第七章 保险类金融中介
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
金融中介理论
资本充足率要求
为确保金融中介机构的稳健经营， 监管部门对其资本充足率提出明 确要求，包括核心资本、附属资 本等指标。
风险管理要求
金融中介机构需建立完善的风险 管理体系，包括风险识别、评估、 监测、控制等方面，以降低经营 风险。Leabharlann 金融中介的政策建议01
鼓励金融创新
02
优化融资结构
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加强行业自律
通过政策引导，鼓励金融中介机 构开展创新业务，满足市场需求， 提升服务水平。
区块链在金融中介中的风 险
如技术成熟度、隐私保护、监 管合规等问题，需要加强研究 和规范。
大数据在金融中介中的应用
大数据技术
通过对海量数据进行处理和 分析，挖掘出有价值的信息 和知识。
大数据在金融中 介中的应用场景
如风险评估、客户画像、精 准营销等，大数据技术可以 提高金融服务的质量和效率 。
大大数据在金融 中介中的优势
现代金融中介理论
信息不对称
现代金融中介理论重点研究信息不对称问题，认为信息不对称是导致市场失灵的主要原因，而金融中介能够通过 专业知识和技能降低信息不对称，提高市场效率。
风险管理
现代金融中介理论还强调风险管理的重要性，认为金融中介能够通过风险评估和管理，帮助投资者降低风险、实 现资产保值增值。
金融中介理论的最新发展
金融中介通过提供金融服务，促进资 本形成和经济增长，推动社会经济的 发展。
金融中介的类型
01
银行
提供存款、贷款、汇款等服务的金 融机构。
保险公司
提供各类保险产品和服务，保障个 人和企业风险的金融机构。
03
02
证券公司
提供证券交易、投资咨询、企业融 资等服务的金融机构。
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
金融中介学 (七)PPT
② 财产与责任保险公司
三、社会保险与社会保障机构
四、保险公司与社会保障机构 的金融中介属性
§7 —2 保险公司的业务运作与发展
一、保险公司的业务运作在经济 运行中的作用
（一）积累风险、分散风险、降低损失； （二）融通长期资金、促进资本形成； （三）提供经济保障、稳定社会生活。
二、保险公司的基本业务运作
3、试述社会保险的基本组成。
4、试述我国社会保险制度的 发展概况；并以十九大精神为引领 谈谈您对保险业改革发展的意见
• —
四、全球保险业的发展态势
§7 —3 社会保障机构的 发展与运作
一、社会保险与社会保障机构
（一）社会保险和社会保险基金 社会保险是政府利用制度手段，
聚集和动员社会资金，在职工因退休、生 病、失业或遭遇其它不测，而减少或丧失 经济来源的情况下，给予满足其基本生活 需要的经济援助。 社会保险有：养老保险、医疗保险、 失业保险、工伤保险和生育保险。此外， 我国还有一种特殊的住房公集金制。 社会保险基金的筹集，采取由用人单 位、职工按规定各自缴纳一部分费用，国 家给予一定补贴的办法。
六、推进自主创新，提升服务水平 七、提高保险资金运用水平，支持国 民经济建设 八、深化体制改革、提高开放水平， 增强可持续发展能力 九、加强和改善监管，防范化解风险 十、进一步完善法规政策，营造良好发 展环境
王
（一）保费収入迅增、保险市场扩大； （二）国内保险业发展打破了垄断； （三）进一步修订了《保险法》； （四）保险资金进入证券投资市场； （五）产权制度改革新进展； （六）发展“三农”保险； （七）发展责任保险。
（二）社会保险的建立与发展 （三）我国社会保险制度的内容 （四）全国社会保障基金管理机构的建立
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
第七章金融中介机构概述.pptx
二、直接金融机构
（一）投资银行( investment banking,corporate finance） • 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、
兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非 银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
• 1、独立的专业性投资银行。在全世界范围内广为存在， 美国的高盛公司、美林公司、雷曼兄弟公司、摩根·史丹 利公司、日本的野村证券、大和证券、英国的华宝公司、 宝源公司等。
投资银行的主要业务
（一） 证券承销
（二） •经纪 证券交易 •自营商
（四） 项目融资
（三） 企业并购
美国五大投行
• 高盛、摩根斯丹利、美林、雷曼兄弟、贝 尔斯登
• 2008年：美林受次贷危机影响亏损严重， 被美国银行收购。
• 美国五大投资银行仅剩下高盛和摩根斯坦 利。
投行是做什么的？
投行：从事证券承销和企业并购等中介服务的金融机构。
投资银行与商业银行的区别
机构性质 本源业务 融资方式 领域
利润来源 风险 监管
投资银行
商业银行
金融中介机构 金融中介机构
证券承销与交易 存贷款
直接融资
间接融资
资本市场
货币市场（主 要），资本市场
佣金
存贷利差
风险大
风险小
证监会
银监会
（二）证券公司（Securities Agency）
第七章 金融中介机构概述
• 话说银行……
可以从感性和理性两方面来谈：
• 感性认识： • 银行是有“钱”的地方 • 银行的建筑宏伟有气派（古今中外：上海浦东、
美国华尔街、英国伦巴第大街） • 金融毕业生向往的地方（银行要什么样的人）
金融中介名词解释
金融中介名词解释
金融中介一般由银行金融中介及非银行金融中介构成，是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
包括商业银行、证券、保险以及信息咨询等中介机构。
约翰·G·格利和爱德华·S·肖(Edward S.Shaw)把金融中介机构分为两大类:货币系统和非货币的中介机构。
货币系统作为中介机制，购买初级证券和创造货币;非货币的中介机构只履行购买初级证券和创造对自身的货币债权的中介作用，这种债权采取储蓄存款,股份，普通股票和其它债券形式。
在现代市场经济中，金融活动与经济运行关系密切，金融活动的范围、质量直接影响到经济活动的绩效，几乎所有金融活动都是以金融中介机构为中心展开的，因此，金融中介在经济活动中占据着十分重要的位置。
金融中介分类：
1、按照活动领域可分为：直接金融中介和间接金融中介。
2、按照职能作用可分为：金融调控、监管机构和一般金融机构。
3、按照业务特征可分为：银行和非银行金融机构。
4、按照在金融活动中所起的作用可分为：融资类金融中介、投资类金融中介、保险类金融中介、信息咨询服务类金融中介。
5、按照资金来源方式可分为：存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
第7章 金融机构概述
第7章金融机构概述一、名词解释1.金融中介机构---- 指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2.融资交易成本---- 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的代价，包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和付出的时间、机会成本等。
3.金融风险---- 经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
4.国际货币基金组织---- 为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。
5.世界银行----- 又称国际复兴与开发银行， 1945 年成立的联合国专门金融机构，总部设在华盛顿。
它有 3 个附属机构：国际开发协会、国际金融公司和 1988 年成立的多边投资担保机构，四个机构合称世界银行集团。
6.国际金融公司----- 专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，属世界银行集团，总部设在华盛顿， 1956 年建立。
7.国际开发协会----- 专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的国际金融机构，属世界银行集团， 1960 年建立。
8.多边投资担保机构----- 成立于 1988 年，通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，增强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。
9.国际清算银行----- 西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。
其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。
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社会保障制度
社会保障制度是一个国家的政府在公民由于 年老退休、生病、工伤致残或失业造成工资 中断，面临生活困难时给予生活费用保障的 计划安排。具有政策性、强制性。 各国建立社会保障制度的过程不同，目的也 有所不同，有的侧重于其国民收入再分配的 功能，有的侧重于维护社会安定的功能，视 社会保障为一种“社会安全网”
保险深度和保险密度
保险密度即人均保费，是指一个国家—定时期内 (通常为1年)的保费收入总额与总人口的比率； 保险深度是指一个国家一定时期内(通常为1年)的保 费收入总额与国内生产总值GDP的比重，是衡量一 国保险业对国民经济贡献度的重要指标。 世界平均保险深度是7.84%；世界平均保险密度是 385.4美元。1980年我国保险深度仅为0.1％，保险 密度仅为0.47元。到2001年提高到2.2％和168.8元
第七章
保障类金融中介
保障类中介的实质与职能 保障类中介的金融中介性质 社会保障体系的构成
保险业的衡量标准
一、保险的经济与社会功能
经济与生活日趋复杂推动了保险的产生与发展 保险公司的两个基本作用：
一是提供有形的经济补偿。 二是提供无形的、精神上的“安全保障”。
保险的实质
从经济方面理解，保险具有防范风险、转 移风险、化解风险的功效，是一种独特的 风险管理技术； 从社会方面理解，保险的最终目的是：使 少数人的损失由多数人共同分摊，并为企 业经营、个人和家庭生活提供经济补偿和 安定保障。
保障类机构经营的特征
保险业经营面临更广泛的风险。
资金运用与资本市场关系密切。
充分并集中体现了社会经济的互助性。
保障类机构的职能
积聚风险、分散风险、降低个体损失。
融通长期资金、促进资本形成。
稳定经济运行与社会生活。
金融中介机构性质属性
不管是商业保险公司还是社会保障机构都具有金 融中介性质： 从资金来源看，保费收入来源于企业生产与资金营 运过程中的闲置部分以及个人储蓄的一部分。 从资金运用过程看，不但向企业、居民、家庭提供 了一定经济保障，而且将大部分保险资金投向市 场，实现了生产过程中的资金的转移以及个人储 蓄向投资的转化，重新配置了资金资源。
图9-7 社会保障体系的一般构成
社会保障体系
社会保险
社会救助
社会优抚
养老保险 疾病保险 失业保险
城市居民最低生活保障 对无依靠的老人、残疾人和贫困Байду номын сангаас的照顾 救灾救济
优待军人及军人家属 抚恤伤亡将士 褒扬阵亡将士
工伤保险