国内信用证介绍
国内信用证及国内信用证代付业务
国内信用证什么是国内信用证？是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，按付款方式可分为即期付款信用证、延期付款信用证和议付信用证。
为什么客户需要国内信用证？客户在贸易过程中需要进行短期融资，希望双方利益得到保障，国内信用证即可以解决融资问题，又能实现将买卖双方的商业信用转换为银行信用问题，很好的解决了在贸易过程中遇到的问题。
●希望解决买卖双方交易安全问题；●解决买方短期融资问题；●解决卖方资金回笼问题；●希望解决资金融通问题；●适当延长买方应付账款周期。
国内信用证能为客户解决什么？国内信用证既是结算工具，又是短期融资工作，特有的产品功能可以帮助客户解决特定的问题。
●有利于保障买卖双方交易的安全；●有利于企业资金融通；●有利于企业资金周转；●优化买方资产负债结构。
国内信用证的优势优势：国内信用证是银行信用与商业信用的结合，以银行信用促进商业信用，有利于保证商品贸易的安全；对买方来讲能有效约束卖方履约，提高企业信誉及资金利用率。
对卖方来讲有利于安全收款、有利于控制交易风险，便于获得资金融通；国内信用证除受益人之外，包括金额、期限、条款、运输方式等可以多次修改，开证时开证金额可设定浮动范围，可以分期付款（一笔国内信用证，根据货物发送批次可分批付款），适用于多种销售方式；具有强大的融资功能；国内信用证对小a级客户的保证金最低要求比同档客户银行承兑汇票要求低；单笔国内信用证金额无上限。
目标客户国内信用证适用我行的授信单位客户。
客户准入与办理流程开证客户和议付客户的准入条件：1. 开证客户必须为我行的授信客户；2. 在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续；3. 资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力，申请开证的客户应能够按照规定交纳保证金、提供担保；4. 具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；5. 所经营的商品市场情况比较稳定，商品具有一定的变现能力；6. 其他方面符合本行额度授信条件；7. 保证金最低要求：开证流程：1. 客户申请，提交申请书、承诺书、买卖合同、保证材料；2. 授信审批及签订开证合同；3. 缴存保证金，办理抵质押手续；4. 开证；5. 发送信用证信息。
国内信用证
国内信用证一、业务定义国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面凭证的业务产品。
二、产品适用对象在我行开设结算账户，需进行国内企业间商品贸易结算，资信良好的单位客户。
三、特点和优势（一）国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
国内信用证必须以人民币计价，而且只限于转账结算，不得支取现金；（二）国内信用证在企业间成功搭建了信用桥梁：一方面，保障受益人能够如约回笼货款，凭借国内信用证和符合信用证要求的单据，受益人便可从银行提取款项，银行不得拒付；另一方面，保障购货方能够收到符合条件的商品，避免了交易风险；（三）可提供国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资业务，为申请人和受益人提供了方便的融资渠道。
四、办理手续（一）信用证开证：1. 逐笔或一次性签订《国内信用证开证合同》；2. 提交《国内信用证开证申请书》与《开证申请人承诺书》；3. 提交有关商品买卖合同，合同中应规定使用国内信用证办理货款结算；4. 提交上年度和当期资产负债表、损益表和现金流量表；5. 按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料或抵（质）押。
物的有关资料。
（二）信用证修改：1. 提交《信用证修改申请书》和《信用证修改承诺书》；2. 对涉及信用证条款的合同内容的修改应提供买卖双方同意修改的文件，并由受益人出具同意修改的书面证明（正本），加盖与合同一致的的签章。
（三）信用证议付：1. 逐笔或一次性签订《国内信用证议付合同》；2. 填制《国内信用证议付/委托收款申请书》。
（四）信用证付款1. 在交单期或信用证有效期内填制《信用证议付/委托收款申请书》和《委托收款凭证》；2. 提交有关单据、信用证正本或信用证修改书正本。
（五）信用证注销：应提交书面委托书及全套正本信用证。
国内信用证
国内信用证国内信用证定义：国内信用证是适用于国内贸易的一种以人民币计价的支付结算方式。
