互联网金融时代我国商业银行面临的机遇和挑战之欧阳光明创编
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
传统的商业银行业务模式正在逐渐被互联网金融颠覆和改变，数字化、智能化、快捷化的互联网金融服务正在改变着人们的生活方式和消费习惯，也不断推动商业银行的发展。
在这样的背景下，商业银行面临着巨大的机遇和挑战。
一、机遇：1.拓展服务渠道：互联网金融为商业银行提供了全新的服务渠道，使得银行业务不再受限于传统的柜台服务，可以通过互联网、移动端等多种渠道向客户提供全面的金融服务，提高了服务范围和覆盖面。
2.创新金融产品：互联网金融的发展催生了许多新颖的金融产品和服务，如P2P网贷、第三方支付、虚拟货币等，商业银行可以通过不断创新金融产品来满足客户日益增长的金融需求。
3.提升服务体验：互联网金融的智能化和便捷化特点，使得客户在进行金融交易和服务时更加方便、快捷、智能化，这对于整个金融业来说是一种服务体验的提升。
二、挑战：1.竞争压力加大：互联网金融的崛起加剧了商业银行之间的竞争，尤其是来自互联网金融平台的竞争，如支付宝、微信支付等第三方支付平台，他们凭借着便捷、快速、低成本的特点，大大挑战了传统商业银行的地位。
2.风险管理需加强：互联网金融业务的发展给商业银行带来了风险管理的新挑战，风险隐患增加、风险传导加速等问题需要商业银行引起重视，加强风险管理和控制，防范金融风险。
3.技术更新压力：互联网金融的发展要求商业银行加快技术更新和改造，推动银行业务与互联网金融的融合，这对于传统商业银行来说也是一种挑战。
在面临机遇与挑战的情况下，商业银行应该把握机遇，迎接挑战，不断提升自身的发展能力和竞争力。
商业银行可以从以下几个方面加强发展，努力应对互联网金融带来的机遇与挑战：1. 落实金融科技：商业银行应重视金融科技的发展，在技术更新和改造方面加大投入，推动互联网金融与传统金融的融合，提升服务水平和范围。
2. 加强风险管理：商业银行应积极加强风险管理和监控，提升风险管理能力，建立健全的风险管理体系和监测机制，及时发现并解决风险问题，防范金融风险。
我国商业银行在“互联网+”时代的机遇和挑战
我国商业银行在“互联网+”时代的机遇和挑战，不少于1000字随着互联网技术的快速发展，互联网+已经成为我国经济社会的重要发展战略。
在这个背景下，商业银行作为我国金融业的重要组成部分，面临着巨大的机遇和挑战。
一、机遇1. 开拓新客户群体随着年轻一代的逐渐崛起，他们对互联网的依赖程度越来越高，商业银行可以通过创新互联网金融服务，吸引更多的年轻客户。
例如，推出手机银行、微信银行等服务，与客户建立多渠道的沟通和交流，同时提供更为便捷、快速的金融服务。
2. 提高运营效率互联网技术的应用，可以让商业银行优化内部管理流程，提高运营效率。
例如，通过应用云计算技术和大数据分析技术，商业银行可以更好地管理客户数据和风险控制，提高风险管理水平，降低运营成本。
3. 拓展金融服务业务互联网金融技术的发展，为商业银行拓展金融服务业务，提供更多元化的金融产品和服务提供了新机遇。
例如，推出类似于P2P理财、移动支付、虚拟信用卡等互联网金融产品，以及与第三方平台合作，提供更为丰富的线上金融服务。
二、挑战1. 金融安全问题随着互联网金融业务的发展，安全问题逐渐成为一个大问题。
商业银行需要加强对客户数据和金融交易安全的保护。
例如，加强密码和验证机制，加强数据隐私保护，增强安全性能。
2. 营销手段的变革随着市场规则的变化和消费者需求的变化，传统的营销手段已经不能满足互联网时代的需求。
商业银行需要在创新营销方式时，结合互联网技术的特点和趋势，加大对社交媒体等新媒体营销的投入，提高营销效果。
3. 人才缺口商业银行需要面对互联网时代所需要的一个新的人才团队。
