意外伤害保险课件
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人身意外伤害保险PPT课件_OK
5、保险金的给付 保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付
；残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
2021/7/28
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二、意外伤害保险的特点
（二）与财产保险比较 1、相同之处 （1）短期保险； （2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保
险而言）； （3）费率的确定和保费的缴纳相似； （4）责任准备金的计提方法一样。 2、不同之处 （1）保险标的；（2）保险金额确定； （3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。
25
三、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害 1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的 事实，而不是臆想的或推测的。 2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发 生在保险期限之内。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
(二)被保险人死亡、残废
1、被保险人死亡或残废
特点： 以投保人单位为投保人； 用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择； 规定最低保险金额； 保险费率低，工作性质不同可采用不同的费率标准。
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三、意外伤害保险的分类
(二)按承保风险不同分类 分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是
生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序
推定的死亡。
残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残
缺(或称缺损) ；二是人体器官正常机能的永
久丧失。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。
；残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
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二、意外伤害保险的特点
（二）与财产保险比较 1、相同之处 （1）短期保险； （2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保
险而言）； （3）费率的确定和保费的缴纳相似； （4）责任准备金的计提方法一样。 2、不同之处 （1）保险标的；（2）保险金额确定； （3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。
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三、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害 1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的 事实，而不是臆想的或推测的。 2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发 生在保险期限之内。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
(二)被保险人死亡、残废
1、被保险人死亡或残废
特点： 以投保人单位为投保人； 用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择； 规定最低保险金额； 保险费率低，工作性质不同可采用不同的费率标准。
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三、意外伤害保险的分类
(二)按承保风险不同分类 分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是
生理死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序
推定的死亡。
残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残
缺(或称缺损) ；二是人体器官正常机能的永
久丧失。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。
意外伤害保险 课件
–被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 –被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 –被保险人在醉酒、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 大麻、吗啡等）后发生的意外伤害。 –由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
• 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。
特约保意外伤害 • 理论是可以承保但出于各种原因一般不予 承保的意外伤害，一般需特别约定并需另 加保费才予承保。 • 与一般承保的意外伤害之间无绝对界限
被保险人在工作中违反操作规程导致 自身伤残案
• 张某家属请求保险公司理赔，保险公司认 为被保险人张某在工作时间里严重违反操 作规程，有明显的故意行为，因此不能认 定事故属于意外伤害事故；而在治疗期间， 张某坚持要转到条件差的医院治疗，不积 极配合治疗，直接导致其最后死亡。因此 保险公司拒绝赔付。 • 张某家属不服，依法起诉保险公司。
–意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定， 与职业有关； –寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为 依据，与被保险人的年龄、健康有关；
• 5、责任准备金计提不同
–意外险：按全部保费的一定比例提取； –寿 险：按保单全部净值计提。
人身意外险的主要内容
保险责任 保险责任判定
保险金给付
意外伤害保险责任的内容
属于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 不属于意外：因于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关 不属于意外：因高血压导致脑溢血，突然摔倒。 系。
意外事故举例
第一种： 如：为了抄近路翻墙跌伤； 如：在停电时未切断电源修理线路，不久恢复供电，触 电身亡。 第二种： 如：楼房失火，火封住门，不得已从窗户跳下，摔成重伤。 第三种： 如：民警与歹徒搏斗中受伤。职工为保护国家财产在救火中 被烧伤。
• 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确列为除外责任。
特约保意外伤害 • 理论是可以承保但出于各种原因一般不予 承保的意外伤害，一般需特别约定并需另 加保费才予承保。 • 与一般承保的意外伤害之间无绝对界限
被保险人在工作中违反操作规程导致 自身伤残案
• 张某家属请求保险公司理赔，保险公司认 为被保险人张某在工作时间里严重违反操 作规程，有明显的故意行为，因此不能认 定事故属于意外伤害事故；而在治疗期间， 张某坚持要转到条件差的医院治疗，不积 极配合治疗，直接导致其最后死亡。因此 保险公司拒绝赔付。 • 张某家属不服，依法起诉保险公司。
–意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定， 与职业有关； –寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为 依据，与被保险人的年龄、健康有关；
• 5、责任准备金计提不同
–意外险：按全部保费的一定比例提取； –寿 险：按保单全部净值计提。
人身意外险的主要内容
保险责任 保险责任判定
保险金给付
意外伤害保险责任的内容
属于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 不属于意外：因于意外：食物中毒；失足落水；烫伤。 事故的原因与伤害的结果之间具有很直接的关 不属于意外：因高血压导致脑溢血，突然摔倒。 系。
意外事故举例
第一种： 如：为了抄近路翻墙跌伤； 如：在停电时未切断电源修理线路，不久恢复供电，触 电身亡。 第二种： 如：楼房失火，火封住门，不得已从窗户跳下，摔成重伤。 第三种： 如：民警与歹徒搏斗中受伤。职工为保护国家财产在救火中 被烧伤。
《意外伤害保险》课件
《意外伤害保险》课件一、课件概述1.1 课件目的：让学员了解意外伤害保险的基本概念、种类、作用及其在实际生活中的应用。
1.2 课件内容：本课件包含意外伤害保险的定义、特点、投保流程、理赔流程等关键知识点。
1.3 课件时长：约45分钟。
二、意外伤害保险的定义与特点2.1 意外伤害保险的定义：意外伤害保险是指保险公司对被保险人在保险期间内，因意外伤害导致身故、伤残或医疗费用支出，按照保险合同的约定给予赔偿的一种人身保险。
2.2 意外伤害保险的特点：2.2.1 保险期限短：意外伤害保险的保险期限通常为一年。