是银行（开证行）应申请人的要求开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证可分为三种：即期付款跟单信用证、延期付款跟单信用证、可议付延期付款跟单信用证。
特点：1、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；2、属于银行信用，银行须承担第一性付款责任；3、国内信用证以中文办理，必须以人民币计价，且只限于转帐结算，不得支取现金；4、它是有条件的付款承诺，即银行凭合格的单据付款；5、信用证有效期最长不得超过180天，延期付款信用证的付款期限最长不超过180天；6、它可以增加客户融资渠道，在国内信用证项下，银行可以通过多种方式满足买卖双方的融资需求（如买方押汇、卖方押汇、议付、福费廷、同业代付等）。
业务流程：1、开证申请人（国内贸易买方）与受益人（国内贸易卖方）签订购销合同，向银行申请开立国内信用证。
2、开证行向受益人所在地银行（通知行/议付行）开出信用证。
3、通知行向受益人通知信用证，受益人凭以备货。
4、受益人向申请人发运货物并向议付行交单。
5、议付行审核单据后向开证行寄单，办理对受益人的融资（如需）。
6、开证行确认单据后付款或承兑到期付款，通知申请人赎单付款。
7、议付行收到款项后入受益人账。
风险点：1、国内运输以公路、铁路运输为主，信用证中无法要求受益人提供货权单据，因此开证行很难掌握货权。
2、国内信用证要求的单据比较简单，缺少第三方单据，贸易真实性较难核实。
风险控制：1、开立国内信用证前必须全额落实授信（收取保证金或领用客户工商授信额度），企业贷款卡状态正常。
2、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景，我行需对买卖双方合同正本进行审核并批注开证金额，开证条款应与合同条款保持一致。
3、原则上我行只为客户的主营业务开立国内信用证或办理国内信用证项下融资业务。
对涉及关联交易的开证业务严格控制，联系客户经理对贸易背景进行调查并出具书面意见。
国内信用证的种类
国内信用证的种类1. 进口信用证（Import Letter of Credit）进口信用证是指国内银行根据进口商的申请，以进口商为受益人，向国外银行发出的一种付款保证，用于保障进口商按照合同要求向外国供应商支付货款。
进口信用证对于进口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，保证货物按时到达并确保支付款项。
2. 出口信用证（Export Letter of Credit）出口信用证是指国内银行根据出口商的申请，以国外买方为受益人，向国内银行发出的一种付款保证，用于保障出口商按照合同要求交付货物后能够获得款项。
出口信用证对于出口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，确保出口商能够按时收到货款。
3. 转让信用证（Transferable Letter of Credit）转让信用证是指受益人可以将信用证的全部或部分权益转让给第三方的信用证。
转让信用证通常用于国内贸易中，可以帮助中间商或代理商进行货物转手销售，简化交易流程，降低资金压力。
4. 分期信用证（Installment Letter of Credit）分期信用证是指信用证付款金额可分为多个期次支付的信用证。
分期信用证适用于分期交付货物或分期付款的交易，可以提供更灵活的付款方式，同时保证双方的权益。
5. 保函信用证（Standby Letter of Credit）保函信用证是指银行根据申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证，用于保障申请人在合同履行中出现违约情况时，受益人能够获得支付款项。
保函信用证通常用于国内贸易中，在合同签订阶段提供担保，增加交易的可靠性。
6. 确认信用证（Confirmed Letter of Credit）确认信用证是指国内银行在国外银行的信用证基础上增加确认责任的信用证。
确认信用证可以增加受益人的信任度，降低交易风险，确保收款安全。
7. 不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit）不可撤销信用证是指信用证在经申请人、受益人和开证行三方同意的情况下，不能被单方面撤销或修改的信用证。
5国内信用证业务简介
卖方办理国内信用证融资的条件 与步骤
信用证为延期付款跟单信用证。 议付行为信用证指定的卖方开户行。 单单、单证一致 向银行填写信用证议付申请书 经银行同意后办理融资---议付
国内支付结算工具分类
