诚信展业-合规经营
金融从业者合规经营承诺书
金融从业者合规经营承诺书作为一名金融从业者，我深知合规经营对于金融行业的稳定和可持续发展至关重要。
为了维护金融市场的公平、公正和透明，保护投资者的合法权益，促进金融行业的健康发展，我郑重承诺：一、遵守法律法规我将严格遵守国家和地方的金融法律法规、监管规定以及行业自律准则，自觉抵制任何形式的违法违规行为。
积极关注法律法规的更新和变化，及时调整业务操作和管理措施，确保始终符合法律要求。
二、诚实守信在金融业务活动中，我将秉持诚实守信的原则，如实向客户披露金融产品和服务的相关信息，不隐瞒、不误导、不欺诈。
严格按照合同和协议的约定履行义务，不擅自变更或解除合同，保障客户的合法权益。
三、客户利益至上始终将客户的利益放在首位，根据客户的风险承受能力和投资目标，为其提供合适的金融产品和服务。
不进行过度营销或不当销售，不误导客户做出不符合其自身利益的投资决策。
尊重客户的隐私和个人信息，严格保护客户的机密和敏感信息，防止信息泄露。
四、合规销售与服务在金融产品销售过程中，严格遵守销售流程和规范，确保销售行为合法合规。
对金融产品的风险和收益进行充分揭示，不夸大产品收益，不低估产品风险。
提供优质的售后服务，及时响应客户的咨询和投诉，积极解决客户的问题，不断提升客户满意度。
五、内部管理与控制积极参与和支持所在金融机构的内部管理和控制体系建设，严格遵守内部规章制度和操作流程。
加强对业务风险的识别、评估和控制，及时发现和纠正违规行为。
配合内部审计和监督检查，如实提供相关信息和资料，不隐瞒或谎报。
六、反洗钱与反腐败坚决履行反洗钱义务，严格按照反洗钱法规要求，对客户身份进行识别和验证，对可疑交易进行监测和报告。
积极参与反腐败斗争，不接受或索取贿赂、回扣等不正当利益，不参与任何形式的利益输送和权钱交易。
七、持续学习与提升不断加强金融知识和法律法规的学习，提高自身的专业素养和合规意识。
积极参加各类培训和学习活动，及时了解行业动态和监管要求的变化，不断更新知识和观念，以适应金融行业发展的新形势和新要求。
保险公司合规展业
38.0% 36.0% 34.0%
长险极短期出险拒付比
38.8%
35.4%
36.5%
2018年
2019年
2020年
长险极短期出险案件的背后是超过半数的未如实告知
通过调查发现投保前有疾病未如实告知的占比50%，其中证据确凿查实拒付案件占 比超过35%。
各项品质指标恶化，我们终将自食恶果
90% 80% 70% 60%
✓ 不会写字的成年客户：该客户在签名栏画“+”，并用右手拇指按 手印，目前仅能通过MIT智慧版出单。
✓ 未成年客户必须由被保人法定监护人签监护人本人姓名。
注意：线上相关流程需要拍照签字时，如果照片翻/代拍=代签名！
不得代为抄录风险提示语
监管部门要求，如投保的是分红险、万能险或投连险等新型保险产品时，必须由投保人本人亲笔 抄写38字风险提示语。
翻拍照片示例
拍照牢记
➢ 避免拍到其他的人，逆光，抖动； ➢ 拍本人不是拍照片，不能代替； ➢ 不能背光，光线太强太暗都不行； ➢ 保证人脸五官清楚；不要戴眼镜、帽子；不要横置手机； ➢ 类似于证件照拍照，调整好位置再操作。
不得代签名
✓ 1080单证、各类函件、投保提示书、撤件申请或未挂单退费、保单 回执等，根据材料类型，成年客户必须由投保人或被保险人本人亲 笔签名。
拒付
+
品管
客户：拒付解约 业务员：核实吴某某 展业瑕疵，给予其扣 20分、1000元罚款； 主管连带：主管周某、 部经理周某连带处罚， 分别扣当月管理津贴 15% 和 6%
警示：1、医学检查（包括健康体检）异常属于需要告知的范围； 2、如通过体检活动展业也必须如实告知客户体检结果，体检中心一样可以核查；
保险公司合规展业
保险公司应建立合规管理流程，包括合规风险的识别、评估、报 告、处置和监控等环节，确保合规管理的全面性和有效性。
合规宣传与培训
合规宣传
保险公司应通过多种渠道进行合规宣传，提高员工和代理人的合规意识，促进合 规展业。
合规培训
保险公司应定期开展合规培训，提高员工和代理人的合规知识和技能，确保其了 解和遵守相关法律法规和行业规范。
保险公司合规展业
2023-10-28
目录
• 合规展业概述 • 合规展业的风险与挑战 • 合规展业的管理与实施 • 合规展业的实践案例 • 总结与展望
CHAPTER 01
合规展业概述
定义与重要性
定义
合规展业是指保险公司在开展业务过程中，遵守相关法律法规、监管规定、 行业规范以及公司内部规章制度，确保业务操作合法、合规、合理。
重要性
合规展业是保险公司稳健经营的基础，也是保障消费者权益的重要保障。合 规经营可以避免因违规行为导致的罚款、监管处罚、法律诉讼等风险，同时 也可以提高公司的声誉和客户信任度。
合规展业的基本原则
遵守法律法规
保险公司应严格遵守国家法律法规 和监管规定，确保业务活动的合法 性。
诚信经营
保险公司应秉持诚实守信原则，不 进行虚假宣传、误导销售等不诚信 行为。
A保险公司合规展业实践
建立合规管理体系
A保险公司重视合规管理，建 立了完善的合规管理体系，包 括合规政策、合规培训、合规
检查等环节。
强化合规意识
通过持续的合规培训和宣传，强 化员工的合规意识和法律意识， 确保业务开ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的合法性和合规性 。
实施合规检查
A保险公司实施定期的合规检查， 确保业务操作的合规性和规范性， 及时发现和纠正不合规行为。
2023年诚信的口号_1
2023年诚信的口号2023年诚信的口号11.商家讲诚信，顾客更放心。
2.诚铸品牌，信赢天下。
3.诚德铸品牌，信誉赢未来。