2.2.2 保险费用低：相对于其他类型的人身保险，意外伤害保险的保费较低。
2.2.3 保障范围广：意外伤害保险可以保障各种意外伤害，如交通事故、摔伤、触电等。
2.2.4 理赔程序简便：意外伤害保险的理赔程序相对简单，通常只需提供相关证明材料即可。
三、意外伤害保险的种类3.1 按保障范围分类：3.1.1 意外身故保险：只对被保险人因意外伤害导致的身故进行赔偿。
3.1.2 意外伤残保险：对被保险人因意外伤害导致的伤残进行赔偿。
3.1.3 意外医疗保险：对被保险人因意外伤害产生的医疗费用进行报销。
3.2 按保险期限分类：3.2.1 短期意外伤害保险：保险期限通常为一年。
3.2.2 长期意外伤害保险：保险期限超过一年，甚至长达几年或几十年。
四、意外伤害保险的投保流程4.1 选择保险公司：在众多保险公司中选择信誉良好、服务优质的保险公司。
4.2 选择保险产品：根据自身需求，选择合适的意外伤害保险产品。
4.3 填写投保申请：准确填写投保申请表格，并附上相关证明材料。
4.4 缴纳保费：按照保险公司的要求，缴纳相应的保费。
4.5 获得保险合同：缴纳保费后，领取保险合同并仔细阅读。
五、意外伤害保险的理赔流程5.1 报案：发生意外伤害后，及时向保险公司报案。
5.2 提交理赔材料：按照保险公司的要求，提交相关理赔材料，如事故证明、医疗费用发票等。
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、伤害 “伤害”是指被保险人的身体受到外来致害物侵害 的客观事实。 “伤害”由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素 构成。三者缺一不可。
（1）致害物。是指直接造成伤害的物体或物质。
（2）侵害对象。是指致害物侵害的客体。在意外 伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的 身体时，才能构成伤害。伤害必须是身体的伤害。
（五）按照保险承保的责任不同划分
•1、意外伤害死亡残废保险 意外伤害死亡残废保险是指当被保险人由于遭受意 外伤害造成死亡或残废时，保险人给付死亡保险金 或残废保险金的一种保险。
•2、意外伤害医疗保险 意外伤害医疗保险是指当被保险人由于遭受意外伤 害需要治疗时，保险人给付医疗保险金的一种保险。
•3、综合性意外伤害保险
3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果 之间存在着内在的、必然的联系，即意外事故的发生 是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是 意外事故的后果。
二、意外伤害保险的特点
（一）意外伤害保险与人寿保险的区别
•1、承保条件方面 意外伤害保险的承保条件较宽松。 •2、保险期限方面 意外伤害保险的承保期限较短。意外伤害保险 采取短期保险，一般不超过一年。 •3、给付方式和保险合同性质方面 意外伤害保险和人寿保险都是采取定额给付方 式，保险合同都是给付性质的。
2、自愿意外伤害保险 自愿意外伤害保险是投保人和保险人在自愿基础上通 过平等协商订立保险合同的人身意外伤害保险。如 “个人人身意外伤害保险”、“航空旅客意外伤害保 险”等，均采取自愿形式投保。
（四）按照保险期限不同划分
1、短期意外伤害保险 短期意外伤害保险一般是指保险期限为一年的人身意外 伤害保险业务。保险公司目前开办的个人人身意外伤害 保险、附加意外伤害保险等均属一年期意外伤害保险。 短期意外伤害保险，大多是普通意外伤害保险。
第四章-意外伤害保险学习目标PPT
三、人身意外伤害保险的分类
▪ （一）个人意外伤害保险 ▪ 2．按投保动因分类 ▪ (1)自愿意外伤害保险。 ▪ (2)强制意外伤害保险。 ▪ 3．按保险危险分类 ▪ (பைடு நூலகம்)普通意外伤害保险 ▪ (2)特定意外伤害保险
三、人身意外伤害保险的分类
▪ （一）个人意外伤害保险 ▪ 4．按保险期限分类 ▪ (1)一年期意外伤害保险 ▪ (2)极短期意外伤害保险 ▪ (3)多年期意外伤害保险 ▪ 5．按险种结构分类 ▪ (1)单纯意外伤害保险 ▪ (2)附加意外伤害保险
险的基本保险责任。 ▪ （二）人身意外伤害保险的保险费率厘定 ▪ 人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险金额
损失率计算的。 ▪ （三）人身意外伤害保险的承保条件 ▪ 人身意外伤害保险的承保条件较宽。相对于其他
业务，人身意外伤害保险的承保条件一般较宽， 高龄者可以投保，而且对被保险人不必进行体格 检查。
第二节 人身意外伤害保险的保险责任
▪ 一、人身意外伤害保险责任的内容及特征 ▪ （一）人身意外伤害保险的可保风险分析 ▪ 1．不可保意外伤害 ▪ （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 ▪ （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 ▪ （3）被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害。 ▪ （4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可