银行信用：
银行承兑汇票 国内信用证 国内保理 国内保函
商业信用：
汇款 托收承付 支票 本票 委托收款
遍布全国的分支机构 SWIFT 安全通信网络 时时通的资金汇划业务
中国银行办理国内信用证的优势
管理优势
统一规范的操作规程。 严格监控机制和授权规定 以客户需求为中心的运作系统。
国内信用证发展潜力
同业联手共同完善和发展。 在市场的推动中发展和完善 电子商务的发展，提供技术基础。
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国内信用证的定义
国内信用证是适用于国内贸易的一种 支付结算方式，是银行依照申请人开出 的凭符合信用证条款的单据支付的付款 保证文件。
国内信用证的定义
国内信用证的种类、形式和内容：
两种：不可撤销、不可转让的即期付款 跟单信用证和延期付款跟单信用证。
当事人：
开证申请人、受益人、开证行
通知行或议付行。
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国内信用证内容详解
6
10
交
收
单/
款
委
通
托
知
收
款
4 通 知 信 用 证
$
受益人开户行 委托收款行 通知行
一、国内信用证业务简介
（六）国内信用证业务收费
名称
基准价格
授权浮动幅度 类别 备注
开立
金额的0.15%，最低100元 上浮不限，下浮
一般修改
100元/次
增额修改
金额的0.15%，最低100元
通知（修改通知） 50元介 二、国内信用证业务的发展情况 三、国内信用证业务营销
一、国内信用证业务简介
（一）概念
国际商会《跟单信用证统一惯例No.600》（UCP 600）：“信用证” 指一项不可撤销的安排，无论 其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交 单予以交付的确定承诺。 中国人民银行的《国内信用证结算办法》（银发 [1997]265号）:国内信用证是指开证行依照申请 人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的 付款承诺。
证
一、国内信用证业务简介
（四）国内信用证业务应遵循的原则
开证行第一性付款的原则 信用证独立运作的原则 管单不管货的原则
一、国内信用证业务简介
（五）国内信用证业务流程 -国内信用证业务相关术语定义 开证申请人 ：根据买卖合同所规定的付款方式提出开立
信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济 组织。
三、国内信用证业务营销特点
（三）国内信用证业务的营销 1、关于目标客户的选择： 总行级或分行AA级企业
贸易公司 银行承兑汇票结算量大的企业 行业龙头企业 外资公司
三、国内信用证业务营销
2、主要卖点 一是国内信用证与银行承兑汇票相比，均具
国内信用证介绍及业务流程图
一、国内信用证简介1．信用证信用证全称是“跟单信用证”，适用对象是企事业单位。
它是指银行根据买方（开证申请人）的请求，为支付货款或服务而开具给卖方（收证人）的一种有条件付款承诺（即只要卖方在信用证规定的时间内提交了满足其规定的单据后，银行就必须付款），信用证属于银行信用，且不可撤销。
它和银行汇票、支票、本票一样，都是银行结算工具。
但信用证除了结算功能外，还有强大的发货前、发货后融资功能。
2．国内信用证发展历程(从纸质到电子化)国内证渊源于国际证，早在1996年央行就制定了国内信用证业务管理办法，但一直由于纸质化操作和单据传递的极不方便，业务量一直未有大的发展，到2011年全国结算量仍不足万亿。
2019年12月人行清算总中心建设的国内电子信用证信息交换系统（以下简称电证系统ELCS）正式投产上线，2021年3月上线福费廷子系统（LCFS）标志国内信用证电子化交易开始，也意味着国家开始大力推广使用这一结算工具。
截止2021年底，已有100余家银行包括农村商业银行和村镇银行都积极接入了央行ELCS系统，国内电证业务量已达万亿。
2022年1月业务量再创新高，月度开证金额突破千亿元，同比增加50%，比过去纸质时代明显增长，反应了市场对国内电子信用证业务认可度不断提高，但和国内电子汇票系统（ECDS 2009年建设）几十万亿业务量相比还是很小。
其中一个重要原因就在于银行现在虽然连接上了央行ELCS系统，但银企之间还没有电子化连接渠道。
部分银行在各自的企业网银提供了简单的开证申请功能，离高效的全流程电子化处理还有较大距离。
开联根据央行ELCS业务规则和技术标准开发的国内电证系统，就是为了彻底解决企业到银行的最后一公里问题，实现从合同到开证、交单、单证自动审核及融资申请、再融资等一站式服务。