这些人才需要不仅掌握传统金融的理论知识，还需要有互联网技术的专业素质。
因此，商业银行需要积极引进互联网专业人才和金融人才，并加大对员工的培训和学习，提升员工的综合素质和业务水平。
结论：互联网+为商业银行带来了重要机遇，但同时也面临着一些挑战。
商业银行需要适应市场的变化，发挥自身的独特优势，加强内部管理，提高服务水平，以应对竞争压力和市场变化，才能取得长期发展。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战作者：叶绿原来源：《时代金融》2020年第08期摘要：近年来互联网金融蓬勃发展，对商业银行的业务开展和经营发展带来了巨大的冲击影响。
商业银行应当对照互联网金融公司的运营模式，取长补短，改革创新，这样才能抓住机遇、迎接挑战，进一步提高自身的竞争实力。
本文分析了商业银行在互联网金融背景下的机遇和挑战，提出下一步需要采取的应对策略，并从建设智慧银行、发展金融科技等方面，提出了关于商业银行创新经营的几点建议。
关键词：互联网金融商业银行综合化经营智慧银行在“互联网+”时代，商业银行无论是在思维理念、运作模式还是金融产品上，都要与时俱进的做出调整，才能够在复杂的竞争态势下，保持自身的竞争优势，实现可持续发展。
根据《中国互联网金融年报2018》中提供的数据，2018年全国运营的P2P平台超过2600余家，全年贷款累计发生额将近26000亿元。
可以说，互联网金融的发展，分走了传统商业银行的一块“蛋糕”。
在这一背景下，商业银行必须要及时做出应对策略，在坚持客户至上、优质服务的经营理念下，通过创新金融产品、加快战略转型、发展金融科技等综合措施，在“互联网+金融”时代提升竞争力。
图1 P2P网贷行业综合收益率走势数据来源：网贷之家研究中心。
一、互联网金融的特点和分类互联网金融从萌芽到如今的成熟，只用了短短二十多年的时间，之所以能够在短时期内强势崛起，与互联网金融自身具备的一些特点有着密不可分的关系：首先是较低的运营成本。
互联网金融不像传统商业银行那样，需要布设大量的线下网点，也不需要庞大的柜员队伍，只需要互联网平台就可以完成大多数的业务办理，在运营成本方面优势显著;其次是更加了解客户诉求。
互联网金融依托网络，可以与用户实现“一对一”的服务，在推送金融产品、帮助客户办理业务等方面具有更高效率，提供个性化服务，提升了客户体验。
互联网金融按创新方式分为支付方式的创新、投融资方式的创新、金融机构的创新。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融在过去几年里呈现出蓬勃发展的势头，对传统商业银行的发展带来了许多机遇和挑战。
随着互联网金融的兴起，商业银行面临着更为激烈的市场竞争，以及金融科技的革新和变革。
在这样的背景下，商业银行需要调整自身的发展战略，把握机遇，应对挑战，实现转型升级。
1. 技术创新带来的便利化服务：互联网金融的发展使得银行可以利用大数据、人工智能等技术手段提供更为便捷、高效的金融服务。
商业银行可以通过互联网金融平台实现线上申请、线上审批、线上放款等流程，提高了服务的便捷性和效率，符合现代人们的生活节奏。
2. 开拓新的服务模式：互联网金融的发展为商业银行创造了更多的发展空间和服务领域。
P2P借贷、众筹、互联网支付等新兴的金融业务模式的兴起，为商业银行提供了更多的服务拓展路径。
商业银行可以通过合作或者创新，开发新的金融产品和服务，满足不同客户需求，拓展市场份额。
3. 打破地域限制实现全球化服务：互联网金融的发展打破了传统金融业务的地域限制，可以实现全球化的服务。
商业银行可以通过互联网金融平台，拓展海外业务，开发面向全球客户的金融产品和服务。
这为商业银行提供了更为广阔的发展前景和机会。
1. 服务定位与差异化：互联网金融的发展使得金融市场更加多样化和细分化。
