第11章金融风险及其防范
金融风险问题与防范方法
金融风险问题与防范方法一、金融风险问题金融风险是指金融机构在开展金融业务过程中所面临的不确定性因素，可能对其经营活动和财务状况造成负面影响的情况。
金融市场、金融机构、金融产品等各个方面均存在着不同形式的金融风险问题。
主要的金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
1.信用风险信用风险是指金融机构在债务人违约或无法按时履约时所面临的风险。
在贷款、债券等信用类业务中，金融机构可能面临借款人信用状况恶化、违约等情况，从而导致资产价值减损或计提坏账准备等问题。
2.市场风险市场风险是指金融机构在进行投资、交易等活动中，由于市场价格波动、利率变动等原因所面临的风险。
市场风险包括股票价格波动风险、汇率风险、利率风险等。
金融机构在进行证券投资、外汇交易、利率衍生品交易等活动时，可能会受到市场风险的影响。
3.操作风险操作风险是指金融机构在进行业务操作时，由于人为失误、系统故障、不当行为等因素所导致的风险。
操作风险可能包括内部欺诈、操作错误、技术故障等，对金融机构的正常经营活动造成影响。
4.流动性风险流动性风险是指金融机构在面临资金短缺时，无法及时筹集到所需资金的情况。
流动性风险可能由于资产负债不匹配、市场性恐慌、信用机构信誉下降等因素导致。
5.法律风险法律风险是指金融机构在法律法规、合同条款等方面存在不确定性的风险。
包括合同纠纷、法律诉讼、法规变更等情况可能对金融机构的业务产生不利影响。
以上是一些主要的金融风险问题，金融机构在面对这些风险时应当采取相应的防范措施。
二、金融风险防范方法1.严格风险管理制度金融机构应当建立健全的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等进行全面、系统的管理。
包括设立风险管理部门、建立风险管理制度、制定风险管理政策等。
通过监控、评估、控制风险，实现风险的有效管理。
2.加强内部控制金融机构应当加强内部控制，对业务操作、系统技术等方面进行有效监管和控制。
金融经济的风险与防范措施
金融经济的风险与防范措施在当今全球化的金融市场中，各种金融产品和服务的不断创新，金融机构之间的相互联系，以及全球经济的不确定性都使得金融经济面临着各种风险。
这些风险可能来自市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等多个方面。
一旦这些风险得不到有效的防范和控制，就有可能导致金融危机的爆发，对整个经济系统造成严重的影响。
金融机构和监管部门需要采取一系列有效的防范措施，来应对各种可能的金融风险。
一、市场风险与防范措施市场风险是指由于市场价格波动而导致的金融损失的可能性。
市场风险主要来源于利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
为了应对市场风险，金融机构需要采取一系列的防范措施。
金融机构需要建立健全的风险管理体系。
这包括建立风险管理部门，制定相关的风险管理制度和流程，建立有效的风险管理模型和风险指标体系，以及加强对市场风险的监测和控制。
金融机构需要加强风险分析和评估。
通过对市场风险的分析和评估，可以更好地了解市场风险的来源和特点，从而有针对性地采取相应的风险控制措施。
金融机构需要建立健全的风险管理工具。
可以利用金融衍生品等工具来进行风险对冲，以降低市场风险的影响。
金融机构需要建立健全的风险管理团队。
这包括建立专业的风险管理团队，加强人员培训和技术水平提升，提高风险管理能力和水平。
信用风险是指由于借款人或其他交易对手未能如约履行合同义务而引发的金融损失的可能性。
信用风险是金融市场中最普遍的风险，也是风险管理领域中最具挑战性的问题之一。
为了应对信用风险，金融机构需要采取一系列的防范措施。
金融机构需要加强对信用风险的监测和控制。
通过建立有效的监测系统和控制机制，可以及时发现并应对信用风险的变化，减少信用风险对金融机构的影响。
金融机构需要建立健全的流动性管理工具。
可以通过建立资金储备、开展资金融通等方式来管理流动性风险，以降低流动性风险的影响。
金融机构需要建立健全的内部控制机制。
可以通过建立内部审计制度、建立内部控制流程、加强对内部操作的管理和监督等方式来加强内部控制，减少操作风险的可能性。
防范金融风险
防范金融风险一、引言随着经济的发展和全球化的推进，金融市场变得日益复杂和不稳定，金融风险也越来越突出。
金融风险指的是在金融活动中可能造成金融损失的各种不确定因素。
在金融市场中，投资者、金融机构和企业都面临着各种各样的风险，如市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等。
因此，防范金融风险成为了金融市场参与者的重要任务。
二、金融风险的分类1. 市场风险市场风险是指由于金融市场价格波动引起的投资损失。
金融市场的价格受多种因素影响，包括经济指标、政治因素、自然灾害等。
市场风险是投资者普遍面临的风险，可以通过多元化投资、适当分散风险来降低。
2. 信用风险信用风险是指借款人或债务人无法按时偿还债务的风险。
信用风险存在于各种金融交易中，如贷款、债券、信用卡等。
为了防范信用风险，金融机构需要进行风险评估和信用调查，采取适当的担保措施和风险管理措施。
3. 利率风险利率风险是指利率的变动对金融市场和金融机构造成的影响。
利率的上升或下降会对贷款利息、债券价格等产生影响，从而对金融机构的盈利能力和资产价值造成影响。
金融机构可以通过利率掉期、利率互换等工具对冲利率风险。
4. 操作风险操作风险是指由于内部失误、人为疏忽或系统故障等原因导致的金融损失风险。
操作风险包括人员错误、信息系统故障、操作失误等。
金融机构应加强内部控制、建立风险管理制度，提高操作风险的防范能力。
三、防范金融风险的措施1. 加强风险管理金融机构和企业应加强对各种金融风险的认识和理解，建立健全的风险管理机制。
这包括制定风险管理政策和流程、建立风险监测与评估体系、建立风险预警机制等。
通过科学的风险管理，可以提高对金融风险的识别能力和应对能力，降低损失风险。
2. 多元化投资投资者和金融机构应将投资分散在不同的资产类别、行业和地区，实现多元化投资。
这样可以降低市场风险和特定行业、公司的风险。
同时，投资者还可以结合自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资组合。
金融风险的控制与防范
金融风险的控制与防范金融风险是指在金融活动中，可能会带来不利影响的风险。
金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、外部风险等。
为了降低金融机构资产负债和经营风险，金融机构必须按照规定的责任和义务，对金融风险进行有效的控制和防范，以确保金融稳定和健康发展。
一、金融风险的控制1、建立完善的机构治理体系。
金融机构应建立健全的机构治理体系，包括董事会制度、经营管理制度、风险控制制度、监督检查制度，严格执行董事会决策，建立健全相应的风险预警和应急机制，形成有效的管理体系，以防止金融风险的发生。
2、完善财务管理制度。
金融机构应完善财务管理制度，制定财务报表和财务报告，合理安排财务活动，建立完善的财务报表审计制度，保证财务报表的真实可靠性，以便金融机构能够及时了解自身的财务状况，有效地控制金融风险。
3、建立健全风险管理制度。
金融机构应按照国家规定建立健全风险管理制度，明确风险识别、评估、控制、监督、报告和回顾的流程，完善风险管理框架，形成有效的风险防范机制，确保风险控制的有效性。
4、建立灵活的资产负债管理体系。
金融机构应建立灵活的资产负债管理体系，采取资本管理、资产负债管理、资产负债配置等措施，积极降低资产负债比率，增加资产配置的灵活性，有效控制金融风险。
二、金融风险的防范1、加强风险意识建设。
金融机构要加强风险意识建设，增强员工对风险的认知，扩大风险管理专业人员的培训，强化风险管理技能，从而提高金融机构的风险防控水平。
2、严格审查贷款申请。
金融机构应严格审查贷款申请，详细核查申请人的财务状况和信用记录，确保贷款受益人有足够的偿还能力，以防止坏账风险的发生。
3、积极参与市场风险防范工作。
金融机构要积极参与市场风险防范工作，及时了解市场变化，加强对市场的把握，及时采取有效措施，防范市场风险的发生。
4、适当控制各类投资行为。
金融机构应加强对投资活动的监督，制定合理的投资管理制度，定期进行投资风险评估，积极实施风险控制措施，有效防范投资风险的发生。
金融安全与防范风险
02
推动国际贸易合作
维护多边贸易体制，推动贸易自由化和便利化，促进国际贸易发展。
2008年美国次贷危机
2008年美国次贷危机是由于房地产市场过热和过度借贷引发的金融危机。危机导致美国多家大型金融机构破产或面临破产，全球金融市场出现严重动荡。
2010年欧洲债务危机
P2P网贷风险防范
随着P2P网贷平台的快速发展，风险问题也逐渐凸显出来。中国政府采取了一系列措施来规范P2P网贷行业的发展，包括设立准入门槛、加强监管力度、建立信息披露制度等。这些措施有效地降低了P2P网贷的风险，保护了投资者的利益。
2015年股灾防范
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金融安全与防范风险的案例分析
总结词：企业风险管理案例分析
增加政府支出
减少税收
优化财政支出结构
降低企业和个人所得税，增加可支配收入，促进消费和投资。
优先保障民生、基础设施和科技创新等领域支出，提高财政资金使用效益。
03
02
01
1
2
3
降低基准利率，降低企业融资成本，鼓励投资和消费。
降低利率
增加市场流动性，促进信贷投放，支持实体经济发展。
