我国交强险经营模式改革
我国机动车强制责任保险制度的完善
护不 力 问题 ， 英国政府及社 会经过 各种 尝试 ， 先后 出
台并修订 了（ １ ９ ３ ０ 年道路 交通法》 、 ｛ １ ９ ３ ３ 年公路和铁
路交通法》 、 《 保险公司法》 、 （ １ ９ ９ ２ 年机动车强制责任 保险规则》 、 （ ２ ０ ０ ６ 年道路交通法》 、 ｛ ２ ０ ０ ７ 年机动车强 制保险规则》 等一系列法律法规 ， 建立起 了较为完善
中图分 类号 ： Ｄ９ ２ ２ ． ２ ８ ４ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ０ ０ ８ — ６ ７ ９ （ ２ ０ １ ３ ） Ｏ ３ — ０ ０ ４ ６ － ０ ４
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ห้องสมุดไป่ตู้
我国机动车强制责任保 险制度的现状与 问题
损 害赔偿 案件 中所涉及 的受害人保障范围、 第三人的 请求权以及责任限额等 问题予 以论述 ， 以期有助于推 动我 国保 险立法和 “ 交强 险 ” 案件 中 民事赔偿 制度 的完善。 二、 机动车强制责任保险域外立法模式之 比较
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我 国机动车强制责任保险制度 的完善
摘要 ： 两大法 系主要 国家的机 动车强制责任保险 立法模 式在对机动 车强制责任保 险 中受 害人的权利救济 、
保 障 范围、 保 障程度等方 面做 了较为全 面的规 定 ， 具有 明显的优点 。在 构建我 国机动 车强制责任保 险制度 时，
来， 已连 续亏损 ５年半 。从深层 次看 ， 交 强险经营 中 存在 的诸 多 问题 ， 与经 营模 式不 明确等 问题 紧密 相 关 。这不 能不说 是我国保 险立法的一大缺陷。此外 ， 关 于机动车 “ 交强险 ” 事故 中所 涉及 的受害人保 障范
围、 第三人 的直接 索赔权 、 赔偿 限额等问题 ， 理 论上也
2023车险综合改革的主要内容
2023车险综合改革的主要内容摘要：2023 车险综合改革的主要内容一、车险综合改革概述1.车险综合改革的背景2.车险综合改革的目的二、车险综合改革的主要内容1.交强险费率调整2.车损险费率调整3.自主定价系数的改革4.保险公司自主渠道系数的改革5.保险责任范围的扩大三、车险综合改革的影响1.保险公司竞争加剧2.消费者保费的变化3.汽车保险市场的稳定正文：2023 车险综合改革的主要内容随着我国汽车保有量的持续增长，车险市场也面临着越来越多的挑战。
为了更好地满足消费者的需求，提高保险公司的竞争力，我国在2023 年进行了一次车险综合改革。
这次改革主要涉及交强险费率调整、车损险费率调整、自主定价系数的改革、保险公司自主渠道系数的改革以及保险责任范围的扩大等内容。
首先，交强险费率进行了调整。
交强险作为法定必须购买的保险，其费率的调整对消费者和保险公司都有着直接的影响。
根据改革方案，6 座以下汽车的基础费用为950 元，6 座以上汽车的基础费用为1100 元。
上一年的行车事故将决定第二年的交强险保费，事故越多，保费越高。
其次，车损险费率也进行了调整。
车损险是消费者购买的最常见的车险之一，其费率的调整直接关系到消费者的保费支出。
改革后，车损险的费率将根据车辆购置价、使用年限、车型等因素进行计算，从而使保费更加公平合理。
此外，自主定价系数的改革和保险公司自主渠道系数的改革也是本次车险综合改革的重要内容。
自主定价系数的改革旨在提高保险公司定价的灵活度，使保险公司可以根据投保车型、业务调整、渠道变化等因素进行更加精细化的定价。
而保险公司自主渠道系数的改革则是为了激励保险公司通过不同的销售渠道进行竞争，以提供更好的服务。