商业银行面临着如何在市场中定位自己，如何与互联网金融平台做出差异化竞争的挑战。
传统金融机构需要针对不同客户群体，提供差异化的金融产品和服务，增强自身的竞争力。
2. 风险管控与监管合规：互联网金融的发展给商业银行带来了更多的风险和监管挑战。
互联网金融业务的创新性和边界性给金融监管带来了挑战，商业银行需要加强风险管控和监管合规意识，合理防范和化解各类金融风险。
3. 技术创新与信息安全：互联网金融的发展推动了金融科技的进步和创新，但与此同时也带来了信息安全的挑战。
商业银行需要加大对技术创新的投入，加强信息安全建设，保障客户资金和信息的安全。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战随着互联网金融的蓬勃发展，商业银行所面临的机遇和挑战也日益凸显。
互联网金融的发展，不仅改变了传统的金融模式，也给商业银行带来了巨大的变革和发展机遇。
但互联网金融也带来了新的挑战，商业银行必须主动适应这些变化，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
本文将重点分析互联网金融背景下商业银行发展的机遇和挑战。
一、机遇：1.1 创新金融产品和服务互联网金融为商业银行带来了更多的创新机会。
传统的金融产品和服务已经无法满足新时代的需求，互联网金融为商业银行创造了更多的发展空间和可能性。
商业银行可以通过互联网金融技术，开发更多符合市场需求的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
随着互联网金融的发展，手机支付、虚拟银行、P2P等创新产品层出不穷，商业银行可以借鉴这些成功的案例，开发更多具有市场竞争力的金融产品和服务，实现经营的多元化和差异化。
1.2 拓展线上渠道互联网金融为商业银行提供了一个全新的渠道拓展的机会。
传统的银行业务主要依托于线下的网点，经营成本高，效率低下。
而互联网金融技术的运用，可以帮助商业银行开拓更多的线上渠道，实现全新的金融服务模式。
通过互联网金融技术，商业银行可以建立更加便捷高效的线上服务平台，为客户提供更加优质的金融服务。
而线上渠道的拓展也可以极大地减少经营成本，提升经营效率，实现商业银行的盈利增长。
1.3 优化风控管理互联网金融技术的应用，也为商业银行提供了更加有效的风险管理手段。
互联网金融技术可以帮助商业银行实现更加全面、深入的风险识别和控制。
通过大数据分析、人工智能等技术手段，商业银行可以更加准确、精细地对客户的信用情况、资产状况进行评估和监控，减少风险的发生，提升运营的安全性和可靠性。
商业银行可以充分借助互联网金融技术，优化风险管理，提升经营的风险控制能力。
1.4 加强合作与整合互联网金融的发展也为商业银行带来了更多的合作与整合机会。
互联网金融破除了传统金融的壁垒，促进了金融业的开放与共享。
互联网金融时代我国商业银行个人信贷业务面临的机遇与挑战
互联网金融时代我国商业银行个人信贷业务面临的机遇与挑战作者：金中州来源：《财讯》2018年第12期随着科技的发展，商业镊行服务业智能化已成为互联网金融时代发展的必然产物，个体成立的网络信贷平台的不规范及其广泛的使用，不断冲击着传统的银行个人信贷格局。
在薪的时代背景下，如何利用互联网来推动我国商业银行个人信贷业务已成为金融界积极探索的课题和方向。
该文分析了商业银行_本人信贷业务在互联网金融时代面临的机遇与挑战，对如何创新建设成为适应时代潮流的现代商业银行个人信贷业务进行了深入思考，并提出可行性的意见s 建议。
互联网金融个人信贷机遇与挑战近年来，由于智能手机的广泛使用，并结合互联网金融业务发展的多样性，“掌上银行”已从概念层面已经落地。
