银行个人一手住房贷款管理规定
银行ⅩⅩ分行个人一手房按揭贷款管理办法
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人一手房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房或商业用房，规范个人购房贷款的管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人一手住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
个人一手商业用房贷款是指贷款人向借款人发放首次交易购置自营商业用房和自用中小型办公用房（即房地产开发商开发建设后销售给个人的商业用房）的贷款。
第三条贷款分类：（一）按照购买的房产是否取得房屋产权证可分为现房贷款和期房贷款。
1.用于购买现房的贷款称为现房贷款。
现房是指竣工验收合格、开发商已取得房地产权证（大产证），购房者签订商品房买卖合同后，立即可以入住并可以办理购房者名下房屋产权证的房产。
2.用于购买期房的贷款称为期房贷款。
期房是指开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证（大产证）为止所出售的房产。
（二）按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和不指定楼盘贷款（即直客式购房贷款）。
1．额度内指定楼盘贷款，是指我行通过审批程序就某一房地产开发项目核定按揭额度，在抵押登记办理完毕之前，由开发商（或其母公司）或专业担保公司在额度内提供阶段性（或全程）连带责任保证，并密切跟踪办理分户产权的时间和进度，保证及时办理正式抵押登记手续而发放的贷款。
该类贷款具有批量续做的特征。
2．不指定楼盘贷款，是指我行未对房地产项目核定额度，而在单笔贷款续做时，由我行对借款人及贷款担保人的担保资格和项目的基本条件进行审核批准的贷款。
第四条对于分行办理的个人一手购房按揭业务的贷款抵押房产必须满足以下要求：申请按揭业务的住宅必须为主体结构封顶，商业用房必须为已竣工验收的房屋。
银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法
银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。
该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。
二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。
（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。
（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。
（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。
购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。
三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。
（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。
等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。
等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。
四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。
（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。
五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。
购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。
六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。
同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。
（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。
个人住房贷款管理办法
个人住房贷款管理办法一、贷款对象与条件贷款对象：本办法适用于具有完全民事行为能力的自然人，购买、建造、翻建、大修自住住房时所需资金的贷款。
贷款条件：借款人需具有稳定的职业和收入，具备按期偿还贷款本息的能力；借款人征信记录良好，无重大违约或不良信用记录；借款人需提供符合规定的抵押或担保；借款人需符合国家和地方有关住房贷款政策和规定。
二、借款人需提供资料借款人身份证明；借款人婚姻状况证明；借款人收入证明及职业证明；购房合同或相关证明文件；抵押物或担保相关证明文件；银行要求的其他必要资料。
三、贷款发放与审查银行应根据借款人的申请及提供的资料，进行贷款审查和审批；审查内容包括借款人的信用状况、还款能力、抵押物或担保情况等；经审查合格后，银行与借款人签订贷款合同，并发放贷款。
四、贷款额度与期限贷款额度：根据个人信用状况、还款能力、抵押物价值等因素确定；贷款期限：根据个人实际情况和银行政策规定，最长不超过30年。
五、贷款利率与计息贷款利率：根据国家和地方政策规定执行，不得高于基准利率；计息方式：按照等额本息还款法或等额本金还款法等规定执行。
六、贷款偿还与担保借款人应按照合同约定按期偿还贷款本息；借款人可选择一次性还本付息或分期偿还；借款人应提供符合规定的抵押或担保，确保贷款安全。
七、贷款风险管理与监督银行应加强对个人住房贷款的风险管理，确保贷款合规、安全；银行应定期对借款人还款情况进行监督，及时发现问题并采取相应措施；银行应定期评估抵押物价值，确保抵押物足以覆盖贷款本息。
八、违约处理与法律责任借款人未按照合同约定按期偿还贷款本息的，银行有权采取相应的违约处理措施，包括但不限于：催收、诉讼、抵押物处置等；借款人提供虚假资料或违反国家法律法规的，应承担相应的法律责任；银行工作人员在贷款审查、发放过程中违反规定的，应依法追究其责任。
以上为本办法的主要内容，银行应根据本办法制定相应的操作规程和实施细则，确保个人住房贷款业务合规、安全、稳健发展。
中国人民银行个人住房贷款管理办法
中国人民银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制定本办法。
第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条借款人同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；六、贷款人规定的其他条件。
第六条借款人应向贷款人提供下列资料：一、身份件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；六、贷款人要求提供的其他文件资料。
