(金融保险)中国建设银行信贷业务手册II贸易融资
建行：公司及个人信贷业务种类(银行)
公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23宽限期还款方式 23个人消费额度贷款 24个人汽车贷款 25个人权利质押贷款 27国家助学贷款 29下岗失业人员小额担保贷款 30个人助业贷款 32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
贸易融资
贸易融资之一——供应链金融【与银行联手合作】2011年新年伊始，兰格钢铁网与深圳发展银行上海市分行签订了合作协议，在未来钢铁流通领域的贸易融资中，将兰格钢铁网发布的钢材价格作为深圳发展银行上海市分行进行风险控制的重要参考依据。
签订合作协议的银行还有中国建设银行上海市分行，东亚银行上海市分行，北京银行上海市分行等。
贸易融资的主要形式是供应链金融。
【什么是“供应链金融”】深圳发展银行是国内开展供应链金融业务最早的银行，在钢铁贸易领域具有相当的实力和优势。
供应链金融，通俗地讲，是指银行通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以及存货，应收账款等动产担保物权，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。
【供应链金融的优势】供应链金融是为钢铁贸易企业这样的中小企业量身设计的融资产品。
钢贸企业融资难，难在缺乏“好报表”和银行传统观念下的抵押担保品。
供应链金融创新性地将中小企业的流动资产作为质押品，捆绑供应链上的核心企业信用，并通过自偿性技术手段降低融资风险，为中小企业开辟多元化的融资通道。
供应链金融可以有效缩短钢贸企业的现金循环周期，美化财务报表，为钢贸企业未来采取直接融资创造条件。
供应链金融可以灵活运用信用证等银行结算工具，提升钢贸企业信用水平和供应链谈判地位。
钢贸企业只要有良好的交易模式和盈利模式，就可能获得供应链金融的帮助。
贸易融资之二——动产质押存货占压大量资金？提前囤货需要大量资金？——动产质押可以帮您解决这些问题简单来讲，就是只要将银行认定的质押货物，委托给银行指定的仓储监管公司监管，即可获得融资。
【什么是动产质押】动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
【动产质押的特点】动产质押是质押的一般形式。
中国建设银行金融服务案例
中国建设银行金融服务案例
中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB）是中国
四大国有商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
以下是中国建设银行金融服务的一些案例：
1. 个人金融服务：中国建设银行为个人客户提供多种金融服务，包括储蓄账户、信用卡、个人贷款等。
客户可以通过手机银行、网上银行等方式办理各种业务，如转账汇款、查询余额、购买理财产品等。
2. 企业金融服务：中国建设银行为企业客户提供全方位的金融服务，包括企业账户管理、贷款融资、国际结算、电子商务等。
例如，企业客户可以通过建行提供的电子商务平台，实现线上销售和收款功能。
3. 投资理财服务：中国建设银行提供多种投资理财产品，如基金、理财产品等。
客户可以根据自己的风险承受能力和投资需求选择适合的产品，实现资产增值。
4. 国际金融服务：中国建设银行在国际金融领域也有较强的实力和影响力。
该银行为国际客户提供跨境汇款、外汇交易、贸易融资等服务，同时也参与全球金融市场的交易和投资。
5. 数字化金融服务：中国建设银行积极推动数字化转型，在金融科技领域取得了一系列成果。
该银行创新推出了手机银行、网上银行、智能柜员机等产品，提供更加便捷和智能的金融服务。
这些案例展示了中国建设银行在金融服务领域的全面能力与创新实践，不仅满足了客户的金融需求，同时也促进了中国金融行业的发展。
2020年(金融保险)银行知识问答
（金融保险）银行知识问答银行知识试题及答案1、以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪壹家是不符合人民银行规定的：CA、30天B、48天C、63天D、58天2、下列何项交易导致个人理财之资产和负债等额增加？BA、定期存款中途解约购买股票B、向银行贷款购买债券型基金C、以出售股票所得清偿银行贷款D、以年终奖金购买股票3、我国于（）开始计征利息税。
AA、1999.11.1B、1999.7.1C、1999.12.1D、4、从()后，"银联"标识卡将成为全国范围内唯壹使用的人民币银行卡BA、2003年1月1日B、2004年1月1日C、2005年1月1日D、5、观察以下汇率昨日收盘今日开盘美元兑德国马克 