中国邮政储蓄银行网上银行购买赎回鑫鑫向荣理财产品操作详解
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库1、单选当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不到满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想（江南博哥）“讨个说法”的行为，就是（）。
A.客户投诉B.客户流失C.客户拒绝D.客户不满正确答案：A2、单选下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）。
A.邮银财富御享系列B.财富日日升C.财富鑫鑫向荣D.金种子正确答案：A3、多选捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。
A.水到渠成时B.排除重大异议时C.认同重大利益时D.发出购买信号时正确答案：B, C, D4、单选集合资金信托计划的发行主体是（）。
A.银行B.基金公司C.证券公司D.信托公司正确答案：B5、单选对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做（）。
A.循循善诱法B.优惠诱导法C.欲擒故纵法D.双选促成法正确答案：B6、单选一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。
A.低B.高C.不确定D.没有关联性正确答案：B7、单选以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动B.通货膨胀率C.世界经济波动D.国际资本流动正确答案：B8、多选股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。
A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划正确答案：A, E9、单选目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费正确答案：B10、单选2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。
A.汇聚宝B.储汇聚财C.汇得盈D.安享回报正确答案：B11、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。
A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D12、单选（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品
0 2
收益率
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计算公式
0 4
情景分析
0 6
特别说明
0 5
资金支付
（1）免认购费、免赎回费。
（2）产品预期最高年化收益率为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分 邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息： 第1档：1天≤T<7天，1.70%（费后） 第2档：7天≤T<14天，1.90%（费后） 第3档：14天≤T<30天，2.10%（费后） 第4档：30天≤T<60天，2.30%（费后） 第5档：60天≤T<90天，2.60%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后） 中国邮政储蓄银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新 预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行站或相关营业点发布相关信息公告。
投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户， 逢节假日顺延。
在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为中国邮政储蓄银行财富系列 之鑫鑫向荣人民币理财产品计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。
风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
（八）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评 级表
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
信息披露
1.中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作 日通过邮储银行站或相关营业点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对 产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大 不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品， 终止与邮储银行的委托理财关系。
中国邮政储蓄银行手机银行客户操作指南
中国邮政储蓄银行手机银行客户操作指南目录第一部分注册与登录 0一、客户类型 0二、客户注册流程 (1)三、首次登录流程 (1)第二部分手机银行功能 (1)一、我的账户 (1)二、转账汇款 (4)三、投资理财 (7)四、信用卡 (18)五、手机支付 (20)六、个人贷款 (27)七、自助缴费 (29)八、客户服务 (31)九、短信服务 (33)第三部分知识问答 (34)第四部分安全指南 (36)第一部分注册与登录一、客户类型（一）自助注册客户自助注册客户是指我行账户持有人，通过访问我行手机银行，自助注册成为手机银行客户。
