业融资难的问题并未得到实际解决。
可见对于中小企业来说，能获得银行贷款的仍只是极少数。
1.3 中小企业融资方式总体仍很单一尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。
1.4 对内源融资缺乏认识，忽视企业的自我积累2008年据渣打银行(中国)有限公司对436家中小企业的融资状况的调查表明，自有资金占80%以上企业有37%，自有资金占60%～80%的企业有28%，自有资金占40%～60%的企业有27%，自有资金占20%～40%的企业有7%，自有资金占20%以下的企业有1%。
中小企业上市融资中的困难及对策研究
中小企业上市融资中的困难及对策研究随着中国经济的高速发展，中小企业的地位越来越重要。
中小企业具有“五六七八九”的特征，具体来说，就是贡献了我国超过50%的税收，超过60%的国内生产总值，超过70%的技术创新成果，超过80%的城镇劳动就业以及超过90%的企业数量。
中小企业的发展与中国经济的发展紧密相关，然而，中小企业在发展过程中经常遇到资金短缺的问题，导致其无法得到充分的支持和发展。
中小企业可以通过上市融资的方式来解决这一问题，而且随着经济的发展，中小企业越来越意识到上市融资对企业的发展具有重要作用。
但是由于各种原因，中小企业上市融资面临着很多困难。
本文将探讨中小企业上市融资中的问题、成因以及对策。
一、中小企业上市融资的重要性（一）提高企业知名度和信誉度中小企业上市后，企业的知名度和信誉度都将得到提高。
上市公司的财务状况和经营情况需要公开披露，这可以增加投资者对企业的了解和信任。
同时，上市企业将受到更多的关注和媒体报道，从而提高企业的知名度。
（二）扩大融资渠道和规模中小企业上市后，可以通过股票发行获得更多的资金支持，还可以通过发行债券等方式扩大融资。
这样一来，企业的融资渠道和规模都将得到扩大，从而为企业的发展提供更多的资金保障。
（三）提高企业治理水平中小企业上市后，需要遵守证券法律法规和证监会以及证券交易所的规定，从而促进企业治理水平的提高。
上市公司需要建立健全的公司治理结构，完善内部控制机制，增强信息披露透明度，加强财务风险管理和内部审计等工作，从而提高企业的管理水平和效率。
二、中小企业上市融资存在的问题中小企业作为我国经济的重要组成部分，是经济发展的重要动力，但其融资难题长期以来一直困扰着其发展。
中小企业上市是解决其融资问题的一种有效手段。
然而，当前中小企业上市融资存在一些问题，主要表现在以下三个方面。
（一）融资难度增加在我国，中小企业融资难是一个长期存在的问题。
由于资质和规模的限制，中小企业往往难以获得大型金融机构的贷款。
信息不对称与中小企业融资困难重点
信息不对称与中小企业融资困难摘要：中小企业在我国经济建设中起着不可低估的作用，但是由于中小企业与银行之间存在信息不对称而引发的逆向选择和道德风险，从而导致了其融资困难。
作为资金需求方的中小企业，应提高其融资管理水平，降低“道德风险”所产生的融资成本。
而作为资金供给方的政府和金融机构，应重新考察企业融资制度，降低融资市场的“逆向选择”。
关键词：中小企业；融资；信息不对称；逆向选择；道德风险中国自有的资源禀赋结构决定了以劳动密集型为特征的中小企业在我国经济发展中的重要作用。
但与此同时，中小企业却面临着融资难的问题。
中小企业的经营规模决定了它无法进入我国股市或债市融资，而我国的产业、风险投资基金也没有多少发展，因此我国中小企业目前无论是营运资金还是固定资产投资的资金筹措基本上是依靠金融机构(主要是银行) 的间接融资来完成的。
而在银行的信贷市场上，信息不完备造成经济主体之间巨大的交易费用。
与大企业相比，中小企业融资过程中的信息非对称问题更为严重，潜在逆向选择和道德风险也更大，成了中小企业从正规渠道融资的一个重要的障碍。
一、中小企业融资中的信息不对称分析所谓不对称信息是指“某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息。
”（张维迎，《博弈论与信息经济学》，1996。
）这里讲的信息不对称是指中小企业与金融机构之间的信息不对称。
由于规模与信息披露条件的限制，股票市场通常只面向大企业融资，中小企业的外源融资模式实际上主要集中在银行信贷市场。
在银行信贷市场上，银行和中小企业掌握的信息经常是不对称的，企业往往比银行掌握更多的信息。
