最新商业银行国内保理业务培训讲义(20200903140340)
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《银行国内保理》课件
《银行国内保理》PPT课 件
这个PPT课件将向您介绍银行国内保理业务的定义、概述和应用场景，以及业 务流程、风险控制和市场现状与发展趋势。
银行国内保理的定义和概述
1 定义
银行国内保理是一种贸易融资工具，通过银行为中小企业提供综合解决方案，包括订单 融资、发货融资和应收账款管理。
2 概述
国内保理业务在中国发展迅速，为企业提供了更高效、更便利的资金流动和风险管理方 式。
国内保理市场现状与发展趋势
市场现状
中国国内保理市场规模不断扩大，逐渐成为企 业融资和风险管理的主要工具。
发展趋势
数字化技术的应用、政府政策的支持和国际合 作将推动国内保理业务的进一步发展。
国内保理的风险控制和注意事项
1 风险控制
银行需对债务人进行风险评估、担保管理和 风险防范措施。
2 注意事项
企业应定期进行应收账款核查、合同管理和 资金使用的监控。
国内保理案例分析
合作案例一
中国航空器材公司通过国内保理融资，提高了资金 利用效率，促进了公司业务的快速发展。
合作案例二
某制造企业通过国内保理融资，解决了资金困难， 稳定了供应链。
总结和展望
银行国内保理为企业提供了更加灵活、高效的融资和风险管理解决方案。未 来，国内保理业务将继续发展，为企业发展提供更多可能性。
国内保理业务流程
1
初步调查
银行对企业进行资质、信用、销售渠道等方面的初步调查。
2
业务洽谈
银行与企业洽谈合作方式、费率、资金使用等具体事项。
3
合同签署
银行与企业签署相关业务合同。
国内保理的优势和应用场景
Байду номын сангаас
优势
国内保理业务培训讲义PPT课件
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四、保理条件
应收账款基本条件：
• 应收账款债权依法可以转让，未被质押、设定信托或 转让给任何第三方；卖方与买方之间不存在商业纠纷， 所交易的货物未被抵押、质押，双方债权不存在相互 抵消，应收账款债权无瑕疵。
• 应收账款转让申请日距商务合同项下的应收账款付款 到期日原则上不少于15 日且不超过1 年（含）。
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第二节 操作流程
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一、保理业务简单流程
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
银行
② 签订保理合同
• 逾期违约金：保理预付款利率*150%
• 管理费用（逐笔一次性收取）:
收费项目 应收账款管理费 信用风险担保费
发票处理费 延期管理费
费率标准 0.5% 1%
200元/笔 5%
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八、保理业务的分类
我行开办下列国内保理业务
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务
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三、保理业务的几方关系人
卖方
保
债理 权合 转同
预 付 款
让
债权转让通知 应收账款
商务合同
赊销
买方
卖方保理商
协商
买方保理商
担保付款
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四、保理业务的作用
• 对卖方 ——解决企业抵押担保不足，融资困难的问题 ——为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 ——节约管理成本 ——得到收款风险保障 ——加速现金回流，改善企业财务报表
保理的核心：
应收账款的买断。
国内保理知识讲座
03
保理业务风险管理
供应商信用风险
供应商信用风险
指供应商因各种原因无法履行合同义 务，导致应收账款无法回收的风险。
风险控制措施
对供应商进行信用评估，建立信用管 理体系，定期更新供应商信用信息， 以及在合同中明确违约责任。
应收账款质量风险
应收账款质量风险
指因应收账款的合法性、有效性及债务人偿债能力等问题导致的风险。
尽职调查
对供应商进行深入调查，核实其 业务、财务数据等信息，确保其 提供的信息真实可靠。
合同签订及交易执行
合同签订
与供应商签订保理合同，明确双方权 利义务、保理方式、融资额度和利率 等条款。
交易执行
监督供应商的合同履行情况，确保其 按照约定执行交易，并及时将相关单 据和凭证提交给保理商。
应收账款转让及通知
保理业务发展趋势
数字化和智能化发展
