浅谈城市商业银行经济效益以及影响因素
商业银行发展的影响因素
商业银行发展的影响因素商业银行作为金融体系中的核心和支柱，其发展受到各种因素的影响。
这些因素既包括外部环境的宏观经济变化，也包括内部管理体制的改革与调整。
本文将探讨商业银行发展的影响因素，从全球化、技术发展、金融监管和市场竞争等方面进行剖析。
一. 全球化的影响随着全球经济的融合和国际贸易的扩大，商业银行不再局限于本国市场，而是需要面对全球化的竞争和合作。
全球化对商业银行的影响主要体现在以下几个方面：1. 跨国业务的扩展：商业银行可以通过跨国并购、设立子公司等方式进军国际市场，获取更广阔的业务机会和更多的客户资源。
2. 风险管理的挑战：全球化使商业银行面临更复杂的风险形势，如外汇风险、利率风险、政治风险等。
因此，商业银行需要提升风险管理水平，以应对全球化带来的挑战。
3. 国际金融合作的机会：随着全球金融体系的发展，商业银行可以通过参与国际金融合作，获得更多的国际合作机会，并为客户提供全球化的金融服务。
二. 技术发展的影响技术的迅速发展对商业银行的影响是多方面的，主要包括以下几个方面：1. 电子银行的兴起：互联网技术的应用推动了电子银行的快速发展，商业银行通过推出手机银行、网上银行等服务，提高了客户的便利性，同时也提升了自身的竞争力。
2. 金融科技的冲击：金融科技企业的兴起对传统商业银行构成了竞争压力。
传统商业银行需要通过技术创新、合作等方式应对挑战，以保持竞争力。
3. 数据安全的保障：随着信息技术的发展，商业银行的存储和处理大量客户数据，数据安全问题成为亟待解决的难题。
商业银行需要加强技术投入，建立健全的信息安全管理体系，保护客户隐私。
三. 金融监管的变革金融监管部门的政策和规定对商业银行的经营和发展产生重要影响。
金融监管的变革主要体现在以下几个方面：1. 风险管理的要求：金融监管逐渐转向风险管理为核心，商业银行需要加强内部控制和风险管理体系的建设，以降低经营风险并提升资本实力。
2. 资本充足率的要求：根据监管要求，商业银行需要保持足够的资本充足率，以应对潜在的风险和金融危机。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。
针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。
在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。
信用风险管理不足。
城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。
操作风险管理不足。
城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。
2. 资金运用不当债务资金过度依赖。
一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。
资金运用结构不合理。
一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。
风险资产投放较多。
一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。
3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。
一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。
客户流失加剧。
由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。
盈利压力增大。
在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。
二、对策研究加强人员培训和技术引进。
通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
我国城市商业银行收入结构及其影响因素探析
金 融 领 域
我 国城 市 商 业 银 行 收 入 结 构 及 其 影 响 因 素 探 析
