蕉农对香蕉保险的支付意愿分析和支付能力测度

1 问卷设计及研究方法
1.1 问卷设计及调查 为了对香蕉保险有效需求问题有一个清晰的认
识，并为政府香蕉农业保险制度设计提供确切的决策 依据，笔者于 2008 年 1 月 10 日至 2008 年 2 月 20 日， 通过中南财经政法大学海南同乡会，组织海南当地学 生对海南省内 5 个县市（区）开展了关于香蕉保险有 效需求问题的问卷调查。海南 2007 年 7 月推出农业保 险试点方案，公布了 6 个主要险种，其中一项就是香 蕉风灾保险，其试点区主要集中在澄迈县和乐东县， 为此笔者在这两个县分别投放问卷 250 份，分别收回 223 份和 241 份有效问卷。为了与试点区形成对照， 还选取了琼山、琼海、海口 3 个非试点地区，均发放 问卷 250 份，分别收回 235 份、229 份和 239 份有效 问卷。所有的问卷都采用入户调查，进行一对一问答 并由学生填写，加上出发前的调查培训，这些措施有 力地保证了问卷的有效性。问卷包括 3 个部分：第 1 部分为蕉农的基本资料，包括种植年限、家庭香蕉种 植的劳动力比率、香蕉种植年收入、2007 年香蕉种植 的直接经济损失等；第 2 部分为香蕉保险政策调查， 包括保险购买意愿、香蕉保险险种、蕉农的保险支付 能力以及意愿的财政补贴水平等；第 3 部分主要是针 对试点区香蕉保险的调查，这部分调查在非试点区中
关键词：香蕉保险；支付意愿；支付能力测度
Analysis and Estimation of Banana Planters’ Willingness and Capability of Paying Banana Insurance——Evidence from 1 167
Banana Planters in Hainan Province
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中国农业科学
41 卷
没有。 1.2 影响蕉农参加香蕉保险的重要因子识别方法 1.2.1 因变量的选择 因变量为是否愿意参加香蕉 保险。在调查中，当问到“您是否愿意参加香蕉农业 保险？”时，有 79.78%的样本愿意参加香蕉保险。对 愿意参加保险的样本赋值 1，对不愿意参加保险的样 本赋值 0。
由于中国与美国等发达国家农户在生产规模、组 织化程度、风险管理意识以及国家财力等方面有很大 差异，因此，国外关于农业保险需求的研究成果并不 完全适合中国国情。基于此，近年来中国学者结合本 国农村经济发展实际，在农业保险需求问题研究上也 进行了许多有益的探索。宁满秀等[7]研究结果表明， 农户对棉花保费支付水平主要受棉花生产波动性高 低、自然灾害给棉农带来的经济损失程度、棉花播种 面积、农户对农业保险重要性的认知度等因素的影响， 并提出政府保费补贴的水平应该与农户的投保率相结 合的观点。陈妍等[8]运用 Logistic 计量模型对武汉市 和兴山县 100 个农户的调查资料进行实证分析，该研 究显示，农户的家庭农业收入、耕地面积及受访者的 受教育年限和务农年限，对农业保险的购买意愿有显 著影响。张跃华等[9]对其 2005 年的研究成果进行了拓
收稿日期：2008-06-11；接受日期：2008-09-02 基金项目：国家社科基金项目“农业补贴的国际比较研究”（08BJY135） 作者简介：潘勇辉（1974-），男，湖北襄樊人，副教授，博士，研究方向为财政金融。E-mail：yonghuipan198@
11 期
潘勇辉：蕉农对香蕉保险的支付意愿分析和支付能力测度——来自海南省 1 167 户蕉农的经验证据
PAN Yong-ຫໍສະໝຸດ ui(Public Finance and Taxation of School, Zhongnan University of Economics and Law, Wuhan 430073)
Abstract: 【Objective】 This article researches on the banana planters’ willingness and capability of paying banana insurance, and provides the decision making basis for the government to optimize the system design of banana insurance. 【Method】 Based on the field survey of 1 167 banana planters in Hainan province, this article uses the Logistic and CVM model, and empirically studies the micro-affecting factors of banana planters’ willingness and the estimation of ability to pay the banana insurance. 【Result】The important factors that influence the banana planters to pay the banana insurance including: planting life, identity, level of education, varieties of banana, the influence level of the loss of the banana planting to the families’ production and living, the proportion of the banana planting income in families’ total income, whether it is a pilot area; the banana planters’ average willingness premium rate is 0.14, the banana planters’ capability of paying the insurance is 39%. Besides, banana planters hope that the government gives them subsidies of 60% of the premium.【Conclusion】The finance should enlarge the support intensity, depth and wideness of agricultural insurance; the agricultural insurance production should be positively innovated and the effective supply should be increased; the banana production should be scale and specialized; the development plan of the agricultural insurance should be started.
