贸易融资产品培训含供应链融资国内证信用证大全
国内信用证业务培训
四、产品功能
1
买方能够依托银行信用，提高信用等级，改善谈判地位，促成 贸易往来
2
减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表。
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依托单据和信用证条款，控制货权，装期和质量，降低交易风险.
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五、业务优势
国内信用证是一个能给 买卖双方都提供较好保障的 结算方式。在这种结算方式 下，贸易买方的付款是以收 到单证相符的单据为前提， 因此可以通过单据对卖方完 成交货义务进行控制；而贸 易的卖方只要履行交货义务, 并提供单证相符的单据，货 款的收取就有银行的付款承 诺作为保障。
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一、概念
委托收款行 是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行 办理委托收款的银行。 银行工作日 是指银行在其履行受本规则约束的行为地点通 常营业的一天。
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一、概念
相符交单
是指与信用证条款一致，且与本规则,人民银行《国内 信用证结算办法》和UCP600的相关适用条款一致的交单。
八、准入条件
2. 客
户
信用等级 在BBB-级(含) 以上（低风险 担保除外）。 已核定国 内贸易融资授 信额度的核心 企业供应商不 受信用等级限 定。
近两年在 工商银行无不 良信用记录， 具备支付货款 的资金来源和 能力。
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八、准入条件
工商银行国内信用证业务
二零一一年七月
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目
录
10、开证申请人需提供的资料
1、概念
2、信用证的特点
32、付款方式 13、国内信用证的开立方式
5、业务优势
6、适用对象 7、信用证业务契约关系
票据、国内证业务培训(12月9日)
一、国内贸易融资1、票据业务●产品概述票据业务是指金融机构按照一定的方式和要求为票据的设立、转移和偿付而进行的营业性业务活动。
票据业务产品主要包括：票据承兑、票据贴现以及电子商业汇票等。
●产品特点、优势票据承兑业务银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元(含）。
●产品优势：1、流通性强：银行承兑汇票已成为企业间主要的结算方式，我行实力、信誉在业内均处于较高的地位，客户愿意接受我行承兑的银行承兑汇票。
2、安全可靠:银行承兑汇票由中国人民银行统一印制，票面有水印等防伪标识，安全性较高。
3、加强客户的谈判能力：银行承兑汇票将银行信用引入贸易谈判中，可以帮助买方争取较低的采购价格或较长的付款期限;4、提高资金使用效率：通过银行承兑汇票业务可以减少客户的资金占用，延长资金兑付期限，提高资金使用效率.5、节约客户财务成本:开立银行承兑汇票费用较低(承兑手续费仅为万分之五，敞口风险管理费为0-1％）,可为客户节约财务成本。
我行收益：承兑手续费仅为万分之五—营业税+保证金存款收益-风险敞口费用（一个季度0.22%）适用客户：拥有支付结算需求客户财务核算:存货增加，应付票据增加票据贴现业务票据贴现是指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。
票据贴现的贴现期限都较短,一般不会超过六个月,而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。
贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现率÷30天）贴现天数：从贴现日到银票到期日.（算头不算尾）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息产品优势：1、节约财务成本：对于卖方强势的供应链模式中，可采用协议付息或买方付息的方式节约卖方财务成本。
国际贸易融资简介
国际贸易融资简介目录第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款 (1)二、出口押汇 (3)三、出口票据贴现 (5)四、出口商票融资 (6)五、出口信保融资 (7)六、出口单据质押贷款 (9)七、自营福费廷 (10)八、收付通 (11)第二部分进口贸易融资业务一、减免保证金开证 (12)二、提货担保/提单背书 (14)三、进口押汇 (16)四、进口代付 (18)五、假远期信用证 (20)六、低风险进口融汇通 (21)七、收付通 (22)第三部分国内信用证及其融资业务一、国内信用证 (23)二、国内信用证项下打包贷款 (24)三、国内信用证项下买方押汇 (25)四、国内信用证项下卖方押汇 (26)五、国内信用证项下议付 (27)第四部分退税贷款、应收账款融资及其他业务一、出口退税帐户托管贷款 (28)二、应收账款融资 (30)第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款一、产品定义出口押汇，系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。
二、准入条件1．客户信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。
2．客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。
3．客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。
4．对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。
5．对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA 级以上（含）。
6．如果信用证要求的运输单据为非物权凭证（空运单、铁路运单等）或非全套物权凭证，生产型客户在我行信用等级应为AA级以上（含）。
7．办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级AA级以上（含）。
