国内信用证产品介绍.
国内信用证简介
银行承兑汇票
一般30%-50%，甚至100% 金额固定、一次性支取
不符点 收单后5个工作日
可转让、可议付 不能直接质押 多（开证、改证、承兑、通知、审单、 押汇等） 国内信用证开立：20%
合法抗辩事由 收票后3日内
通过背书进行转让 银行间转贴现、银行与央行的再贴现 可背书质押 少（承兑手续费0.05%、承诺费、查询费 ） 银行承兑汇票开立：100%
国内信用证 适用规则 付款责任 贸易背景
《国内信用证结算办法》 凭证上必须注明 有条件付款承诺（单证相符才承担） 需要。依据合同开立 要求提交商业单据 信用证凭证体现贸易标的
银行承兑汇票
《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、 《票据法》等；凭证上不再注明 无条件付款承诺 需要。依据合同开立
跟单性 金额
银行承兑汇票比较10国内信用证银行承兑汇票保证金视情况一般3050甚至100分次使用允许分批或分期装运的可分次使用金额固定一次性支取拒付事由及期限不符点收单后5个工作日合法抗辩事由收票后3日内凭证转让性可转让可议付通过背书进行转让银行间转贴现银行与央行的再贴现凭证担保不能直接质押可背书质押收费项目多开证改证承兑通知审单押汇等少承兑手续费005承诺费查询费风险资产系数rwa国内信用证开立
货物贸易：信用证+福费廷
待探讨：
境内企业 国内证
服物贸易：
• “适用对象扩展至事业单位” 新规将适用对象扩展为国内企事业单位，这意味着可以为医院、学 校等 事业单位开立国内信用证。 • “适用范围拓展至服务贸易” 国内信用证将应用范围拓展至服务贸易顺应市场发展需求，也为国内证业 务带来新的发展机遇 例如：很多地区的供电局都要企业预交电费，无形中增加了企业资金占用 ，加重了企业负担，国内证拓展至服务贸易后，企业可向银行申请开立国 内证给供电局，到期再向供电局支付电费，若企业资金紧张，还可向银行 申请办理押汇，由银行将融资款付给供电局，融资到期企业再归还资金给 银行。 水费、气费的缴纳模式与电费相似，这三项收费的主办公司自来水公司 、燃气公司也、电力公司分支机构较证vs.国际信用证比较
国内信用证买方押汇产品特征
国内信用证买方押汇产品特征信用证买方押汇是一种国内贸易支付方式，常用于国内买方向国外卖方付款的场景。
该产品通常具有以下特征：1.银行保障：信用证买方押汇是由国内买方银行提供保障。
买方银行作为担保方，承诺按照信用证的规定支付货款给卖方，保障了卖方的权益。
这使得卖方在交易中能够获得更大的信任和安全保障。
2.银行核查：买方银行在确认买卖双方达成一致后，会对卖方的资金流、交易记录等进行详细核查和评估，以确保卖方的资质和信誉。
这有助于降低买方购买到质量不过关或存在其他风险的商品和服务的可能性，提高交易的安全性。
3.对买方的资金管理要求较高：买方需要在开证时提供一定比例的保证金或提供额度，以满足银行对资金管理的要求。
这通常要求买方具备一定的财务实力和可用资金，并且需要与银行建立稳固的合作关系。
4.需要付费：买方在使用信用证买方押汇时需要支付一定的费用，包括信用证费用、费用贷款利息等。
这些费用一般由买方承担，作为购买商品和服务的一部分成本。
5.高度标准化：信用证买方押汇产品具有高度标准化的特点，其规范性和条款在国际贸易中得到广泛接受。
这使得买卖双方在交易过程中可以更加便捷地进行业务合作，节约时间和成本。
6.跨境支付：信用证买方押汇支持国内买方使用国内货币向国外卖方付款。
这也是国际贸易中常用的支付方式之一、买方银行会将资金转至海外银行或卖方银行的账户，实现货款的支付。
总之，信用证买方押汇是一种安全可靠、标准化的国内贸易支付方式。
通过买方银行的保障和核查，买卖双方能够在交易中获得更多的信任和安全保障。
同时，该产品也要求买方有一定的财务实力和合作关系，并支付一定的费用。
产品组合国内信用证中介式转卖福费廷
4
国内信用证的根本规定
〔1〕信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 〔2〕交单期：为提交运输单据的信用证所注
明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 〔3〕延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。 〔4〕保证金收取比例不得低于20%。
第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审 查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司 业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国 内信用证；
第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证； 第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信
用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资； 第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款； 第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费
受益人开户行
10到期付款确认书
申请人开户
〔委托收款行、 通知行〕