第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。
贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。
第八条贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。
个人住房贷款管理办法
个人住房贷款管理办法试行）第一章总则第一条为规范个人住房贷款业务操作与治理，有效防范和操纵贷款风险，爱护借贷双方的合法权益，按照我国《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》、《物权法》、银监会《商业银行房地产贷款风险治理指引》、中国人民银行《个人住房贷款治理方法》等法律法规及有关规定，制定本方法。
第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用一般住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条本方法适用于我行办理的个人住房贷款业务。
第二章贷款条件第四条借款人须具备以下差不多条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65 周岁（含）之间。
（二）具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。
（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。
（四）具有良好的信用记录和还款意愿。
（五）具有稳固的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比操纵在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比操纵在55%（含）以下。
（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购买住房的合同或协议）。
（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款）。
（八）同意贷款资金采纳受托支付方式，托付我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。
（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。
（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。
（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情形，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。
个人一手住房贷款业务制度
个人一手住房贷款业务制度首先，个人一手住房贷款业务制度应明确对贷款利率的规定。
目前，我国普通住房贷款的利率是由国家相关部门统一制定的，银行不能随意提高贷款利率。
这是为了保护个人借款人的利益，确保其能够在合理的利率范围内购买住房。
其次，个人一手住房贷款业务制度应规定对贷款额度的限制。
银行在发放贷款时，应根据个人的经济状况和购房需求合理确定贷款额度，并且不得超出个人还款能力的范围。
这样可以避免因个人贷款额度过高而导致的贷款风险。
再次，个人一手住房贷款业务制度应明确对贷款期限的规定。
贷款期限是指借款人在一定时间内偿还贷款本金和利息的期限。
银行在发放贷款时，应根据个人的贷款用途和偿还能力合理确定贷款期限，并与个人进行充分的沟通和协商。
这样可以保证借款人能够按时还款，避免因贷款期限不合理而导致的债务问题。
此外，个人一手住房贷款业务制度还应规定对还款方式的规定。
目前，银行普遍采用等额本金或等额本息的方式，即每月还款金额相同，但利息支付方式不同。
个人借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式，以便更好地管理自己的财务状况。
最后，个人一手住房贷款业务制度应规定对违约行为的处理办法。
如果个人借款人在贷款期限内不能按时偿还贷款，银行可以采取合法的措施来保护自己的权益，如催收债款、提起诉讼等。
同时，银行也应该尽力协助借款人解决还款问题，并提供适当的帮助和指导。
总之，个人一手住房贷款业务制度的建立和完善是为了保护个人购房权益和银行的风险防范。
只有建立健全的制度，才能有效地规范个人一手住房贷款业务的发展，促进住房市场的健康发展。
对个人来说，购房贷款是一项重要的金融决策，应该谨慎对待，并积极了解相关制度和规定。
对于银行来说，发放个人一手住房贷款是一项风险管理的工作，应该依法依规进行，并加强对借款人的信用评估和监督。
只有这样，才能使个人购房贷款业务更加健康、可持续地发展。
个人一手住房贷款业务制度的建立和完善，除了以上所提到的贷款利率、贷款额度、贷款期限和还款方式的规定外，还应该对其他关键问题进行明确规定，以保障个人借款人和银行的权益。
1个人一手房屋贷款管理办法
1个人一手房屋贷款管理办法中国光大银行个人一手房屋贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人一手房屋贷款管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规,制定本办法.第二条本办法所称个人一手房屋贷款是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款.一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。
第三条个人房屋贷款种类，一,住房贷款，指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。
,二,车库，位，贷款，指我行向购买车库,位，的自然人发放的贷款.，三，商业用房贷款，指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。
第四条本办法适用于我行所属分，支，机构办理的个人一手房屋贷款.第二章贷款的对象和条件第五条个人房屋贷款的对象为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
共同借款人则是指两个或两个以上具有完全民事行为能力的自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系.第六条借款人须同时具备下列条件,，一，具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明.港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定，1，二,具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力，，三，具有合法有效的购房合同或协议，，四，具有我行要求的首付款证明，,五，同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用,，六,能提供我行认可的有效担保,，七,我行要求的其他条件.第三章授信方式、额度、期限、利率及还款方式第七条授信方式分为单笔贷款和额度授信,下称,循环贷款，详见第七章，。