3．国内信用证主要业务规则现在主要法规依据是一个办法和一个规则，即一个人民银行和银监会颁布的《国内信用证结算办法》【2016】第10号，一个是中国支付清算协会2016年10月8日颁布实施的《国内信用证审单规则》。
国内信用证培训资料
国内信用证培训资料一、国内信用证的定义与特点国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
国内信用证具有以下几个特点：1、银行信用：国内信用证是以银行信用为基础的支付方式，开证行承担第一性付款责任。
2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于买卖合同的另一种契约，不受买卖合同的约束。
3、单据交易：银行处理的是单据，而不是货物，只要受益人提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。
二、国内信用证的当事人国内信用证主要涉及以下几个当事人：1、申请人：通常是购货方，也就是进口商，有向开证行申请开立信用证的义务，并承担支付信用证款项的责任。
2、受益人：一般是销货方，也就是出口商，有权按照信用证的规定提交单据并要求付款。
3、开证行：应申请人的要求开立信用证，并承担第一性付款责任。
4、通知行：负责将信用证通知给受益人。
5、议付行：愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。
6、付款行：信用证上指定的付款银行。
三、国内信用证的流程国内信用证的流程大致可以分为以下几个步骤：1、申请开证：申请人向开证行提交开证申请书，并缴纳一定比例的保证金。
2、开证：开证行审核开证申请书及相关资料，符合要求后开出信用证。
3、通知：通知行收到信用证后，核对信用证的真实性，并将信用证通知给受益人。
4、交单：受益人在规定的期限内，按照信用证的要求向指定银行提交相符单据。
5、审单：银行收到单据后，对单据进行审核，判断是否符合信用证的规定。
6、议付：议付行对相符单据进行议付，即垫付货款。
7、付款：付款行在收到单据并审核无误后，向议付行或受益人付款。
四、国内信用证的单据要求国内信用证要求的单据通常包括但不限于以下几种：1、发票：是卖方开具给买方的货物清单和价格明细。
2、运输单据：如提单、铁路运单、公路运单等，用于证明货物的运输情况。
3、保险单据：如果信用证要求，受益人需提供货物运输保险单据。
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买方/开证 申请人 提 出 开 证 申 请
开证行
国内信用证流程图
出具货物收据 发货
信开方式开立信用证 （MT799电报证实）
到期付款
卖方/受益人
提
出
议 付
议付
申
请
通知行/ 议付行
国内信用证介绍
什么是国内信用证？
• 即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后， 即期履行付款责任的信用证。 •延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规 定的延付期限从运输单据显示的装运日起算，确定在未来 某一日承担付款责任的信用证。
国内信用证介绍
国内信用证的开证申请人应具备哪些条件？
•开证申请人应具备下列条件： •（1）申请人在银行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并已 有良好的信誉往来。 •（2）以真实合法的商品交易为基础，并在购销合同注明以信用证作 为结算方式。 •（3）申请人资信状况良好，具有到期支付信用证款项的能力。 •（4）申请人应向银行出具开证申请书和开证申请人承诺书，开证申 请书和承诺书必须详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任。 •（5）申请人为信用等级A级（含A级）以上的客户应能交存不低于开 证金额20%的保证金，其余部分能提供抵押、质押、第三方保证等。但 交存100%保证金的不受上述限制。
•国内信用证业务的收费种类有： •（1）邮电费，按邮电部门标准收取。 •（2）开证手续费，按开证金额0.15%收取，最少不低于100元，开证 行在开证时收取。 •（3）一般修改手续费，每笔100元，开证行在修改国内信用证内容时 收取。 •（4）增额修改手续费，按增额0.15%收取，最少不低于100元；开证 行在修改国内信用证内容时收取。 •（5）国内信用证通知手续费，每笔50元，通知行在通知受益人时收 取。 •（6）修改书通知手续费，每笔50元，通知行在通知受益人时收取。 •（7）议付手续费，按单据金额0.1%收取，议付行议付时收取。