最后，保险责任范围的扩大也是本次车险综合改革的重要内容。
改革后，保险责任范围将包括不可抗力因素造成的汽车损失以及车上人员损失，从而更好地保障了消费者的权益。
总的来说，2023 年的车险综合改革对车险市场产生了深远的影响。
交强险运营模式探讨及兼论不盈利不亏损原则
交强险运营模 式探讨及兼论不盈 利不亏损原则
顾 长 河 张 婧 ，
（． １ 中国环境 管理 干部 学 院 ， 北 秦 皇 岛 ０ ６ ０ ；． 河 ６ ０ ４ ２ 河北建 材职 业技 术 学院 ， 河北 秦 皇 岛 Ｏ ６ ０ ） ６ ０ ４
［ 摘
要 ］ 交 强 险 制 度 实 施 以 来 ， 对 受 害人 损 害 的救 济 等 方 面 产 生 了 良好 的 效 果 ， 有 关 它 的 争 议 也 一 直 未 曾 停 在 但
西北 民族 大学 学 报 （ 学社 会 科 学版 ） 哲
中 文 核 心 期 刊
２１ ０ １年 第 ３ 期
ＮＯ ３ ２ １ ．．０１
Ｊ ＮＯＲＴ ． ＨＷ ＥＳ ＵＮＩ Ｔ ＶＥＲＳ Ｔ Ｆ Ｉ Ｙ ＯＲ ＡＴ ＯＮＡＬＩ ＥＳ （ｈｌｓｐ ｙａｄＳ ｃａ Ｓ ｉｎｅ Ｎ Ｉ ＴＩ Ｐ ｉ ｏ ｈ ｎ ｏ ｉｌ ｃｅｃ ） ｏ
１ ３２ —
一
随着 实践 的积 累 ， 各方 的意 见 不断 浮 出水面 ， 者在 这 里将 各 方 主要 意 见 作 简单 的归 纳 。 （ ） 险 笔 １保
公 司 可 以说身 陷 困境 ， 如果 保 险公 司盈 利 ， 么被 认 为“ 反不 盈 利原则 ” 如果保 险 公 司亏钱 ， 那 违 ， 则要 么被
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我 国交 强 险制 度 的历 史 回顾 及 问题 提 出
面 对交 通事 故 日益成 为“ 害” 现代 国家 大都 采取 强制 责任保 险制 度 。我 国于 ２ ０ 公 ， ０ ４年 ５ １日开 月 始 施行《 道路 交通 安全 法 》 。该 法规定 ： 国家 实行 机动 车第 三 者 责任 强 制保 险 制度 ， 立 道 路 交通 事 故 “ 设 救 助基 金 。具体 办法 由 国务 院规定 。这 标 志着 我 国机 动 车第 三 者 强 制保 险制 度 首 次 在立 法 上 得 以明 ” 确 。２ ０ ０ ６年 ３月 ２日， 国务 院发 布 了《 机动 车交 通 事 故责 任 强 制保 险条 例 》 该 《 例 》 ３条 规定 ： 本 ， 条 第 “ 条 例所 称机 动 车交通 事故 责任 强制保 险 ， 是指 由保 险公 司 对被 保 险机 动 车 发生 道 路 交通 事 故 造成 本 车 人员、 被保 险人 以外 的受 害人 的人 身伤亡 、 产损 失 ， 责任 限额 内予 以赔偿 的强制性 责任 保 险 。 财 在 ” 交 强 险制度 实施 以来 ， 不仅 有效 地分 担 了机 动车驾 驶人 的责 任风 险 ， 机 动车交 通事 故受 害人进 行 对 了及 时 的救 助 与赔偿 ， 而且 还促 进 了交通 事故 的快 速 处理 ， 善 了道 路 交通 安 全状 况 ， 改 对促 进 社会 主义 和谐社 会建 设发 挥 了积极 作用 。交 强 险制度 的确 立充 分体 现 了我 国人 大 、 府和 有 关部 门对 群众 意 见 政 的高度 重视 ， 民生 改善 的热切 关 注 ， 对 以人为 本 、 学 发 展 观 的具体 落 实 ， 为 民众 办 实事 、 对 是 科 是 办好 事 的重要 措施 。但 是 ， 这个 制度 自实 施 以来 ， 议就 一 直伴 其左 右 从 未 间断 。因而 ， 认识 其 取 得 成绩 的 争 在 基 础 上 ， 们也 必须 积极 面对 该制 度存 在 的问题并 寻求解 决 途 径 。从 中 国保 险行 业 协会 发 布 的 第 三份 我 交 强 险盈 亏数 据看 ，０ ９ 交强 险承 保 亏损 ５ ． 