诚信为本,合规经营
诚信展业-合规经营
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来!
保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚 实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
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第二章
法律法规
贰 《 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 》
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
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如 实 告 知
如实告知
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案例分贰析
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
警Байду номын сангаас：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得 有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
《人身保险新型产品信息披露管理办法》
法 《 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 处 罚 办 法 》 《 保 险律专 业 代 理 机 构 管 理 办 法 》
法 《 保 险规营 销 员 管 理 规 定 》
《保险从业人员行为准则实施细则》
法律法规一览
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
法 律 法 规 一 览
行为规范 “十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵·害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
年度企业诚信情况总结(3篇)
第1篇一、前言诚信是企业发展的基石，是企业文化的核心。
在过去的一年里，我公司始终坚持“诚信为本，客户至上”的经营理念，积极践行社会主义核心价值观，努力提升企业诚信水平，现将本年度企业诚信情况总结如下。
一、企业诚信建设基本情况1. 依法经营，规范管理公司严格按照国家法律法规和政策要求，建立健全各项规章制度，确保企业经营活动合法、合规。
在合同签订、履行过程中，始终坚持诚信原则，依法保障各方合法权益。
2. 质量至上，精益求精公司高度重视产品质量，以客户需求为导向，不断提升产品和服务质量。
通过实施全面质量管理，强化过程控制，确保产品合格率达到100%，客户满意度持续提升。
3. 诚信履约，合作共赢公司始终把诚信履约作为企业发展的生命线，与合作伙伴建立长期稳定的合作关系。
在项目合作中，严格履行合同约定，确保项目按期完成，实现互利共赢。
4. 财务透明，依法纳税公司严格执行财务管理制度，确保财务报表真实、准确、完整。
依法纳税，积极履行社会责任，为我国经济社会发展贡献力量。
二、企业诚信建设主要举措1. 加强组织领导，明确责任分工公司成立诚信建设领导小组，明确各部门在诚信建设中的职责，确保诚信建设工作落到实处。
2. 完善诚信管理制度，强化制度保障公司制定了一系列诚信管理制度，如《诚信经营规定》、《合同管理办法》等，为诚信建设提供制度保障。
3. 开展诚信教育培训，提高员工诚信意识公司定期开展诚信教育培训，提高员工诚信意识，营造诚信氛围。
通过培训，使员工充分认识到诚信对企业发展的重要性。
4. 强化监督检查，落实诚信建设责任制公司建立健全诚信监督检查机制，定期对各部门、各项目进行诚信检查，确保诚信建设各项措施落到实处。
5. 加强企业文化建设，弘扬诚信价值观公司积极开展企业文化建设活动，弘扬诚信价值观，将诚信理念融入到企业发展的各个环节。
三、企业诚信建设取得的主要成效1. 企业信誉良好，市场竞争力不断提升公司诚信经营，赢得了广大客户的信任，企业信誉良好。
安全生产的方针是什么
安全生产的方针是什么安全生产的方针是通过防范和控制各类事故和危险因素，保障职工的身体健康和生命安全，保证企业正常运营，并达到提高生产效率、提高经济效益、保护环境等可持续发展的目标。
一、生命至上，安全第一安全生产的方针首要是保障职工的生命安全和身体健康，因为人的生命是最宝贵的。
企业要加强安全意识培养，推行全员参与的安全生产文化，倡导职工把自己的生命安全放在首位，养成遵守安全规章制度、检查和消除隐患的良好习惯。
二、科学管理，预防为主安全生产的方针还要通过科学的管理手段，尽可能预防事故的发生，以预防为主，减少和消除事故隐患。
企业要建立和完善安全管理制度，制定详细的操作规程和应急预案，对所有员工进行安全教育和培训，提高职工的安全意识和自我保护能力。
三、全面管理，持续改进安全生产的方针要求企业从各个方面进行全面管理，持续改进安全生产工作。
企业要建立健全安全生产的组织体系，明确各级管理人员的责任和义务，各个环节要形成闭环的管理措施，确保安全风险的主动识别和治理，随时掌握生产过程的安全情况。
四、合规经营，诚信为本安全生产的方针要求企业在进行生产经营活动时要遵守相关法律法规和标准，秉持诚信为本的原则。