自助注册客户可以查看手机银行提供的信息、办理查询、挂失等非账务类交易，以及绿卡通定活互转交易。
（二）柜面注册客户柜面注册客户是指我行账户持有人，通过网点柜台办理注册成为手机银行客户。
柜面注册客户可以通过手机银行办理网上查询、转账汇款、投资理财、手机支付、信用卡等各种业务。
根据身份认证方式不同，柜面注册客户具体分为两类，且安全级别和交易限额由高到低。
第一类：普通客户您在我行进行柜面注册时，选择交易密码作为认证方式。
当您登录我行手机银行进行资金交易时，您只需在交易确认页面输入交易密码，交易即可成功。
普通客户办理行内转账、跨行汇款、缴费、手机支付、信用卡本人还款等业务，单笔及日累计交易限额均为1万元。
第二类：令牌客户您在进行柜面注册时，可以选择购买令牌密码+交易密码作为认证方式。
当您登录我行个人网银进行资金交易时，在交易确认页面输入令牌密码和交易密码，交易即可成功。
电子令牌客户办理行内转账、跨行汇款、缴费、手机支付、信用卡本人还款等业务，单笔及日累计交易限额均为10万元；汇兑业务，单笔交易限额5万、日累计交易限额10万。
二、客户注册流程申办开通，简便快捷您只需要拥有邮储银行借记卡、信用卡或存折；及您在申领卡或存折时使用的有效身份证件，如身份证、护照、军官证等。
即可在手机银行自助注册开通，也可在邮储银行营业网点注册开通。
中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书
附件1：中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。
为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）产品预期最高年化收益率为r。
若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
2.产品预期最高年化收益率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T＜7天，1.70%（费后）第2档：7天≤T＜14天，1.90%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.10%（费后）第4档：30天≤T＜60天，2.30%（费后）第5档：60天≤T＜90天，2.60%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
3. 预期收益计算公式理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。
每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。
预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。
4. 情景分析情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T＜14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52（元）情景2：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16（元）情景3：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。
邮政储蓄银行 理财经理 试题+答案
24、
(单选题)银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（）个工作日进行公告（1.5分）
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
答案：B
26、
(单选题)人民币理财宣传材料不包括（ ）。（1.5分）
A. 宣传单
B. 银监会管理办法
C. 海报
D. 短信
答案：B
28、
(单选题)以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（ ）。（1.5分）
A. 情感维护
B. 知识维护
C. 顾问式维护
D. 上门维护
答案：C
6、
(单选题)在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（1.5分）
A. 将资金购买定期储蓄存款
B. 卖出资产组合中的一部分国债
C. 适当增加资产组合中股票的比重
D. 购置房地产
答案：A
7、
(单选题)按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（1.5分）
A. 家庭经济责任
B. 紧急预备金
C. 子女教育规划
D. 养老规划
答案：B
19、
(单选题)基金管理人发售基金份额、募集基金，可以收取认购费，但费率不得超过认购金额的（）。（1.5分）
A. 1%
B. 3%
C. 5%
D. 10%
答案：C
20、
(单选题)以下关于保本基金，说法错误的是（）。（1.5分）
A. 保本基金有一个保本期
B. 如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺，投资不会发生亏损
C. 保本的性质在一定程度上限制了基金收益的上升空间
D. 投资者购买保本基金，必须考虑投资的机会成本和通货膨胀损失
日日升、月月升、鑫鑫向荣
银行间债券市场 银行间债券市场
对流动性要求特高 的客户
流动性要求一般的客户
3399
日日升与鑫鑫向荣产品比较
投资起点 开放周期 流动性
安全性 分红周期 资金投向 目标客户
日日升产品 5万元，以100元 整数倍递增 每个工作日
实时到账
高，资金稳定可 靠 以日为单位 银行间债券市场 对流动性要求特 高的客户
产品存续期 无固定期限
募集期 2011年6月13日（此后每个工作日开放申购赎回）
开放期 每个工作日开放申购、赎回
相关费用 免申购、赎回费
认购起点金额 个人客户5万元，以1000元的整数倍递增
计息天数
认购成功之日 （含当日）起至 赎回确认之日
（含当日）止期间的天数。(申购当日、赎回当日、 赎回确认日均计理财收益。)
3388
日日升与月月升产品比较