据不完全统计，截止到2016年我国有4.5亿实名用户注册了支付宝；微信注册用户在2017年突破了9.36亿，不难想象我们正进入“智能化”时代。
网络银行及手机银行将进一步普及，但也因该看到互联网金融虽然发展较快，但仍处于初级阶段，各方面业务发展还有待进一步创新。
我国商业银行应该把握时机，分析目前个人信贷业务所面临的挑战，在改革的浪潮中不断创新互联网金融产品。
当前我国商业银行个人信贷业务面临的挑战（1）个人信贷业务垄断地位受到冲击回顾过去，个人信贷业务办理需要走三个程序，贷前调查与审查一贷款发放与监督一本息回收，其中贷前调查与审查全凭银行信贷员对贷款人以往的个人负债、所有者权益等方面进行考察。
在这个过程中，需要银行信贷员有足够多的职业经验进行判断。
此外，由于当时的个人信贷机构规模小、范围窄并没有极大的冲击商业银行信贷业务的垄断地位。
由于互联网平台的快速发展，由图一可以看出近几年一些网络信贷机构如P2P贷款平台等互联网金融的快速崛起，使传统的商业银行信贷业务正逐渐丢失大批小额信贷的客户，已严重威胁到我国商业银行在个人信贷业务的垄断地位，从而进一步的影响我国商业银行的管理和经营方式。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战随着互联网金融的迅猛发展，商业银行面临着机遇与挑战。
一方面，互联网金融的发展为商业银行的转型升级提供了重要契机；另一方面，互联网金融的兴起也给商业银行带来了巨大的竞争压力。
机遇1. 增强服务能力：随着互联网金融技术的不断创新和发展，商业银行的服务能力和效率得到了大幅提升。
通过使用互联网金融技术，商业银行能够为客户提供更加便捷、快捷、高效的服务。
这样能够进一步提升客户体验，提升客户的忠诚度和满意度。
2. 拓展客户群体：互联网金融的发展为商业银行拓展客户群体提供了很多机会。
通过互联网渠道，商业银行可以吸引更多的年轻客户，特别是那些偏好在线交易和移动支付的年轻人群体。
此外，通过在互联网上提供更多的金融服务，商业银行还可以吸引一些企业和中小企业主成为其客户。
3. 提升运营效率：互联网技术可以帮助商业银行大幅提升其运营效率和管理水平。
如采用在线银行等应用程序代替传统银行柜台服务，商业银行既可以节约人力成本，也可以提高工作效率。
同时，还可以通过大数据技术，对客户行为、偏好等数据进行分析，从而更好地满足客户需求。
挑战1. 信用风险问题：随着互联网金融业务的扩大，商业银行面临着更加复杂的信用风险和道德风险问题。
由于互联网金融技术的开放性，商业银行的风险控制难度也在增加。
因此，商业银行需要采取有效的风险控制措施，将信用风险和其他风险降到最低限度。
2. 竞争压力：随着互联网金融的兴起，商业银行在市场竞争上面临着更加激烈的竞争压力。
互联网金融企业因为在技术、创新和运营等方面具有优势，往往能够吸引更多的客户。
商业银行需要充分利用互联网技术，通过推出更具特色的产品和服务，提升自身在市场竞争中的优势和竞争力。
3. 资金流失：互联网金融的兴起给传统金融机构带来了巨大的资金流失。
很多客户将资金转移到互联网金融平台，购买理财产品和其他金融产品，这对商业银行的存款业务有着很大的冲击。
因此，商业银行需要积极采取策略，抢夺互联网金融市场份额，创造更多的营收点，弥补资金流失的损失。
互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战文档
互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战一、互联网金融的主要优势近些年来,我国的互联网行业得到了非常迅速的发展，互联网金融也营运而生。
互联网金融中,不仅仅应用到了最为基础的计算机相关技术，还应用到了云计算、大数据等新型的互联网技术，对我国的金融行业带来了较大的机遇，同时也带来了一定的挑战.互联网金融与传统商业银行相比较，互联网金融具有不可比拟的优势，例如：准入门槛较低。