企业要从源头上控制安全风险，严格按照国家和行业标准进行生产和经营活动。
同时，企业要保持真实、透明的经营行为，及时向有关部门和职工公开安全信息，接受社会的监督和评价。
总之，安全生产的方针是传达企业对安全生产的重视和管理要求的基本原则和方向。
在实际工作中，企业要深入贯彻该方针，根据具体情况制定针对性的安全生产措施，建立安全生产责任体系，推行全员参与的安全文化，不断加强隐患排查和处理工作，确保企业的稳定运营和可持续发展。
文明诚信经营倡议书（3篇）
文明诚信经营倡议书尊敬的各位企业家、商界精英，大家好！我们身处的当今社会，商业交易已经成为了社会发展的重要组成部分。
商业交易的规范与健康发展，关系着整个社会的经济与伦理水平。
为了促进企业的健康发展，我们发起这一“文明诚信经营倡议书”，希望向广大企业家们倡导并传播文明诚信的经营理念，共同推动商业交易的规范与发展。
文明诚信是商业交易的基石。
一个企业要想在激烈的市场竞争环境中立足并发展，必须以诚信为基础。
诚信是企业进行商业交易的根本要素，只有公平、公正、公开的经营方式才能树立良好的企业形象和信誉，赢得消费者的信赖和支持。
同时，文明经营也是企业健康发展的保障。
文明经营意味着健康的经济环境和良好的企业文化。
企业在经营活动中要尊重市场规律，依法合规经营，遵循诚实守信、公平竞争、公正合理的原则，摒弃不健康的营销手段和不正当的竞争方式，坚决抵制假冒伪劣产品、虚假广告等违法行为，争做社会良心企业。
在经济全球化的背景下，国内外企业之间的合作是不可避免的。
而诚信是合作的基础和前提。
诚实守信是一切商业合作的红线，只有双方在合作中有着高度的诚信意识，才能建立稳固的商业伙伴关系，实现互利共赢的目标。
相信通过文明诚信经营的引领，我们将会形成更加良好的商业伦理风尚，为推动企业发展注入强大的力量。
作为企业家，我们愿意以身作则，建设和谐、公正、诚信的经营环境。
我们将承诺：一、坚持诚信经营，遵守法律法规我们将坚决遵守国家的法律法规，不以任何非法手段获取利益，不从事虚假宣传、价格欺诈等违法行为。
二、竞争中守法公正我们将秉持公平竞争的原则，争取市场份额的同时，不进行恶意竞争，不进行不正当竞争行为，维护市场的竞争秩序和消费者的合法权益。
三、创造优质产品，提供优质服务我们将不断提高产品和服务质量，追求客户的满意度，建立和客户的长期稳定关系。
四、保护消费者权益我们将严格遵守产品质量标准，不生产、销售假冒伪劣产品，坚决抵制欺骗、误导消费者的行为，保护消费者权益。
公司诚信经营承诺书
公司诚信经营承诺书
尊敬的客户和社会各界人士：
为了进一步弘扬诚信经营，树立良好的公司形象，保障广大客户的合法权益，根据国家有关法律法规和社会主义核心价值观，我们公司郑重承诺如下：
一、坚持依法经营
我们公司始终坚持国家法律法规，严格遵守国家关于企业经营的各项法律、法规和政策，以诚信为基础，以法治为准绳，确保公司经营活动合法、合规。
二、坚守商业道德
我们公司秉持诚信为本，以道德为先的经营理念，尊重消费者、供应商、合作伙伴等各方面的合法权益，公平交易，不欺诈、不隐瞒、不夸大，建立良好的商业道德形象。
三、保证产品质量
我们公司注重产品质量，建立健全产品质量管理体系，从原材料采购、生产加工到产品销售每一个环节都严格把关，确保产品符合国家标准和行业规范，让消费者放心购买。
四、诚信服务
我们公司秉承诚信服务，以客户需求为导向，倾听客户意见，提高服务质量，及时解决客户问题，为客户提供优质、
高效的服务，赢得客户信任。
五、诚信纳税
我们公司积极履行社会责任，诚信纳税，严格按照国家税收法律法规缴纳各项税费，不逃税、不骗税、不抗税，为国家的经济发展做出贡献。
六、保护知识产权
我们公司尊重他人的知识产权，不生产、不销售、不传播侵权产品，严格遵守知识产权法律法规，与知识产权权利人共同维护良好的知识产权保护环境。
我们公司郑重承诺，将以上诚信经营的各项原则贯穿于公司经营发展的全过程，不断提升公司的诚信水平，为构建和谐社会和推动经济发展贡献力量。
欢迎广大客户和社会各界人士监督我们的经营行为，共同促进诚信经营的良好风尚。
公司名称：XXXX
日期：XXXX年XX月XX日。
承诺书对商业的合规性和合法性
承诺书对商业的合规性和合法性我对商业的合规性和合法性承诺书本人郑重承诺，作为一名商业从业者，我将始终遵守和尊重商业的合规性和合法性要求。
我深知商业活动的合规性对于保护市场秩序、促进健康竞争以及维护各方利益至关重要。
因此，我在此书面承诺，将遵循以下准则，确保我所从事的商业活动符合规范和法律。
一、遵守相关法律法规我将遵守我所从事的商业领域的所有相关法律法规。
无论是国家法律，行业准则还是地方规定，我都将严格遵守，并在商业活动中不以任何方式违反相关规定。
我将充分了解并遵守商业运营所需的各类许可证、资质认证和其他合规要求，确保所有业务操作都合法合规。
二、诚信经营我将以诚信为本，秉持诚实守信的原则进行商业运营。
在与供应商、合作伙伴、客户和其他利益相关方的交往中，我将始终恪守合同精神，履行商业承诺，并尽最大努力给予他们公平对待。
我将遵循商业道德规范，不从事任何形式的欺诈、虚假宣传或任何其他不正当行为，确保商业活动的透明度和诚信度。
三、保护消费者权益作为商业从业者，我承认消费者权益的重要性。
我将尽可能提供高品质的产品和服务，维护消费者的合法权益。
我将确保产品信息的真实性和准确性，对产品质量负责，并为消费者提供及时有效的售后服务。
我将遵守相关消费者保护法律法规，不进行欺诈、误导或其他有损消费者权益的行为。