4.诚·立天下，信·赢未来。
5.人人诚信，消费放心。
6.爱财取有道，诚信为根本。
7.“信”立天下，“诚”就未来。
8.诚信点亮市场，和谐促进繁荣。
9.诚信经营，构建和谐市场。
10.诚信经营，安心立业。
11.诚实信用，帝王条款。
12.诚实守信，依法经营。
13.人讲道德品行，商讲诚信经营。
14.心的守信经营，新的市场繁荣。
15.经营无诀窍，诚信是高招。
16.百姓满意得金，诚信经营收福。
17.诚为成信为心。
18.诚信为本，德正业兴。
19.诚信经营是金，放心消费是福。
20.人而无信，不知其可。
21.诚信久远，兴商有道。
22.诚信经营，互利互惠。
23.千金不换诚信，万世基业之本。
24.诚信心连心，守信手牵手。
25.经营事关民生，诚信成就繁荣。
26.贪人一斗米，失却半年粮。
27.良心做人，诚信做事。
28.弘扬中华道德，繁荣商贸企业。
29.诚立天下，信赢未来。
30.斯以为商，诚信至上。
31.诚信赢得市场，放心温暖人心。
32.诚德争取用户，信誉铸造品牌。
33.诚实守信，道德底线。
34.走向诚信时代，共创繁荣未来。
35.诚信经营，见心见行。
36.诚，与生俱来;信，与时俱进。
37.播种诚信，收获财富。
38.质量至上，诚信经营。
39.守信从我做起，和谐有你贡献。
40.守诚保证合作，求精达到满意。
41.做人有底线，经营讲规范。
42.质量为本，诚信为基。
43.赢一时侥幸，输一生财运。
44.讲诚信，赢天下。
45.诚实为本，公平是果。
2023年诚信的口号2一、诚信你我他，平安伴人人。
二、办实事，求实效，树完美品质形象。
三、严格自律，合规经营，稳健发展。
四、借合规之力，固平安之基。
五、守住品质底线，赢得收入无限。
六、服务是宗旨，品质是生命。
七、品质和风险管理宣讲系列活动“口号征集”投票活动（单选）八、学法用法，诚信经营，合规展业，助力发展。
保险公司合规展业
稳健经营：合规展业有助于保险公司建立稳健的 业务发展模式，确保公司业务持续、健康发展。
总之，合规展业是保险公司经营过程中不可或缺 的一部分，保险公司应该加强内部管理和外部监 管，确保公司业务合规、稳健、可持续发展。
合规展业核心领域
02
产品合规
产品设计合规
保险产品应符合法律法规和监管 要求，不得存在违法违规内容。 产品设计应公平、合理，不损害
销售过程合规
保险销售人员在销售过程中，应 向客户充分揭示产品风险，明确 告知产品特性和权益，不得隐瞒
或误导客户。
售后服务合规
保险公司应建立健全售后服务体 系，及时处理客户投诉和纠纷，
保障客户合法权益。
内控合规
内控制度合规
保险公司应建立完善的内控制度，确保各项业务活动符合法律法 规和监管要求，防范合规风险。
风险评估体系
应建立完善的风险评估体系，对识别出的风险进行量化和定性评估 ，确定风险的大小、发生概率和潜在影响。
定期风险评估
定期进行风险评估，及时发现新的风险点，并对已有风险进行重新评 估，确保公司风险始终在可控范围内。
风险防控与处置
1 2 3
风险防控策略
根据风险评估结果，制定相应的风险防控策略， 如风险规避、风险降低、风险转移等，以防止风 险的发生和扩大。
加大对违规行为的处罚力度，推动行业合规发展。
诚信经营
02
诚信经营是保险行业的基石，各保险公司努力践行合规展业，
以维护行业声誉和客户信任。
技术助力
03
保险公司积极利用技术手段，提高合规展业的效率和准确性，
降低人为错误和违规行为的风险。
保险公司合规展业实践分享
01
02
03
《合规诚信经营》PPT幻灯片PPT
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
诚信的宣传口号
诚信的宣传口号诚信的宣传口号诚信的宣传口号11、销售的是诚信，购买的是放心。
2、服务是宗旨，品质是生命。
3、营造安全的消费环境，营造温馨健康的生活。
4、偷吃别人奶酪，必成过街之鼠。
5、真不容易，诚信一生。
6、诚信，做人的根本，创业的法宝。
7、微笑欢迎您诚信服务您，放心送给您江苏通州邱剑波。
8、人以德为荣，国依法而安。
9、言而有信，门如城；如果你不遵守诺言，你就会被毁灭。
10、人言成，人言信。
11、二诚信一生，*安一生。
12、诚信最重要，做人第一条。
13、诚信为本，信誉第一，做好生意，构建和谐。
14、买得放心，用得安心。
15、得人一牛，还人一马。
16、做人没有诚信，人生寸步难行。
17、保持心中的诚实和身边的美德。
18、积极响应省、市、县*号召，全面投入到放心消费创建活动中来。
19、人人遵纪守法，方能国富民强。
20、诚信安徽，品质旅游。
21、诚招天下客，信揽世上人。
22、付出诚信，收获成功。
23、人人讲诚守信，时时受益匪浅。
24、诚信是成功的伴侣。
25、法海无边时习之，法中自有黄金屋。
26、法正人心顺，官清民自安。
27、以德诚信创品牌。
28、诚信播种和谐，市场收获繁荣。
29、你我添一份责任，消费多一份放心。
30、消费关乎民生，放心彰显和谐。
31、家和万事兴，人诚百业旺。
32、弘扬诚实守信的.经营理念，营造和谐公*的消费环境。
33、宽以待人，违法乱纪不容宽。
34、人无外财不富，人有外财被缚。
35、诚信则达，达则天下无敌。
36、“经营”诚信，“经营”人生。
37、做人讲诚则灵，治国依法则兴。
38、信守合同承诺，永远诚信经营。
39、刑照上大夫，礼也下庶人。
40、追求卓越、真诚服务、以人为本、奉献社会41、做中国文明人，树道德新形象。
42、诚信比金子还要珍贵。
43、善待客户，恪守质量，创造和谐，共同发展。
44、诚信公正，是企业降低交易成本，做大做强的重要因素45、诚信经营你我他，放心消费千家万户。