创新能力强等,而且非常注重客户体验.从目前的市场来看,互联网金融具有强大的市场发展空间,并以强大的融合能力以及迅速的发展速度不断扩张，具有很强的市场竞争能力。
二、传统商业银行在互联网金融背景下受到的影响（一）货币基金,分流活期存款从2013年开始,我国的电子支付模式得到了迅速的普及，也逐渐被广大人民群众所接受,例如:阿里巴巴平台中的余额宝，就是一个非常典型的例子，余额宝开始带动了投资货币基金的热潮，相较于传统商业银行中的活期存款，货币基金的收益率更高，回收效益明显.商业银行的活期存款也是低成本资金来源的一个部分，而且在货币基金的冲击下，规模得到了明显的缩减。
（二）P2P网贷，引导金融脱媒P2P平台主要是利用互联网,来对信息进行发布,这样可以使资金需求方和资金供应方之间进行直接的对接.而且这种直接的融资平台发展的速度十分迅猛，这也会对传统金融机构的发展带来一定的影响，其中商业银行所收到的影响尤为明显.（三）？W售基金，颠覆传统渠道近几年来，我国的互联网基金平台的销售额一直处于持续爆发的趋势，这改变了传统的销售渠道,通过互联网建立了新的销售渠道以及新的销售模式,被广大年轻人所接受.当前的互联网渠道虽然还是以传统银行为主,但是网络销售所占据的比重越来越大，这种趋势将会得到更加持续的增长.三、分析互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战从近些年我国金融市场发展的趋势来看，互联网金融将会在其中占据着越来越大的比例，商业银行也会面临着较大的机遇与挑战.对此,本文采用了SWOT分析法，对互联网金融背景下传统商业银行面临的机遇与挑战进行分析，如下表所示：四、互联网金融背景下传统商业银行的应对策略（一）SO战略：利用自身优势，推动创新业务发展在当前互联网的背景下，互联网金融呈现出多元化的发展趋势,传统商业银行应当抓住当前的机遇,充分利用自身的优势，进行全面的发展,例如：可以利用自身资金和技术上的优势，加快创新事业的发展。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了机遇与挑战。
随着科技的发展，互联网金融已经成为金融行业的热点之一。
在这个背景下，商业银行在发展中面临着机遇与挑战。
本文将从互联网金融的背景出发，探讨商业银行在互联网金融时代的发展机遇与挑战。
1. 技术创新带来的机遇互联网金融的兴起，给商业银行带来了技术创新的机遇。
以互联网为载体，商业银行可以利用互联网金融的技术优势，开发更加便捷高效的金融服务，提升客户体验，加强金融科技应用，提高金融服务的精准度和智能化。
2. 服务升级的机遇随着互联网金融的发展，商业银行可以通过整合线上线下资源，拓展金融服务的辐射范围，提供更加多元化的金融产品和服务。
通过互联网金融的优势，商业银行可以为客户提供更加便捷的金融服务，实现金融服务的升级。
3. 创新业务的机遇互联网金融的发展，为商业银行提供了更大的创新空间。
商业银行可以通过互联网渠道创新金融产品和服务，满足不同客户的个性化需求，挖掘新兴业务领域，提升商业银行的经营能力。
4. 降低成本的机遇互联网金融模式的引入，可以帮助商业银行降低运营成本。
通过互联网金融技术的运用，商业银行可以实现业务流程的信息化，提高工作效率，降低运营成本，加强盈利能力。
5. 数据化运营的机遇互联网金融时代，商业银行可以通过大数据、人工智能等技术手段对客户进行精准定制，提供更加个性化、精准的金融产品和服务，提升风险管理能力和服务水平，实现数据化运营，提高商业银行的竞争力。
1. 技术安全的挑战随着互联网金融的快速发展，商业银行面临着技术安全风险的挑战。