三、人身意外伤害保险的分类
▪ （一）个人意外伤害保险 ▪ 1．按保险责任分类 ▪ （1）意外伤害死亡残疾保险，通常简称为意外伤害保险。
此种保险只保障被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾， 满足被保险人对意外伤害的保险需求。 ▪ （2）意外伤害医疗保险，是以被保险人因遭受意外伤害 需要就医治疗而发生的医疗费用支出为保险事故的人身保 险。 ▪ （3）综合意外伤害保险。 ▪ （4）意外伤害停工保险。意外伤害停工保险是指被保险 人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力而无法工作，保险人 给付保险金的人身保险。
意外伤害保险 课件
致害物的分类：
生物伤害
• 2.侵害对象
致害物侵害的对象
在意外伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保 险人的身体才构成伤害。即：意外伤害保险中所称 伤害是指生理上的伤害，而不是指精神上、权力上 的伤害。 3.侵害事实 致害物以一定的方式破坏性的接触、 作用于被害人身体的客观事实。 侵害方式：
十五种侵害方式 碰撞、 撞击、坠落、跌倒、坍塌、 淹溺 灾、 辐射、爆炸、中毒、 触电、接触 、 覆 灼烫、火 掩埋、倾
• • • • • • •
（一）死亡保障 被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人 给付死亡保险金。 （二）残疾保障 被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人 给付残疾保险金。 （三） 医疗保障－－附加责任 被保险人因遭受意外伤害所支出的、符合有 关规定可报销的医疗费用，保险人在扣除免赔额后， 按一定比例给付医疗保险金。
5.2.2
保险责任的判定
• 3.意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用 支出的直接原因或近因
–意外伤害是直接原因 –意外伤害是近因 –意外伤害是诱因
铁钉扎伤 死亡 血液病患者因轻微外伤血流不止死亡
案例
• 某公司采购员刘某于2009年11月25日至江西一旅 馆住宿，室内标有“请勿吸烟”明显标志，但刘 某仍躺着床上抽烟。疲劳至极的刘某很快睡熟， 手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾，浓烟滚滚中 刘某难以辨清方向，皮肤大面积灼伤，花去医药 费2000余元。事后刘某持3个月前购买的意外伤 害附加医疗保险保单和其他有关单据向保险公司 索赔。保险公司是否应该赔付？为什么？
– 关于意外事故的认定问题，是意外伤害保险 合同纠纷最为常见的焦点问题，比如违规吸 烟引起火灾最后导致自身伤残或死亡、吵架 而随便踢被保险人一脚导致被保险人伤残或 死亡、死因未明的情况下能否推定为意外事 故致死等。 – 见此类问题，需具体问题具体分析，就“意 外事故”的偶然性、外来性、突发性三个构 成要件一一对照检讨，方能作出正确判断。
意外险培训讲义(PPT75张)
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第一讲
意外险培训的必要性
3、保险条款理解不透彻，保险责任掌握不准确，经常 将意健险与责任险相混淆。 4、单证使用不规范，没有按照总公司下发的意健险单 证样本规范使用，有的还在用车险单证来代替使用。 （主险、附加险共有78个条款，各条款因为保险标的不 同或者补充的附加风险不同而开办了不同的险种，但条 款的名词理解和开办的主要指导思想变化不大，因此， 今天以大家工作中经常接触的团意险、附加意外伤害医 疗险条款进行串讲 ）
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第一讲 意外险培训的必要性
二、与其它财产险合同相比，意外险有其特殊性。是 定额保险合同，给付性保险合同，而不象其它财产险是 补偿性合同。(定额保险合同是当事人事先约定保险金 额的合同，发生保险事故时以保险金额作为给付金额。 补偿性合同是以保险标的价值确定保险金额的合同，财 产保险合同均属于补偿性合同。 三、理赔中存在着许多问题 基于意健险的大力推动和快速发展，总、分公司理赔 部门已将该险种的监控、督导、管理做为日常的一项重 点工作，总公司定期抽查赔案，每季编写意健险理赔通 报，通报各分公司理赔数据和赔案检查中发现的主要问 题。在我们的日常理赔工作中还存在很多问题：
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第二讲
保险条款解析