46、依法立市，诚信经营；为民谋利，商业共赢。
保险公司合规展业
保险公司应注重员工合规培训，提高 员工合规意识，确保业务的稳健发展 。
保险公司应遵守相关法规和监管要求 ，避免因违规行为而受到处罚和影响 公司的声誉和业务发展。
06
保险公司合规展业未来展望
法律法规不断完善
保险法规体系逐步健全
随着保险市场的不断发展和监管政策的不断完善，保险法规 体系将更加健全，为保险公司合规展业提供更加明确的指导 和依据。
保险公司合规展业
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目录
• 保险公司合规展业概述 • 保险公司合规展业策略 • 保险公司合规展业实践 • 保险公司合规展业监管与评估 • 保险公司合规展业案例分析 • 保险公司合规展业未来展望
01
保险公司合规展业概述
定义与意义
定义
保险公司合规展业是指保险公司遵守 法律法规、监管规定、行业准则和公 司内部规章制度，以诚信、专业、规 范的方式开展业务活动。
行业准则
保险公司应遵守行业自律 准则，如《保险行业自律 公约》等，共同维护市场 秩序和行业形象。
合规展业的重要性
保障公司稳健经营
合规展业有助于保险公司避免 因违规行为引发的风险，确保
公司稳健经营。
提高市场竞争力
合规展业有助于提高保险公司 的市场信誉和品牌形象，增强 市场竞争力。
保护消费者权益
合规展业有助于保护消费者权 益，提高客户满意度，增强客 户忠诚度。
加强合规展业培训
提高员工合规意识
通过培训教育，提高员工对合规展业重要性的认识，培养员工自 觉遵守法律法规和公司制度的良好习惯。
针对不同岗位进行培训
根据不同岗位的特点和需求，开展有针对性的合规展业培训，提高 员工的合规操作技能。
建立奖惩机制
建立合理的奖惩机制，对积极遵守合规制度的员工给予奖励，对违 规行为进行惩罚，强化员工合规意识。
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“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来!
保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚 实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
第8页
第二章
法律法规
贰 《 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 》
第23页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
第24页
如 实 告 知
如实告知
第18页
案例分贰析
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
第19页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
警Байду номын сангаас：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得 有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
《人身保险新型产品信息披露管理办法》
法 《 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 处 罚 办 法 》 《 保 险律专 业 代 理 机 构 管 理 办 法 》
法 《 保 险规营 销 员 管 理 规 定 》
《保险从业人员行为准则实施细则》
法律法规一览
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
法 律 法 规 一 览
行为规范 “十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵·害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
第12页
第三章
常见的几种违规行为
叁
常 见 的 几 种 违 规 行 为
一 诺 千 金
一诺千金
三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信 用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与 人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不 如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太 傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回 答说定某天当再来拜见。
到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约 定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为， 从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰 难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的 到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。
一
