(简体)家庭理财规划书
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书目录1. 家庭理财规划的重要性1.1 家庭理财规划的定义1.2 家庭理财规划的好处1.3 家庭理财规划的目标2. 家庭理财规划的基本原则2.1 收支平衡原则2.2 风险控制原则2.3 分散投资原则2.4 规避债务原则3. 家庭理财规划的具体步骤3.1 设立财务目标3.2 收集财务信息3.3 制定预算计划3.4 投资理财规划3.5 风险管理和保险3.6 储蓄和紧急备用金3.7 定期检查和调整4. 家庭理财规划的实施和总结4.1 定期监督与调整4.2 着手实施家庭理财规划4.3 总结家庭理财规划的效果1. 家庭理财规划的重要性1.1 家庭理财规划的定义家庭理财规划是指家庭成员为了达成个人和家庭财务目标，有组织地规划和管理家庭财务资源的行为。
1.2 家庭理财规划的好处家庭理财规划可以帮助家庭成员更好地控制收支平衡，规避财务风险，合理分配财务资源，实现财务自由。
1.3 家庭理财规划的目标家庭理财规划的目标包括实现财务自由、提高投资收益、规避风险、建立紧急备用金等。
2. 家庭理财规划的基本原则2.1 收支平衡原则保持家庭收支平衡是家庭理财规划的基本原则，避免财务赤字，建立稳健的财务基础。
2.2 风险控制原则有效控制投资和生活中的财务风险，降低家庭财务风险暴露度，保障家庭财务安全。
2.3 分散投资原则分散投资是降低风险的有效方法，通过投资多种资产类别和证券，实现收益的最大化。
2.4 规避债务原则避免过度借款和消费，合理规划家庭负债结构，避免债务对家庭财务的负面影响。
3. 家庭理财规划的具体步骤3.1 设立财务目标制定明确的财务目标，包括长期和短期目标，如购房、子女教育、退休养老等。
3.2 收集财务信息整理家庭成员的收入、支出、资产和负债等财务信息，全面了解家庭的财务状况。
3.3 制定预算计划根据财务目标和财务信息制定合理的预算计划，合理分配家庭收入，控制支出。
3.4 投资理财规划根据家庭的财务目标和风险承受能力，制定合适的投资组合，实现资产增值。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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(完整版)家庭理财规划书
家庭理财规划书2010-11目录第一章家庭基本概况第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财方案第六章可行性测试与敏感性分析第七章风险揭示附件第一章家庭基本情况一、家庭成员基本信息黄先生一家居住在辽宁省锦州市内，夫妻二人均为铁路部门职工，收入基本稳定，福利待遇基本不错，家庭收入受经济波动影响不大。
而黄先生的儿子在外地上大学，没有经济收入，而且即将毕业，面临就业问题。
黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。
黄先生家庭正处在稳定发展阶段。
之前，黄先生夫妇已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
已经拥有了两套住房和一定的储蓄。
二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金，和现有房屋出租500/元，每月合计8000元。
每月还应扣除必要的开销，夫妻二人的月基本生活费2000元，儿子在大学期间的月基本生活费用1000元，其他意外支出500元。
家庭资产结构图（一）家庭资产结构分析黄先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
（二）家庭收支情况黄先生年度支出中，日常生活费用占39%，车贷支出占20%，旅游等其他支出及其它各占12%，保险费占3%。
保险费支出占年收入的10%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。
但固定存款年度支出占26%，存款量较大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。
家庭年度支出情况第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。
按照经验，此时的黄先生家庭应该：(一)在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。
考虑购买基金、股票、债券等金融产品。
家庭理财计划书
家庭理财计划书第一篇：家庭理财计划书家庭理财计划书一、基本情况：甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，双方收入基本稳定，共计月收入4000元左右。
目前，无任何债务开销，所以收入均用于定期储蓄及日常开销。
二、消费额度：预计每月预留1200元用于定期储蓄，且现月定额消费为700元（每年物业管理费600元，孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元，宽带600元，汽车保险2500元），因此，每月可以消费额度为2100元。
三、消费计划：计划甲方月消费500元，乙方月消费额度500，汽车加油月消费500，手机费用月消费200，余400元用于机动。
如有其它消费变化，用其它月份用于补充。
第二篇：家庭理财计划书12家庭理财计划书第一部分家庭基本情况第二部分家庭现有情况分析及建议⌝家庭财务分析⌝家庭财务风险和不合理之处第三部分家庭理财目标分析第四部分家庭理财规划方案⌝家庭保障规划——⌝养老规划——第五部分理财规划总结第一部分家庭基本情况父亲退休金月收入4000左右，母亲退休金月收入3000左右，我大学在读。
目前家庭经济状况为：存款8万，有房无贷，无负债。
月均开销暂定为3000元左右，收入相对稳定，父母双方都有医保及养老保险。
偏好稳健性的投资。