互联网金融平台的技术漏洞、信息泄露等问题频频发生，商业银行需要加强网络安全意识，加大安全投入，建立健全的信息安全管理体系，保障客户资金安全。
2. 业务创新的挑战互联网金融时代，商业银行需要不断进行创新和变革，面临着业务创新的挑战。
商业银行需要顺应互联网金融发展趋势，进行业务模式的转型，创新市场营销策略，与互联网金融叠加融合，拓展新的业务领域。
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的兴起给传统商业银行带来了机遇和挑战。
互联网金融的快速发展和普及使得商业银行能够通过互联网渠道进行更为便捷和高效的业务操作，同时也面临着新的竞争对手和监管压力。
互联网金融给商业银行带来的机遇首先体现在业务模式创新和服务升级方面。
互联网金融的发展推动了商业银行从传统的线下实体网点转向线上服务，通过互联网和移动终端为客户提供更为便捷和个性化的金融服务。
商业银行可以利用互联网技术和大数据分析，实现对客户需求的精准定位和个性化定制，提供更加个性化和差异化的产品和服务。
互联网金融的兴起为商业银行拓展新的业务渠道和市场带来了机会。
传统商业银行依赖于线下实体网点来服务客户，这限制了其业务范围和覆盖面。
而有了互联网金融，商业银行不仅能够通过线上渠道开展更广泛的业务，还可以进一步拓展市场，开拓线上客户和跨境业务，实现跨地域和跨国界的银行业务服务。
互联网金融的发展也促使商业银行提高内部管理效率和降低成本。
互联网金融的快速发展使得商业银行能够通过技术手段自动化和智能化处理业务流程，提高办事效率和减少人力资源成本。
商业银行可以通过建设智能化的风险控制、运营管理和客户服务系统，提高风险管理效率和运营效益，降低运营成本。
互联网金融的发展也带来了一系列挑战。
互联网金融的发展加剧了商业银行的竞争压力。
互联网金融不仅吸引了传统金融机构的竞争对手，如互联网金融平台、支付机构等，还促使传统商业银行加大对互联网金融的投入和转型力度。
商业银行需要更加注重技术创新和业务创新，提高产品竞争力和服务体验，才能在竞争激烈的互联网金融市场中立于不败之地。
互联网金融的发展也给商业银行带来了监管压力和风险挑战。
互联网金融的特点是信息技术高度融合、交易活动高度频繁和风险传播速度快，这对传统金融监管体系提出了新的挑战。
商业银行面临着互联网金融业务的风险管理和监管合规的问题，需要与监管部门合作，建立更加完善和有效的监管措施，保障金融体系的稳定运行。
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*欧阳光明*创编 2021.03.07
互联网金融时代我国
欧阳光明（2021.03.07）
商业银行面临的机遇和挑战
姓名：孙宁宁学号：1211224017 分数：_______
摘要：互联网金融正在迅速崛起，成为一场划时代的金融变革。
互联网金融对银行中介功能提出了巨大挑战，银行传统经营服务模式面临挑战与改革。
商业银行应抓住机遇，迎接挑战，在互联网金融的崛起下，获得迅速发展。
关键词:互联网金融；商业银行；机遇；挑战。
当前，互联网金融已成为时下热门词汇之一，2012年甚至被成为“互联网金融元年”；互联网金融发展势头强劲，理财产品网络销售、第三方支付、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生；为资金供需双方提供了直接匹配平台，与客户实现了开放、交互和无缝接触，改变了传统货币金融理论框架。
联网金融不仅颠覆了传统的金融支付方式和交易方式,而且对传统金融业务、传统金融机构、传统金融模式和传统金融监管方式提出了挑战。
传统银行的概念正在被颠覆，传统金融生态链面临重大变局。
传统商业银行在互联网金融的冲击下，面临着巨大的机遇。