王 爽 ，黄 雅 婷 ，鲍 明 明 ，陈钟 灵
（ 外 经 济 贸 易 大 Fra bibliotek ，北 京 １０ ２ ） 对 ０ ０９
［ 摘 要 ］本 文通 过对 ７ ３家城 市商 业银 行 ２ ０ － ２ ０ ０ ２ ０ ９年 的财 务数 据 建 立回 归模 型 ，探 析 城 市商 业银 行 收入 结构 变
他条件 不 变时 ，资产 管理水 平 每上升 一个 单 位 ，Ｎ Ａ将增 Ｉ 加 ０ ０ ３ 单位 。贷 款是银 行最 重要 的生 息 （ ． ０ ９个 下转 Ｐ ７ ７）
２０１ ． １９
产 （ ）作为近似反映资产管理水平的指标 ：
Ｌ ＝ Ｌ ＋Ａｉ Ａ
．
１ 银 行规模 ． ５ 银行 的规模决 定 了银行 的经 营模 式和市 场定 位 ，影 响 银 行竞 争力 的提 升 ，进而影 响其 收入 结构 。
动程 度 。
＝
１ 股东 结构 ． ８ 我 国的城 市商 业银行 正处 于股 权改革 中 ，股东 结构 的
变 化对 于银行 的管 理结 构 和业 务 发 展 方 向有 一定 的影 响 ， 进 而对收 入结 构产 生影 响 。
２ 实 证 分 析 和 经 济 解 释
∑ （Ｏ ＋ Ｏ￣ Ｒ Ａ ＲＡ） —
化 的影 响 因素 ，发 现经 营成本 、技 术进 步 、资产 管理水 平、银 行规模 和 股 东结构 对净利 息收入 有 显著性 影响 ；经 营成 本 和技 术 进步 对非 利息收 入有 显著 性影响 等结 果 ，并进行 了深 入分 析 。
商业银行盈利能力及影响因素分析
商业银行应建立健全风险管理机制，完善风险评估、监测、预警和应对体系。同时，加强内部控制和合规管理， 防范操作风险和道德风险。此外，商业银行还应提高风险管理人员的专业素质，加强风险管理的信息化建设。
推进金融创新，提升金融服务水平
总结词
推进金融创新，提升金融服务水平，有助于提高商业银行的 盈利能力。
B
C
D
监管政策限制
我国商业银行在监管政策方面受到较多限 制，例如存贷比限制、资本充足率要求等 ，对盈利能力产生了一定的影响。
人才和技术落后
我国商业银行在人才和技术方面相对落后 ，缺乏高素质的专业人才和先进的技术支 持。
05
提高我国商业银行盈利能力的 对策建议
优化资产结构，降低不良贷款率
总结词
通过优化资产结构，降低不良贷款率，可以提高商业银行的盈利能力。
净利息收益率
净利息收益率是我国商业银行的主要收入来 源，但近年来呈下降趋势。
非利息收入占比
我国商业银行的非利息收入占比普遍较低， 表明业的比较
资本充足率
01
我国商业银行的资本充足率普遍低于国际同业水平，表明风险
抵御能力较弱。
成本收入比
02
我国商业银行的成本收入比普遍较高，表明成本控制能力较弱
资产质量的好坏直接影响银行的盈利能力 ，不良贷款率、逾期贷款率等指标都会对 银行的盈利能力产生影响。
业务结构
管理能力
银行的业务结构也会影响其盈利能力，如 贷款、存款、投资等业务的比例，以及中 间业务的占比等。
银行的管理能力，包括风险管理、内部控 制、财务管理等方面的能力，都会对银行 的盈利能力产生影响。
商业银行盈利能力及影响因 素分析
汇报人： 2024-01-02
商业银行经营现状及问题分析
商业银行经营现状及问题分析近年来，随着经济全球化的加速和金融市场的发展，商业银行作为金融体系的核心，扮演着重要的角色。
然而，在不断变化的经济环境下，商业银行面临着各种挑战和问题。
本文将对商业银行的经营现状及问题进行深入分析。
一、商业银行经营现状商业银行是经济社会中最重要的金融机构之一，其经营现状包括利润状况、业务结构以及面临的竞争等方面。
首先，商业银行的利润状况较为稳定。
由于商业银行的传统盈利模式主要依赖于存贷款利差、手续费和佣金等收入，随着市场竞争的加剧，利润增速有所放缓。
同时，商业银行还面临信贷风险、市场风险和操作风险等多种风险，这也给其盈利能力带来了不确定性。
其次，商业银行的业务结构正在发生变化。
随着金融科技的迅猛发展，电子银行、移动支付等创新业务正在崛起，这对传统的柜台业务形成了一定的冲击。
同时，商业银行也积极拓展资产管理、咨询服务等高附加值业务，提升自身的盈利能力和竞争力。