1.89001.8700美元兑日圆125.00124.00英镑兑美元1.61001.6120美元兑瑞士法郎1.54001.536贬值的货币是DA、德国马克B、日圆C、瑞士法郎D、美元6、个人汽车消费贷款期限最长不超过（）年CA、2B、3C、5D、822、申领长城国际卡普通卡信用额度最低为(C)，金卡信用额度最低为CA、500美元4000美元B、5000港币5万港币C、500美元5000美元D、23、下列基金品种中风险水平最高的是:CA、货币市场基金B、股票基金C、债券基金D、衍生工具基金24、消费信贷中借款人的第壹仍款来源主要是指AA、借款人的净收入B、第三方保证C、抵押D、质押25、本金10000元人民币，贷款期限为20年（240个月），月利率为0.42%，按等额本息法计算，第壹个月的仍款额是BA、85.67B、83.67C、68.2D、66.226、你在1.7066价位买入了200万美元卖出马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，你的收益/损失情况BA、亏损400马克B、亏损200马克C、获利200马克D、获利400马克27、教育储蓄的存期可分为AA、1、3、6年B、任意年份C、1、3、5年D、28、在某张国际信用卡上的有效期显示为"01/03"，则表示其有效期为BA、2001年03月31日B、2003年01月31日C、2003年03月01日D、29、下列贷款中属于信用贷款的是CA、个人住房装修贷款B、个人助学贷款C、信用卡透支贷款D、汽车消费贷款30、各类交易成本由高到低的排序DA、网点，自动柜员机，网上银行，callcenterB、网点，网上银行，自动柜员机，callcenterC、网点，自动柜员机，callcenter，网上银行D、网点，callcenter，自动柜员机，网上银行37、从（）起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。
建行业务 信贷担保
建行业务信贷担保建行业务-信贷担保中国建设银行信贷业务手册第三篇第三章信贷担保第三章信贷借款3.1概述3.1.1定义信贷担保是指,担保人向建设银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对建设银行所负债务时，担保人替代债务人向建设银行清偿债务，或以特定的物或权利向建设银行清偿债务。
借款就是建设银行信贷业务的第二借款人来源，当债务人不清偿债务时，建设银行可以建议担保人全权偿还债务或以处分担保物或借款权利的方式清偿。
建设银行应与担保人约定担保合同的独立性，即担保合同的效力独立于主合同，主合同无效并不影响担保合同的效力。
3.1.2种类3.1.2.1确保保证是指保证人和建设银行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照合同约定代债务人履行债务或者承担赔偿责任的行为。
确保可以分成通常确保和连带责任确保。
通常确保指确保人和建设银行签订合同，当债务人无法履行职责债务时，由确保人分担确保责任的一种借款方式。
连带责任确保就是指确保人和建设银行签订合同，确保人与债务人对债务分担连带责任的一种借款方式。
建设银行只拒绝接受确保人提供更多的连带责任确保，不拒绝接受确保人提供更多的通常确保。
3.1.2.2抵押抵押就是指债务人或者第三人不迁移对具有所有权、处分权的财产的占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以抵押财产折价或者以拍卖行、卖掉该财产的价款优先债券持有人。
3.1.2.3质押回购就是指债务人或者第三人将其财产转交建设银行占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以该财产折价或者以拍卖行、卖掉该动产、权利的价款优先债券持有人。
按质押物的不同，质押分为动产质押和权利质押。
动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
权利质押是指债务人或者第三人将实体财产以外的可以让与的财产权利为标的，依法履行质押手续，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人依法对质押权利予以处分或者直接控制、行使质押权利而优先受偿。
中国建设银行对公外汇业务产品手册
中国建设银行对公外汇业务产品手册（客户经理版）目录第一章国际结算 (3)第一节汇款（R EMITTANCE） (3)第二节特色汇款产品 (9)第三节托收(C OLLECTION) (13)第四节信用证（D OCUMENTARY C REDITS） (16)第二章贸易融资 (24)第一节贸易融资额度 (24)第二节打包贷款 (31)第三节出口议付 (35)第四节出口托收贷款 (38)第五节福费廷 (41)第六节远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 (49)第七节出口保理 (55)第八节出口商业发票融资 (59)第九节短期出口信用保险项下贷款 (65)第十节信托收据贷款 (68)第十一节提货担保和提单背书 (73)第十二节海外代付业务 (76)第三章国外保函 (79)第四章外汇资金 (84)第一节结售汇 (84)第二节外汇买卖 (90)第三节差额交割远期外汇买卖 (98)第四节人民币对外币掉期交易 (102)第五节衍生产品交易简介 (104)第六节代客外汇债务风险管理 (107)第七节代客外汇资金管理 (110)第五章外汇存款 (113)第六章国际融资 (115)第一节境外筹资转贷款简介 (115)第二节外国政府贷款和混合贷款转贷款 (117)第三节出口信贷转贷款 (121)第四节国际商业贷款转贷款 (130)第五节出口信贷 (135)第七章外资银行业务 (142)第一节备用信用证担保贷款 (142)第二节代理外资银行人民币清算 (144)第三节外资银行生息资产存放 (145)第四节外资银行人民币借款 (146)第五节外资银行票据转贴现 (146)第六节边贸业务 (147)附录我国外汇管理主要名词解释 (150)第一章国际结算国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。
