银行员工合规手册

关于印发《银行股份有限公司员工合规手册（试行）》的通知各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，海外分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心，总行各部门，各审计分部、各总审计室:为规范员工职业行为，促进全行合规守法经营，总行制定了《中国银行股份有限公司员工合规手册（试行）》（以下简称《合规手册》），业经2007年12月27日第十次行长办公会议审议通过，现予印发，自颁发之日起在全行试行。

请各单位结合以下要求，认真贯彻落实。

一、关于员工范围的界定本《合规手册》的内容适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。

对虽不属于建行员工，但在建行担任非执行董事、独立非执行董事、外部监事等职务的人员，也应遵循其中与自身职务行为相关的具体规定和职业要求，如维护职业操守、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理等。

建行附属公司（子公司）的员工，参照本《合规手册》内容执行其中的相关规定，具体细则可由建行附属公司（子公司）另外制订，报建行总行备案。

二、要充分认识员工行为合规对保证合规经营的基础性作用本《合规手册》是参照国际先进银行通常实践，结合建行在境内外资本市场上市后，有关监管部门的指引、规范和工作要求，以及内部加强管理控制等需要而制订的。

各单位要充分认识贯彻执行《合规手册》在保障建行合规经营中的基础性作用，配合建行《合规政策》、《合规工作管理办法》、《员工职业操守》、《员工行为规范》等文件的贯彻执行，在全行系统内抓好落实工作。

要让每一个员工对《合规手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定看得懂、记得住、行得通，真正做到入眼、入脑、入心，并从领导同志做起，切实身体力行。

对那些指引性、规范性、劝戒性要求也要自觉遵循，养成良好的职业习惯，通过员工行为合规保证建行经营合规，促进建行业务又好又快发展。

三、广泛开展《合规手册》的教育和实践活动各单位要做好《合规手册》的宣传、培训、教育等工作，可采取集中培训、专题研讨、班前学习、报刊宣传、电子邮件、短信提示、知识竞赛、咨询答疑等多种方式，将《合规手册》的知晓面覆盖到全体员工。

同时，本《合规手册》并未针对每个具体业务领域提出合规性要求和指引，只是为员工职业行为提出了原则性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行《合规手册》的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求，形成业务发展需要合规管理、合规管理促进业务发展的良好氛围。

四、不断强化和夯实合规文化基础印发《合规手册》是完善建行合规风险管理，搞好合规文化的一项具体行动。

各单位要在搞好宣传、培训、教育的基础上，立足于主动合规、长效合规的机制，不搞一阵风的活动，不搞花架子的形式。

要通过实践《合规手册》，不断强化和夯实建行合规文化的基础，丰富建行“诚信、正直、守法、合规”的合规理念，推动建行早日实现成为国际一流银行的目标。

总行将根据内外部情况和环境的变化，适时充实和完善《合规手册》内容。

各单位贯彻执行《合规手册》的情况和问题，可以向总行报告和反映。

如有意见和建议，请向总行合规部反馈。

银行员工合规手册（试行）目录一、总则二、员工行为合规的原则性要求三、维护职业操守四、与客户的关系五、避免不当销售行为六、反洗钱七、避免利益冲突八、禁止内幕交易行为九、关联交易管理十、举报违规十一、与监管机构和外部审计的关系十二、附则一、总则（一）为规范中国银行股份有限公司(股票代码A股601939，H股0939，以下简称“建行”)员工职业行为，促进员工守法合规经营，依据国家、监管部门及总行有关法律、规章等的要求，制定《中国银行股份有限公司员工合规手册》（以下简称《合规手册》）。

《合规手册》适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。

（二）本《合规手册》依循的法律法规包括但不限于以下内容，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《商业银行合规风险管理指引》、《中国银行合规政策》等。

建行作为在境内外资本市场公开上市的公众公司，要依法接受中国人民银行、财政部、审计署、中国银监会、证监会、保监会等政府和监管机构对建行各类业务经营活动的监督管理和指导，同时要接受香港联合证券交易所、上海证券交易所等机构对建行及其境外分支机构的监管，还要接受境外分支机构驻在国（地区）金融监管当局的监管以及媒体和社会公众的监督等。

因此，建行员工有责任和义务学习和知晓由上述监管机构制订的有关法律和规章制度，并自觉遵照执行。

（三）本《合规手册》并不是针对每个具体业务领域都提出详尽的合规指引，而是为员工职业行为提供一般性的指引和规范要求。

每个员工都有责任和义务熟悉和执行《合规手册》，掌握与遵循所从事业务岗位相关的规章制度。

（四）为了成为国际一流银行，建行必须持续维护和加强自身的专业竞争力和守法合规经营的市场信誉。

合规的一般原则固然容易理解，但在具体应用时，如果员工不能在《合规手册》中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。

二、员工行为合规的原则性要求（一）应该做的1.建行员工应主动自觉地遵守适用于银行业务经营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。

合规不仅应从字面上理解相符，更应在内涵和行为上遵循和达标，做到诚信、正直、守法、合规。

2.建行员工应树立依法合规意识，严格遵守业务、管理、操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。

3.建行员工应遵循诚实守信的理念，在进行经营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东、客户和建行的合法利益。