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。
览
贰 一 、 不 准 欺 骗 、 误 导 客 户 ；
二 、 不法准 代 客 户 签 名 ； 律
三 、 不法准 代 客 户 体 检 ； 规 四 、 不 准 用 不 正 当 方 式 争 抢 业 务 、 争 抢 增 员 ；
五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；
诚信展业与合规经营培训
“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山
还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中
前
言
国人引以为豪的美德。
最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。
第2页
第一章 诚信的重要性
第二章 法律法规
第三章 常见的几种违规行为
第一章
诚信的重要性
壹
诚 信 的 重 要 性
——《保险从业人员行为准则实施细则》
第20页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
销售误导
第21页
贰 严禁夸大收益：
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
•在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 型 产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； •禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示； •禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传；
法
《个人业务保险营销员合规品质管理办法》（2011）
律
《关于规范个人业务销售行为的通知》（2010）
法 规
《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》（2010）
一
《新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法》（2010）
览
《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（2010）
第10页
贰
法 律 法 规
代 签 名
代签名
第14页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
案例分析：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保 险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B 先生签字确认。
第15页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
思 考：
行为规范 “十个遵守”
一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训； 三、遵守职业道德； 四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
法
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
律
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
法
规
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
1. A女士能否代丈夫签名？ 2. 代理人是否可以代签名？ 3. 如果代签名结果会怎样？
第16页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
警 示：
根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保 险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合 同视为无效合同。
第17页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
壹
诚 信 的 重 要 性
诚信、合规
是保险营销最大、最基本法则。
第6页
壹
诚 信 的 重 要 性
立业之本 守业之道
三个不认同: 1. 消费者不认同：理赔难、销售误导； 2. 从业人员不认同：自身没自信； 3. 社会不认同：为了揽业务弄虚作假。
--中国保监会主席 项俊波
第7页
壹
诚 信 的 重 要 性
--“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
严禁概念混淆：
•禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语， 如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等； •不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不 得作引人误解的宣传或者虚假宣传； •在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率” 等数据面熟分红收益。