增加货币供应
引导金融机构加大对小微企业、科技创新和绿色发展等领域支持力度。
优化信贷结构
推动产业结构调整和升级，培育新兴产业，提升产业竞争力。
优化产业结构
加大对战略性新兴产业、高新技术产业和现代服务业等重点产业的支持力度。
扶持重点产业
鼓励企业加大研发投入，推动科技创新和成果转化。
促进企业创新
03
加强国际金融监管合作
共同维护国际金融市场稳定，防范金融风险跨境传递。
金融风险防范
金融风险防范在当今世界的复杂经济环境中，金融风险成为各行各业都需要面对的重要问题。
无论是个人还是机构，都需要采取有效的措施来防范金融风险，确保自身的财务安全和业务稳定性。
本文将探讨一些常见的金融风险，并提出一些防范措施，以引导人们更好地应对这些风险。
1. 信用风险信用风险是指金融交易中一方未能按时履行合同义务，导致另一方遭受损失的风险。
为了防范信用风险，个人和机构应该注重以下几点：1.1 建立良好的信用评估机制。
在与他人建立信任关系之前，需要进行严谨的背景调查和信用评估，以确保对方有能力和意愿履行合同。
1.2 分散风险。
不要将所有的金融资产或业务都集中在一个人或一个机构身上，而是要将风险分散到不同的投资品种或合作伙伴中。
1.3 建立有效的合同和条款。
在进行金融交易时，应制定详细的合同和条款，明确各方的权益和责任，确保交易的合法性和有效性。
2. 市场风险市场风险是指由于市场供需关系、经济周期及政治因素等原因，导致金融资产价格波动，从而引发投资者和机构遭受损失的风险。
为了防范市场风险，可以采取以下措施：2.1 控制投资组合风险。
在投资时要注意分散投资组合，避免将所有的资金都投入到单一资产或行业中，这样可以降低整体风险。
2.2 注意市场动态。
及时跟踪市场的新闻和变化，了解市场趋势和前景，以便根据需要作出相应的调整和决策。
2.3 设立止损位和风险控制策略。
在进行交易时，要设定适当的止损位，以限制亏损的规模，并制定风险控制策略，保护自身资产。
3. 操作风险操作风险是指由于内部操作和管理不善，导致个人或机构遭受损失的风险。
要防范操作风险，可以考虑以下几点：3.1 健全内部控制体系。
建立完善的内部控制机制，确保各项操作流程合规、规范，并设立相应的监督和审计机构，及时发现和纠正问题。
3.2 加强员工培训和教育。
向员工提供必要的培训和教育，以提高其风险意识和操作技能，减少人为操作失误的发生。
3.3 建立紧急预案和灾备措施。
金融风险的种类及防范
金融风险的种类及防范一、金融风险危及金融与经济安全所谓金融风险，是指由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷而导致损失的不确定性。
不确定性意味着它有朝两个方向发展的可能，一是未加防范或防范不利使损失成为事实；二是由于采取了防范措施且措施得当，使损失没有发生或将损失降低到最低限度。
我们应当尽量避免出现第一种可能，争取实现第二种可能。
金融风险的直接危害，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力；而且危及金融安全和国家经济安全，金融风险发展到金融危机或金融风暴。
金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。
历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。
而在理论上“金融是现代经济的核心”，而现代经济亦称金融经济，这是千真万确的。
二、从经营金融者看金融风险要保障金融安全，首先需要了解在金融活动中可能会出现哪些风险，以便有针对性地防范和化解风险。
对于金融风险的种类，从不同的角度出发，会有不同的认识或不同的关注点。
对于经营金融者来说，金融风险是指所从事的经营活动给自己造成经济损失的风险。
此类风险主要有利率风险、外汇风险和管理风险，尤其是信贷风险。
所谓利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而造成损失的可能性。
所谓外汇风险是指因汇率变动而蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。
所谓管理风险是指由于金融机构或经营者经营管理不善而造成损失的可能性。
所谓信用风险，亦称信贷风险，是指债务人不能按期偿还债务本息，使债权人受到一定经济损失的可能性。
造成信用风险的原因主要有以下几种情况：1.债务人没有偿还债务的意愿。
这种原因又有三种状况：其一、债务人有能力归还债务本息，但故意逃避责任，不予归还；其二、债务人虽然暂时没有偿还全部债务的能力，但经过努力是可以做到的，却不去努力，长期拖欠，缺乏承担还债义务的责任感；其三、采取种种非法的欺诈手段骗取贷款，即金融诈骗行为。
第十一章 金融危机与金融监管