随着科技的不断进步，保理业务将朝着数字化和智能化方向发展， 通过大数据、云计算等技术提高风控能力和业务效率。
专业化发展
未来保理业务将更加专业化，针对不同行业和领域的企业提供定制 化的解决方案，满足企业的个性化需求。
国际合作与交流加强
在全球经济一体化的背景下，各国保理业务之间的合作与交流将进 一步加强，共同推动全球保理业务的繁荣发展。
国内保理知识讲座
目录
• 保理业务概述 • 保理业务运作流程 • 保理业务风险管理 • 保理业务市场发展现状及趋势 • 保理业务案例分析
01
保理业务概述
保理业务定义
保理业务是指供应商将其因销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转 让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险 控制等综合金融服务。
国内保理业务简介讲义课件
在保理业务中，卖方将其应收账款转让给保理商后，保理商 负责催收账款、承担买方信用风险等，以帮助卖方加速资金 回流、降低坏账风险。
保理业务类型
国内保理业务
指在中华人民共和国境内的保 理业务，包括银行和非银行金
融机构开展的保理业务。
国际保理业务
指在中华人民共和国境外的保 理业务，通常由国际保理商联 合会（IFG）成员开展。
国内保理业务简介讲 义课件
目录
CONTENTS
• 保理业务概述 • 国内保理业务的发展历程 • 国内保理业务的现状 • 国内保理业务的风险及防范措施 • 国内保理业务的未来展望
01
保理业务概述
保理业务定义
保理业务是指卖方将其因销售商品、提供服务或其他原因所 产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款 融资、信用风险担保、销售分账户管理和其他相关服务的一 种综合性金融服务方式。
防范措施
制定详细的操作规程，加强员工培训 和考核，定期检查和更新信息系统， 以及建立风险预警机制。
法律风险及防范措施
法律风险
指因法律法规变更、合同条款不明确等原因导致的风险。
防范措施
聘请专业律师进行法律咨询，定期跟踪法律法规的变动，对合同条款进行仔细 审查，以及在必要时购买保险。
市场风险及防范措施
国际合作展望
跨境合作
国内保理业务将加强与国际保理 机构的合作，拓展跨境保理业务
，提升国际竞争力。
经验交流
通过参加国际保理行业组织和活 动，与国际同行进行经验交流和 合作，共同推动保理业务的发展
。
标准化发展
积极参与国际保理业务标准和规 范的制定，推动国内保理业务的
标准化发展。
THANKS
感谢您的观看
保理业务类型
国内保理业务
指在中华人民共和国境内的保 理业务，包括银行和非银行金
融机构开展的保理业务。
国际保理业务
指在中华人民共和国境外的保 理业务，通常由国际保理商联 合会（IFG）成员开展。
国内保理业务简介讲 义课件
目录
CONTENTS
• 保理业务概述 • 国内保理业务的发展历程 • 国内保理业务的现状 • 国内保理业务的风险及防范措施 • 国内保理业务的未来展望
01
保理业务概述
保理业务定义
保理业务是指卖方将其因销售商品、提供服务或其他原因所 产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款 融资、信用风险担保、销售分账户管理和其他相关服务的一 种综合性金融服务方式。
防范措施
制定详细的操作规程，加强员工培训 和考核，定期检查和更新信息系统， 以及建立风险预警机制。
法律风险及防范措施
法律风险
指因法律法规变更、合同条款不明确等原因导致的风险。
防范措施
聘请专业律师进行法律咨询，定期跟踪法律法规的变动，对合同条款进行仔细 审查，以及在必要时购买保险。
市场风险及防范措施
国际合作展望
跨境合作
国内保理业务将加强与国际保理 机构的合作，拓展跨境保理业务
，提升国际竞争力。
经验交流
通过参加国际保理行业组织和活 动，与国际同行进行经验交流和 合作，共同推动保理业务的发展
。
标准化发展
积极参与国际保理业务标准和规 范的制定，推动国内保理业务的
标准化发展。
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国内保理业务培训
保理业务发展面临的挑战
法律法规和监管政策的不完善是保理业务发展面临的主要挑战之一。目 前，国内尚未出台专门的保理法律法规，相关规定散见于《合同法》等 法规中，这使得保理业务的法律地位和权利保障存在不确定性。
信用体系建设滞后也是制约保理业务发展的重要因素。由于国内信用体 系不完善，企业信用信息不透明，导致保理商在开展业务时面临较大的
国内保理业务培训
目录
• 国内保理业务概述 • 保理业务基础知识 • 国内保理业务操作流程 • 国内保理业务案例分析 • 国内保理业务发展前景与挑战
01国内保理业务概述保理业务定义保理业务是指供应商将其与买方订立的 货物销售或服务合同所产生的应收账款 转让给保理商，由保理商为其提供应收 账款融资、应收账款管理及催收、信用