因此，他们就有可能利用这种信息优势在事先谈判、合同签订或事后资金的使用过程中损害银行的利益，使银行承担过多的风险。
张维迎教授在“首届投资银行与中国民营经济发展高级研讨会”上指出我国中小企业融资的信息不对称主要有以下三个方面：一是中小企业投资项目预期和实际有关的成本收益状况银行无法得到可靠的信息。
中小企业融资过程中的信息不对称问题研究
中小企业融资过程中的信息不对称问题研究随着经济的发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，中小企业在融资过程中常常面临信息不对称的问题，这给它们的发展带来了一定的困扰。
本文将从中小企业融资的定义、信息不对称的原因以及解决方案等方面进行研究。
一、中小企业融资的定义中小企业融资是指中小企业通过向外部资源提供者获取资金，以满足企业发展和经营的需要。
中小企业融资的方式多种多样，包括银行贷款、股权融资、债券发行等。
然而，无论采用何种融资方式，中小企业在融资过程中都面临着信息不对称的问题。
二、信息不对称的原因信息不对称是指在一方拥有更多或更准确信息的情况下，另一方无法获得同等信息的现象。
在中小企业融资过程中，信息不对称的原因主要有以下几点。
首先，中小企业的规模相对较小，其信息披露和透明度较低。
与大型企业相比，中小企业的财务报表和经营数据往往不够完善，这给投资者和金融机构评估企业的价值带来了困难。
其次，中小企业的管理水平相对较弱。
由于资源有限，中小企业在人力、技术和管理方面存在着短板，这导致了企业内部信息的不充分流通和传递，增加了信息不对称的程度。
再次，中小企业在市场竞争中面临的不确定性较大。
市场环境的变化和竞争对手的不断涌现使得中小企业的经营环境更加复杂和不确定，这也增加了投资者和金融机构对中小企业的不确定性，进而加剧了信息不对称的问题。
三、解决方案针对中小企业融资过程中的信息不对称问题，需要采取一系列措施来加以解决。
首先，加强中小企业的信息披露和透明度。
中小企业应加强财务报表的编制和披露，提高信息的可靠性和准确性。
同时，加强企业内部信息的流通和传递，提高企业内部管理的水平和效率。
其次，建立中小企业信用评价体系。
通过建立中小企业信用评价体系，对中小企业的信用状况进行评估和排名，有助于投资者和金融机构更准确地评估企业的价值和风险。
再次，加强中小企业的风险管理能力。
中小企业应加强对市场环境和竞争对手的研究，提高对市场变化和风险的预测能力。
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第25卷第5期2007年5月情报科学Vol.25,No.5May,2007中小企业融资中的信息不对称问题分析与对策研究刘雅文,李文12(1.吉林大学马克思主义学院,吉林长春130025;2.吉林大学通信工程学院,吉林长春130025)摘要:在社会主义市场经济条件下,融资难是制约中小企业生存和发展的主要问题。
在中小企业融资难的诸多问题中,信息不对称是主要问题。
中小企业融资中信息不对称主要表现为银行借贷中的信息不对称。
银行借贷中的信息不对称,是指借款人对其自身风险暴露、收益状况等有关信息掌握的比贷款人更全面,而不严格履行如实告知义务,或者由于其他原因使贷款人无法获得准确全面的信息,误导贷款人,使贷款人无法做出准确决策。
中小企业融资中的信息不对称的原因,主要有中小企业经营信息不透明、中小企业的信息支持体系发育不良、信息披露机制不健全等。
解决的办法是加快信用管理行业发展,发挥政府作用,完善法律保障体系,充分调动金融机构的积极性,建立有效的信息披露机制。
关键词:中小企业;融资;信息不对称;对策中图分类号:G350;F270 文献标识码:A 文章编号:1007-7634(2007)05-0695-04 InformationAsymmetryinCapitalFinancingandCountermeasureLIUYa-wen,LIWen12(1.MarxismCollegeofJilinUniversity,Changchun130025,China;2.SchoolofCommunicationEngineering,Jilinuniversity,Changchun130025,China) Abstract:InSocialismmarketeconomy,difficultyoffinancingismainproblemthatcontrolling