例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。
贸易融资知识点
贸易融资知识点贸易融资是指为了促进国际贸易而进行的资金融通活动。
在国际贸易中，贸易融资扮演着重要的角色，它帮助企业解决资金周转问题，降低贸易风险，促进贸易活动的顺利进行。
在贸易融资中，有一些关键的知识点需要我们了解和掌握。
本文将对贸易融资的一些知识点进行介绍。
一、信用证信用证是贸易融资中常用的一种方式。
它是由买方的银行向卖方的银行发出的一种担保函证，保证卖方在交货后能够收到买方支付的货款。
信用证通常由买卖双方的银行协商确定，其中包括交易的条件、文件的要求等。
买方支付货款给银行，银行在接受货物符合条件的文件后，将货款支付给卖方。
信用证的使用可以提高交易的安全性，减少交易风险。
二、保函保函是在贸易融资中常见的一种担保方式。
它是银行为买卖双方提供的一种担保函证，保证在合同履行过程中的某些义务。
保函一般由买方的银行向卖方的银行提供，用于保证卖方在合同履行中能够收到应得的支付。
保函的使用可以增加交易的信任度，降低无法履行合同的风险。
三、跟单托收跟单托收是一种常见的国际贸易结算方式。
它是指卖方将货物的单据交给银行，银行根据指示向买方收取货款。
在跟单托收中，银行扮演着中介的角色，保障交易双方的利益。
跟单托收主要依靠交单的单证来进行货款的支付，比如提货单、出口退税单、发票等。
跟单托收是一种安全可靠的结算方式，对于一些信用较好的买卖双方来说，是一种较为常见的贸易融资方式。
四、保理业务保理业务是目前较为常见的贸易融资方式之一。
保理是指卖方将应收账款转让给保理公司，由保理公司对应收账款进行垫付，提前收取一定的费用，并对坏账承担一定的风险。
保理业务可以帮助企业快速获得资金回笼，提高流动性，降低坏账风险。
保理业务可以分为国内保理和国际保理，根据不同的贸易需求选择合适的保理方式。
五、贸易融资工具除了以上介绍的贸易融资方式，还有一些其他的贸易融资工具，比如票据融资、信用保险、短期贷款等。
这些工具可以根据具体的贸易需求选择，帮助企业解决资金问题，促进贸易的顺利进行。
银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版
xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。
第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。
办理符合低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。
第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。
第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。
第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门按职责分工和档案管理要求分别保管。
第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx 银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。
第二章开证第一节业务概述第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的一种贸易融资业务。
第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有关规定办理。
第二节融资期限及免担保规定第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。
付款期限应与货款回笼周期相匹配。
第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。
第三节业务办理流程第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：（一）《国内信用证开证申请书》。
（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则无需再逐笔提交。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
5.1 概述5.1.1 定义进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。
5.1.2 种类进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。
在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供打包贷款，出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。
对进口商可提供信用证开证，收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口货物先于承运货物提单到达时可办理提货担保等。