最后，商业银行面临着激烈的竞争局面。
随着金融市场的开放和金融业务的多元化，国内外商业银行纷纷进入中国市场，给商业银行带来了前所未有的竞争压力。
同时，互联网金融的崛起也给传统商业银行带来了竞争挑战，商业银行需要加快创新步伐，提升竞争力，以应对日益激烈的市场竞争。
二、商业银行经营问题分析在经营现状的基础上，商业银行存在一些值得关注和解决的问题。
首先，商业银行面临的风险管理问题尤为重要。
随着金融体系的复杂性不断增加，商业银行需要加强对信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险的管控和应对能力。
特别是在全球金融危机的冲击下，银行风险管理体系和监管制度亟待加强和完善，以提升金融稳定性。
其次，商业银行需要创新业务模式。
在金融科技的影响下，传统的柜台业务逐渐被取代，商业银行需要根据市场需求和技术发展，积极开展线上线下融合的业务创新，提供更加个性化、便捷的金融服务。
同时，商业银行还需要加强与科技公司的合作，共同推动金融科技的创新应用。
城市商业银行发展对地方经济的影响
•引言•城市商业银行与地方经济的关系•城市商业银行发展对地方经济的积极影响•城市商业银行发展对地方经济的潜在挑战•促进城市商业银行与地方经济协调发展的建议•结论与展望01定义发展概述城市商业银行的定义与发展概述定义重要性地方经济的定义与重要性目的本文旨在分析城市商业银行发展对地方经济的影响，探讨二者之间的互动关系及作用机理，提出相关政策建议和银行经营管理策略。
意义通过本文的研究，有助于深入了解城市商业银行在地方经济发展中的作用，为政策制定者提供决策依据，为银行管理者提供经营策略参考，同时也有助于丰富金融发展理论和实践。
研究目的与意义01城市商业银行在金融体系中的角色金融服务的提供者支持实体经济城市商业银行与地方经济的互动关系存款与投资城市商业银行吸收当地居民和企业的存款，将这些资金用于支持地方经济建设，促进当地产业发展。
信贷政策与地方经济城市商业银行根据地方经济特点和政策导向，制定针对性的信贷政策，以满足当地企业的融资需求，推动地方经济发展。
城市商业银行对地方经济的支持作用金融服务创新搭建政银企合作平台融资支持01城市商业银行的设立与发展，增加了地方金融市场的金融机构数量，打破了大型银行对金融市场的垄断，促进了金融市场的竞争。
激发金融创新活力新的竞争者进入市场，带来了新的产品和服务，激发了金融市场的创新活力，推动了金融市场的发展。
增加金融机构数量促进地方金融市场的竞争与发展VS提升地方金融服务质量与效率改善服务环境提高服务效率推动地方产业结构优化与升级支持中小企业发展：城市商业银行往往更加关注本地中小企业的发展，提供定制化的金融服务，支持中小企业的成长，而中小企业的发展又是地方产业结构优化的重要力量。
引导资金流向高效益产业：城市商业银行通过其贷款政策，可以引导资金流向更高效益的产业，推动地方产业的升级换代。
总结起来，城市商业银行的发展对地方经济有着重要影响，能够促进金融市场的竞争与发展，提升金融服务的质量与效率，以及推动产业结构的优化与升级。
银行业利润及其影响因素分析
银行业利润及其影响因素分析随着经济的快速发展，银行业的利润一直处于一个不断增长的趋势。
然而，银行业的利润并不是一成不变的，很多因素都可以对银行业的利润产生影响。
在本文中，我们将对银行业利润及其影响因素进行分析。
一、银行业利润概述银行业是我国财经领域的一个重要组成部分，银行业的利润又是银行业最重要的指标之一。
银行业的利润主要体现在银行贷款、投资等经营过程中所获得的收益。
可以说，银行业的利润直接关系到银行的生存与发展。
银行业的利润的大小受到多个因素的影响，下面我们将详细探究这些因素。
二、影响银行业利润的因素1.利率水平利率是银行业的重要组成部分，也是银行业利润的重要因素之一。
银行的贷款、存款利率不仅影响到银行的贷款、存款收益，也会影响到银行的其他经营收入，如投资收益。
一些银行业务的决策都会受到利率水平的影响，因此，利率水平的变化对银行业利润的影响非常大。
2.市场需求银行的经营收益直接关系到银行的业务规模，而业务规模又受到市场需求的影响。