摘要：【目的】探究蕉农对香蕉保险的支付意愿和支付能力，为政府优化香蕉保险制度设计提供决策依据。 【方法】基于海南省 1 167 户蕉农的实地调查，分别运用 Logistic 和 CVM 模型对影响蕉农参加香蕉保险意愿的微 观影响因素和支付能力测度进行实证研究。【结果】影响蕉农参加香蕉保险的重要因子包括种植年限、身份、受 教育程度、种植品种、2007 年香蕉种植损失对家庭生产生活的影响程度、香蕉种植收入占家庭总收入的比重、是 否试点区；蕉农平均意愿保费费率为 0.14，蕉农平均意愿支付保费的能力为 39%，蕉农希望政府补贴水平应达到 60%。【结论】加大财政对农业保险的支持力度、深度和广度；积极开展农业保险产品创新，增加农业保险的有效 供给；积极推进香蕉生产的规模化、专业化；启动农业保险发展的规划。
展研究，得出 3 个方面的结论：（1）中国农业保险的 商业需求很难在短期内启动起来；（2）对政策性农业 保险的目标导向进行了定位，认为政策性农业保险的 目的，如果定位于降低农户农业生产成本，鼓励农民 多种粮食，实现粮食安全的目标，政府应该对农业保 险进行补贴；（3）通过对样本进行 Logistic 分析与描 述性分析，发现影响农户购买保险的微观因素主要有 农民的读书时间、是否出去务工以及年收人的多少。 【本研究切入点】香蕉已被联合国粮农组织认定为仅 次于水稻、小麦、玉米之后的第四大粮食作物，其战 略地位不容忽视。鉴于实践层面香蕉保险仅处于局部 试点阶段，相关素材的系统获取较难，因而对香蕉保 险的专门深入研究目前尚处于空白状态，较为多见的 是媒体记者的呼吁性报道，本文拟对这一问题进行初 步尝试。【拟解决的关键问题】本文基于海南省 1 167 户蕉农的实地调查，分别运用 Logistic 和 CVM 模型[10] 对影响蕉农参加香蕉保险意愿的微观影响因素和支付 能力测度进行实证研究，并就优化香蕉保险制度设计 提出确切的政策建议。
1.2.2 自变量的设定与测量 从理论上讲，影响蕉农 参加香蕉保险的因素很多，如宏观方面政府对香蕉保 险的支持力度、中观层面农户所在地香蕉保险的普及 程度以及微观方面。本部分主要研究影响蕉农参加香 蕉保险意愿的微观影响因素。在借鉴现有关于农业保 险的研究成果的基础上，结合香蕉产业生产经营的特 性，本文所选变量及其定义测量见表 1。
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国家之一。在自然灾害损失中农业最为严重，而且农 业承受自然灾害损失的能力最为脆弱。以海南为例， 香蕉种植业作为该省第一农业支柱产业，自 2007 年 3 月 21 日以来，受国内某媒体报道“蕉癌事件”和“海 南香蕉含有类似 SARS 病毒”短信谣言影响，香蕉地 头收购价格直线跌至平均 0.3 元/kg，虽然海南省政府 也采取了应对措施，但是海南蕉农还是蒙受直接经济 损失 8.22 亿元人民币。如果加上其它香蕉产区蕉农的 损失，全国蕉农蒙受的直接经济损失在 13 亿以上，受 灾人口达 200 万人。香蕉生产经营风险问题一直是困 扰中国香蕉产业可持续发展的突出问题。但香蕉保险 在中国现行的香蕉产业风险管理体系中仍处于附属地 位。要调动蕉农参保的积极性，凸显香蕉保险在抗御 香蕉生产经营风险方面的主导地位，需要识别出真正 影响蕉农参加香蕉保险的重要因子，并客观评价蕉农 对香蕉保险的支付能力。【前人研究进展】Vandeveer[1]、 Sakura 等[2]、Smith 等[3]分别对越南、布基纳法索（非 洲）、蒙大纳（美国）等地进行了荔枝保险需求、干 旱地区保险潜在需求以及多重风险保险的需求研究。 Shaik 等[4]对农户是否选择农作物保险以及选择产量 保险还是收入保险两个决策问题的不同影响因素进行 了识别。Deng 等[5]在对比产量保险和农场多重风险作 物保险的基础上（包括补贴前和补贴后的保费费率的 区别），认为农业产量保险可成为农场多重风险作物 保险的合理替代。Klein 等[6]批判了联邦农作物保险的 结构性缺陷，并对联邦农作物保险计划应如何改革， 使其能基于理性的经济原则，使州和联邦政府之间达 到更好的协调提出建议。