投资起点 开放周期 流动性
安全性 分红周期 资金投向 目标客户
日日升产品
月月升产品
5万元，以100元整 数倍递增
5万元，以1000元整数倍递增
每个工作日
每月1-27日
实时到账
流动性较好，次月1-2个工作日到账
高，资金稳定可靠 高，资金稳定可靠
以日为单位
以月为单位，不允许现金分红
注意事项：
21
我行理财产品
人民币 理财产 品
日日升 月月升 鑫鑫向荣
固定期 限类
财富系列 御享系列
非固定 期限
22
日日升（收入165元/年） 月月升 鑫鑫向荣
23
财富日日升
财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储 蓄银行为满足客户现金管理需求、自行开发设 计的创新型理财产品。该产品能在确保流动性 的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚 至可以作为活期储蓄存款的替补型产品。
中国邮政储蓄银行企业网上银行客户操作手册
企业网上银行操作手册二〇一一年零五月声明：本文档的版权属于中国邮政储蓄银行和科蓝软件系统有限公司共有，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用于商业用途；因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能与实际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准，中国邮政储蓄银行保留最终解释权。
目录1 前言1.1 系统简介中国邮政储蓄银行企业网上银行服务，是中国邮政储蓄银行用户通过因特网（INTERNET）完成银行业务的一项服务。
凡在中国邮政储蓄银行开立对公结算账户的客户，均可申办企业网上银行服务。
企业网上银行客户端功能涵盖目前银行最基础的账户查询和付款业务，并为客户提供账户授权、跨行收款、预约服务、现金管理、票据业务、通知存款、定活互转、信贷业务、商户服务等个性化服务，同时为客户提供自行管理企业内部账务处理流程的灵活选择，全面满足客户需求。
使用过程中如有任何疑问，请致电95580 或与当地开户行联系。
中国邮政储蓄银行——36000 个网点的全功能银行，进步与您同步！1.2 总体说明1.2.1网银版本企业网上银行分为查询版和专业版两个版本；查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能，专业版则需要您使用证书进行客户端登录，并操作您所开通的相关功能组的业务。
1.2.2网银客户企业网上银行客户分为两类：查询版客户和专业版客户；查询版用户只能登录企业网上银行查询版进行查询类交易操作；专业版的用户在使用数字证书的前提下，可进行账务类或其他重要交易操作，否则只能登录企业网上银行查询版。
1.2.3管理模式目前我行分为银行代管和企业自管两种管理模式；银行代管情况下如果企业需要进行人员权限设置或审核流程设置等操作只能至网点由银行柜面代为维护；对于客户自管模式的则允许企业自行在客户端进行人员权限及审核流程的维护。
1.2.4网银账户企业网上银行账户分为两类：签约账户和授权账户。
邮政理财赎回操作流程
邮政理财赎回操作流程
一、赎回前的信息确认
1.确认理财产品详细信息
（1）检查理财产品类型（定期、活期等）
（2）查询赎回条件与费用（如提前赎回费）
2.客户信息确认
（1）核对客户身份证明及账户信息
（2）确认客户的联系方式和邮寄地址
二、赎回申请流程
1.准备赎回申请文件
（1）填写赎回申请表格
（2）准备相关证明文件（身份证、理财合同等）2.提交赎回申请
（1）将申请材料提交至邮政储蓄银行
（2）收集并保留提交凭证
三、赎回处理阶段
1.银行审核赎回申请
（1）审核客户身份和合同有效性
（2）计算应赎回金额及手续费2.赎回资金操作
（1）审批赎回并执行资金划转（2）生成赎回交易记录
四、赎回结果确认
1.接收赎回资金
（1）确认资金到账时间和金额（2）检查账户更新情况
2.发放赎回凭证
（1）邮政银行出具赎回凭证（2）交付客户赎回凭证
五、服务评价和反馈
1.客户反馈收集
（1）提供客户满意度调查（2）收集并分析客户意见
2.问题处理与改进
（1）根据反馈解决问题
（2）调整和优化赎回流程。
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中国邮政储蓄银行网上银行购买赎回鑫鑫向荣理财产品操作详解
购买步骤：
步骤一：登录中国邮政储蓄银行个人网银，进入“投资理财—理财产品—理财产品交易—产品购买”，以列表形式显示目前可以购买的理财产品，如下图所示。
步骤二：勾选“财富鑫鑫向荣”产品选项
步骤三：点击“购买”，进入风险评测页面。
填写风险承受力评估报告后，系统会评测出客户的风险承受力。
步骤四：在风险评测结果页面，选择“继续购买”，页面进入理财产品协议条款页面。
步骤五：点击“同意该协议”，进入产品购买页面。
步骤六：输入购买金额，点击“确认”。
步骤七：进入客户协议书页面，点击“确认”。
步骤八：输入认证方式及密码，点击确认，系统执行理财产品购买申请操作，页面显示交易结果。
说明：
1、首次购买人民币理财产品，购买金额不得小于该理财产品的起始金额，且购买金额需为递增金额的整数倍。
2、再次购买人民币理财产品，购买金额不得小于该理财产品的递增金额，且购买金额需为递增金额的整数倍。
3、人民币理财产品交易时间为8：00－17：00，请在交易时间段内进行交易。
特殊理财产品的交易时间会略有不同。
日日升产品交易时间为每个工作日8:30－15:00。
赎回步骤：
步骤一：登录中国邮政储蓄银行个人网银，进入“投资理财—理财产品—理财产品交易—产品赎回”，以列表形式显示您持有的理财产品，如下图所示。
步骤二：点击“赎回/终止”，进入产品赎回页面。
步骤三：输入赎回/终止投资份额，点击“确定”。
步骤四：输入认证方式及密码，点击确认，系统执行理财产品赎回申请操作，页面显示交易结果。
说明：
1、人民币理财产品部分赎回/终止投资后的留存份额必须大于等于最低投资金额。
2、人民币理财产品交易时间为8：00－17：00，请在交易时间段内进行交易。
特殊理财产品的交易时间会略有不同。
日日升产品交易时间为每个工作日8:30－15:00。