国内保理业务培训
银行保理业务培训.pptx
应收账款----B买家 100 银行借款---民生银行 80
应收账款---民生银行 20
货币资金
80
பைடு நூலகம்
✓ 应收账款周转率 ✓ 企业呆坏账准备 ✓ 企业财务压力
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目标客户
适合保理的企业
✓稳定成长，资金不足 ✓客户要求一定的赊账期 ✓销售对象较为集中，且常年持续供货 ✓有改善财务报表需求 如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、
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国内保理2010年主要业务模式
今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂，在传统国内有追索权 和无追索保理业务的基础上，大力推动供应商保理通业务的发展，做精 做深国内保理，形成我行国内保理业务专业品牌。 主要创新模式： 租赁保理 保理池融资 信保保理 链式保理等
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国内保理2010年主要业务模式
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国内保理2010年主要业务模式
这种模式，对核心企业来说，通过提供自身信用，可以延长付款期限， 等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。 对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决，可以便利筹措资金， 更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。 对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益，达到批量开发业务 效果。
办公设备、深加工食品、纺织品、 煤炭、石化产品等。
这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80％
以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。
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市场定位和客户定位
不适合保理的企业
✓信用证或即期付款项下 ✓赊销期太长，在180天以上 ✓卖方资信在BBB以下 ✓销售太分散 ✓产品容易变质 ✓后续义务多，产品技术易出纠纷 如：鲜活食品、劳务企业
中国保理业务水准考试(NFCC)培训与认证
□網路（請列出名稱）
□報紙、雜誌廣告（請列出名稱）
□其他（請注明）
本人鄭重承諾以上所填內容屬實。
申請人簽名：
申請日期：
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ中國保理業務水準考試（）培訓與認證
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□目前工作需要□準備從事應收帳款承購業務□個人興趣愛好□其他（請註明）
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傳真
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任職年資
年
公司員工人數
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人
公司年營業額
公司資本額
元人民幣
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□國營事業□民營企業□外資企業□政府機構
□其他（請註明）
貴公司是否為上市公司
□是（代碼為）□否
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国内保理业务培训讲义精品课件
卖方
提出保理业务申请
买方
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二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理）
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定 客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
• 资金费用：
• 人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相 关管理规定（ 大于或等于同期基准利率*90%；期 限：就高不就低）。
• 逾期违约金：保理预付款利率*150%
• 管理费用（逐笔一次性收取）:
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八、保理业务的分类
• 中国建设银行开办下列国内保理业务