四、保护知识产权知识产权对于商业发展和创新非常重要。
我将尊重和保护他人的知识产权，不侵犯他人的专利、商标、版权或其他知识产权。
在商业活动中，我将严格遵守相关的知识产权法律法规，不从事盗版、山寨或其他侵权行为。
同时，我将尊重合法的竞争行为，不进行恶意攻击、诋毁竞争对手的行为。
五、维护合规和合法的商业环境我将积极参与和支持各类商业合规和合法性的宣传和培训活动。
我将提高法律法规意识和合规意识，不断加强自身的合规能力和风险防控意识。
我将与政府、行业协会和其他相关组织合作，共同维护合规和合法的商业环境，为行业的繁荣与发展贡献力量。
诚信为本合规经营课件
降低风险
合规经营可降低企业面 临的法律、财务和名誉 风险，减少不必要的损 失。
促进长期发展
诚信合规经营是企业长 期稳定发展的基石，有 利于提升企业竞争力和 市场地位。
对未来的展望
持续改进
企业应不断优化内部管理，完善合规制度，提高诚信经营 水平。
创新发展
鼓励创新，探索新的业务模式和增长点，以诚信合规经营 为基础，实现可持续发展。
监督与检查 建立监督与检查机制，定期对企 业的诚信合规情况进行检查和评 估，及时发现和纠正不合规行为 。
01
诚信合规经营的风 险与挑战
辨认和评估风险
内部风险
包括员工行为、业务流程、内部控制等方面存在的风 险。
外部风险
包括市场环境、政策法规、客户和供应商等方面的风 险。
风险评估方法
采用定性和定量方法，如风险矩阵、敏锐性分析等， 对各类风险进行评估和排序。
制定应计策略
预防性策略
通过加强内部控制、完善规章制度、提高员工素养等方式，降低风 险产生的可能性。
应对性策略
针对已产生的风险，采取有效措施进行处置和补救，以减少风险损 失。
危机管理
建立危机应对机制，确保在面临重大风险时能够迅速响应，减小影响 范围。
持续监控和改进
监控机制
建立完善的监控机制，定期对经营活动的合规性进行检查和评估 。
制定和执行诚信合规的政策和流程
制定政策 根据法律法规、行业标准和监管 要求，制定符合企业实际的诚信 合规政策和流程，明确企业的行 为准则和规范。
风险应对 针对可能出现的诚信合规风险， 制定应对措施和预案，确保企业 能够及时、有效地应对风险。
流程优化 对业务流程进行全面梳理和优化 ，确保业务操作符合法律法规和 政策要求，防范合规风险。
婚介行业诚信倡议书
婚介行业诚信倡议书
尊敬的业内同仁和婚介行业从业者：
为了提高婚介行业的诚信水平，树立行业良好形象，我们郑重倡议以下几点：
一、诚信为本，合法合规经营
我们呼吁所有婚介机构和从业者坚守诚信原则，以合法合规的方式经营。
不得利用虚假宣传、欺骗手段等不正当手段获取利益。
严禁违法违规行为，包括非法收费、打击报复竞争对手等行为。
二、保护用户隐私，妥善管理信息
婚介机构和从业者应严格遵守相关法律法规，妥善管理用户个人信息。
不得泄露用户隐私，不得将用户信息用于其他商业用途。
建立健全的信息保护机制，加强技术防范手段，保障用户信息安全。
三、诚实守信，真实推荐
婚介机构和从业者在提供婚介服务时，应确保信息真实可靠。
不得虚构用户信息、夸大宣传成果等。
提供准确的婚介信息，并按照客户需求进行匹配推荐。
维护公平竞争，不诋毁竞争对手，不散布虚假信息。
四、公开透明，明示收费标准
婚介机构和从业者应公开透明自身的服务内容和收费标准。
在与用户签订合同前，明示服务费用、退费规定等条款，并保证
不擅自变更或增加相关费用。
五、加强行业自律，建立监督机制
婚介行业需要不断加强自律，建立行业监督机制。
各机构应加入行业协会，共同维护行业正常运行和公平竞争的环境。
与法律部门和监管机构密切合作，共同打击行业内的违法违规行为。
诚信是婚介行业的生命线，也是行业长远发展的基石。
让我们共同践行诚信原则，为婚介行业的良好发展共同努力！。
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课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规风险
重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实
讲解等)
违规/违纪(私印资料、 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石
诚信是企业的生命之本
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则
二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
合
合：符合、适合、遵守
规：法规、规章、行规
规
合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，
遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受
处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子〃枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子〃不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子〃离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语〃子路》 • 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。