经济全球化使世界各地 的经济联系越来越密切，各 国在经济上更加互相依存， 金融危机的传染性更强。一 个国家的金融危机会波及周 边国家资本市场，引起地区 性的或全球性的金融危机， 产生“多米诺骨牌效应”。
9
四、金融危机的管理
构建金融安全网
1
金融机构是金融市场的纽带，是金融市场的主体。建立对金融机构的
施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动 态过程和机制。
17
银行业监管的主要内容
1
3．市场退出监管
市场退出监管的重点是处置倒闭银行。处置倒 闭银行的措施主要有：
• 收购或兼并：指由经营较好的银行收购或兼并倒闭 银行，包括收购倒闭银行的全部存款和股份，承接 全部债务或部分质量较好的债务。
“多米诺骨牌效应”会使金融危机变为现实。应建立宏观审慎监管体系，
关注整个金融系统的系统性风险，将众多金融机构看作一个整体，避免金
融机构之间的连锁反应对金融系统的冲击。
11
加强金融危机管理的国际协调与合作
3
近年来金融危机的爆发越来越涉及更多的国家，所以对金融危机的管
理只有一个国家或地区的努力是不够的，也需国际之间的协调与合作。
机构
1975年 ，西 方10个 国 家 在瑞士的巴塞尔成立了银行管 理和监督实施委员会，简称巴 塞尔银行监管委员会。
国际证监会组织成 立于1983年，目前总部 设在西班牙的马德里。
保险业的国际监管机构是 国际保险监督官协会成立于 1994 年 ， 现 有 成 员 包 括 180 个 国家的保险监管组织。
区域性危机是指在同 一大洲地理范围内的 几个国家或地区内爆 发的金融危机。如 1997年亚洲金融危机。
大洲的多个国家或地区 内爆发的金融危机。例 如，2008年以来源自美 国次贷危机的金融危机， 已波及世界各洲的国家 和地区，成为全球性金
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第11章金融风险及其防范
3rew
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2020/11/25
第11章金融风险及其防范
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第11章金融风险及其防范
¨ 对于AAA、AA级别的企业，银行可以 发放各种贷款，追求利润的多样化。 对于A级BBB级的企业不能发放信用贷 款，以短期贷款为主。对于B级企业 对贷款项目严格审查，B级以下的企
②确定贷款方式风险系数
¨ 表11-1列出不同贷款的风险系数。
¨ 风险系数越小，银行的贷款风险越小； 反之，风险系数越大，银行的贷款风 险越大。
第11章金融风险及其防 范
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2020/11/25
第11章金融风险及其防范
11.1.2 金融风险的特征
1)扩散性 2)偶发性 3)破坏性 4)社会性 5)周期性 6)可控制性
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第11章金融风险及其防范
11.1.3 金融风险的种类
1)信用风险
¨ 信用风险又称违约风险，是指由于信用 活动中存在不确定性而使信用活动主体 遭受损失的可能性。
2)信用风险防范技术
(1)积极的贷款定价策略
¨ 首先，贷款定价时需要考虑以下因素： ①中央银行利率 ；②银行负债的平均利 率 ；③营业费用 ；④贷款的风险 。
¨ 其次，具体进行贷款定价 (2)科学的贷款投放决策
¨ 为了更好地进行贷款的投放决策要建立 贷款偿还能力综合评价体系，因为贷款 偿还能力是通过统计指标来反映的 。
2)金融风险对宏观经济的影响
–(1)金融风险将引起实际收益率、产出 率、消费和投资的下降，下降的幅度 与风险大小成正比
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第11章金融风险及其防范
–(2)金融风险会造成产业结构畸形发展， 整个社会生产力水平下降
–(3)严重的金融风险还会引起金融市场 秩序混乱，破坏社会正常的生产和生 活秩序，甚至使社会陷入恐慌，极大 地破坏生产力
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第11章金融风险及其防范
④计算贷款风险度 ¨ 银行在发放备一笔贷款之前，测定单笔
¨ 单笔贷款风险度＝贷款方式风险系数× 借款人信用级别系数
¨ 贷款发放后要采用贷款资产风险度，即： ¨ 单笔贷款资产风险度=贷款方式风险系数
×借款人信用级别系数×贷款形态风险 系数
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第11章金融风险及其防范
(1)信用风险的影响因素