只有当市场需求增长，银行的业务规模也会随之增加，从而带来更多的利润。
3.繁荣程度银行业利润也会受到繁荣程度的影响。
当经济不景气时，银行业的利润会受到一定程度的影响。
然而，在繁荣的时期，银行业的利润通常会增长。
4.风险管理能力银行业的风险管理能力也是影响银行业利润的关键因素。
良好的风险管理能力可以保护银行业免受风险的侵害，从而带来更稳定的利润。
相反，若风险管理不善，银行将承受更大的风险，从而带来利润的下降。
5.技术创新能力随着科技的不断发展，银行业也需要不断适应变化。
银行业的技术创新能力对利润的影响非常重要。
银行业在技术创新方面投入更多的资源，可以获得更多的业务机会，从而带来更多的经营收益。
三、银行业利润趋势分析在过去的几年中，银行业的利润一直呈现不断增长的趋势。
2018年，中国银行业上半年实现利润总额1.13万亿元，同比增长6.7%。
然而，自2018年以来，银行业的利润增速逐渐放缓。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅谈城市商业银行经济效益以及影响因素
作者：张玲玲
来源：《时代金融》2014年第08期
【摘要】一切盈利机构的最终目的是获取最大的经济效益，盈利性原则是企业生产经营活动的中心环节，其核心内涵是实现生产经营的最大化。
在我国现行的市场经济制度下，对于我国各大城市商业银行来说，经济效益是城市商业银行生存和发展的保证。
【关键词】城市商业银行经济效益发展现状
前言
随着我国改革开放的不断深化，金融领域的开放逐渐加大，我国优秀的城市商业银行尤其是竞争实力雄厚的跨国城市商业银行不断进入到我国的金融市场，给中国地区的城市商业银行的生存和发展带来了前所未有的压力与挑战，城市商业银行间的竞争日趋激烈。
对于我国现有的城市城市商业银行来说，要想在市场竞争中获取有利的地位，必须提供自身的竞争实力，而银行参与竞争，最重要体现是在城商行高效快捷的工作流程上，只有工作效率高的城商行才能在金融市场竞争中获得有利地位，才能实现更高的经济效益。
一、影响我国城市商业银行经济效益提高的因素
（一）经营效益观念淡薄，粗放经营管理问题严重
我国的城市商业银行在传统计划经济残留的束缚下带有双重的经营性质，即在追求自身的经济效益的同时还承担了一定的货币调控政策，因而在经营过程中常常只注重货币的调控而忽略了经济效益的导向作用，往往将经营的观念停留在吸引用户存款的观念上，效益现行、管理有效的观念没有深入人心。
在经营概念上主要变现为缺乏效益意识，一味的追求用户存款量的多少；在经营方式上变现为重视经营管理的经验方面，而忽视了科学有效的管理理念，银行发展中重视规模扩建，而忽视了后期的企业结构化运营，多采用粗放的经营管理模式；在经营区域方面主要表现在分支城市商业银行遍地撒网打鱼，广种薄收；在经营对象的选择上变现为，照单全收，广泛的服务，不能集中主要力量形成有效的凝聚力，选择重点领域，对重点对象进行集中的服务；在经营手段上表现为重视用户的存款量，缺乏经济资本占用意识，很少会考虑到资本的经营效益和资本的盈利性；在经营的业务上主要表现在对传统的存款、转账、汇款等方面的重视，导致银行经营方式单一，收入来源过分依赖用户的存款利息的收入。
（二）银行资产与负债结构不合理、质量较差
从银行资产结构的构成来看，我国传统的城市城市商业银行结构普遍较为单一，能够实现较高回报的投资性业务和短期投资证券和国债所占的比例非常的小，传统的大额度的信用或担保贷款所占的比重过大。
银行自身缺乏弹性和自我保护的措施，导致经营过程中出现金融风
险，此外，城市商业银行资产的流动性要远远低于国外的大型跨国城市商业银行，占到的比例还不足国外城市商业银行的10%。
同时这一时期的盈利性资产正在逐年下降，非盈利性资产呈现逐年上升的趋势，严重影响到了部分盈利性资产的结构和比重，城市城市商业银行的这种资产结构不仅不利于城市城市商业银行在现有的市场经济体制下的高效、灵活的经营和运作，而且还会增加银行的各种金融风险，在很大程度上削弱了城市城市商业银行的经营效率；从负债的机构上来看，城市商业银行所承担的负债总数量在用户的储蓄存款、协议存款等高成本负债中所占据的比例较大，负债成本与经营的效益产生逆差，银行的利润空间被广泛的限制，在一定程度上加剧的银行经营的入不敷出。
