个人理财模拟试卷
银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷133(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．评价专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码是( )。
A．客户数量的多寡以及老客户的占比B．了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C．金融机构的内部服务评价体系D．领导和同事的认可正确答案：B解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
2．( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A．信贷业务B．个人贷款业务C．个人理财业务D．中间业务正确答案：C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3．下列不属于金融市场交易对象的是( )。
A．货币B．资金C．信用D．实物正确答案：D解析：金融市场的商品具有特殊性，金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。
4．当年贴现率为7％时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率( )。
A．小于7％B．等于7％C．大于7％D．无法比较正确答案：C解析：净现值公式NPV=，当NPV=0时，求出的r为内部报酬率，由于NPV=45时，r=7％，类比(分子不变，当分母越大，分数越小)，故当NPV=0时，得出r 大于7％。
5．下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。
A．诚信自律B．专业胜任C．正直守信D．勤勉尽职正确答案：A解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
个人理财业务模拟考试题(附参考答案)
个人理财业务模拟考试题（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、140%，250%B、140%，200%C、150%，200%D、160%,250%正确答案：B2.科技创新理财产品属于______产品品牌。
A、如意B、农银匠心C、农银同心D、农银安心正确答案：C3.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。
A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C4.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、三个D、四个正确答案：A5.个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。
A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D6.以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、是中低风险的净值型理财产品B、销售对象不含对公客户C、产品类型为混合类D、100%投资于固收类资产正确答案：A7.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。
A、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品B、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品C、“安心快线”理财期限最长不超过两个月D、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品正确答案：D8.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、5%B、10%C、15%D、20%正确答案：B9.客户维护不包括（）。
A、替客户着想B、信守原则C、适当地为难客户D、尊重客户正确答案：C10.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行_____。
个人理财模拟及答案
个人理财模拟得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（ ） 职业特征。
A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性（）2、根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（ ）。
A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（）3、（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券（）4、人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。
A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值（）5、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A、2B、5C、8D、10（）6、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21（）7、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化（）8、按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确（）9、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通（）10、人们常说的“黄金存折”是指（ ）。
A、黄金基金B、纸黄金C、金币D、黄金期货（）11、客户现在的以及未来的（ ）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金（）12、看涨期权买方的最大损失为（ ）。
《个人理财(初级)》模拟试卷(一)带答案
《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
）1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划2.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.中间业务收入B.自营收入C.投行收入D.利差收入3.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A.理财业务服务B.理财顾问服务C.财富管理业务服务D.私人银行业务服务4.（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问5.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务7.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。
A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.委托代理8.基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.59.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.登记日B.登记次日C.合同签订日D.合同中约定之日11.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