第八条住房贷款额度，一，首次利用贷款购买一手普通自住房的借款人，其贷款额度最高不得超过购房合同总价的80%,购买一手非普通自住房的贷款额度须小于80%。
个人住房贷款管理办法
市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规个人住房贷款业务操作与管理，有效防和控制贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据我国《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》、《物权法》、银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等法律法规及有关规定，制定本办法。
第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条本办法适用于我行办理的个人住房贷款业务。
第二章贷款条件第四条借款人须具备以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65 周岁（含）之间。
（二）具有合法有效的明及婚姻状况证明。
（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。
（四）具有良好的信用记录和还款意愿。
（五）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购买住房的合同或协议）。
（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款）。
（八）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。
（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。
（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。
（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。
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x银行个人一手楼住房贷款管理规定
一、定义
一手楼住房贷款是指我行向自然人发放的，用于购买首次交易住房的贷款。
二、贷款对象和条件
（一）贷款对象
具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
（二）条件
1.具有合法有效的身份证明。
2.年龄加贷款年限不得超过70岁。
两个以上（含）申请人申请贷款的，可以根据实际情况合理确定贷款期限，但至少其中1名借款人年龄加贷款年限不超过70岁。
3.具备按时偿还贷款本息的能力。
原则上借款人月贷款支出与月收入比应控制在50%以下（含），月所有债务支出与月收入比控制在55%以下（含）。
4.遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。
5.经办机构规定的其他条件。
三、贷款币种、金额、期限、利率、还款方式
（一）币种：人民币。
（二）金额
1.贷款/授信金额最高不超过所购房产抵押价值的70%，同时须满足监管部门及我行相关规定。
2.监管部门政策调整的，按照我行及监管部门相关规定执行。
（三）期限：
（1）授信期限最长不超过1年。
（2）贷款期限最长不超过30年。
（四）利率
1.一手楼住房贷款可以采用浮动利率或固定利率。
2.贷款期限1年以上（不含）的，采取浮动利率。
贷款定价在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门确定的浮动范围及我行相关规定执行。
3. 贷款期限为1年以下（含）的，采取固定利率。
（五）还款方式
1.还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法。
贷款期限1年以下（含）的，还可以采取按月付息到期还本还款法。
2.经办机构应根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式。
四、贷款担保
（一）所购房产必须抵押给我行。
（二）未办妥抵押登记手续放款的，原则上必须提供我行认可的阶段性担保措施。
（三）借款人原则上应为所购房产的购房人。
若借款人不是购房人（之一）的，借款人应向我行出具书面声明，说明为购房人代付房款的原因，并声明自愿向我行申请贷款用
于为购房人支付房款，该贷款系借款人本人的真实意思表示，不存在任何受他人欺骗、胁迫等违反本人意愿的情况。
五、合作开发商及楼盘管理
（一）各分行可以办理个人一手楼住房贷款的楼盘原则上应位于分行所在城市辖内（含辖内郊县）。
国家/地方政府部门或监管机构另有规定的，按照其规定执行。
（二）一手楼住房贷款合作楼盘必须进行开发商和楼盘准入审批，现房销售（即楼盘项目取得“销售许可证”，可以直接办理正式抵押登记）的楼盘除外。
（三）以按揭额度方式办理一手楼住房贷款的，按我行授信审批相关规定进行审批。
（四）以非按揭额度方式办理一手楼住房贷款的（以下简称“非按揭额度楼盘”），按照以下规定进行办理。
1.非按揭额度楼盘必须主体结构已封顶。
2.对于非按揭额度楼盘，在报批首笔单笔贷款的同时（或提前）必须对开发商及楼盘进行准入审批。
3.非按揭额度楼盘必须进行实地调查，对开发商合作方整体运行情况、楼盘预（销）售的合法性、售价的合理性等情况进行调查，并形成项目调查报告。
4.非按揭额度楼盘由分行个人信贷业务部门初审，分行个人信贷业务主管行长终审。
5.楼盘报批资料要参照按揭额度资料保管要求，单独立卷保管。
（五）房地产开发商准入条件
开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，具有房地产经营许可证，具有较强的经济实力和良好的经营状况，没有烂尾工程记录。
需要承担阶段性担保的，还必须具备连带保证责任能力。
（六）合作楼盘准入条件
1.楼盘开发手续齐全。
2.楼盘定价合理，销售前景较好。
3.地理位置好，具有较强的变现能力。
4.后续开发资金已落实到位。
5.楼盘施工进度合理，能按时竣工和交付使用。
六、开发商及楼盘准入报批资料要求
（一）按揭额度开发商及楼盘报批资料要求
1.开发商申请楼盘销售合作时至少必须提供：
(1)开发商资料:
企业营业执照（验看原件，收受复印件）;
组织机构代码证（验看原件，收受复印件）;
如需承担连带保证责任的，需提供公司章程（验看原件，收受复印件）;
如需承担连带保证责任的，需提供近期财务报表，以及经审计的上年度财务报表等可以证明开发商资金实力的资料;
经办机构规定的其他资料。
(2)楼盘资料:。