–①企业的经营风险 –②贷款方式
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第11章金融风险及其防范
(2)信用风险的量化指标
¨ 贷款风险度是贷款风险的一种量化 指标。
¨ 贷款风险度的评价体系可概括为： ①借款人的信用评级 ；②贷款方 式 ；③贷款形态调整。
¨ 贷款风险度的测算十分重要，具有 实际意义，在贷款发放前，对贷款 人信用级别和贷款方式等进行初步 判断，确定贷款风险度。
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第11章金融风险及其防范
(3)贷款风险分标准
¨ 第二，经营管理状况的评分标准
¨ 第三，企业未来发展前景的评分标 准
¨ 根据以上信用评估参数得出企业信 用分值，分为A(AAA、AA、A)， B(BBB、BB、B)，C(CCC、CC、C)三 等九级。
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第11章金融风险及其防范
1)利率风险的衡量
¨ 衡量体系应该包括：第一，识别和评估 与银行资产，负债和表外头寸有关的所 有重要利率风险；第二，使用公认的财 务要领和风险评估技术；第三，有合理 的假定和参数。
2)利率风险的防范与控制方法
(1)利率风险限额体系
¨ 利率风险的限额体系是指对银行的利率 风险水平进行限额管理，具体包括限额 制定、实施和控制、信息反馈及在需要 时对限额水平进行修改和补充。
4)外汇风险
¨ 外汇风险又称汇率风险，它是指因汇率 的波动使行为人遭受损失的可能性。
5)证券价格风险
¨ 证券价格风险是指由于证券价格的不确 定变化导致行为人遭受损失的可能性。
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第11章金融风险及其防范
6)流动性风险
¨ 流动性风险，是指一个人或一个机 构的金融产品运转流畅、衔接完善 的程度，即持有的资产能随时得以 偿付，能以合理的价格在市场上出 售，或者能比较方便地以合理的利 率借入资金的能力。
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第11章金融风险及其防范
③确定贷款形态风险系数
¨ 贷款形态是银行根据已发放贷款的 损失可能性所确定的贷款资产的存 在形态。
¨ 根据我国制定的《贷款风险分类指 导原则》，贷款形态将按风险程度 划分为正常、关注、次级、可疑和 损失5级。
¨ 可以根据5级形态的风险程度确定相 应的贷款形态风险系数。
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第11章金融风险及其防范
¨ 贷款偿还能力综合评价体系分为三大部 分：一是企业资信评估； 二是抵押品评 估 ；三是保证人评估 。
11.2.2 利率风险防范与控制体系
¨ 建立银行系统的利率风险防范与控 制体系，是通过银行内部外部(利率 管理机构)等对利率风险进行监测和 预警，使得银行的资产负债及其各 项经营活动的利率风险受到有效的 控制，从而保证银行的盈利性和经 济价值不受或少受损失。
–(4)金融风险影响着宏观经济政策的制 订和实施 ，它既增加了宏观政策制订 的难度，又削减了宏观政策的效果
–(5)金融风险影响着一个国家的国际收 支
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第11章金融风险及其防范
11.2 信用与利率风险的防范与控制
11.2.1 信用风险评析与防范技术
1)信用风险评析
¨ 信用风险评价，就是要充分获取有关风 险的信息，并利用这些信息准确地评价 风险发生的概率和风险的大小，为制定 更多更有效的行动选择方案做准备。
2)利率风险
¨ 利率风险是指由于利率水平的不确定变 动，而金融机构的资产项目和负债项目 利率没有随市场利率变化而调整或调整 不当，导致其净利息收入减少或利息支 出增加，从而形成损失的可能性。
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第11章金融风险及其防范
3)购买力风险
¨ 所谓购买力风险，又称通货膨胀风险， 是指因一般物价水平的不确定变动而使 人们遭受损失的可能性。
11.1.4 金融风险对经济的影响
1)金融风险对微观经济的影响
–(1)金融风险的直接后果是可能给经济 主体带来直接的经济损失
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第11章金融风险及其防范
–(2)金融风险会给经济主体带来潜在的 损失
–(3)金融风险影响着投资者的预期收益
–(4)金融风险增大了经营管理的成本
–(5)应付风险的各种准备金的设立，降 低了资金利用率