在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现，对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。
1．进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
短期贸易融资是指融资期限在一年以内（包括一年）的融资。
中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。
本章内容为短期进出口贸易融资。
2．进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。
进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。
目前，我行开办的主要品种有：（1）信用证开证：银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。
（2）进口押汇：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。
（3）进口托收押汇：银行在办理付款交单（D/P）业务时，以进口货物单据作抵押，为客户预付货款的融资行为。
（4）提货担保：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的保证书。
出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。
目前，我行开办的主要品种有：（5）打包贷款：银行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。
此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。
（6）出口押汇：银行根据客户（出口商）的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回货款的融资行为。
（7）出口托收押汇：银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，以托收货款作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。
（8）票据贴现：银行根据客户（出口商）的要求，将其提交的境外银行承兑汇票贴现的融资行为。
5.1.3 形式单笔业务融资：指我行为客户的单笔进出口业务提供单个或多个品种的贸易融资额度融资：指我行向客户提供单个或多个品种的贸易融资额度，是进出口贸易融资的主要形式。
贸易融资额度在有效期内可循环使用。
目前，我行提供的进出口贸易融资额度可分为出口融资额度和进口融资额度，实际操作中还可按品种细分，如进口融资额度可分为信用证开证额度和信托收据（T/R）额度。
信托收据（T/R）是指银行在不能控制货权的情况下，为保证其对货物的所有权益，要求客户出具的表明其作为银行受托人提取货物进行生产或销售的文件。
信托收据额度：银行在不能控制货权的情况下，以信托收据方式为客户提供进口融资的额度。
目前主要用于以下4种业务：1．银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证；2．银行为申请人开立远期信用证；3．银行为申请人办理提货担保；4．银行通过信用放单向申请人提供短期融资（即T/R贷款）。
5.1.4 对象在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。
5.1.5 期限贸易融资的期限包括额度合同的期限和融资品种的单次使用期限。
1．合同期限：指额度合同的有效期间，在有效期间内，客户可支用各项融资品种。
在额度合同有效期间实际发生的业务，其履行期限届满日不受额度合同期限是否届满的限制。
可循环使用额度的合同期限一般为1年。
2．融资品种的单次使用期限：指客户支用我行授信时，每笔业务对相应融资品种的单次占用期限，在贸易融资合同中具体规定，一般情况下，各项融资品种的单次使用期限不超过3个月，个别融资品种最长不超过6个月。
5.1.6利率和费率1.利率：贸易融资中的押汇、贷款、贴现利率按照流动资金贷款利率执行，垫款及客户不按时偿还的逾期贷款、逾期押汇款和各项议付款按逾期贷款利率计息。
2.费率：为客户开立信用证、办理承兑、担保等业务时，应按规定的费率向客户收取费用，优质客户和我行重点支持的客户可以适当减免收费。
5.2 操作程序贸易融资的操作程序分为受理、调查、审批、发放和贷后管理5个步骤，按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2规定办理，由于贸易融资具备一定的特殊性，在操作过程中应注意以下方面。
5.2.1受理5.2.1.1资格审查客户除了要符合我行资格审查的一般要求外（详见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.1.2的规定），还应具备下列条件：1．具有进出口业务经营权，如果客户没有进出口经营权，而因临时生产经营需要从事进出口业务，须先在外管局备案得到批准后，方可向我行申请单笔业务融资。
2．具有稳健的经营作风，稳定的进出口贸易经营渠道和良好的贸易记录。