按照应收账款转让是否通知买 方，国内保理可分为明保理和
暗保理。
按照保理商是否承担买方的信 用风险，国内保理可分为有追 索权保理和无追索权保理。
按照是否对转让的应收账款设 定担保，国内保理可分为普通
保理和担保型保理。
保理业务发展历程
国内保理业务起步于20世纪90年代， 初期主要服务于外资企业及部分国内 大型企业。
客户提交申请
客户向保理商提交保理业 务申请书，包括基本信息、 业务背景、交易合同等。
资料审核
保理商对客户提交的资料 进行审核，核实信息的真 实性和完整性。
业务受理
审核通过后，保理商正式 受理该笔保理业务，确定 业务类型和额度。
业务审核与评估
资信调查
对客户和供应商的资信状 况进行调查，了解其经营 状况、财务状况和信用记 录等信息。
对于逾期未还款项，保理商采 取相应措施进行催收，如发送
律师函、法律诉讼等。
国内保理业务培训讲义-PPT精品文档
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第二节 操作流程
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一、保理业务简单流程
⑤ ④ ② ① 审核发放保理预付款 转让应收账款债权 签订保理合同 提出保理业务申请
银行
卖方
买方
2019/3/15 24
24
二、实际操作注意事项
2019/3/15 17
商务合同买方（应收账款付款人）应具备以下条件
：
• 2.在有追索权保理业务中，隐蔽保理可不对 买方评定信用等级。 • 3.在无追索权保理业务中，要求买方的信用 等级达到AAA 级。
2019/3/15
18Байду номын сангаас
• 在有追索权保理业务中，如买方为全球500 强 或中国500 强企业在我国的全资或控股子公司， 可不评定信用等级，并比照本行信用等级为 AA 级的企业办理。。
国内保理业务简介
1
主要内容
目 录
第一章 国内保理业务概述
第二章 国内保理业务主要内容和操作流程
第三章 风险控制要点
2
第一章
保理业务概述
3
一、国内保理业务定义
保理的一般定义：
保理即保付代理，国内保理业务是指卖方 将其基于与买方销售商品、提供服务或其他原 因所产生的应收账款根据契约关系转让给本行， 由本行针对受让的应收账款为卖方提供应收账 款管理和保理融资等服务的综合性金融产品。
明保理与暗保理：
明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜； 暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。 故做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户， 且须经上报核准后方能办理。
国内保理三大功能
一、应收账 款融资功能
二、商业信 用担保功能
第二节 操作流程
2019/3/15
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一、保理业务简单流程
⑤ ④ ② ① 审核发放保理预付款 转让应收账款债权 签订保理合同 提出保理业务申请
银行
卖方
买方
2019/3/15 24
24
二、实际操作注意事项
2019/3/15 17
商务合同买方（应收账款付款人）应具备以下条件
：
• 2.在有追索权保理业务中，隐蔽保理可不对 买方评定信用等级。 • 3.在无追索权保理业务中，要求买方的信用 等级达到AAA 级。
2019/3/15
18Байду номын сангаас
• 在有追索权保理业务中，如买方为全球500 强 或中国500 强企业在我国的全资或控股子公司， 可不评定信用等级，并比照本行信用等级为 AA 级的企业办理。。
国内保理业务简介
1
主要内容
目 录
第一章 国内保理业务概述
第二章 国内保理业务主要内容和操作流程
第三章 风险控制要点
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第一章
保理业务概述
3
一、国内保理业务定义
保理的一般定义：
保理即保付代理，国内保理业务是指卖方 将其基于与买方销售商品、提供服务或其他原 因所产生的应收账款根据契约关系转让给本行， 由本行针对受让的应收账款为卖方提供应收账 款管理和保理融资等服务的综合性金融产品。
明保理与暗保理：
明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜； 暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。 故做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户， 且须经上报核准后方能办理。