第二部分家庭现有情况分析及建议1.家庭财务分析下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：⌝负债总资产比率：负债/资产＝0万/8万＝ 0%一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前我家总资产负债率为零，有足够的能力抵御财务危机。
⌝流动性比率：流动性资产/每月支出=8.4万/0.3万 =28一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。
从该比例看目前我家的流动性比率很高。
家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。
⌝每月结余比率：每月结余/每月收入=3000/7000=42%目前我家的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。
家庭理财规划书(精选)
家庭理财规划书(精选)家庭理财规划书一、目标设定在进行家庭理财规划之前，需要明确自己的目标。
无论是长期目标还是短期目标，都需要具体、可衡量和可实现。
比如，我们可以设定一个五年内实现购买房产的目标。
目标的设定有助于我们合理规划理财。
二、资产与负债评估评估我们的资产和负债状况对于理财规划至关重要。
首先，我们需要列出家庭的全部资产，包括房产、车辆、股票、储蓄存款等。
然后，我们需要评估家庭的全部负债，包括房屋抵押贷款、车辆贷款、信用卡债务等。
通过资产与负债的评估，我们可以了解到自己的净资产，从而为后续的理财规划提供依据。
三、预算规划预算是理财规划的重要一环。
我们应当合理规划家庭的开支，并留出一定的储蓄。
首先，我们需要明确每月的固定开支，如房贷、车贷、水电费等。
然后，我们需要列出日常开支，如食品购物费用、交通费用等。
最后，我们需要明确一些额外开销，如旅行费用、应急费用等。
通过制定预算规划，我们可以合理规划家庭支出，并确保有足够的储蓄。
四、风险管理风险管理是家庭理财规划中不可忽视的一环。
我们需要评估家庭成员面临的风险，并采取相应的措施进行规避或者降低风险。
首先，我们应当购买适当的保险，如家庭综合保险、医疗保险等。
其次，我们可以适当分散投资风险，不将所有资金集中在某一投资品种中。
此外，我们还需要定期检查并更新保险和投资计划，以适应家庭状况的变化。
五、投资规划在进行家庭投资规划时，我们需要考虑投资目标、风险承受能力和投资时间等因素。
根据自己的实际情况，选择适合自己的投资品种，如股票、基金、房地产等。
同时，我们要确保投资风险可控，避免盲目跟风或者毫无准备的投资行为。
此外，定期检查和调整投资组合也是理财规划中的重要环节。
六、退休规划在进行家庭理财规划时，我们不应忽视退休规划。
我们需要根据自己的年龄和职业情况，设定一个合理的退休年龄和目标退休资金。
在工作生涯中，我们要积极参与公司提供的养老金计划，并自主投资一部分额外的养老金。
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家庭理财规划书十六号尊敬的张女士：您好！感谢您对浦发银行南昌分行的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。
但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。
随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！浦发银行秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。
基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专业规划，给出了相应的建议。
鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。
在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。
如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。
把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！您的个人信息我们将严格为您保守秘密！祝：心怡！安康！2007-8-19 “金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率6%股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15%指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右理财师背景：杨小勇，男，32岁，1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
张红是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。
夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。
因此年度性结余并不是很多。
张红夫妇现在住的一套房子，是2003年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。
现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。
最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。
不知道这样的保障是否充足？小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考虑的问题。
第二部分家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对张女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。