4.建行员工应遵守国家和总行的保密规定及外事纪律。

5.建行员工应遵守总行关于应对媒体的纪律要求，确保建行合法权益和良好声誉不受损害。

6.建行员工应接受与本人履行岗位职责相关的职业培训，学习、掌握和执行与履行岗位职责相关的国家法律和规章制度。

7.建行员工如发现自己有任何违规行为，必须立即停止和纠正此种行为，并向有关部门和领导报告；建行员工如发现他人有违规行为，应及时规劝或制止，并向有关部门和领导报告。

（二）不应该做的1.建行员工不得将同业或其他行业（单位）的不良做法作为行事依据，仿照这些不良做法是不可接受的。

2.建行员工不得以违规为代价争取业务机会和个人、小团体利益，对以违规行为换取的业务机会和不当利益是不可接受的。

3.对建行员工违反规章制度的行为，建行将会根据《中国银行工作人员违规行为处理办法》等规定给予相应处理。

三、维护职业操守建行员工应严格遵守《中国银行员工职业操守》（建总发〔2007〕225号）的各项规定和国家、总行关于廉洁从业的各项要求，拒绝接受各种商业贿赂或实施商业贿赂行为。

四、与客户的关系（一）了解你的客户1.建行员工与客户之间的任何业务、服务交易活动必须按规定得到有权部门或人员的批准。

员工应根据业务、服务规则，对客户进行尽职调查和了解，以确认客户提供的信息能够满足建行对“了解你的客户”的有关规定并确认客户有执行交易和接受服务的行为能力。

对于复杂或特殊、风险程度较高的业务产品或金融衍生产品，在向客户提供或推荐时必须更为审慎，应向客户提示关注银行明示风险的声明。

2.对所有客户开立账户或办理信贷审批事项，必须执行建行的相关程序、规定。

建行员工在为客户做出推荐或申请时，必须确认该推荐或申请事项是适当和合规的。

凡有可能，对任何由建行员工推荐客户和建议的理由，都应记录在案并按规定时限予以保留。

3.建行员工应充分了解并遵守《反洗钱法》和建行的相关规定，相关岗位员工能够正确执行识别客户、账户管理和有关交易的办事程序，了解有关业务的最终受益人，以确保建行不被任何客户利用来从事洗钱或其他违法犯罪活动。

（二）向客户提供业务资料1.建行员工应清晰明了地向客户介绍建行与客户之间的权利义务关系，说明相关业务、服务的费用、扣款、利率等，确保客户能方便地获得关于银行业务、服务条款的书面材料。

2.上述银行业务、服务条款应与相关法律法规和监管规定要求相符，费用、扣款、利率等水平须符合市场规则和监管规定，且应在向客户提供业务或服务之前让客户知晓。

开展代客理财业务时，在执行一项业务或服务交易后，应按规定为客户提供交易契约或其它适当的交易确认单。

（三）对客户信息保密1.建行员工应严格按照《商业银行法》和合同约定，保守客户秘密，对客户提供或在办理业务等过程中获取的客户信息（包括以往客户）和业务资料予以保密，不得向建行外的第三方透露。

法律另有规定的除外。

2.建行员工对于采集、获取、保存的客户信息，只能用于法定或合同约定的用途，不得利用所掌握的客户信息进行与职业内容无关的活动。

3.在建行内部，客户信息不得透露给不相关的部门或分支机构。

如属必要，对客户信息的建行内部传递也要经建行有权部门或人员批准确认后才可进行。

有关员工对其不当泄露客户信息所造成的后果要承担相应责任。

（四）与客户资金往来的禁止性规定建行员工与客户之间不得发生非业务、服务交易事项的资金往来，尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户发生个人之间的资金往来，不得利用员工个人账户为客户过渡资金或为客户提取现金等给予便利，不得与客户之间相互融通资金，不得私下受授非法利益。

（五）客户投诉的处理1.客户投诉是指由于银行未能最佳地为客户提供合约规定的产品或服务质量，或未能遵守客户指令，以及客户对银行产品、服务不够认同等原因，客户以书面、口头或其他方式向银行表示不满的情况。

客户投诉可能引发与银行的诉讼，或者损害银行的市场形象和声誉，因此，建行员工必须重视并妥善处理客户投诉。

2.正确处理客户投诉是建行员工服务客户的重要工作之一。

员工应按有关业务、服务程序和要求正确、及时处理客户投诉，处理过程要规范、有效，处理方式要得体、礼貌，处理结果要记录和报告。

对于上级行或监管部门交办的处理事项，承办部门和员工应书面向上级行或监管部门回复。

3.建行员工应将客户正当合理的投诉内容作为改进内部管理、操作制度或业务系统、流程的客户之声信息来源之一，结合客户投诉处理情况及时向业务、服务主办部门提出改进工作的具体建议，以减少同类投诉事项的继续发生。

五、避免不当销售行为建行员工在销售产品或服务时应向客户提供准确的产品或服务信息，使客户在充分知情的情况下自主做出选择。

建行员工不得向客户提供职责范围之外的服务或做出超出自身服务、管理能力的任何承诺，也不得为了营销客户的需要而违反相关规定或忽视业务风险问题。

如有不当销售行为，不仅可能损害银行市场声誉，甚至会招致客户起诉或监管处罚。

包括但不限于以下情况，均属建行员工应该遵循的行为：（一）应向客户销售符合其需求的产品。

（二）应向客户提供相关产品、服务的详细信息，使客户能自主做出最佳选择。

（三）应充分知晓本行业务、服务产品，结合客户的自身需求、投资目的及风险偏好等，向客户推介合适的产品并做出必要的风险提示。