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务 • 信用保险保理业务
• 保理的核心：
应收账款的买断。
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二、保理业务的主要服务功能
• 三大功能：
• 服务功能——应收账款管理 • 融资功能——保理预付款 • 保险功能——信用风险担保
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三、保理业务的几方关系人
卖方
保
债理 权合 转同
预 付 款
让
债权转让通知 应收账款
商务合同
赊销
买方
卖方保理商
主要内容
目录 第一章 国内保理业务概述 第二章 国内保理业务主要内容和操作流程 第三章 风险控制要点
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第一章 保理业务概述
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一、国内保理业务定义
• 保理的一般定义：
银行国内保理业务经验交流材料
国内保理业务经验交流材料大胆实践用心打造国内保理融资产品各位领导、各位同事：下午好！今天总行在此召开2008年保理业务专题会议，这是我行推动国内保理业务发展的一次重要的会议，也给各兄弟分行提供了一次充分交流的机会，我首先代表珠海分行预祝本次会议取得圆满成功。
2007年,珠海分行在总行的支持下，成功启动国内保理业务，进行了新模式下国内保理业务的大胆尝试，并取得了初步成果。
经总行核定了总额度超过3亿的保理授信，半年多来，我们累计办理保理融资4.65亿元，累计还款2.65亿元，目前的余额2亿元，总计实现融资利息收入500多万元，中间业务收入130万元，授信收益明显，这反映了我们国内保理业务的开局良好。
通过业务实践，让我们更加认识到保理业务对提升我行市场竞争力的重要意义，同时也看到目前我行开展保理业务所存在的一些障碍和不足。
所以，借这次会议机会，特将珠海分行2007年保理业务营销工作进展情况进行总结汇报，希望2008年我分行拓展保理业务能够继续得到总行的大力支持，也希望与各兄弟分行进行紧密的业务合作和交流。
一、总行支持，全面激发一线营销动力在我分行的国内保理业务启动过程中，得到了总行各个部门的全力支持，解决了实际业务操作中遇到的各种难题。
总行票据保理部周总先后三次带队到龙丰铜管、珠海三杨等企业进行实地考察，与企业负责人进行方案沟通，给分行的营销工作以极大的支持和鼓励；总行信审部也派出专审人员对我行保理业务进行专项指导，对操作中可能出现的风险点进行了深入分析并提出解决方案，保证了该项业务的稳健开展；总行信管部则在审批流程上给予极大的支持，保障了业务审批的效率及信贷系统的顺利对接。
可以说，没有总行的支持，珠海分行的保理业务就无法起步，更谈不上发展，而我们也希望总行能够一如既往地支持我们，使珠海分行的保理业务更上一个台阶。
二、大胆尝试，力推保理融资新产品大家知道，由于国内商业银行在客户、产品、服务、定价方面的同质化，造成同业竞争空前激烈，而我们广发在竞争中并不具备比较优势，可以说各家分行业务发展都是步步艰辛。
国内保理业务培训
国内保理业务培训一、保理业务的概念和分类保理业务是一种以应收账款作为基本交易对象的金融服务，主要分为两类：国内保理和国际保理。
国内保理是指在国内范围内，银行或者专业保理公司向企业提供的保理融资服务；国际保理是指在国际范围内，银行或者专业保理公司向企业提供的保理融资服务。
二、保理业务的流程和要求1. 保理业务的流程包括应收账款的推荐、审核、采购、融资和回收等环节。
2. 保理业务的要求包括企业的信用状况、应收账款的质量和效率等方面。
三、保理业务的风险控制措施1. 保理业务的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。
2. 保理业务的风险控制措施包括加强市场调研、完善内部控制机制、严格审查应收账款的质量和审慎管理等。
四、保理业务的发展前景和机遇1. 保理业务在国内的发展前景广阔，可以为企业提供灵活的融资方式，推动企业的发展。
2. 保理业务的机遇主要来自于市场需求的增加以及金融创新的推动等。
以上是对国内保理业务的一些基本介绍，对于保理从业人员来说，需要掌握相关的理论知识和实践经验，以提高保理业务的效率和质量。
在培训过程中，保理从业人员需要学习国内保理业务的基本概念和分类，掌握保理业务的流程和要求，了解保理业务的风险控制措施，以及了解保理业务的发展前景和机遇等。
此外，还需要掌握一些具体的技能和工具，如电子数据交换、信用评估和应收账款管理等。
培训的形式可以包括理论课程和实践案例分析，可以邀请专业的保理从业人员来进行授课，也可以组织保理从业人员参观企业或者银行的保理业务部门，以便他们能够更好地了解保理业务的具体运作。
在培训中，保理从业人员需要注重实践能力的培养，需要通过实际操作来巩固学习的知识。
同时，还需要强化团队合作意识，提高沟通协作能力，以便能够更好地与企业和银行等相关方进行交流和合作。
总之，保理业务是一项重要的金融服务业务，在国内的发展前景广阔。
通过培训，保理从业人员能够更好地掌握保理业务的知识和技能，提高保理业务的效率和质量，从而为企业的发展提供支持。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。