三、产品主要规定1. 业务范围：信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款（跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资）。
国内银行贸易金融产品介绍
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1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
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1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
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国内信用证培训材料
第一部分国内信用证 (2)1.相关定义： (2)2.分类 (2)3.功能作用： (5)4. 国内信用证基本要素 (6)4.1 信用证基本条款 (6)4.2运输条款： (7)4.3 单据审核 (7)4.4 商业发票 (7)4.5 运输单据 (8)4.6 保险单据 (8)4.7 相关手续费 (9)5.国内信用证与票据的区别 (9)6.国内信用证的优势 (10)6.1买方企业的优势： (10)6.2卖方的益处： (10)6.3银行优势： (11)7.业务流程 (11)8.国内信用证结算业务的主要环节： (12)第二部分货权质押融资 (12)1.定义 (12)2.货权质押融资产品分类 (13)第三部分银行业基础知识 (13)1.银行业金融机构分类 (13)2.银行业务分类 (14)第一部分国内信用证1.相关定义：国内信用证：指在国内贸易中，开证银行应买方要求签发的，以卖方为受益人，凭符合信用证规定条款的单据支付约定款项的书面付款承诺。
信用证开证行：开证行是应申请人的要求向受益人开立信用证的银行，该银行一般是申请人的开户银行。
信用证保兑行：保兑行是应开证行或信用证受益人的请求，在开证行的付款保证之外对信用证进行保证付款的银行。
信用证通知行：通知行是受开证行的委托，将信用证通知给受益人的银行，它一般为开证行的代理行或分行。
信用证议付行：议付行是根据开证行在议付信用证中的授权，买进受益人提交的汇票和单据的银行。
信用证偿付行：偿付行是受开证行指示或由开证行授权，对信用证的付款行，承兑行、保兑行或议付行进行付款的银行。
信用证转让行：转让行是应第一受益人的要求，将可转让信用证转让给第二益人的银行。
转让行一般为信用证的通知行2.分类关于信用证的分类，标准各异。
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证。
按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
国内贸易融资业务
国内贸易融资业务国内贸易融资业务是指在国内贸易中，企业为了解决资金短缺问题，通过向银行等金融机构申请贷款或其他融资工具，获得资金支持的一种业务。
国内贸易融资业务在我国经济发展中起到了重要的作用，本文将对国内贸易融资业务进行详细的介绍。
国内贸易融资业务根据资金来源和形式的不同，可以分为银行贷款、信用证融资和票据融资等多种形式。
首先是银行贷款。
银行贷款是国内贸易融资业务中最常见的一种方式。
企业根据自身的资金需求情况，向银行申请贷款，一般有企业贷款和短期贷款两种形式。
企业贷款是指企业向银行长期借款，用于企业资金的长期周转和投资项目。
短期贷款是指企业向银行短期借款，常用于企业经营资金的周转。
其次是信用证融资。
信用证是银行在向国外供货商承诺支付货款的一种方式，信用证融资是指企业通过向银行开立信用证，由银行向国内供货商支付货款，以解决企业进口货物采购所需的资金问题。
企业在进口商品时，可以与国外供货商签订信用证合同，将货款交由银行代付，提供了供货商的付款保障。
再次是票据融资。
票据融资是指企业通过贴现商业票据或以票据质押等方式，获得资金支持的一种融资形式。
企业在国内贸易中往往会产生各种票据，如商业汇票、银行承兑汇票等，这些票据可以通过贴现或质押的方式融资，将票据的价值转化为资金。
国内贸易融资业务的优势在于提供了灵活的资金支持和风险分担的机制。
企业通过融资的方式，可以快速获得所需的资金，解决了企业资金短缺问题，有助于企业维持正常的运营和发展。
同时，银行等金融机构参与国内贸易融资业务，可以对企业的贷款项目进行风险评估和把控，对于金融风险的分散和控制起到了积极的作用。
然而，国内贸易融资业务也存在一些问题和挑战。
首先是资金成本较高。
由于国内贸易融资业务往往需要支付利息、手续费等成本，使得企业面临着较高的资金成本压力。
其次是银行对企业融资申请的审批时间较长。
由于对企业的贷款项目需要进行严格的风险评估和审批，导致融资审批周期较长，不利于企业迅速获得资金。
国内信用证经典案例及融资产品新模式课件
资金提供方（中间商）
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. 开 立 远 期
6 . 交 单
国
内
证
7 . 承 兑
9 . 到 期 付
款
中国民生银行
1.签订购销合同 4.指示发货
8.付款
卖方
国内证融资产品新模式三：TSF-中间商融资方案
营销要点：可扩大中间商的交易规模，即多创造了1倍 的GDP
贸易合同、发票嵌入交易，合法性显而易见. 业务操作 无任何瑕疵 获取高于同期存款利率的低风险业务收益。 操作简单：开证、到单、付款确认即可完成交易。
业务核心：国内信用证项下：延期付款记账 即期偿付 业务提示：延期付款确认时保证金不得释放
国内证融资产品新模式二：卖方代付-代理福费廷
案例起源：内蒙古XX煤炭集团有限责任公司通过其股份公司销售煤炭 交易方式：现款现货 付款方式较为灵活 我行授信：5亿元综合授信 流贷款上浮30% 银票40%保证金
合理的交易需求 未禁止关联交易
产品中心
我们为何要大力推广国内信用证？
采用代付形式出账融资，转化利差为中收
收益测算：20亿元 期限半年 融资价格4.86% 代付：3.0% 贷款创利：20亿*(4.86%-3.5%)/2-20亿*4.86%/2*5%=
1360万(利息收入)-243万（营业税）=1117万 国内证：20亿*(4.86%-3.0%)/2-20亿*(4.86%-3.0%)/2*5%=
2
收到信用证，获 得银行信誉的收 款保障。高质量
的应收账款 （规避一定的商
业风险）
3
更低的管理成本 ，议付无需额度 支持，随时提用 （适用性广泛）
国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融 资
煤炭生产企业 供应商
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。