13 付款
行 〔开证行〕
【我行】
【我行】
2024/6/10
11
国内信用证及福费廷业务流程说 明
第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料〔购销合同、开证申请〔承诺书〕 、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等〕。
开立国内信用证申请条件
〔一〕依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组 织；
〔二〕在我行开立人民币根本存款账户或一般存款账 户
〔三〕资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资 金来源和能力；
〔四〕在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额 度〔低风险业务除外〕；
〔五〕保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。
信用证的根本功能
7国内信用证(精)
国内信用证产品
G、国内信用证注销 信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用 证的，在信用证有效期满一个月后，应注销信用证 ，解除开证申请人的信用证担保。 信用证未逾有效期的,经信用证各当事人协商同意, 且开证行确己收回全套信用证正本的,该信用证也可 注销 。 开证申请人提出注销信用证的，应征得受益人同意 ，受益人应出具加盖单位公章的书面证明，连同全 套信用证正本退回开证行。
国内信用证产品
国内 信用 证
国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条 款的单据支付的付款承诺。
开证行责任 不可撤销信用 证 可撤销信用证 开证申请人 受益人能否 转让 不可转让信用 证 可转让信用证 开证行 接受开证申请 人的申请，开立 国内信用证并 承担审单付款 义务的营业机 构 是否附带 单据 跟单信用证 光票信用证 付款方式 即期付款信用证 延期付款信用证 议付信用证 通知行 受开证行的 委托，向受 益人发出信 用证通知书 的营业机构 议付行 接受议付申 请人申请， 向受益人办 理信用证议 付的营业机 构 传递方式 信开信用证 电开信用证
国内信用证产品
C、受益人开户行处理 受益人填制委托收款凭证发出委托收款。 D、开证行来单处理： 1、核押：5459交易对通知行密押进行核押 2、来单录入：5470国内信用证来单录入交易录入， 3、来单通知：5471打印国内信用证来单通知书 4、不符点信息维护及发送：5472交易录入不符点 5、来单拒付：5473国内信用证来单单据拒付交易发送拒 付信息 6、到期确认付款通知书发送：延期信用证5474交易发送 确认付款通知书
国内信用证产品
H、收到开证行划来款项的处理 受益人开户行（含议付行），按照委托 收款划回的手续处理，并办理转账。 属于议付的，议付行应销记“信用证议 付登记簿”和“发出委托收款凭证登记 簿”；属于受益人通过其开户行委托收 款的，开户行应在委托收款收账通知联 加盖转讫章通知受益人，并销记“发出 委托收款凭证登记簿”。
国内信用证产品特征
国内信用证产品特征
1.安全性高：信用证是一种银行承诺为交易双方提供支付保障的方式，保证了交易双方的利益，因此具有较高的安全性。
2.风险分散：信用证在交易过程中引入了银行的信用支持，将买方和
卖方之间的交易风险分散到了银行，减少了交易双方的信用风险。
3.便捷快速：国内信用证产品可以实现快速而便捷的交易支付，买方
可以通过提供信用证，确保卖方按时获取款项。
4.灵活性强：国内信用证产品可以根据交易双方的需求进行个性化设计，可灵活调整交易条款和条件，满足双方的特定需求。
5.具备超额抵押能力：国内信用证产品在一定程度上可以实现超额抵押，为交易双方提供更高的资金保障。
6.促进国内贸易发展：国内信用证产品的推出为国内贸易提供了更为
便捷和高效的支付方式，有效促进了国内贸易的发展。
7.支持国内债权和债务融资：国内信用证产品支持国内企业通过转让
国内债权和债务融资，提供了一种融资渠道和保证措施。
8.降低交易成本：国内信用证产品减少了买方和卖方之间的信用风险，降低了因信用问题导致的交易成本。
另外，在信用证交易过程中，由于银
行的介入，支付和结算过程更加简化和方便，也降低了交易成本。
9.丰富的付款选择：国内信用证产品可以支持多种付款方式，如即期
付款、远期付款等，满足交易双方的不同需求。
10.提供融资功能：国内信用证产品为交易双方提供融资功能，买方可以通过信用证向银行融资，提前收到货物并延期付款，而卖方则可以通过提供信用证获取银行融资。
总的来说，国内信用证产品在国内贸易中发挥着重要的作用，其安全性高、风险分散及灵活性强等特征，为交易双方提供了一种可靠的支付保障方式，促进了国内贸易的繁荣发展。
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
国内信用证业务介绍及案例解析
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国内信用证业务介绍及案例解析
与国际信用证的不同点
• 分类不同 • 流通性不同 • 期限不同
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国内信用证业务介绍及案例解析