亿 元 ， ２０ 年 ２９ 投资 收益 ２ ４亿 元 ， 强 险经 营 亏损 约 ２ 交 ９亿 元 。 要 想 实现 “ 不赢 不 亏” 交 强 险的经 营还 需继 续摸 索 经验 ｕ 。此外 ， 国保 监会 举 行 “ 强 险费 率 调整 问 ， ］ 中 交 题 听 证会 ” 中 国消 费者 协会公 布《 于交强 险制 度 改革 的建 议 》 中 国消 费者 协会 与 中 国人 民大 学共 同 ， 关 ， 举办“ 交强 险制 度改 革学 术研 讨会 ” 等情 况 和活 动 ， 充分说 明了交强 险制 度急 需改 革和 完善 。 都
车辆交强险改革方案
车辆交强险改革方案背景车辆交强险是指车主为其机动车辆在保险公司购买的一种强制性责任保险。
其性质为强制性责任保险，保险公司主要承担的是被保险人因机动车发生道路交通事故造成第三者受到人身伤害或财产损失的损失赔偿责任。
交强险是保障公众利益的基础性保险制度之一，维护社会稳定和车险市场的健康发展。
近年来，交强险存在的问题引起了社会广泛关注。
首先，交强险的保单费率分地区、车型等不同差异较大，导致保费难以实现公平定价。
其次，交强险保单费率滞后于市场准确反映的保费，存在保险公司虚开保单等违规行为。
再者，由于社会车辆保有量迅猛增长，交强险在赔付方面存在巨大压力，给市场和政府管理带来了挑战。
因此，交强险改革成为了当前各界重点关注的问题。
改革方案为满足公众期待和政府要求，对车辆交强险进行改革，需要从以下几个方面入手：费率定价制度在保持交强险基本保障性质的前提下，建立科学公正的费率定价制度，以更好地反映保险公司的风险损失和成本，维护保费合理性。
首先，要建立统一的车型编码标准和相应的损失率表，优化保单费率设置。
其次，对于不同地区和车辆种类，应细分费率区间，以更精准地反应车险市场风险。
同时，要建立监管机制，加强保险公司对费率的透明度，防止其存在虚开保单等不当行为。
立法制度在立法体系上完善交强险制度，明确保险公司和被保险人的权利义务，为行业发展提供有力法律保障。
首先，应完善保险法规，规范交强险的保险合同。
其次，加强保险监管力度，对存在违规行为的保险公司进行惩罚和纠正。
同时，应积极推进立法，为交强险提供更强的底线保障。
消费者权益保障机制保障消费者权益，提高保险公司的社会责任感，是交强险改革的重要目标之一。
针对交强险存在的问题，应建立消费者维权机制，强化保险公司的社会责任意识，同时加强对被保险人权益的保护力度。
多元化保障方式为满足不同群体的保险需求，应推广交强险的多种保障方式，如车损险、第三者责任险等，以拓展保险市场和满足社会需求。
2023年6月车险综改政策
2023年6月车险综改政策
2023年6月，中国保险监督管理委员会发布了车险综合改革政策，旨在进一步优化车险市场，提高保险服务质量和效率。
这一政策对车险市场产生了深远的影响，不仅改变了保险公司的经营模式，也给消费者带来了更多的选择和实惠。
首先，车险综改政策对保险公司的经营模式产生了重大影响。
在新的政策下，保险公司需要更加注重风险评估和定价，以更加科学、合理的方式确定保费。
这使得保险公司必须加强自身的风险管理和数据分析能力，提高自身的核心竞争力。
同时，保险公司也需要更加注重服务质量，以满足消费者的需求和提高客户满意度。
其次，车险综改政策也给消费者带来了更多的选择和实惠。
在新的政策下，保险公司需要提供更加多样化的保险产品和服务，以满足消费者的不同需求。
这使得消费者可以根据自己的实际情况和需求选择适合自己的保险产品和服务，享受更加优质、高效的保险服务。
同时，新政策也进一步压缩了保险公司的利润空间，使得保费价格更加亲民，为消费者带来了更多的实惠。
此外，车险综改政策还对车险市场的发展产生了深远的影响。
在新的政策下，车险市场的竞争将更加激烈，保险公司需要不断提高自身的竞争力和服务质量，以获得更多的市场份额。
这有利于推动车险市场的良性竞争和持续发展，也有利于提高整个行业的服务水平和质量。
总之，2023年6月的车险综改政策对车险市场产生了深远的影响。
它不仅改变了保险公司的经营模式和保费定价方式，也给消费者带来了更多的选择和实惠。
同时，它也有利于推动车险市场的良性竞争和持续发展。
在未来，我们
期待看到更多的改革和创新，以进一步优化车险市场和提高保险服务的质量和效率。
2023汽车保险改革新政策
2023年汽车保险改革的新政策包括以下几个方面：强制保险改革：所有在道路上行驶的机动车和非机动车，都必须购买交通事故责任强制保险（简称交强险），并按照规定缴纳保险费。
交强险是一种强制性的社会保险，其目的是保障道路交通事故中受害人的基本赔偿权益，减轻车主的经济负担，维护社会公平和稳定。
赔偿标准细化和提升：新政策对交强险的赔偿标准进行了细化和提升。
具体来说，赔偿方案包括死亡伤残、医疗费用和财产损失赔偿三种。
不同项目对应的限额也有所不同。
例如，人身伤亡赔偿限额在有责任情况下可达18万元，无责任情况下为18000元。
同时，医疗费用赔偿限额在有责任情况下最高为1.8万元，无责任情况下为1800元。
而财产损失赔偿限额则在有责任情况下可达2000元，无责任情况下为100元。
车险费率改革方案
车险费率改革方案一、背景介绍近年来，我国汽车保有量快速增长，车辆保险成为广大车主必备的产品。
然而，传统的车险费率制度在当前形势下已经暴露出一些问题，如费率长期低廉、亏损严重等。
为了提高车险市场竞争力、保障消费者权益，我国车险费率改革势在必行。
二、现状分析传统的车险费率制度主要基于车辆种类、车龄、座位数等因素进行综合计算，并以保费收入弥补赔偿支出。
然而，这种制度存在一些不足之处，如无法准确评估风险、车型因素偏重等。
此外，由于过分追求市场份额，保险公司往往采取低价竞争策略，导致费率过低、利润率下降，甚至亏损。
三、改革目标车险费率改革旨在提高费率准确度，促进市场竞争，保障消费者权益，增强保险公司的盈利能力。
具体目标包括：1. 提高费率准确度，建立科学合理的费率体系，避免费率波动过大；2. 强调风险评估，将车辆的安全性和驾驶员的驾驶记录等因素纳入费率计算；3. 鼓励保险公司进行差异化竞争，提供个性化的车险产品；4. 提升保险公司的盈利能力，保证市场的健康发展。
四、改革措施为了实现以上目标，需要采取一系列的改革措施，如下：1. 车险费率由保险公司自主定价，并与监管部门进行备案，避免过度竞争；2. 借鉴国际先进经验，建立科学的车险费率评估模型，将车辆和驾驶员的各项参数纳入考量；3. 鼓励保险公司创新业务模式，提供增值服务，如车辆定位、安全防护等；4. 强化车险市场监管，提高对保险公司的审查和监督力度，防止不当竞争行为；5. 加强消费者教育，提高消费者对车险费率的理解和接受度，引导消费者选择适合自己的保险产品。
五、预期效果通过车险费率改革，我们有理由期待以下效果的实现：1. 提高车险费率的准确度，更加精确地反映车辆风险；2. 促进市场竞争，激发保险公司的创新能力，提供更好的产品和服务；3. 保护消费者权益，降低购买车险的风险，提高消费者满意度；4. 提升保险公司的盈利能力，确保车险市场的健康发展。
六、总结综上所述，车险费率改革是完善我国车险市场的重要一步。
车险费改新政策2021
车险费改新政策20212021年，车险费改迎来了新的政策，为广大车主带来了一系列的改变和影响。
在这篇文章中，我将详细介绍这些新政策以及对车主的影响。
首先，2021年的车险费改在费率调整方面引入了差异化定价机制。
这意味着车险费率会根据车主的个人情况和车辆状况进行个性化定价。
之前的车险费率是相对统一的，无论车主的年龄、驾龄、驾驶记录还是车辆的品牌、型号，费率都是一样的。
这种统一的费率对于一些低风险车主来说可能较为不公平，因为他们的出险概率较低，但仍需按照较高的费率缴纳保费。
而对于高风险车主来说，他们的费率可能相对较低，但实际上他们更容易发生事故。
因此，差异化定价机制的引入可以更好地根据个体风险定价，实现保费与风险的匹配。
其次，新政策还提出了降低保费负担的举措。
根据新政策，保险公司将会降低保费，并采取多种方式让广大车主享受到实惠。
其中一项重要举措是减少费率增长速度，以缓解车主的保费压力。
此外，保险公司还将提供更多折扣和优惠，以鼓励车主购买车险，并给予开奖、代驾等增值服务。
对于一些优质车主，保险公司还会给予更多的降低保费的政策支持，以激励他们的安全驾驶行为。
这些举措的引入将有效降低车主的保费负担，提高保险购买的积极性。
此外，新政策还提出了优化理赔服务的要求。
根据新政策，车险理赔将更加简便、快速。
保险公司将加强对理赔流程的监管，提高理赔速度，让车主在发生事故后能够及时得到赔付。
同时，保险公司还将推广线上理赔服务，提供在线上传照片、视频等材料的功能，方便车主办理理赔手续。
这些优化理赔服务的要求将提高车主对保险公司的满意度和信任度。
对于车主来说，2021年的车险费改带来了不少好处。
首先，差异化定价机制的引入意味着费率将更加个性化，根据车主的实际风险情况来定价。
这将使低风险车主的保费更加公平合理，给予他们更多的优惠和降低保费的政策支持。
同时，对于高风险车主来说，他们的费率可能会相对提高，但这也更符合实际风险的需要，有助于他们更加慎重驾驶，减少事故的发生。
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我国交强险经营模式改革的探讨
摘要：交强险的经营模式是交强险体系的一项重要内容，我国交强险存在现有经营模式不明确的问题，导致保险公司交强险经营效益差，也给保险行业造成了一定的负面影响。
鉴于此，我国进行了交强险费率化改革的探索，但是并没有成功。
因此，本文结合我国交强险经营模式的现状，对我国交强险经营模式改革提出了一些建议，希望能对交强险经营模式的改革提供参考。
关键词：交强险；经营模式；改革
中图分类号：f840.63 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2013）06-0-01
机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
2006年7月1日，机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）在我国正式实施，交强险是我国第一个通过法律规定强制实施的保险制度，具有社会性、公益性和强制性等特点。
交强险实施近七年以来，充分发挥了保险的社会救助和参与社会管理的功能，也在一定程度上提高了民众的安全驾驶意识。
但是交强险经营中暴露的问题也不得不解决，交强险经营模式的改革是其中亟待解决的核心问题。
一、我国交强险经营模式的现状
我国交强险的现有经营模式并不明确。
从世界范围来看，交强险
经营存在两种模式，一是商业化运作模式，由保险公司依据市场规律自主经营，自负盈亏。
在该种模式中，公司承担经营风险，政府只负责监管，不承担风险。
各公司在厘定费率时，通常会预定利润率。
由于各公司经营成本不同，费率也会不同，不同公司间的费率差距甚至会不断拉大。
二是代办模式，即交强险不以盈利为目的，由国家设立的特定机构经营，商业保险公司代办的方式。
交强险的经营风险由国家承担，保险公司代办承保和理赔业务，并根据业务量收取手续费，不承担经营风险。
我国的交强险模式是混合模式，即“政府定价，公司自负盈亏”，其突出的特点是定价者不享受经营成果或承担亏损风险。
该模式的核心与现代企业制度中的责权利相匹配的原则存在根本冲突。
由此，商业保险公司在经营交强险上产生出一系列矛盾。
一方面由于是政府定价，公众普遍质疑交强险定价过高，交强险制度在不到一个完整的经营周期的条件下大幅调整费率和保额，结果造成当前全国范围内的经营亏损。