4、责任免除：日常工作中容易混淆的主要责任免除 （1）投保人的故意行为（有骗取保险金的可能性，容易 引发道德风险） （2）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击 或被谋杀（理解时注意：上述原因导致的打斗、被谋杀等 结果不一定立即发生，可能存在时间差，被不熟悉人员的 误伤是属于保险责任的） （3）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制 措施 （4）被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其 他医疗导致的伤害
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第二讲
人身意外伤害保险概述PPT课件( 32页)
残疾、死亡、住院治疗及看 护等费用。
本章主要内容：
人身意外伤害保险的概述 人身意外伤害保险的保险责任 人身意外伤害保险的保险金给付 人身意外伤害保险产品介绍
第一节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义
指被保险人在保险有效期间，因遭遇意外事故，致使其 身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定向 被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗 保险金的一种人身保险。
第五章 人身意外伤害保险
教学目的和要求：掌握人身意外伤害保险的概念、特 征、种类、保险责任和给付情况。能够运用所学处理 意外险案例。 重点和难点： 保险责任认定和保险金给付。 教学方法：讲授加案例
起源于15世纪的欧洲，海上保 险的附加险，承保奴隶。真 正形成并获得发展的是在19 世纪40年代发明了火车之后 。 1848年英国开始办理旅行意 外伤害保险。此后逐步扩展 到其他易受伤害的部门，保 障范围也随业务的扩大而扩 大 ，已包括意外伤害造成的
属于意外伤害
Hale Waihona Puke （二）身体指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假 牙、假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中） 日常生活中的意外伤害（日常生活中）
列明。
（二）特约保意外伤害
经过保险双方特别约定后才予承保的意外伤害。风险发生概 率高于正常水平。 1、被保险人在从事剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害 （登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、 摔跤等） ； 2、医疗事故造成的意外伤害； 3、战争和核辐射使被保险人遭受的意外伤害。 注 保险实务中，特约保意外伤害一般在保险条款中列为除外责任， 只有经投保人与保险人特别约定承保后，由保险人在保险单上签 注特别约定或出具批单，对该项除外责任予以剔除。
本章主要内容：
人身意外伤害保险的概述 人身意外伤害保险的保险责任 人身意外伤害保险的保险金给付 人身意外伤害保险产品介绍
第一节 人身意外伤害保险概述
一、人身意外伤害保险的含义
指被保险人在保险有效期间，因遭遇意外事故，致使其 身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定向 被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗 保险金的一种人身保险。
第五章 人身意外伤害保险
教学目的和要求：掌握人身意外伤害保险的概念、特 征、种类、保险责任和给付情况。能够运用所学处理 意外险案例。 重点和难点： 保险责任认定和保险金给付。 教学方法：讲授加案例
起源于15世纪的欧洲，海上保 险的附加险，承保奴隶。真 正形成并获得发展的是在19 世纪40年代发明了火车之后 。 1848年英国开始办理旅行意 外伤害保险。此后逐步扩展 到其他易受伤害的部门，保 障范围也随业务的扩大而扩 大 ，已包括意外伤害造成的
属于意外伤害
Hale Waihona Puke （二）身体指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假 牙、假眼等人工安置的非天然部分 。
（三）伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害（工作中） 日常生活中的意外伤害（日常生活中）
列明。
（二）特约保意外伤害
经过保险双方特别约定后才予承保的意外伤害。风险发生概 率高于正常水平。 1、被保险人在从事剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害 （登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、 摔跤等） ； 2、医疗事故造成的意外伤害； 3、战争和核辐射使被保险人遭受的意外伤害。 注 保险实务中，特约保意外伤害一般在保险条款中列为除外责任， 只有经投保人与保险人特别约定承保后，由保险人在保险单上签 注特别约定或出具批单，对该项除外责任予以剔除。