向我行申请可循环使用融资额度的企业还需具备下列条件：（1）单纯从事进出口业务的贸易公司，年进出口贸易额在1000万美元以上；（2）生产加工型和多业经营的企业，年进出口贸易额在500万美元以上。
5.2.1.2 提交材料客户除了提交本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.1.3规定的材料外,还应提交下列材料:1.具备进出口经营权的证明文件；2.外汇登记证或外汇帐户批文或允许持有外汇限额的批文；3.申请单笔业务融资的客户，还须提供相应的融资品种的申请书，具体要求如下：（1）信用证开证：开证申请书、开证申请承诺书、信托收据（用于远期证或我行不能控制货权的即期证）、进出口合同；（2）提货担保：提货担保申请书、信托收据、正本提单的复印件或传真件或运输公司的到货通知书、商业发票的复印件或传真件、装箱单复印件或传真件；（3）进口押汇：信用证项下进口押汇申请书；（4）出口押汇：信用证项下出口押汇申请书、信用证正本、全套单据；（5）打包贷款：信用证修改（如有）正本和打包贷款申请书；（6）其他品种：对应的申请书和相关文件。
5.2.2 调查评价5.2.2.1客户评价按照本《手册》第三篇第一章《客户评价》中的规定办理,应着重评价下述内容:1.客户主要经营范围、进出口商品市场状况和市场前景,客户在该市场中地位;2.近3年进出口贸易额及赢利情况，进出口贸易主要结算方式、货款平均回收期和结算周期;3.是否发生过重大经营失误、不履约、被欺诈或欺诈他人情况，是否与贸易对手发生过重大纠纷和诉讼事件;4.有无影响客户进出口商品经营的重大国际国内政治经济及政策因素。
但对提供全额定期存单（或其它有价证券）质押、全额保证金的客户和申请低风险贸易融资品种（如：出口押汇、票据贴现）的客户，可不做客户评价。
5.2.2.2信贷评价贸易融资是包含表内和表外的信贷业务，有其自身的特点，信贷业务经办人员在作信贷评价时，应从下述几方面重点分析:1. 客户在我行进出口结算情况和往来记录；2.客户在我行的负债（包括直接借款、授信额度和进出口贸易融资额度），偿债记录和履约情况，目前垫款、逾期借款及欠息情况；对向我行申请单笔业务融资和非循环使用额度的客户,还应分析以下内容：3．申请的融资所依据的进出口贸易的真实性和内外贸合同的真实性及可履行性；4．申请的融资所依据的票据和/或信用证及其项下的单证的真实性、一致性和与此相关的进出口贸易背景真实性；对向我行申请可循环使用额度的客户,必须分析以下几方面的内容:5．客户上一年度进出口计划的完成情况，本年度或下一年度进出口计划和资金计划的可行性;6．客户使用其它银行授予的贸易融资额度和贷款情况；7．客户在我行的其它业务情况;8．客户的融资额度是否能满足其进出口贸易及结算资金量需求；对在我行有贸易融资记录的客户，还应分析：9．客户使用我行融资额度的情况，额度周转率及周转天数，有无出现逾期或垫款，逾期或垫款最大额及占额度的比例，逾期或垫款的最长期限，逾期及垫款的主要原因；10．客户有无利用融资额度做无真实贸易的融资活动；11．客户是否将融资额度转借给其它公司使用；12．客户进出口贸易是否发生过重大失误和不履约行为，是否与贸易对方发生重大的争议纠纷；对申请增加额度和品种的客户，要调查增加的原因，如计划进出口额的增加，自有流动资金的减少，其他行融资和贷款的减少。
5.2.2.3 担保方式评价按照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》中的规定办理，但对提供全额定期存单（或其它有价证券）质押、全额保证金和无需提供担保的低风险融资品种(如出口押汇、票据贴现), 不做担保评价.5.2.2.4 调查报告的撰写和审核按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.2.2和2.2.2.3的规定办理。
5.2.3审批按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.3规定办理，对提供全额定期存单（或其它有价证券）质押、全额保证金和无需提供担保的低风险融资品种的审批，按照我行规定的简化程序进行。
5.2.4 发放5.2.4.1 合同的签署经批准的贸易融资业务，由信贷业务经办人员根据审批同意的内容，与客户协商，及时签订有关合同。
1．贸易融资额度，需要签订的合同有：（1）《贸易融资额度合同》；（2）《贸易融资额度保证合同》；（3）《贸易融资额度抵押合同》；（4）《贸易融资额度动产质押合同》；（5）《贸易融资额度权利质押合同》。
2．单笔业务融资根据具体融资品种，客户须签署相应的合同，主要有：（1）信用证项下进口押汇合同；（2）信用证项下出口押汇合同；（3）出口托收押汇合同；（4）打包贷款合同；（5）其它融资品种合同。
5.2.4.2落实前提条件和融资（额度）的支用根据审批意见落实支用融资（额度）的前提条件如保证金、担保等。
办理担保，应符合本《手册》第三篇第三章《信贷担保》中的要求。
客户支用各项融资品种时，信贷业务经办人员应特别注意根据具体品种，落实使用条件。
1．信用证开证条件：（1）向我行提交贸易融资额度支用申请书（单笔业务融资客户不提供）、开证申请书、开证申请承诺书、开立信用证所依据的进口合同、内贸合同或其它销售合同或定单；（2）受国家限制进口的货物，还须提供进口批文；（3）客户应在外管局核准的进口付汇核销名录中或持有外管局批准的进口付汇备案表；（4）所要求的保证金已经存入保证金帐户或有价证券的质押手续已办妥；（5）其它我行要求的条件。