一、家庭收支情况每月收支状况（单位：元）年度收支状况（单位：元）以上数据反映张女士家庭支出比例偏大，家庭结余不足。
面对家庭即将诞生的小宝宝，家庭金融资产储备明显不足。
要使家庭理财成功，就需做好家庭的“开源”和“截流”工作。
目前家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其它的理财收入的来源,建议家庭在以后的生活中开辟新的理财收入来源，增加金融投资。
但在当前收入无法提升的情况下，我们建议张女士对家庭日常开支进行手工记帐，并以此做为根据，适当减少一些不必要的开支。
二、家庭资产情况家庭资产负债情况（单位：万元）从图表可以看出这个家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外所有的资产配置统统为银行存款。
在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。
建议做一下金融资产的组合配置，在分散风险的同时可以获得一个比较高的金融理财收益。
三、全家保险状况（单位：万元）够。
张女士因为在医院工作，所以社保方面比较全面。
而朱先生作为未来三口之家的经济支柱，保障就显得太单薄，而且外企的工作压力一般会比较大，在这个年龄，朱先生也会投入更多的时间和精力来稳定并且创造更多的价值，以至于健康方面会有很大的透支。
另外，夫妻双方还要赡养父母，所以一定要为朱先生补充足够的保险。
四、财务比率分析首先，看一下张女士家庭量化指标：（1）资产负债率为19%，这表明家庭的债务总体水平很低，家庭没有繁重的偿还债务压力；（2）流动性比例为11.38，而合理的比例为3~6，这表明目前张女士一家随时取用的资金已经是超出了自身需求的范围，就是流动性资产配置过多，而多出的这部分流动资金实际上可以用来作为金融投资，那样可以在保证满足家庭资产流动性的基础上，让资产获得更多升值空间，提高资产的增值能力。
（3）债务偿还比率为25%，这表明每个月家庭用于偿还贷款的压力不大。
（4）消费比率为83%，这表明家庭每个月缺乏一个理想的储蓄基础，应该适当压缩不必要的生活开支。
（5）平均投资报酬率为2.5%，即为一年期银行定期存款利率，投资收益明显偏低，投资过于保守，资金运用效率欠缺。
五、家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，六项指标中有4项未达到合理的标准。
说明张女士家庭还未给小宝宝降生做好充足的准备。
家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。
家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。
（2）资产配置不合理由于夫妻双方职业和年龄的原因，这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款，资产配置方式的过于单一，在这个负利率的时代造成资产收益的损失。
所以建议该家庭进行适当的多元化资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。
（3）保险产品的配置不合理夫妻俩只给自己各投了一份大病险，每年保费支出是1500元，而未投过任何的意外保险。
这种做法显然不是太合理。
作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排，从而使这个家庭更为牢固。
第三部分理财目标分析由于张女士一家即将有新成员加入，这样理财目标也要进行新的规划。
随着社会经济的不断发展，竞争将越来越激烈，掌握知识的水平也要越来越高，再加上今年是农历中的“金猪”年，受传统习俗的影响，今年出生的新生儿的数量也将迎来新的高峰。
由此看来，张女士一家需要为即将出生的小宝宝做好更充分的准备。
首先，为了让即将出生的小宝宝将来能受到更好的教育，张女士有必要开始筹划一笔持续性的教育资金，途径有两个：一个是可以为孩子规划一份教育年金保险，另一个是通过投资来积累资金。
从投资的计划来看，张女士也已经注意到目前闲余资金的使用不是很合理，准备进行一些基金的投资。
从选择的投资工具来看，鉴于张女士和她的先生对于金融市场了解有限，笔者认为，基金投资是比较合理的选择。
一方面由于国内金融市场的蓬勃发展，其带来的财富效应显着，也给广大老百姓提供了一个分享国民经济快速发展的机会；另一方面是基金作为专家理财和分散投资的工具，可以为想参与金融投资、但对金融市场不了解的中小投资者提供一个委托理财的途径。
基金形态上，开放式和封闭式基金均可；基金种类上，建议他们这样年轻的家庭可以多配置一些比例在偏股型基金上，然后适当搭配一些中低风险的平衡型基金。
第四部分资产配置规划建议张女士做如下七点的安排：1)适当提高家庭月度结余比例。
张女士家庭每月结余尽占到家庭收入的17%，比例明显偏低，对于房贷月供支出及小宝宝的开支均无压缩弹性，要提高家庭结余比例就只好压缩现有日常开支。
建议适当减少一些不必要的日常开支，对于张女士家庭每月减少500元日常开支并不困难。
2)将现有4万元左右的定期存款中2万元左右改为以银行存款或者货币型基金的形式存在，以备家庭日常的开支以及将来小宝宝出生后的日常开支，笔者重点推荐的备选产品是银行的活期存款、华夏现金增利基金、博时现金收益基金；并且建议张女士到银行申请一张额度在1万元左右的信用卡，申请信用卡的目的不是主张张女士养成一种透支消费的习惯，而是希望最大限度的使用好信用卡50天的免息消费功能，可以在合理的资金安排下，增加家庭流动资金使用效率。
3)将现有的定期存款2万元购买配置型开放式基金，因为，宝贝即将出生，一些不确定开支将有机会增加，所以，建议购买长期业绩稳定的保守配置型基金或优秀的偏债型基金，例如：华安宝利基金和南方宝元基金。
4)将每月1500元的结余资金，通过银行“定期定额申购基金”的业务，分开购买2只左右业绩稳定的指数型基金，为子女教育及夫妻养老金做好资金准备。
建议采取买入并持有的策略。
这样一方面可以平均购买基金的成本，另一方面也可以提高每月结余资金的使用效率，在紧急需要资金的时候，还可以随时赎回。