为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。
2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。
3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。
4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。
5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。
6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。
7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。
三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。
2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。
3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。
4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。
5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。
四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。
2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。
3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。
五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。
国内保理业务介绍
国内保理业务介绍国内保理业务，是指一种以银行为中介，通过买方、卖方和保理商之间的合作，将应收账款转让给保理商，由保理商对卖方的应收账款进行融资，并提供应收账款管理和风险管理服务的金融业务。
近年来，随着中国经济的快速发展和国内企业的不断扩大，保理业务在我国得到广泛应用，并逐渐成为金融市场上的一种重要融资方式。
首先，国内保理业务对于经济的发展具有积极的促进作用。
通过保理业务，卖方可以将应收账款实现快速变现，提前回收资金，增加流动资金，从而更好地满足企业的生产经营需求。
同时，保理业务也能为买方提供更多的融资渠道，帮助其扩大采购规模，增强竞争力。
此外，保理业务还有助于促进供应链的管理和优化，提高企业的供应链效率，降低整个供应链的运营风险。
其次，国内保理业务对于中小微企业的融资具有特殊的意义。
相比大型企业，中小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，其信用状况和资信记录也较为薄弱。
而保理业务通过对应收账款进行融资，将卖方的应收账款作为质押物，降低了融资的门槛和成本，为中小微企业提供了更多的融资机会。
同时，保理商还能提供企业的经营风险评估和管理服务，帮助企业改进经营和风险管理方式，提高经营质量和效益。
再次，国内保理业务对于国有企业的转型升级具有重要意义。
随着国有企业改革的深入推进，国有企业也面临着市场竞争的压力和转型升级的挑战。
保理业务通过为国有企业提供融资和风险管理服务，帮助企业在转型升级过程中化解风险，提供流动资金支持，促进企业的转型和发展。
在这个过程中，保理商还能通过与卖方的合作，提供更多的供应链金融服务，帮助国有企业打造卓越的供应链，提升整体竞争力。
最后，国内保理业务在风险管控方面具有独特优势。
由于保理业务的本质是通过买卖双方的合作，保理商能够对卖方的应收账款进行严格的风险评估和管理。
对于高风险客户，保理商可以采取更加谨慎的融资方式，确保风险可控。
此外，保理商还能通过与银行和其他金融机构的合作，提供更多的融资渠道和风险管理工具，为卖方和买方提供全方位的金融服务和支持。
看似简单的保理业务,你弄懂了吗
看似简单的保理业务，你真的都弄懂了吗？2019-05-26 16:15本文内容摘自法询线上课《从基础到进阶保理课程全体系》前沿保理是基于真实贸易背景的应收账款转让业务。
保理公司2012年在天津、上海开展试点设立开展业务以来，目前已有13000多家。
商业保理公司之前是商务部主管，地方金融办也行使监管职能对保理公司进行备案。
2018年5月8日，商务部下发165号文将融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给了银保监会，这也对保理行业由适度监管转为加强监管的信号。
目前并没有对保理行业进行立法，因此不像票据业务有《票据法》作为法律依据对业务开展进行支撑，但是目前在开展业务中仍有一套适用于保理的监管体系。
什么是应收账款？应收账款如何转让？如何让债务人配合确权？中登网的作用？创新的保理业务模式？市场上保理细分领域？您通过这篇文章会对保理业务有较为清晰的认识。
当然，保理业务属于供应链应收账款类业务，想对供应链金融整个行业包括预付类、货物类和应收类有全面的了解。
