银行业的价值链分析及应用
透视银行业科技价值链
系列 整合 有序 的信 息基 础 设 施 ，通 过 产
பைடு நூலகம்
品研发 、应用集成 （ 包括渠道集成 ） 、运行
管 理 和 营 销 支 持 等 诸 多 环 节 的价 值 传 导 ， 达 到 企 业 与 员工 共 同成 长 、银 行 与 客 户 合 作 双 赢 的 企 业 目标 。 这 一 科 技 价 值 链 蕴 涵 了“ 以客 户 为 中心 、 以市 场 为 导 向 ” 经 验 的 理 念 ， 汇 了 员工 、 户 、 业 共 同 成 长 的 融 客 企
一
石 的 ４ 论 ， 是在 营 销 传 播 界 及工 商 界 Ｐ理 还
引起 极 大 反 响 、后 来 成 为 整合 营 销 理 论 核
貌。国内大型商业银行在应用信息技术服
务于 全 行 改革 和 发 展 方 面 已经 取 得 了 长 足 进 步 ，科 技 工 作 在 经 营 管 理 中的 战 略 地 位 日益 得 到 巩 固 ，科 技 服 务 于 全 行 的 能 力 不 断增 强 ，一 个 以市 场 需 求 和 科 技 进 步 相 结 合为 驱 动 ， 品创 意 、 品 研 发 、 产 产 软件 开发 、 产 品测 试 、 产运 行 、 场 推 广 等 诸 多 环节 生 市
协调运行 ， 紧密相连 ， 最终组合成企业核心 竞争力的科技价值链正在形成过程之 中。
价值最大化 目标 ， 贯穿着现代商业银行“ 以
银行科技价值链的含义
从 市 场 和 客 户 的 角 度 看 ，企 业 的 市 场 营 销 不 是 一 项 专 业 化 的 活 动 ，而 是业 务 的 全 部 。从 这个 意 义 上 讲 ，大 型 商 业 银 行 所 有 经 营 和 管理 活 动 的最 终 目标 都 将 彰 显 和 服 务 于 市场 营 销 的 优势 上 。科 技 作 为 支 撑 全 行 业务 经营 和管 理 的战 略 性 资 源 ，理 应 在 提 升 全 行营 销 优 势 方 面 发 挥 独 特 作 用 。
基于价值链理论的银行并购分析
基 于价值链 理论 的银 行 并购 分析
辅 助 活 动 在 管 理 效 率 和价 值 创 造 能 力 方 面 都 能 有 所提升 ， 得“ 使 弱者 变 强 。 者更 强 ” 强 。而 对 于证 券 和 保 险 的 并 购则 可 以看 作 是 银行 价 值 链 的 延 伸 。银 证 之 间 的关 联 体 现 在 信 息 和 风 险 两 方 面 的互 补 ， 保 银 之 间 的关 联 体 现 在 产 品 的 开 发 与 创 新 。 由此 ， 购 并 之 后 形 成 的 金 融 企 业 价 值 活 动 将 由传 统 银 行 业 务 拓 展 到 证 券 保 险 领 域 ， 润 空 间 提 升 ， 险 更 加 可 利 风 控 ， 实 现规 模 经 济 和 范 围 经济 做 好 铺 垫 。 为 二 、 于 价值 链 的并 购 事前 分 析 基 并 购 的事 前 分 析 是 银 行并 购 决 策 的 基础 。在 决 定 通 过 并 购活 动 获得 财 务 改 善 和 竞 争 优 势 之 后 ， 银 行 需 要 寻 找 目标 企业 ． 定 并 购 预 算 和并 购 策 略 以 制 保 证 并 购 的顺 利 进行 。 所 以 ， 好 并 购 的事 前 分 析 做 相 当于 迈 出 了成 功 的第 一 步 。
向 价值 链 分 析 与 内部 价值 链 分 析 。内部 价 值 链 分 析 是 价值 链 分 析 的基 点 。根 据 波 特 的 价 值 链 理 论 ， 企 业 活 动 可 分 为 “ 础 活 动 ” “ 助 活 动 ”链 上 的 每 基 和 辅 ，
一
环 节 ． 及 的 每 一 部 门不 仅 仅 是 企 业 的会 计 利 润 涉
客 户 图 １ 商 业银 行 价 值链 结构 图
中心 ，更 是 价值 创 造 中心 。纵 向 价值 链 的分 析 对 象
以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题
金融体系一般具有六大功能 ： 清算和支付结算
功 能 ； 移 经济资 源功 能 ； 理 风 险 的功 能 ； 备 或 转 管 储 聚集资 源 和分割 股份 的功 能 ； 提供 信 息 的功 能 ； 决 解 激 励与 约 束 问题 … 。 这 些 功 能 本 质 上 是 客 户 所 需 要 的基 本金 融服 务 ， 融机 构 、 融市 场和金 融 产 品 金 金 不 过是 实 现 这些 金 融 功 能 （ 务 ） 载体 。在 不 同 服 的 历 史 阶段 ， 融 功 能 （ 务 ） 相 对 稳 定 的 ， 承 担 金 服 是 而
组织 架 构 、
资 金 筹 措 资 金
运 用
管 理制 度 与流 程
渠 道 建 设 客 户
服 务
提 供 资 产 价格 信 息
链
风 险
管 理
间 ， 出 了提供 全 功能金 融服 务 的转型方 向。 指 从 金 融功 能 观理 论 出发 ， 商业 银 行 价值 链 构 建
和转型 的 目标 ， 以提供 全功 能金 融服务 为 方 向 ， 应 整