国内信用证介绍
国内信用证的当事人有哪些？他们的关系如何？
• 国内信用证当事人主要有四个：开证申请人、开证行、受益人和 通知行。 • 开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申 请开立国内信用证的购货方。 • 开证行是应申请人要求开立国内信用证，并对满足国内信用证条 件履行付款责任的商业银行分支机构。 • 通知行是受开证行委托向受益人通知国内信用证的商业银行分支 机构。 • 受益人是有权收取国内信用证款项的人，为购销合同的销货方。 •开证申请人与开证行是契约关系；开证行与受益人之间是契约关系； 开证行与通知行之间是一种委托人与受托人的关系；开证申请人与通 知行之间不存在直接的法律关系。
国内信用证介绍
国内信用证有关日期
•国内信用证的有效期、交单期、最迟装运日期是如何界定的？ •（1）有效期：指信用证的执行期限或信用证项下提交单据的最迟日 期或截止日期。信用证有效期从开证日起算，最长不得超过6个月。如 果开立了超过6个月期限的信用证，则该证无效。 •（2）交单期：指受益人提交单据议付或托收的日期，从货物装运日 次日起计算，最长不超过信用证有效期。注意以下几点：第一，如果 信用证规定了交单期，且此交单期在信用证有效期之内，则应在此交 单期前提交单据；如果信用证规定了交单期，但交单期超过信用证有 效期，则应在有效期前提交单据。第二，如果信用证没有规定有交单 期，货物装运日次日起15天为交单期，如果该交单期在信用证有效期 内，则应在该交单期前提交单据；如果该交单期超过信用证有效期， 则应在有效期前提交单据。第三，按照交单期限提交单据，必须考虑 信用证的有效地。如果信用证的有效地是开证行所在地，则单据必须 于最迟交单日之前邮寄到开证行方为有效交单，否则构成晚交单。
国内信用证介绍
国内信用证有关日期
•（3）最迟装运日期：指信用证项下货物装运的最迟日期，一般在信 用证中加以明确。如果信用证对此没有规定，信用证有效期为货物最 迟装运日期。需要注意的是，第一，如果信用证对最迟装运日期有明 确规定，但实际装运日期超过此规定期限，视为单证不符。第二，如 果信用证对最迟装运日期没有规定，在实际装运日期为信用证有效期 最后一天的情况下，虽然符合规定，但将导致交单期只有装运日这一 天，没有充裕时间制作单据，极易发生晚交单和信用证失效的情况。 •（4）这三个日期的关系是：最迟装运日期≤交单期≤有效期≤6个月。
国内信用证介绍
国内信用证的付款方式有几种？
•国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议 付方式仅限于延期付款信用证。
国内信用证介绍
受益人收取国内信用证款项的方式有几种？ •受益人收取信用证款项，采用委托收款和申请议付两种方 式。
国内信用证介绍
会计结算部门负责办理哪几项业务？
• 会计结算部门负责信用证开证、通知、委托收款或议 付、验单付款等结算业务处理，并根据有关凭证办理账务 核算。
国内信用证介绍
2020/11/9
国内信用证介绍
国内信用证
供应链融资最王牌的工具 —— 天下无双
国内信用证介绍
1. 什么是国内信用证
国内信用证介绍
几个类同工具的比较
国内证 国内证 国内证
PK 银行承兑汇票 PK 商业承兑汇票 PK 贷款
企国内信用证？
国内信用证介绍
开证申请时应提供那些资料？
•申请人向其开证行提出开证申请时应提供以下材料： •（1）商业银行开立信用证申请书。 •（2）开证申请人承诺书。 •（3）购销合同正本和副本。 •（4）提供抵押、质押或保证的，必须提供抵押物、质押 物、质押凭证或保证方的有关情况及担保人同意担保的书 面说明。
•国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款 方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分 为委托收款和申请议付。 •国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
纳入统一授信范围 集中操作，使用总行统一制定的格式 所有正本信用证和修改书函件均需采用快邮方式寄送
国内信用证介绍
国内信用证的事务类型包括哪几种？
•信用证事务包括事务查询、事务查复、到期付款确认、不 符点通知、注销通知、注销回复六种类型。
•国内信用证事务的原则是什么？ •信用证事务应坚持“有疑必查、有查必复、复必 详尽、切实处理”的原则。
国内信用证介绍
国内信用证业务的收费种类及收取方法是什么?