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国内信用证业务介绍及案例解析
备货融资
• 用于给信用证受益人融资； • 是指银行在信用证受益人提交单据前，银行向其提供专项用于该
信用证项下备货资金的融资行为。其主要还款来源是开证行未来 对该信用证的付款。
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国内信用证业务介绍及案例解析
应收款买断
• 用于给信用证受益人融资，属于低风险业务； • 是指银行在收到开证行发出的到期付款确认书后，将延期付款信
用证受益人在该信用证项下对开证行的应收款债权买断的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
赎单融资
• 用于给信用证开证人融资； • 是指银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货
物所有权归银行所有的协议后，银行向其预借单据并于信用证付 款到期日先行对外付款的行为。
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国内信用证业务介绍及案例解析
国内信用证目标客户群分析
• 凡是有国内采购业务的客户，都可以使用国内信用证； • 有保障交易安全需求的客户； • 使用过国际信用证的客户，更易于向其营销国内信用证； • 有融资需求的客户。
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国内信用证业务介绍及案例解析
案例一：由于交易习惯而采用信用证结算方式
国内信用证业务介绍及案例解析
国内信用证产品
（客户推介版） 客户推介版） 华夏银行国际业务部 2011年 2011年3月
目录
一、国内信用证产品介绍 二、华夏银行特色服务 三、国内信用证案例分享 四、华夏银行温馨提示
一、国内信用证产品介绍 国内信用证产品介绍
一、国内信用证产品介绍 国内信用证产品介绍
卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据（卖方可申请卖方押汇、议付） 卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据（卖方可申请卖方押汇、议付）
开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款（卖方可申请卖方押汇、福费廷） 开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款（卖方可申请卖方押汇、福费廷）
（一）国内信用证定义 （二）国内信用证业务流程 （三）国内信用证市场分析 （四）国内信用证功能与特点 （五）国内信用证与相关产品比较
（一）国内信用证定义
用证条款的单据支付的付款承诺。
以单据为载体 付款承诺
国内贸易结算中，开证行依照申请人的申请开出的 开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信 国内信用证是指国内贸易结算 国内贸易结算
（四）国内信用证功能与特点
减少买方资金占用、便利资金融通。 减少买方资金占用、便利资金融通。 买方以国内信用证代替预付货款，节省资金占用和贷款利息支出 节省资金占用和贷款利息支出。 国内信用证开证保证金比例一般为20% 20%，可以较少的资金占用获得 全额的银行信用支持。 国内信用证为表外业务，不占银行信贷规模 不占银行信贷规模，占用客户贸易融资授 信额度，业务申请更易获得银行批准 业务申请更易获得银行批准。 信用证到期付款时，银行可以提供买方代付 银行可以提供买方代付、买方押汇等融资产品 ，缓解买方资金短缺的困难。 确保卖方按时发货。 信用证条款对卖方形成有效约束，确保卖方按时发货 买方可以开出可议付延期付款信用证，由议付行对卖方进行融资， 买方可以开出可议付延期付款信用证 降低买方的财务成本。
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一 二 三 四 五
我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况
国内信用证项下创新产品简介
一、产品概念
国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式 项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（ 或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信 用证结算项下款项的权利的业务。 两种模式： 包买票据（我行出融资头寸） 包买让渡（他行出融资头寸）
包买让渡模式： 供销合作总社国内证 （东花市支行）
客户综合 成本
6% 5.6%
客户开证 35.8% 44.5% 缴纳保证 （定期保证金） （定期保证金） 金比例
•
实施效果
• • • • 客户实际融资： 10.49亿 转化存款：3.33亿元 我行收益：350.43万（含融资和存款） 客户实际融资成本：6.02%（相当于1年 期贷款基准价格）
三、集中开证的优势
1、集中开证业务占用开证单位在我行的综合授信额度，开证人 与贸易背景分离。 2、无需考察实际买方的资信，也不用收集其信贷资料。 3、集中开证项下，我行仍可为供应商办理议付、福费廷等低风 险贸易融资。
四、集中开证的目标客户