第一，传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。
而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。
这是一个重要观点，但要成立，必须是在一个完全网络社会，人们离开网络即无法生存，网络完全消除了信息不对称状态。
互联网金融为改善客户服务提供了新的解决方案。
特别是在小微企业贷款和消费贷款方面。
互联网普及和网上金融消费习惯形成奠定了客户群体基础，而搜索引擎、数据挖掘及云计算等发展能将社交网络发布、传递和共享的广泛、全面、冗余的个人或机构信息筛选、再加工及组织形成针对性、标准性、动态连续的金融信息，为互联网金融的发展提供了强大技术支持。
互联网银行和大数据技术为信用风险管理提供了新的工具和相关数据。
利用互联网技术，有效突破地理距离限制，实现小微企业网络社区化，构建了一个庞大的网络“熟人社会”，通过捕捉及整合相关人际关系信息，并进行合理分类，使得小微客户信用行为透明度大大提高。
互联网收集和监控的是第一手真实信息，
做的是“场景性评审”；而银行传统的线下审核只能靠客户经理搜寻各种第三方资料，做的是“转述性评审”。
第一手信息比第三方资料更可靠和准确。
在信息充分收集的情况下，互联网和大数据技术将有效地降低信息不对称状态。
第二，商业银行可以加强与第三方支付的合作，合作中寻求共赢。
在互联网金融领域，商业银行与第三方支付企业既是竞争对手，也是合作伙伴。
面对第三方企业的强势来袭，商业银行不能逃避竞争，而应与其建立合作共赢的关系，充分发挥各自的优势，积极开发更加人性化的金融产品与支付工具，打造互利互惠的合作模式。
一方面可以共享商户资源与客户信息。
第三方支付企业从电子商务、网络支付切入，掌握了丰富的客户资源与交易信息；商业银行经过多年的运营，与制造业、零售业、交通业、物流业等行业龙头企业建立了稳定的合作关系。
双方可以资源共享、优势互补，在一定程度上实现交叉销售，如交通银行和阿里巴巴合作推出交通银行淘宝旗舰店，国华人寿通过淘宝聚划算网络平台出售万能险团购产品。
另一方面，当前移动支付代替传统支付业务的趋势明显，移动支付的渗透率正在赶超网上支付的渗透率。
华夏银行已将手机银行、Pad银行列为华夏平台金融重要发展战略，并将于今年面向社会推出新一代手机银行。
第三，有力推动商业银行实行数据大集中。
一方面是技术上的要求，另一方面是银行管理体制改革的要求。
数据集中后，核心业务应用软件由总行来集中统一开发、推广和管理。
通过数据集中处理全行统一后的应用系统，有效的整合全行的科技资源，实现全行科技资源共享，优势互补，有效提升各个商业银行的整体业务竞争能力。
同时也为各个商业银行创新业务的开展提供了以往不具备的技术基础条件，使得商业银行可以在全行范围内为客户提供先进的、统一品牌的电子银行产品和优质服务，为客户提供可靠的网络汇兑和清算服务，同时也为商业银行进一步发展各项全行性的业务奠定了坚实的基础。
在数据集中后，当总行研究出一个新的品种时，全国范围内都可以同步实施，这种交易协调的成本就降低了，银行可以根据客户需要增加更多的服务品种，为客户提供更好的服务。
当然，互联网金融的大发展在给商业银行带来机遇的同时，也给其带来了巨大的挑战。
第一，现有商业银行经营思路不能满足客户价值诉求。
在互联
网金融模式下，目标客户类型发生了改变，客户的消费习惯和消费模式不同，其价值诉求也发生了根本性转变，使得商业银行传统的价值创造和价值实现方式被彻底颠覆。
客户追求多样化、差异化和个性化服务的中小企业客户及年轻消费者，方便、快捷、参与和体验是客户的基本诉求。
而目前商业银行没有针对客户多样化的趋势进行业务调整，很难适应互联网金融的发展。
商业银行应该从封闭转向开放，从以往的完全被动彻底转为主动，从以前客户从不参与银行的业务处理过程到客户参与这个过程，并且把整个银行的业务、金融服务有机地用户的需求结合起来。