middleandsmallenterpriselivinganddeveloping.Inmanyproblemsofdifficultyoffinancingi nmiddleandsmallenterprise,informationasymmetryismainproblem.Infinancingofmiddleandsmallenterprise,info rmationasymmetrymainlyshowstheinformationasymmetryinloanofbank.Theinformation asymmetryinloanofbankisthatdebitismorethancreditaboutriskandincomeofdebit,andso,de bitdoesnotcarryoutthemortgageofapprizeaccordingtothefactsstrictly,orcreditcannotgetex actlyinformationforotherreasons,andthen,thecreditwouldbemisadviseandcannotmakeout exactdecision-making.Thereasonofinfor mationasymmetryinmiddleandsmallenterprisefinancingisthatmanaginginformationisopa cityofmiddleandsmallenterprise,thesystemofinformationsupportingofmiddlesmallenterpr iseishypogenesisandthemechanismofthrowingdaylightoninformationofmiddleandsmalle nterpriseisdistemperedness.Themethodisthatexpeditingthedevelopmentofcreditadministr ation,exertingthefunctionofgovernment,consummatingthesystemoflaw,mobilizingtheenthusiasmoffinanceorganandestablishingmechanismo fthrowingday lightoninformation.Keywords:middleandsmallenterprise;financing;informationasymmetry;countermeasure 收稿日期:2006-09-25(),女,,,,、.696情报科学 25卷存在,更倾向于高风险的投资,投资失败的风险反而可能增加,因此,在社会资源配置上是无效的。
而对于商业银行,理论上,在信息不对称条件下,商业银行要么惜贷,要么提高贷款利率。
如上所述,逆向选择使相对高风险的企业获得了贷款,这样,银行不但选择了高风险、低质量的企业,而且由于采用平均成本定价策略,导致贷款利息收入无法覆盖贷款所面临的风险。
因此,贷款往往得不偿失,因为不贷款损失的仅仅是存款利息,而贷款却可能产生高于贷款利息的损失,且要付出高于大企业贷款的操作成本。
在这样的情况下,惜贷就成为银行首要和必然的选择,只贷给少数有把握的企业,而把信息不够透明,或认为对企业信息掌握不全的企业排除在外。
因此,导致目前很多中小企业的融资需求得不到满足。
此外,银行还可以选择进一步提高贷款利率,以更多的覆盖可能面临的风险。
但在实际中,提高贷款利率并不可行。
一是如上所述,随着贷款利率的提高,所选择企业的风险状况也在随之提高;二是在我国目前的情况下,商业银行的定价水平难以达到有效覆盖风险的程度。
比较可行的操作是提高抵押要求,相当于变相提高贷款利率,这也是我国银行目前统一采用的办法。
因此,综合的结果,真正有资金需求的优质企业得不到满足,而风险高的企业却可能得到贷款,导致资源配置的扭曲和浪费。
在中小企业融资活动中,信息不对称问题是困扰其融资的首要问题,极大地影响了我国中小企业的发展。
我国中小企业主要由乡镇企业、城镇集体企业、个体私营企业等非国有经济组成,数量庞大,对我国经济发展起着十分重要的作用。
然而,其融资环境一直不太理想,虽然采用了贷款平台、担保平台、信用促进会相结合的模式,从某种程度上解决了中小企业融资难的问题,但风险依然存在,没有从根本上解决融资难的问题。