可重点选择那些对成员单位管控意愿和力度较强，有 统一内部单位对外支付安排的集团客户进行营销，通过集 中开证形式介入其全国供应链之中，增加银企整体粘性， 以点带面，实现客群的延伸，进而带动结算性存款和中间 业务收入的增长。
客户国内 证福费 廷价格
包买让渡 支行综合 收益
4.7%
4.7%
2,123,229
1,290,001
一 二 三 四 五
我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况
国用证开证额度，若客户 端年化融资成本上限仍为5.6%，在充分利用1亿元授信额 度后，支行收益及保证金（以定期保证金为例）留存比例
方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将
该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的 行为。
2、业务期限
最长不得超过6个月
二、我行的成本及收益
包买票据：敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上 25%；
福费廷手续费：按协议价格收取，最低500元/笔；
包买让渡：风险资本权重为零，不占用我行信贷规模； 实行三个月基准价格（FTP）的优惠配置价格（3.86%）。
22%
22%
0%
支行税后 考核利润
（年化收益：688,726） （年化收益：-54,902） （年化收益：30,300）
344,363
-27,451
15,150
二、支行案例解析
举例： 供销合作总社国内证
• • 客户需求：7亿元贷款，融资平价 解决方案：国内证福费廷包买票据
• • • 融资报价：5.04%、半年期 保证金比例：33.33%，定存3.08% 其他费用：0
模式1:包买票据
1、授信要求
纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；
占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请）； 对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 最长不得超过6个月
模式2:包买让渡
1、产品概念
本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二 级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖
125,065
102,450
70,385
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我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况
国内信用证项下创新产品简介
一、产品创新体系
开证端
集中代理开证
融资端
委托代理福费廷
二、集中开证的概念
客户内部承担集中支付职能的单位作为开证申请人，在 我行办理国内信用证开证手续，开证单位持成员单位的贸易 背景向我行申请开立国内信用证。 集中开证业务与“1+N”供应链金融、分离式保理一 样，具有延伸我行服务半径，扩大客户群体的作用（不受总 行异地授信限制）。
五、委托代理福费廷概念
委托代理福费廷是指： 1、买方、卖方和浦发银行签署《国内信用证福费廷委托代理业 务三方合作协议》。 2、开展具体业务时，由买方代理卖方在我行相关福费廷申请资
料、业务合同、报价单、福费廷凭证等资料上签章并注明代
理关系。
六、委托代理福费廷的优势
1、不给卖方增加额外的工作量。
收益较高 可以实现代理开证； 福费廷融资可以委托开证人
留存比例高
收益偏低 目前我行暂无代理开票 模式；且贴现客户需在
无存款留存
收益适中
无变通模式。
办理，且受益人无需开户。
我行开立结算账户。
测算前提：客户端融资成本上限5.6%（半年期基准）， 融资需求1亿元人民币。
业务模式 保证金 留存比例 国内信用证& 福费廷包买票据 银行承兑汇票 &贴现 流动资金 贷款
情况如下：
客户开证缴纳 保证金比例 客户国内证 福费廷价格 客户打包 融资成本 包买票据 支行综合收益 包买让渡 支行综合收益
0% （免保证金） 5.6% （基准） 5.6% 340,540
10% （定期保证金）
22% （定期保证金）
5.345% 5.045% （约基准下浮5%） （约基准下浮10%） 5.6% 341,867 5.6% 346,635
国内信用证项下创新产品简介
一、国内信用证业务优势
业务优势对比
风险资本 占用情况
国内信用证&福费廷
开证端：20% 福费廷包买让渡：0%
银行承兑汇票&贴现
开票端：100%
流动资金贷款
福费廷包买票据：20%-25% 贴现端：20%-25%
融资端：100%
存款留存情况
业务收益情况 业务模式 创新性
留存比例较高
三、福费廷业务的优势
1、对卖方： （1）可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。 （2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表。 2、对买方： 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下，实现自身的 延期支付 3、福费廷业务可实现买方付息（费）
一 二 三 四 五
我行国内信用证业务开展情况 国内信用证项下融资产品简介 国内信用证产品优势 国内信用证业务收益情况