第二，互联网金融全面入侵商业银行的传统领地。
互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等优势，不断推出新产品、新商业模式，对商业银行产生全面性、系统性和持续性的冲击。
以支付宝为代表的第三方支付正在弱化银行作为社会支付平台的地位（支付汇转业务）。
2012 年“双十一”，支付宝交易总额超过191亿元，笔数超过1亿笔。
美国、瑞典等国家，现实货币的使用量只占社会金融货币的3%以下，大多通过互联网实现交易流通。
而支付宝的升级版——余额宝门槛低、赎回快、风险收益稳定，进一步向商业银行的腹地冲击，解决了长期以来备受诟病的沉淀资金利息之争，提升了支付宝账户价值。
同时，支付宝、快钱等推出“信用支付”业务，分流了银行信用卡客户，或是对商业银行的又一次沉重冲击和挑战。
第三，商业银行支付功能边缘化。
互联网金融下的支付方式是以移动支付为基础，通过移动通信设备、无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系，网络支付、预付卡、POS机终端等新兴支付手段层出不穷。
但是传统商业银行等金融机构不愿放低姿态保持与终端客户的直接接触，也就导致了第三方支付机构的蓬勃发展。
第三方支付的业务范围已经涵盖移动电话与固定电话支付、银行卡支付、货币汇兑、预付卡发行受理、互联网支付、数字电视支付等。
如今第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，并且在电子支付领域奠定了优势地位。
商业银行陈旧的思维方式制约了其在支付领域的发展，商业银行的支付中介功能边缘化，其中间业务受到替代。
第四，商业银行的金融中介角色面临弱化，收入来源受到蚕食。
一方面分流了商业银行融资中介服务需求，改变了信息的传递方式和传播途径，并与P2P网络借贷平台的协作，破解了信息不对
称和融资成本高的难题，绕开银行，满足了草根阶层的融资需求，改变了商业银行独占资金支付中介的格局。
一是影响商业银行的传统利差盈利模式。
余额宝的诞生正在动摇商业银行的根基，银行活期存款利率与货币基金收益相差高达10倍，会导致银行活期存款下降，分流银行客户。
网络借贷的兴起，深受草根阶层欢迎，未来将在小微企业、个人借贷领域与银行形成竞争；而一旦出现面向大企业的网络借贷模式，将真正触动商业银行的神经。
二是触及商业银行的中间业务收入。
第三方支付极大地威胁着基于银行支付功能而衍生的中间业务收入的增长。
阿里巴巴全面渐次布局金融领域，涵盖支付、小贷、担保以及保险，并代售基金、保险等传统银行领地。
宜信则从网贷中介，经历了第三方理财再到财富管理的发展之路，至今已获得保险和基金代销牌照，服务内容涉及到保险、股权投资、信托等领域。
第五，适应互联网金融需要的人才不足。
互联网金融为客户提供的产品与服务是在数据分析上的模块化资产组合，以往传统商业银行为客户提供的那种基于密集知识和复杂技术的金融产品的优势被削弱了。
在传统金融业中，稳健和循规蹈矩是行业文化，遵守习惯和流程是基本要求、长期在传统模式工作的管理人员缺乏面向未来的创新和能力。
互联网金融不但需要熟悉金融业务、熟悉新技术运用的人才对数据进行分析，更需要具有创新能力、能够打破传统运行程序与模式的人才。
对于目前我国金融业工作人员的整体结构来说，全面提高互联网环境下的工作水平也是一个不小的挑战。
总之，传统商业银行的金融服务需要结合互联网的优势，通过多种渠道，以客户需求为导向提供全方位服务，才能跟上互联网经济时代的步伐，实现长足发展。
参考文献:
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