营销员在销售过程中可能发生的违规现象
• 代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签
现象）
• 未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款
规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）
• 严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费
营销员在售后服务过程中可能发生的 违规现象
• 没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象
投保人违反
• 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 • 保险人有权解除保险合同
保险人违反
• 未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效 • 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人 或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以 上30万元以下的罚款。
保险业失信状况
保险业失信主要体现在
保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司
造成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责 任，并通过保险行业协会将其列入保险“黑名单”。
保险失信的危害
一、给社会带来的危害
二、对保险行业的危害
三、对保险从业人员的危害
非良质保单对诚信的影响
对于客户
• 心理失衡，对保险公司产生相应的不信任
一、保险人的失信
二、保险消费者的失信
保险失信案例
• 2004年8月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人
李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保
险，但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到 新保险公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的 事实，但此后失去了联系。 • 经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中， 挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共6笔，涉及金额 共5364.50元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。
• 所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、 不存在误导问题的保险契约。
• 客户所需保障
–“量身定做” –－对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。
• 易于服务保单取决于
–充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突 点）； –投保书准确详实，为续期服务基础； –签字手续严密、完善、合法、合规。
• 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信
• 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的 • 现实生活的传销“杀熟”－毁坏信任、危害社会
诚信与和谐社会
和谐社会是诚信友爱的社会
胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会， 应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有
序、人与自然和谐相处的社会。
• 严禁误导客户消费
提升服务是保险公司诚信经营的体现
• 以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在
的突出问题积极解决
• 建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环 节的统一服务标准，规范市场行为 • 员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规 行为。 • 随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题 和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树 立公司品牌有不利影响
• 客户保障中断或终止 对于保险公司 • 保单续保率下降 • 代理人脱落后产生的“孤儿保单”问题越来越多
• 公司美誉度下降，形象受损
代理人诚信是体现公司诚信经营的关键
代理人诚信主要表现有：
如实告知（对保险公司和投保人）
不误导 不欺诈 不代签名 及时上缴所收保费。
良质保险单是保险公司诚信经营的基础