个人理财试题个人理财模拟卷(范文)
个人理财试题个人理财模拟卷(范文)个人理财模拟试卷一、选择题（每题2分，共40分）1. 下列哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 风险性原则2. 以下哪种投资工具通常被认为是风险最低的？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 期货3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例一般为多少？A. 36个月的生活支出B. 12个月的生活支出C. 612个月的生活支出D. 12年的生活支出4. 下列哪项不属于个人理财的短期目标？A. 购买新车B. 存够旅游费用C. 退休规划D. 支付子女教育费用5. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 货币市场基金B. 股票C. 短期债券D. 信用卡6. 个人理财中的“资产配置”是指什么？A. 将所有资金投入单一投资工具B. 根据风险偏好和投资目标合理分配资金C. 不断调整投资组合以追求短期高收益D. 仅投资于低风险工具以确保资金安全7. 下列哪项不属于个人理财的风险管理措施？A. 分散投资B. 购买保险C. 定期评估投资组合D. 将所有资金存入银行8. 个人理财中的“复利效应”是指什么？A. 利息按年计算B. 利息按月计算C. 利息按日计算D. 利息再投资产生额外收益9. 以下哪种理财工具通常具有最高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 债券D. 银行存款10. 个人理财规划中，以下哪项不属于财务状况分析的内容？A. 收入支出分析B. 资产负债分析C. 投资组合分析D. 心理健康状况分析11. 下列哪项不属于个人理财的长期目标？A. 退休规划B. 子女教育规划C. 购买新车D. 财富积累12. 个人理财中的“时间价值”是指什么？A. 资金在不同时间点的价值不同B. 资金在任何时间点的价值相同C. 资金只有在未来才有价值D. 资金只有在现在才有价值13. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高收益的？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 货币市场基金14. 个人理财规划中，以下哪项不属于风险管理的内容？A. 投资组合分散B. 购买保险C. 定期体检D. 紧急备用金设置15. 下列哪项不属于个人理财的基本步骤？A. 确定理财目标B. 进行财务状况分析C. 制定理财计划D. 选择单一投资工具16. 个人理财中的“通货膨胀风险”是指什么？A. 投资工具的收益率下降B. 货币购买力下降C. 投资工具的价格波动D. 投资工具的本金损失17. 以下哪种理财工具适合短期投资？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产18. 个人理财规划中，以下哪项不属于投资规划的内容？A. 选择投资工具B. 确定投资比例C. 制定投资策略D. 购买健康保险19. 下列哪项不属于个人理财的财务目标？A. 财富积累B. 退休规划C. 子女教育规划D. 职业发展20. 个人理财中的“财务自由”是指什么？A. 拥有大量财富B. 不需要工作C. 被动收入足以覆盖生活支出D. 拥有高收入工作二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的基本原则包括______、______和______。
个人理财模拟试题(3篇)
个人理财模拟试题(3篇)一、选择题（每题5分，共25分）1. 以下哪个选项不属于个人理财的五大规划？（）A. 预算规划B. 投资规划C. 退休规划D. 教育规划2. 如果你想在5年内购买一套房子，以下哪个投资渠道最适合你？（）A. 股票B. 债券C. 定期存款D. 余额宝3. 在我国，以下哪种保险产品具有税收优惠政策？（）A. 人寿保险B. 健康保险C. 养老保险D. 意外伤害保险4. 以下哪个指标可以反映一个人的财务健康状况？（）A. 收入B. 支出C. 净资产D. 负债5. 如果通货膨胀率为5%，而你的工资涨幅为3%，以下哪个说法是正确的？（）A. 你的实际购买力提高了B. 你的实际购买力降低了C. 你的实际购买力没有变化D. 无法判断二、填空题（每题5分，共25分）1. 个人理财的目标是实现财务自由，即收入覆盖支出的______。
2. 投资理财时，要遵循风险与收益的______原则。
3. 税务筹划的目的是在合法合规的前提下，降低税负，实现______最大化。
4. 退休规划主要包括确定退休目标、评估退休需求、制定退休储蓄计划和______。
5. 教育规划要考虑的因素包括教育费用、教育时间、教育质量和______。
三、简答题（每题25分，共75分）1. 请简述家庭资产负债表和现金流量表的作用。
2. 请列举三种常见的投资理财工具，并分析它们的风险和收益特点。
3. 请阐述如何进行税务筹划，以降低个人所得税负担。
试题二：一、选择题（每题5分，共25分）1. 以下哪个因素不会影响个人理财规划？（）A. 年龄B. 家庭状况C. 工作性质D. 天气2. 如果你想在3年后购买一辆车，以下哪个储蓄计划最适合你？（）A. 定期存款B. 通知存款C. 教育储蓄D. 退休储蓄3. 以下哪个投资工具的风险最低？（）A. 股票B. 基金C. 国债D. P2P借贷4. 在我国，以下哪个阶段的个人所得税率最高？（）A. 累计税率B. 超额累进税率C. 比例税率D. 定额税率5. 以下哪个险种不属于人身保险？（）A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险二、填空题（每题5分，共25分）1. 个人理财的核心是合理规划______、支出、储蓄和投资。
个人理财业务模考试题+参考答案
个人理财业务模考试题+参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、普通股票－普通债券－国债B、普通债券－普通股票－国债C、国债－普通债券－普通股票D、普通股票－国债－普通债券正确答案：C2、“农银安心·半年开放”第1-6期理财产品风险等级为______。
A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D3、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、10天B、6天C、20天D、5天正确答案：D4、截至2021年4月，农银同心·灵动科技创新理财产品拥有以下产品期限：______。
A、最低持有360天B、最低持有75天C、最低持有333天D、最低持有666天正确答案：A5、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。
A、从事未经批准的个人理财业务B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、利用个人理财业务进行洗钱活动D、销售理财产品时未透露理财产品的风险正确答案：C6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当在每个开放日结束后____日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值。
A、1B、3C、2D、4正确答案：C7、批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。