（三）银行经营手段单一，重要盈利来源少
在长期的经营过程中，由于城市城市商业银行长期对存款、贷款、汇款等业务产生了较强的依赖性，一旦金融市场发生波动，如利率市场化以及互联网金融的冲击下，城市城市商业银行因为没有相应的应对措施，不能够开发出新的金融产品和客户，更不能实现经营结构的快速变化，导致了金额市场发生变化时，缺少新的利润渠道来源来弥补这种经营手段单一的产生的问题，最终导致了我国城市城市商业银行盈利来源不占主流，非盈利性项目不能实现很好的盈利，在经营过程中的经济效益较低，不能够满足发展的需要。
二、我国城市商业银行提高经济效益的对策
（一）增强市场金融与集约经营意识，树立以效益为中心的经营思想
对于我国的城市商业银行来说，不能只重视存款的经济效益，在经营网点的设置上应该重视建设的质量而不是重视数量和经营规模的大小，让每一位员工都能重视经营的效益，在员工的思想上首先应该树立效益意识，使每一个业务的最终目标落实到提高经济效益目标上。
在经营过程中要培养以效益为中心的经营理念，以企业的效益建设为中心，走上一条以效益增收为主要特征的，以外延金融服务为扩展升级的效益改革之路。
（二）优化资产负债结构，提高资产质量与筹资效益
首先，优化产业结构，我国的城市商业银行应该对产业结构和资产进行有效的优化组合，在经营过程中也就要降低贷款性资产的结构比例，改变贷款面积过大的经营结构，扩大风险非贷款性盈利资产的比重，在资产结构的变革中扩大金融证券、国债的占有比率，同时适当的改变现有的现金存款等级，扩大向其他债券类，证券类的持有量转变，改变现有的资产结构比例，实现资产结构的多样化经营发展，从而在最大限度上降低了银行的金融风险，降低了金融业务单一导致的经营效益的不稳定性，增强抵御风险的实力；其次，调整负债的结构，提高筹融资金的效益。
在经营过程中必须加强负债集约经营，在经营上做到重效益、重质量、重成本、重结构的多管齐下的负债能力。
城市商业银行应该坚持以内涵式的吸收负债为主要模式，外延式吸收为辅助模式，通过各种措施的综合运用，努力降低筹融资金的成本，优化负债的机
构，克服传统的经营思想，树立效益现行的筹融资金的观念，坚持多元化的筹资方式，协调好各种负债结构的比例关系。
（三）调整经营策略，致力金融创新
城市商业银行要想提高经济效益，依靠传统的资产结构和负债结构比例很难实现，因此，应该在不断巩固现有的金融业务的同时，要致力于研究新型的金融业务，实现增加盈利渠道，提高表外及代理等中间业务收入，也就是在经营过程中要不断的研究成本低、金融风险低、形式灵活多样、适应性强的金融业务。
对于当前的城市商业银行的各种困难，城市商业银行可以选择一些适合自身企业发展的新业务，作为未来发展的重点项目去开拓和发展。
（四）政府序列部门要为城市商业银行提高经济效益营造良好的外部环境
首先，按照市场规律的要求，进行政府机构的相关改革，规范各种政策和银行的行为，增强政府对银行的服务职能，淡化政府作为资金配置中的中心和主体地位，政府部门在为企业进行贷款和融资过程中，在保护企业获得最大效益的同时也应该保护银行的各项利益不受侵犯，政府部门还应该重视银行的独立地位，从制度上保证银行信贷的独立性；其次，扩大金融市场的占有量，完善金融的组织体系建设，发展直接投融资，不断完善金融市场秩序；再次，加大金融改革的力度，采取多种措施解决银行经营过程中存在的问题；最后，进一步建立健全金融法制建设。
三、结语
要想提高我国各个城市商业银行的经济效益，金融服务产品的种类、各种证券和债券的不断开展、人力资源配置和经营管理水平是限制银行经济效益的关键地方。
对于我国传统的城市商业银行来说，提高资产负债结构、调整经营策略、加强政府部门的扶持力度是未来城市商业银行需要重点解决的问题。
参考文献
[1]熊延忠，孙涛.我国商业银行效率影响因素的实证研究[J].金融发展研究.2009（01）.
[2]芦锋，刘维奇.基于DEA方法的我国商业银行效率研究[J].山西大学学报（哲学社会科学版）.2011（02）.
[3]孙秀峰，迟国泰.中国商业银行效率的内生影响因素研究与实证[J].预测.2010（02）.。