另一方面由于是企业承担经营结果，那么在交强险经营盈利的地区存在贴费竞争，而经营亏损地区则存在较为严重的拒保、强制搭售商业保险等违法行为。
二、我国现有交强险经营模式的不利影响
1.政府为企业定价会引发巨大的社会争议。
一是交强险制度开始实施时交强险暴利说，导致2008年2月1日保额和费率大幅调整。
二是每一年都会存在交强险经营不透明说，将公司经营管理的风险全部集中在保监会。
三是地方政府抵触地区差别费率上浮，害怕引
发社会不稳定。
2.企业承担政府定价的结果会扭曲经营行为。
由于交强险经营“不盈不亏”的原则只是体现在费率厘定环节，具体经营活动中的亏损并未得到有效弥补，致使大面积出现保险公司拒保交强险和强制搭售商业保险现象，信访投诉十分集中，甚至出现了群访群诉的苗头事件，造成了比较严重的后果。
这不仅影响了当前社会稳定，也给保险行业带来了严重的负面影响。
由于交强险持续亏损，挤占了保险公司的服务资源，打击了保险公司的积极性，有的保险公司甚至因交强险严重亏损而难以持续经营。
如果不及时调整费率，最终必将损害投保人利益，影响交强险制度的持续实行。
3.不利于保护交通事故受害人和交强险投保人的利益。
由于我国交强险模式中责权利不匹配，导致政府部门在选择定价的时候无法按照交强险的经营结果进行定价。
一方面，政府定价可能过高，从而加重交强险投保人的经济负担。
另一方面，政府定价也可能过低，导致保险公司拒保、强制搭售，从而导致交通事故受害者可能得不到交强险的保护。
三、现有经营模式下我国交强险改革的尝试
为了进一步推动交强险制度改革，2010年保监会在江苏开展了交强险费率浮动机制改革试点工作，即在没有改变现行模式的基础上，和保险条款不改变的基础上，对基础保险费率进行地区差别调整。
但是这一调整却面临了来自社会、政府和保险公司等各方面的巨大压力。
例如，在对政府部门、出租车等相关行业和部分私家车
主代表的沟通座谈过程中，普遍反对对交强险基准费率进行大幅上调，社会对于保险公司经营交强险的模式以及经营数据的真实性普遍存在较大质疑。
特别是对于经营模式中政府定价过高给保险公司带来巨额利润成为焦点问题。
四、我国交强险经营模式改革的建议
从我国实际国情和目前保险行业的整体体制基础看，交强险更为可行的改革方向是实行“自主定价、自负盈亏”的欧美模式。
原因主要有以下几个方面：一是有利于保险公司加强自身建设，加强管理和提高服务水平。
二是产品价格的市场机制和产品的多样化使消费者有更多的选择权。
三是有利于减少政府负担，只要有良好的法律与制度的保证，保险公司追求自身利益最大化的经济行为可同时增进投保人的福利，社会公共利益得以实现。
具体实现途径建议如下：
一是成立“保险费率审议委员会”。
充分发挥保险行业自律协会的作用，交强险费率调整在由保监会和交通管理部门共同审批后，由“保险费率审议委员会”进行最后的公开性实质与形式审查。
二是对于弥补“不盈利不亏损”原则之下的混合型经营模式的公信力不足，可以增加多方相关利益人共同监督。
为了使交强险费率调整符合《条例》的规定和现实情况，根据行政透明原则，保监会可以组织相关的利益关系人、专家组合成监督团体，使其代表并维护没有专业知识的广大投保人的利益。
三是建议从车、从人细化交强险费率及其浮动机制。
如费率与车
辆使用年限结合、与驾驶员情况结合，实行差异化费率，使收费情况与消费者更贴近。
同时，将费率与违章情况、赔付率挂钩，制定相应的费率浮动机制，进一步体现费率浮动的科学性和公平性。
参考文献：
[1]王莹.五年累计亏损173亿元交强险经营弊端凸显[n].中国企业报，2012（8）.
[2]朱俊生.交强险制度层面的改革更为关键[n].中国保险报“北大保险评论”，2008（1）.
[3]李寿双，郭文昌.机动车第三者责任强制保险的制度研究[j].保险研究，2005（8）.。