A、灵动系列B、时时付C、封闭式理财D、开放式理财正确答案：C8、对公时时付产品追加申购的递增金额为（）A、100元B、10000元C、10元D、1元正确答案：D9、银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型A、主动管理型B、收益分层型C、收益率型D、净值型正确答案：D10、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等债权类资产的占比不得低于（）。
A、80%B、70%C、90%D、60%正确答案：A11、客户在首次购买理财产品前，应在网点填写A、理财产品协议B、中国农业银行个人投资者风险承受能力评估问卷C、专业风险揭示书D、理财产品说明书正确答案：B12、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、小于B、等于C、高于D、大于正确答案：A13、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由( )承担。
个人理财业务模拟试题+参考答案
个人理财业务模拟试题+参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.农银安心定开产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产______。
A、剩余期限不得长于1.5年B、终止日不得晚于最近一次开放日C、剩余期限不得长于1年D、剩余期限不得长于6个月正确答案：B2.商业银行下列做法不正确的是（）A、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B、销售不能独立测算的理财计划C、设置理财计划的期限和销售起点金额D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据正确答案：B3.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的_____倍。
A、1B、1.2C、1.6D、1.4正确答案：D4.2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、1元，1元C、10000元，1000元D、50000元，100元正确答案：B5.中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。
A、月B、日C、季度D、年正确答案：C6.“农银匠心·灵动”系列理财产品的风险等级为____A、低风险B、中低风险C、中等风险D、中高风险正确答案：B7.开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是 ( )。
A、利率风险B、汇率风险C、巨额赎回风险D、流动性风险正确答案：C8.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、5天B、10天C、6天D、20天正确答案：A9.以下哪类资产管理机构渠道优势最大A、信托B、保险C、银行D、基金正确答案：C10.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的____以上A、60%B、50%C、80%D、70%正确答案：C11.向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。
A、承诺收益B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、确保产品营销宣传依法合规正确答案：D12.假设投资者持有农银安心定开产品10000份，并于6月28日提交预约赎回，对应开放日为7月15日，赎回资金到帐日为7月16日。
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个人理财模拟试卷
一、单选题（在下列各题的四个备选答案中选择一个正确的选项，并将其字母序号填入以下答题栏中。
每小题2分，共20分）
1. 个人理财的理论基础来自于（ ）。
A. 现代理财学
B. 管理学
C. 金融学
D. 会计学 2. （ ）是费希尔·布莱克和迈伦·施科尔斯共同提出来的。
A. 资本资产定价模型
B. 期权定价理论
C. 资产组合理论
D. 生命周期理论
3. （ ）指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。
A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 道德风险
4. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（ ）。
A. 率差异
B. 利差异
C. 时差异
D. 汇差异 5. （ ）是指人的一生中所受的各种教育的总和。
A. 终身教育
B. 义务教育
C. 基础教育
D. 非义务教育 6. （ ）是平衡贫富差距、调节社会分配的有效手段。
A ．营业税 B ．印花税 C ．遗产税 D ．房产税
7. 目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面，社会养老保险、个人的储蓄、（ ）。
A ．企业年金
B ．银行存款
C ．国库券
D ．股票收益
8. 重置成本估算方法有工料测算法、分部分项法、单位比较法、（ ）。
A ．市场比较法 B ．收益法 C ．成本法 D ．指数调整法
9. （ ）是一种寿险与投资基金相结合的产品。
A ．万能人寿保险
B ．投资连接保险
C ．年金保险
D ．分红保险
10. 个人理财的核心是根据理财者的（ ）与风险偏好来实现需求与目标。
A ．资产状况 B ．家庭情况 C ．年龄 D ．职业 二、名词解释（每个5分，共25分）
1. 个人证券理财
个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
2. 个人保险理财规划
是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
3. 证券投资基金
指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
4. 退休养老保险
是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
5. 艺术品
从广义来说，艺术品是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认识、理解、探求、创造的客观物质载体。
从狭义上说，艺术品是凝聚有人类各种形式的艺术劳动的，有
某一具体表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、科学价值的物品。
三、简答题（每个10分，共40分）
1. 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？
答：（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料。
2. 个人证券理财应该遵循哪些原则？
（1）安全性；（2）流动性；（3）收益性。
3. 个人保险理财规划主要包括哪些内容？
（1）个人理财的基本目标；
（2）个人的投资能力；
（3）保险理财产品品种；
（4）保险理财产品期限；
（5）保险机构；
（6）推敲保险理财产品条款。
4. 个人信托理财的品种主要有哪些？
财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品
四、论述题（每个15分，共15分）
结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义？
要点：结合实际，论述有理有据。