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受益人。
（2）保险标的不同
意外险：被保险人的身体或生命。 责任险：被保险人对第三方的法定民事赔偿责任。
意外险与人身伤害责任险的区别
（3）保障对象
意外险：被保险人；
责任险：被保险人和第三方受害人。
（4）保障范围
意外险：所有意外伤害事故 责任险：被保险人在使用车辆时，因过错、过失发生的
概率高于正常水平。如：
战争和核辐射
被保险人在从ห้องสมุดไป่ตู้剧烈体育活动或比赛中（登山、跳伞、
探险、特技、滑雪、江河漂流、赛车、拳击等）
医疗事故
保险实务中，特约保意外伤害一般在保险条款中列为除外责 任，只有经投保人与保险人特别约定后，由保险人在保险单 上签注特别约定或出具批单，对该项除外责任予以剔除。
意外事故的构成要具备三个要素:
1、意外发生的 2、外来原因造成的 3、突然发生的
掌握
1、意外发生的
指被保险人未预料到的、非故意的事故；
三 种 特 殊 意 外 情 形
应该预料到的，但由于疏忽而没有遇料到。 可以预料到的，但是在客观上无法抗拒或在技术上无
法躲避的事故；
在技术上可以采取措施避免，但由于法律和职责上的
益的行为导致的伤害。
犯罪活动、寻衅斗殴（正当防卫除外）； 醉酒、吸毒； 战争、核辐射。
特约承保的意外伤害
一般可保意外伤害 ：除上两类外
某保险公司人身意外伤害保险除外责任条款
一、投保人的故意行为；
二、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民
事行为能力人的除外； 三、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或 被谋杀； 四、被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措 施； 五、被保险人因疾病、妊娠、流产安胎、分娩导致的伤害 ，但意外伤害所致的流产或分娩不在此限； 六、被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其他 医疗导致的伤害；
保险实践中常见的意外伤害
1.碰撞 2.撞击
9.辐射
10.爆炸
3.坠落（图片）
4.跌倒 5.坍塌（图片）
11.中毒
12.触电 13.接触（高低温物体）
6.淹溺
7.灼烫(物理、化学） 8.火灾
14.掩埋（图片）
15.倾覆
坠落风险
高处坠落到平地
意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定，与职业有
关；
寿
险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据，与 被保险人的年龄、健康有关；
5、责任准备金计提不同
意外险：按全部保费的一定比例提取； 寿
险：按保单全部净值计提。
意外险与人身伤害责任险的异同（补充）
相同点：
（1）都属于意外事故；意外险是被保险人遭受意外；
年平均法（1/2法）：假定一年内保费收入是均匀流入。
如，全年取得保费100万元，年末需提取准备金为50万元。
100万元
5/8
季平均法（1/8法）：假定一个季度内的保费收入是均
匀流入的，即将一年分为八个时间段。比如，公司在第三 季度取得的保费100万元，因此提取保费的5/8作为准备金。
年末未到期责任准备金计提方法
效行驶证的机动车期间。
人身意外伤害保险的可保风险
不可保的意外伤害：违反法律法规或社会公共利
益的行为导致的伤害。
犯罪活动、寻衅斗殴（正当防卫除外）； 醉酒、吸毒； 战争、核辐射。
特约承保的意外伤害
一般可保意外伤害 ：除上两类外
特约承保意外伤害
经过保险双方特别约定后才予承保的意外伤害。风险发生
人身意外伤害保险的可保风险
不可保的意外伤害：违反法律法规或社会公共利
益的行为导致的伤害。
犯罪活动、寻衅斗殴（正当防卫除外）； 醉酒、吸毒； 战争、核辐射。
特约承保的意外伤害
一般可保意外伤害 ：除上两类外
二、人身意外伤害保险的分类
普通意外伤害保险
了解
以意外事故造成被保险人死亡或伤残为保险责任，但不
致害物
按照致害物的不同分类 按照伤害发生的原因分类
伤害对象：被保险人身体各部位。 伤害事实
掌握
伤害的分类
按起因分类：
职业、日常生活、交通
一般承保
运动
承保特约
军事
不承保
按日常伤害遭受的载体分类：
身体
精神
承保 不承保
是否承保
伤害分类-----按致害物分类
伤害类型
按保险责任分类
意外伤害死亡残疾保险
意外伤害医疗保险。 意外伤害收入损失保险。
了解
人身意外伤害保险的分类
按承保的风险性质不同分类
普通意外伤害保险 特种人身意外伤害保险
了解
按实施方式不同分类
自愿意外伤害。 强制意外伤害。如：建筑工人团体意外伤害保险。
按投保方式分类
教学要求
理解人身意外伤害保险中的意外伤害的含义，意外、伤害
的构成要素。
了解意外伤害保险的分类； 掌握人身意外伤害保险的特点 掌握人身意外伤害保险与人寿保险的异同。 熟悉人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤
害有哪些?