合 经济 、 交易 数据 中心 的信 息优 势 ， “ 从 以产 品为 中
心 ” 以客户 为 中心 ” 变 ， “ 向“ 转 从 间接 融 资 中介 ”向
目标 、 强风 险 管理 、 新服 务产 品与 业务 流程 ， 加 创 打造 中小企业金 融服 务价值 网 ， 能破 解 中小企业 才
价值链应用案例
价值链应用案例1. 餐饮行业在餐饮行业中，价值链的各个环节都对业务的成功运营起到至关重要的作用。
从食材采购、加工制作、餐饮服务到销售推广，每个环节都需要高效协同运作，以提供优质的餐饮体验。
比如，一个餐馆的价值链可能包括：食材采购、厨房加工、餐饮服务、售卖和营销推广等环节。
2. 电子产品制造业在电子产品制造业中，价值链的各环节共同构成了产品的生命周期。
从研发设计、原材料采购、生产制造、销售渠道到售后服务等，每个环节都对产品的质量和用户体验起到重要影响。
比如，一家手机制造商的价值链可能包括：研发设计、供应链管理、生产制造、品质控制、销售渠道和售后服务等。
3. 服装行业在服装行业中，价值链的各环节共同推动着时尚产业的发展。
从设计创意、原材料采购、生产制造、销售渠道到品牌推广等，每个环节都对时尚品牌的成功起到关键作用。
比如，一家时尚品牌的价值链可能包括：设计创意、供应链管理、生产制造、营销推广、销售渠道和品牌推广等。
4. 物流行业在物流行业中，价值链的各环节共同构成了物流服务的完整链条。
从订单管理、仓储配送、运输服务到售后支持等，每个环节都对物流效率和客户满意度起到重要影响。
比如，一家物流公司的价值链可能包括：订单管理、仓储配送、运输服务、售后支持和信息技术支持等。
5. 金融服务行业在金融服务行业中，价值链的各环节共同构成了金融产品的提供链条。
从市场调研、产品设计、销售渠道到客户服务等，每个环节都对金融产品的竞争力和用户体验起到重要作用。
比如，一家银行的价值链可能包括：市场调研、产品设计、销售渠道、客户服务和风险管理等。
6. 教育行业在教育行业中，价值链的各环节共同构成了教育服务的完整链条。
从课程设计、教学内容制定、教学实施到评估反馈等，每个环节都对教育质量和学生发展起到重要影响。
比如，一所学校的价值链可能包括：课程设计、教学实施、评估反馈、学生支持和教育研究等。
7. 医疗保健行业在医疗保健行业中，价值链的各个环节共同构成了医疗服务的完整链条。
金融行业的金融产业链与价值链
金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。
金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。
本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。
一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。
金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。
这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。
首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。
其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。
保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。
再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。
证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。
除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。
信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。
综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。
各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。
二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。
金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。
基于价值链的商业银行经营模式创新研究
５可持续性 。商业银行经营模式不仅要能够难 于被 其他 ． 竞争对 手在短时间 内复制 和超越 ， 还应能够保 持一定 的持续 性 。商业银行经营模式的相对稳定性对维持竞争优势十分重
要， 频繁调整 和更新不 仅增加银 行成本 ， 易造成顾 客和组 还
、
商 业银 行经 营模 式创 新要 求
业 银行经营模式是一个 动态的概念 ， 今天 的模 式也许 明天被 演 变成不适用的 ， 至成为阻碍银行正 常发展 的障碍 。好 的 甚 经 营模式必须始终保持必要 的灵 活性和应变能力 ， 具有 动态