可以参加法询的线下供应链金融系列课程。
目录一、做保理业务要知道的业务风险点二、通过保理业务还是应收账款质押融资？两者有什么区别？三、反向保理业务怎么做？优势是什么？四、从保理四象限分析看保理业务机会（有经典案例）五、四大类保理业务六、市场上八大保理行业一、做保理业务要知道的业务风险点（一）债务人确权保理业务在应收账款的转让时，需要卖方通知买方债务人应收账款已经转让。
也是核实贸易背景真实性的手段之一。
对于债务人来说，若没有收到通知到期可以不向保理商付款，并且在讼诉时，法院也大概率认定转让对买方无效。
需要注意的是，卖方如何通知买方，是仅发起通知动作还是确认已经通知到了买方，上述情况也很难判断。
保理商为在到期回款时避免一些不必要的纠纷、争议。
在保理商受让应收账款时会向债务人发起《应收账款转让确认函》。
买方确认无误后反馈回执。
确认函的要素主要包括：√应收账款转让对象√应收账款转让金额√应收账款合同、发票信息√回款账户√联系方式等对于债务人确权环节，对于买方来说仅仅是盖章确认就可以，但是买方若在产业链中处于强势地位，往往是不愿意配合的，主要原因是转让前，买卖双方的应收账款仅属于商业信用，强势买方在账款到期后，有继续延期支付的可能。
中国工商银行国内保理业务介绍
• 融资期限：根据应收账款的还款期限和合理在途时间等因素确定， 一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款 还款日后3个月，不得办理展期和再融资。 • 产品定价： 1、有追索权保理可采取预扣利息或后收利息的方式，预扣利息 的利率可选择贴现利率或贷款利率，后收利息的利率按照同期限 档次贷款利率执行；无追索权保理利息在融资发放前扣除，利率 可选择贴现利率或贷款利率。 2、手续费：有追索权保理按发票实有金额的0.1%—1%收取；无 追索权保理按发票实有金额的0.2%—2%收取。
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公开型和隐蔽型保理业务
• 1.概念 • 公开型保理：将应收账款债权转让事实及时通知购货 方的保理业务。 • 隐蔽型保理：根据销货方与我行的约定，不向购货方 通知应收账款债权转让事实，但在销货方与我行约定 的条件发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账 款债权转让事实的保理业务。 • 2.债权转让通知书 • 隐蔽型保理业务需要将我行应收账款债权转让通知书 送达购售商品
购货方
3 调查双方资信及交易情况
销货方 （保理申请人）
销货方开户行 （保理行）
业务办理条件 ——单保理
• 购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或 政府部门的零余额账户。
销货方
AA-（含）以上 有追索权保理 A+、A、A不限 A- （含）以上
购货方
BBB+（含）以下
AA-（含）以上
办理隐蔽保理，销货方须在BBB（含）以上 无追索权保理 BBB（含）以上 AA-（含）以上，或符合 条件的政府、军队
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销货方需提交的材料
• • • • •
保理业务培训材料
利用信托财产独立性的特点将应收账款 与卖方完全隔离,满足部分使用国际会 计准则跨国企业应收账款出表的要求
根据结构设计 而定
根据结构设计而定
同信托保理，通过准资产证券化结构设 计进一步满足企业降低融资成本的需要
根据结构设计 而定
根据结构设计而定
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有追索权明保理结构图
6、到期支付应收账款
3、签订保理合同 5、支付转让对价 7、追索
卖方保证其向银行所转让的应收账款是合格的应收账款，否则将构成债权 转让合同项下的违约责任。
What is 城市轨道交通 urban rail transport
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明确卖方的履约责任
卖方履行商务合同的标准
- 发货清单 - 到货证明 - 初验合格证书 - 终验合格证书
卖方必须充分履行其在商务合同项下的义务，并及时取得有关证明文件， 否则将构成债权转让合同项下的违约责任。
由于在暗保理方式下，银行面临的风险更大，需要债权人提供第三方担 保或抵（质）押等银行认可的担保方式。
What is 城市轨道交通 urban rail transport
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债务人的信用风险 应收账款的真实性 合同履约风险 法律风险：无追索权的暗保理模式下，因应收账款转让时没有通知债务人，故我
- 电话催收 - 信函催收 - 面访催收 - 法律催收
卖方必须充分履行其作为银行收账代理人的义务，否则将构成债权转s 城市轨道交通 urban rail transport
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设立专用账户
卖方在受让应收债权的银行开立专用账户； 在商务合同中规定上述专用账户为卖方唯一的收款账户； 卖方将上述专用账户质押给银行，或规定上述账户及其资金是卖方以其名义代银行持有