因此,融资难依然是制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。
在中小企业融资难的诸多问题中,信息不对称是主要问题之一,解决了这个问题,对于解决中小企业融资难,乃至促进中小企业的发展都具有十分重要的意义和价值。
1 中小企业融资中信息不对称的表现信息不对称理论产生于20世纪60、70年代,论述了信息在交易双方的不对称分布或者一方信息的不完全性对于市场交易行为和市场运行效率的影响。
从80年代起,一些西方经济学家把信息不对称理论应用于对金融市场的研究,特别是在信贷市场的分析和应用,使这一理论的作用充分展示出来。
信息不对称主要包括三个方面的内容:一是交易双方中任何一方都未获得完全清楚的信息;二是有关交易的信息在交易双方间的分布是不对称的,即一方比另一方占有较多的有关信息;三是交易双方对于各自在信息占用方面的地位都是比较清楚的。
在企业融资渠道的选择上,信息不对称问题产生于企业必须借助外部融资才能获得发展之时。
信息不对称按发生的时间划分可分为事前信息不对称和事后不对称。
事前信息不对称导致逆向选择,事后信息不对称导致道德风险。
中小企业融资中信息不对称主要表现为银行借贷中的信息不对称。
银行借贷中的信息不对称,是指借款人对其自身风险暴露、收益状况等有关信息掌握的比贷款人更全面,而不严格履行如实告知义务,或者由于其他原因使贷款人无法获得准确全面的信息,误导贷款人,使贷款人无法做出准确决策。
信息不对称将导致逆向选择和道德风险。
在信息不对称的情况下,对于企业而言,首先是优质企业得不到公平的待遇,有效的资金需求得不到满足,而可能转向民间借贷;而高风险的企业却可能2 中小企业融资中信息不对称的问题分析中小企业融资中的信息不对称的原因,主要有以下几个方面。
2 1 中小企业经营信息不透明中小企业大多有信息不透明的问题。
相比较而言,大企业特别是上市公司的经营信息、财务信息及其他信息公开化程度高,披露也比较充分,金融机构能以较低成本获得有关信息。
中小企业的信息基本上是内部化的,通过一般的渠道很难获得。
此外,大多数中小企业并不需要由会计师事务所对其财务报表进行审计,信息基本上是不透明的。
因此,中小企业在寻找贷款或外源性资本时,很难向金融机构提供证明其信用水平的信息。
对许多中小5期中小企业融资中的信息不对称问题分析与对策研究的问题。
2 2 中小企业的信息支持体系发育不良(1)中小企业资信调查体系发育程度低。
资信调查,就是资金和信用调查,是指银行或企业委托中介机构对合作方(借款方)的资金和信用进行调查,为信贷或经营决策提供参考的一种活动。
在西方发达国家,有的以中央银行为主建立起比较完善的国家社会信用诚信体系,有的建立起信用管理商业化运作的诚信体系。
根据有关信用管理的法律,信用调查公司可以通过各种合法途径收集和购买企业的信用信息,制作成信用调查报告后,通过网络传输给各银行或其他报告使用者,并收取费用。
特别是信用管理制度的商业化运作,减少了银行贷款调查、评审的费用和时间,使信用良好的企业和个人能够快捷地得到所需贷款。
(2)中小企业信誉评估体系发育不健全。
在当前经济全球化的潮流下,投资者已将信用等级作为信任的基础。
发达国家对中小企业的信用评级非常重视,已经形成了比较发达的企业信用评级体系,标准普尔、穆迪公司等国际性权威信用评级机构在企业融资中的作用日益增强。
而我国现在的企业信用评估体系远远适应不了金融市场发展的要求,也适应不了企业融资的需要,缺乏专门的权威性的大型信用评级机构,只是由一些规模很小的会计师事务所或审计师事务所按照执业要求部分地承担信用评级职能。
且政府主管部门对其刚性约束的手段不多,有时甚至疏于管理,产生评信机构不守信的现象。
同时,我们更没有专门为中小企业融资服务的信用评估机构,以及符合国际惯例的一整套比较完善的确定中小企业信用类别的理论和方法。
这些问题,都在很大程度上影响了中小企业的发展。
(3)中小企业的信用担保体系发育不良。
长期以来,中小企业由于缺乏健全的信用担保体系的支撑,整体信用状况较差,严重制约着其发展。
目前我国大部分地区中小企业信用担保体系的发育程度比较低。
近两年成立的中小企业信用担保公司由于资本金规模小、政府扶持力度弱、与银行及企业沟通不够,以及担保收费过高等问题,使其业务开展非常缓慢,公司运作步履维艰。