掌握人身意外伤害保险中保险金的给付方式。
第六章 人身意外伤害保险
人身伤害责任险是被保险人之外的第三者遭受意外，被
保险人由于疏忽或过失造成的。
（2）费率确定相同。以往损害赔偿数据统计计算
（3）保险期间短。
意外险与人身伤害责任险的区别
（1）合同主体不同
意外险：投保人与被保险人可以为同一人，也可以不为
同一人；需要指定受益人。
责任险：投保人与被保险人只能为同一人，无需要指定
人身意外伤害保险
起源于15世纪欧洲，作为海上保险的附加险，承保奴
隶。
19世纪40年代，1848年英国开始开办火车旅行意外伤
害保险。
承保范围逐渐扩大：巨灾风险
巨灾死亡数据统计
1970年11月13日，孟加拉发生飓风，至少30万人死亡。
1976年7月28日，中国唐山地震，24万多人死亡。 2004年,东南亚海啸导致超过２８万人失踪和死亡。 2008年5月12日，中国汶川地震近7万人死亡，37万多人受
平地坠落到 井、坑洞
2013年３月２９日６时左右，西藏华泰龙公司甲玛矿区内发 生一起山体塌方并引发泥石流事故，掩埋了距离山口２公里 的施工民工宿营地，造成８3名工人死亡。
2011年10月 10月8日13时50分左右，位于大连市亿 达蓝山项目一个在建地下车库在浇筑施工过程中，发生模 板坍塌事故。造成12人死亡，4人受伤，另有1人失踪。
个人人身意外伤害保险 团体人身意外伤害保险
三、人身意外伤害保险的特点
保险期间短；
净保费是根据保险金额损失率计算； 年末未到期责任准备金计是按当年保险费收入的一定比例
提存的；
年平均法、 季平均法、月比例法、逐日计算法；
免体检；
纯保障，无储蓄功能； 季节性
补充
年末未到期责任准备金计提方法
某保险公司人身意外伤害保险除外责任条款
七、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物，但
按使用说明的规定使用非处方药不在此限； 八、被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪 而被法院宣告死亡的； 九、被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎 、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极、 卡丁车等高风险运动和活动； 十、任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所 造成的爆炸、灼伤、污染 或辐射； 十一、恐怖袭击。
规定具体事故发生的原因和地点。
特种意外伤害保险
保险责任仅限于在特定地点遭受的意外伤害或由于特别
原因造成的意外伤害。
从2009年3月1日起，保 监会停止销售短期意外险 手撕保单。
人身意外伤害保险的分类
按保险期间分类
一年期人身意外伤害保险 极短期人身意外伤害保险 多年期人身意外伤害保险
一、被保险人构成意外伤害保险责任的条件
在保险期间内遭受了意外伤害事故；
在责任期间内死亡或残废或支付医疗费；
意外伤害必须是造成被保险人死亡、残废、支付医疗费
或误工费的近因。 责任期间：被保险人在保险期间内遭受了意外 伤害，在事故发生之日起的一段时间。（90天 或180天）
保险期间、责任期间
某保险公司人身意外伤害保险除外责任条款
被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人
也不承担给付保险金责任：
（一）被保险人精神失常或精神错乱期间； （二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间； （三）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间； （四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有
举例
器械伤害
钝器 武器 坠落物 机器 运输工具 劳动工具 建筑物 生产资料
自然伤害
高温 低温 高气压 低气压 日光辐射 洪水
化学伤害
硫酸 硝酸 瓦斯 有毒气体 有毒液体
生物伤害
动物 植物
意外伤害判定程序
是否有致害物
是否外来原因
是
突然发生的
是
人身意外伤害保险的可保风险
不可保的意外伤害：违反法律法规或社会公共利
规定，或履行应尽的义务，不去躲避。
意外事故举例
第一种： 如：为了抄近路翻墙跌伤； 如：在停电时未切断电源修理线路，不久恢复供电，触 电身亡。 第二种： 如：楼房失火，火封住门，不得已从窗户跳下，摔成重伤。 第三种： 如：民警与歹徒搏斗中受伤。职工为保护国家财产在救火中 被烧伤。
2、外来原因造成的