匹配的经 营模式 的银行才能获得成功 。
商业银行经 营模 式的创新 意味着发掘出新 的市 场需求 ， 创 造 出新 的消费群体 ， 造出新 的赢 利模式 ， 创 用全 新 的方 法 来 完成 经营任务 ， 开发 出新 的产 品 ， 提供客户新 的服 务 ， 或者 以新 的方式完成银行运作的其他活动。商业银行经营模式创
摘 要： 分析 了商业银行经营模 式的创 新需求及 商业银行价值链 的构成 ， 在此基础上提 出基于价值链 商业银 行
的 经营 创 新模 式 四 种类 型 ： 值链 整 合 型模 式创 新 、 值链 聚 焦型 模 式创 新 、 值 创 新 型模 式 创 新 、 价 价 价 混合 型 模 式 创新 。 关 键 词 ： 营模 式 创 新 ； 经 商业 银 行 ； 价值 链
２０ 年Hale Waihona Puke １ 期 ０９ ５ 总 第 ５ 期 ３
经济研究导刊
ＥＣ ＯＮＯＭＩ Ｃ ＲＥＳ ＥＡＲＣ Ｇ Ｄ Ｈ ＵＩ Ｅ
Ｎ ．５， ０ ９ ｏ１ ２ ０
Ｓ ｒ ｌ ．３ ｅｉ ５ ａ Ｎｏ
商业银行的产业价值链系统关联分析
商业银行的产业价值链系统关联分析作者：吕彦昭冯淑丽刘艳莉来源：《商场现代化》2010年第15期[摘要] 商业银行的产业价值链对其竞争力的形成具有重要影响作用。
论文首先探讨了产业价值链的内涵与特征,在此基础上构建了商业银行的产业价值链系统模型,并对商业银行产业价值链的各种关联进行了详细分析。
论文指出,商业银行优化整合其产业价值链,形成一个基于市场化关系的纵横交错的网络结构,能够使银行获得价值链的集成效益。
[ 关键词 ] 商业银行产业价值链关联按照战略管理大师迈克尔•波特的观点,每个企业都处在产业链中的某一环节,一个企业要赢得和维持竞争优势不仅取决于其内部价值链,而且还取决于在一个大的价值系统(即产业价值链)中一个企业的价值链同其供应商、销售商以及顾客价值链之间的联接。
同样,对于商业银行而言,能否正确认识自身在产业价值链系统中的位置以及正确处理好与上下游客户的相关关系,对其的生存和发展都具有重要影响作用。
一、产业价值链的内涵与特征在每一个产业内,都有许多企业在产品、信息、资金、技术等方面存在着密切的关联。
各个企业在产业内的分工不同,分别处在产业链的不同环节,各自扮演着不同的角色。
产业的上下游企业之间存在着产品、信息、资金等要素的传递过程,这个过程同时也是价值的增值过程,所以在每一个产业内都有一条价值链,可以称之为产业价值链。
产业价值链的形成有效地实现整个产业链的价值,反映价值的转移和创造。
产业价值链形态并不是唯一的,针对具体的行业,由于产业的特性,其产业价值链构成往往存在差异性,而且处于动态变化之中。
产业价值链的主要特征是:1.系统性产业价值链的各个组成部分相互依存、相互制约,共同构成一个有机的整体。
不仅产业的上下游企业之间存在着产品、信息、资金等要素的传递过程,而且产业价值链之间也相互交织,呈现出多层次的网络结构特征。
在新的竞争环境下,产业中的竞争不仅仅表现为单个企业之间的竞争,还表现为一条产业链同一条产业链的竞争,一个企业集群同一个集群之间的竞争,甚至是国与国企业之间的相互竞争。
商业银行的产业价值链系统关联分析
金等 要素 的传 递过 程 ，而且 产业 价值 链 之 间也相 互 交织 ，呈现 出 多 行 的产 业价 值链 实 质是 反映 商 业银行 与供 应商 、销 售 商 、顾客 的价
层 次 的 网络 结 构特 征 。在新 的竞 争环 境 下 ，产业 中的竞 争不 仅仅 表 值 链之 间相 互依 存 关系 的关 系链 。商 业银 行 的产业 价值 链 系统 如 图 现 为单 个企 业之 间 的竞 争 ，还表 现 为一 条产 业链 同 一条 产业 链 的竞 所 示 。 争 ，一个企 业 集群 同一 个集 群之 间 的竞 争 ，甚至 是 国 与国企 业 之 间 的相互 竞争 。
、
产业价值链的 内涵与特征
在 每一 个产 业 内 ，都有许 多企 业 在产 品 、信 息 、资 金 、技术 等
方 面存 在着 密切 的关 联 。各个 企 业在 产业 内 的分 工不 同 ，分 别处 在 产 业价 值 链 无法 实现 有效 的循 环 ，那 么这条 产 业价值 链 会面 临 “ 死 产业 链 的不 同环 节 ，各 自扮演 着 不同 的 角色 。产业 的 上下 游企 业 之 亡 ” 的境地 。 间存 在 着产 品 、信息 、 资金等 要 素的 传递 过程 ，这 个 过程 同 时也 是 价值 的增值 过程 ，所 以在 每一 个产 业 内都 有一 条价 值链 ，可 以称 之 为产 业价 值链 。 产业价 值链 的形成 有效 地 实现 整个 产 业链 的价 值 ，
了商业银 行 的产 业价值 链 系统模 型 ，并 对商 业银行 产 业价值 链 的各 种 关联进 行 了详 细分析 。论 文指 出，商 业银行 优化 整合 其 产业价 值链 ， 形成 一 个基 于市场 化 关 系的纵横 交错 的 网络 结构 ，能 够使银 行 获得 价值链 的 集成 效 益。