国内保理三大功能
一、应收账 款融资功能
二、商业信 用担保功能
2024版商业银行业务培训课件
•商业银行概述•商业银行主要业务介绍•商业银行风险管理•商业银行营销与客户关系管理目•商业银行监管与法律法规•商业银行未来发展趋势与挑战录定义与特点定义特点商业银行的职能商业银行的发展历程早期商业银行现代商业银行当代商业银行存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等，是商业银行最主要的负债业务。
借款业务商业银行通过向中央银行、其他银行及金融机构、国际金融市场等借款来筹集资金。
同业拆借商业银行之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
贷款业务投资业务现金资产业务03020101020304结算业务信托业务租赁业务代理业务风险定义和分类01风险管理的重要性02风险管理框架和流程03信用风险概念信用评级和授信管理信贷资产质量管理市场风险管理工具市场风险概念介绍市场风险管理的常用工具和技术，如敏感性分析、压力测试、风险价值（VaR外汇风险管理操作风险概念操作风险管理流程操作风险事件处置营销策略与方法通过不断创新和优化产品，满足客户日益多样化的金融需求。
根据市场环境和客户需求，制定合理的价格策略，提高产品竞争力。
通过广告、公关、销售促进等手段，提高品牌知名度和市场占有率。
优化渠道布局，提高服务便捷性和客户体验。
产品策略价格策略促销策略渠道策略增强客户忠诚度通过持续优质的服务和客户关怀，增强客户对银行的信任和忠诚度。
提升客户满意度通过深入了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意度。
促进业务增长通过客户关系管理，发掘潜在客户，扩大市场份额，促进业务增长。
客户关系管理的重要性客户识别与分类客户需求分析服务策略制定服务执行与跟踪客户关系管理的实施步骤01中国银行业监督管理委员会（CBRC）02中国人民银行（PBOC）03其他相关监管机构银行业监管机构及职责主要包括资本充足率、资产质量、流动性风险、市场风险、内部控制等方面。
监管方法采用现场检查和非现场检查相结合的方式，对商业银行进行全面、持续的监管。
国内保理业务培训讲义
④ 转让应收账款债权
银行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方
2020/11/30
培训ppt
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二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理）
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定 客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务 • 信用保险保理业务
- 信用保险保理业务中承保的保险公司应经总行核 准， 目前可以开办该项业务的有中国出口信用保险公司和 中国平安保险公司两家保险公司
• 第三方担保保理业务
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培训ppt
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九、客户选择
• 选择适合做保理的行业
• 销售这种商品所产生的债务可自行成立，不需要大量的售 后服务，比较容易确定接受程度，易耗品，销售重复性大， 保理商可根据经验判断接受的可能性，才能在见到发票时 预付款
国内保理业务简介
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培训ppt
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主要内容
目录 第一章 国内保理业务概述 第二章 国内保理业务主要内容和操作流程 第三章 风险控制要点
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培训ppt
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第一章 保理业务概述
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一、国内保理业务定义
保理的一般定义：
保理即保付代理，国内保理业务是指国内 贸易中，卖方将应收账款转让给银行，由银行 针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、 保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金 融产品。