银行个人一手住房贷款管理规定

x银行个人一手楼住房贷款管理规定

一、定义

一手楼住房贷款是指我行向自然人发放的，用于购买首次交易住房的贷款。

二、贷款对象和条件

（一）贷款对象

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（二）条件

1.具有合法有效的身份证明。

2.年龄加贷款年限不得超过70岁。两个以上（含）申请人申请贷款的，可以根据实际情况合理确定贷款期限，但至少其中1名借款人年龄加贷款年限不超过70岁。

3.具备按时偿还贷款本息的能力。原则上借款人月贷款支出与月收入比应控制在50%以下（含），月所有债务支出与月收入比控制在55%以下（含）。

4.遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。

5.经办机构规定的其他条件。

三、贷款币种、金额、期限、利率、还款方式

（一）币种：人民币。

（二）金额

1.贷款/授信金额最高不超过所购房产抵押价值的70%，同时须满足监管部门及我行相关规定。

2.监管部门政策调整的，按照我行及监管部门相关规定执行。

（三）期限：

（1）授信期限最长不超过1年。

（2）贷款期限最长不超过30年。

（四）利率

1.一手楼住房贷款可以采用浮动利率或固定利率。

2.贷款期限1年以上（不含）的，采取浮动利率。贷款定价在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门确定的浮动范围及我行相关规定执行。

3. 贷款期限为1年以下（含）的，采取固定利率。

（五）还款方式

1.还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法。贷款期限1年以下（含）的，还可以采取按月付息到期还本还款法。

2.经办机构应根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式。

四、贷款担保

（一）所购房产必须抵押给我行。

（二）未办妥抵押登记手续放款的，原则上必须提供我行认可的阶段性担保措施。

（三）借款人原则上应为所购房产的购房人。若借款人不是购房人（之一）的，借款人应向我行出具书面声明，说明为购房人代付房款的原因，并声明自愿向我行申请贷款用

于为购房人支付房款，该贷款系借款人本人的真实意思表示，不存在任何受他人欺骗、胁迫等违反本人意愿的情况。

五、合作开发商及楼盘管理

（一）各分行可以办理个人一手楼住房贷款的楼盘原则上应位于分行所在城市辖内（含辖内郊县）。

国家/地方政府部门或监管机构另有规定的，按照其规定执行。

（二）一手楼住房贷款合作楼盘必须进行开发商和楼盘准入审批，现房销售（即楼盘项目取得“销售许可证”，可以直接办理正式抵押登记）的楼盘除外。

（三）以按揭额度方式办理一手楼住房贷款的，按我行授信审批相关规定进行审批。

（四）以非按揭额度方式办理一手楼住房贷款的（以下简称“非按揭额度楼盘”），按照以下规定进行办理。

1.非按揭额度楼盘必须主体结构已封顶。

2.对于非按揭额度楼盘，在报批首笔单笔贷款的同时（或提前）必须对开发商及楼盘进行准入审批。

3.非按揭额度楼盘必须进行实地调查，对开发商合作方整体运行情况、楼盘预（销）售的合法性、售价的合理性等情况进行调查，并形成项目调查报告。

4.非按揭额度楼盘由分行个人信贷业务部门初审，分行个人信贷业务主管行长终审。

5.楼盘报批资料要参照按揭额度资料保管要求，单独立卷保管。

（五）房地产开发商准入条件

开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，具有房地产经营许可证，具有较强的经济实力和良好的经营状况，没有烂尾工程记录。需要承担阶段性担保的，还必须具备连带保证责任能力。

（六）合作楼盘准入条件

1.楼盘开发手续齐全。

2.楼盘定价合理，销售前景较好。

3.地理位置好，具有较强的变现能力。

4.后续开发资金已落实到位。

5.楼盘施工进度合理，能按时竣工和交付使用。

六、开发商及楼盘准入报批资料要求

（一）按揭额度开发商及楼盘报批资料要求

1.开发商申请楼盘销售合作时至少必须提供：

(1)开发商资料:

企业营业执照（验看原件，收受复印件）;

组织机构代码证（验看原件，收受复印件）;

如需承担连带保证责任的，需提供公司章程（验看原件，收受复印件）;

如需承担连带保证责任的，需提供近期财务报表，以及经审计的上年度财务报表等可以证明开发商资金实力的资料;

经办机构规定的其他资料。

(2)楼盘资料: