电子支付及其相关内容
第五章 电子商务支付技术相关案例
第三方支付的产品
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公 司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公 司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeep 汇付天下，其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝， 前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产 品，据称，截止2009年7 月，支付宝用户超过2亿。另外 中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其 实力不容小视。
电子商务相关案例
电子商务支付
案例1：移动支付
中国2009年初正式启动3G后，全行业都在思考 一个问题。那就是在3G时代，运营商应该提供 什么样的服务。尽管同2G相比3G的带宽有了很 大提高，可是如果没有相应的业务，3G只能沦 落为简单的互联网接入通道，而不能给运营商带 来与成本相匹配的收益。移动支付，逐渐成为中 国3G没有大作为的最大障碍物。
中国移动手机移动支付业务收入主要来源于两 方面：业务实现的佣金提取以及合作商户接入 的比例分成。
移动支付是一种全新的数字金融支付模式，选 择该支付模式的用户除了可以通过安装在手机 上的客户端进行基本金融交易、公共事业缴费 和在线购物等远程支付外，客户只需要将手机 轻轻接触一下非接终端，就可以在商场、超市 等渠道完成消费，今后，还将拓展地铁、公交 等小额支付业务。
RF-SIM
而RF-SIM技术由中国移动力推，采用了2.4GHz 的通信频率。将RFID模块、天线和应用信息都 集成在SIM卡中，用户只需要更换卡即可使用， 从手机成本、业务控制角度来说是运营商的最佳 选择。其关键是经过中移动的研发，可以很好地 透过电池和金属材质的手机后盖，几乎所有手机 都可很容易地使用。
手机近程支付用户最常使用的支付场景集中在超市购 物、商场专柜和乘坐公共交通等，超过一半被调研的 手机近程支付用户在超市购物过程中使用过手机近程 支付方式进行了支付，超过三分之一的被调研者主要 在便利店、商场、公共交通等地使用手机近程支付。
电子支付系统的相关概念
电子支付系统的相关概念
电子支付系统是指通过互联网和电子设备进行支付交易的系统。
它利用电子技术将支付信息传输和处理，实现了实时的、方便的、安全的支付方式。
以下是一些与电子支付系统相关的概念：
1. 电子支付：通过电子设备，如手机、电脑等，在互联网上完成支付交易的方式，包括网上银行、移动支付、电子钱包等。
2. 第三方支付平台：为商家和消费者提供支付服务的中介机构，通过与银行、支付宝、微信等合作，实现支付的收付款和结算功能。
3. 网上银行：银行提供的在线支付服务，消费者可以通过网上银行进行网上购物、转账、缴费等操作。
4. 移动支付：利用移动通信技术，通过手机完成支付交易的方式，包括近场通信（NFC）、二维码扫描等。
5. 电子钱包：一种用于存储和管理电子货币的工具，消费者通过将钱包与银行账户关联，可以实现快速、安全的支付。
6. 快速支付：通过存储消费者支付信息的方式，在购物过程中减少输入银行卡信息的步骤，提高支付速度和便利性。
7. 安全性：电子支付系统需要通过各种安全措施来保护消费者和商家的支付信息，例如加密技术、身份验证等，确保支付过程的安全。
8. 支付结算：电子支付系统在完成支付交易后，需要进行资金结算，将款项从消费者账户划转到商家账户，涉及到资金清算和结算。
9. 支付接口：电子支付系统与商家网站或移动应用程序之间的接口，用于完成支付交易的数据传输和信息交换。
10. 支付安全认证：在进行电子支付时，消费者需要输入支付密码、验证码等进行身份验证，以确保支付的安全性。
中职电商基础教案：电子支付系统 相关知识(全2课时)
江苏省XY中等专业学校2022-2023-1教案教学内容（二）传统支付系统1.定义是以手工操作为主,以银行的金融专用网络为核心,通过传统的通信方式(邮政、电报、传真等)来进行凭证的传递,从而实现货币支付结算的系统。
2.主要支付方式（1）现金（2）支票（3）银行转账（三）电子支付系统1.定义电子支付是指单位、个人（简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
教学内容2.分类（1）按电子支付指令发起方式不同分为6类1）网上支付2）电话支付3）移动支付4）销售点终端5）自动柜员机6）其他电子支付（2）按电子支付是否直接通过银行支付可以分为2类1）基于网上银行的电子支付系统2）基于独立的第三方电子（商务）支付系统（四）电子支付系统的安全性1.电子支付系统安全性的四个要求江苏省XY中等专业学校2022-2023-1教案教学内容第三方电子支付的实质是以其信用为中介，收款人和付款人不直接进行交易结算而通过第三方支付。
（2）发展（3）特点1）便利性。
第三方电子支付服务商可以连接多家银行，打破银行间的壁垒，使商家能够同时利用多家银行的支付通道。
2）安全性。
有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。
3）信用保障性第三方电子支付平台本身依附于大型门户网站，且以与其合作银行作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题。
3.第三方电子支付的流程（1）第三方电子支付的一般流程教学内容（2）支付宝支付的流程三、要点总结1.电子货币与电子钱包2.第三方电子支付四、布置作业习题册对应习题板书设计一、电子货币与电子钱包二、第三方电子支付教后札记。
《电子商务法课件》课件——5电子支付相关法律法规
电子支付协议
SSL协议的运行流程如下： 支付初始化请求与响应 消费者使用SET协议进行支付时，SET电子钱包会要求消费者输入口令，新助商家确认消费者为合 法的持卡人，消费者同时确认商家可以接受信用卡。 支付请求：消费者确认订单并发出支付指令时，支付指令中需要含有消费者的电子签名认证证书， 确保商家无法获取消费者支付账户信息。支付网关负责对支付指令进行处理。 授权请求：商家收到订单后，发出包含消费者支付指令的授权请求的指令；收单行收到授权请求后 ，再前往发卡行进行信息确认。 授权响应：发卡行完成信息确认，收单行收到来自发卡行的批准后，通过支付网关将授权响应发 送至商家。 支付响应：商家将购买成功的消息发送至消费者。
电子支付协议
电子支付协议，是指消费者、商家和电子支付服务提供者之间的一种加密协议。协议的运作方式 如下:电子支付服务供应商向消费者和商家提供用于交易的终端软件，购买商品或服务时，消费者在软 件中填写订单信息和支付信息，终端软件将支付信息加密后传输给商家，这样商家既能及时收到订单， 又无法读取消费者支付账户中的数据，保证了支付信息的安全性。
电子支付概述
（二)电子支付的法律主体 1.电子支付用户：付款人与收款人 电子支付的付款人，是指电子商务活动中通过电子终端发出支付指令的人，通常是指购买商品或服
务的消费者。电子支付的收款人，是指电子商务活动中根据付款人发出的支付指令收取货款的人，通常 是销售商品或服务的个人或组织。
2.电子支付服务提供者 我国电子支付服务的提供者主要是商业银行和一些非金融支付机构。商业银行在开展电子支付业务 时，需要通过银行业相关监督管理机构的批准。而非金融支付机构的设立则需要经过中国人民银行的审 批。未经审批的单位或个人不得经营电子支付业务。对于通过审批的电子支付服务机构，政府会颁发支 付许可证，允许其依法从事电子支付业务 根据功能的不同，电子支付中的银行分为收单行和发卡行两种。其中，收单行是指负责将消费者账 户中的货款转入商家账户的金融机构，发卡行是指向消费者发放银行卡的金融机构。
电子支付的相关内容
电子支付的相关内容14商务班S35电子支付的概念所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。
电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
支付流程支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。
清算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。
轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。
结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。
严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。
但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。
电子支付的方式1在线支付——目前电子商务行业最普遍也是被行业公认的支付方式2、电话支付——一种可以在线支付也可以离线支付的支付方式，用户可以通过网站下订单然后通过打电话支付，也可以通过电话下订单电话支付3、汇款支付——对于不具备网上支付和电话支付条件的用户（比如没有银行卡支付的用户）可以通过汇款的方式进行支付4、其他：例如银行卡托收、银行卡包月订阅、非银行卡在线支付等等……参考文献：卜庆锋电子商务。
电子支付的发展演变及其特点
电子支付的发展演变及其特点电子支付指的是通过网络、手机等电子设备进行的支付活动，其发展演变过程中体现了科技进步和社会需求变化的特点。
本文将从发展起初的在线支付、移动支付到现如今的数字货币等几个方面，简要介绍电子支付的发展演变和其特点。
首先，电子支付最早可以追溯到上世纪90年代的在线支付。
当时，随着互联网的普及，人们开始在网络上进行购物，传统的现金支付方式已经无法满足需求。
随之而来的是诸如PayPal、eBay等在线支付平台的兴起。
通过这些平台，用户可以在网上注册账号，绑定银行卡或信用卡，实现在线支付。
随着移动设备的普及，移动支付开始进一步发展，成为电子支付的重要分支。
移动支付通过将用户的银行卡或信用卡信息与手机绑定，直接将款项从用户账户转移至商家账户。
著名的移动支付工具包括腾讯的微信支付和支付宝。
移动支付不仅方便快捷，还推动了无现金支付的普及，改变了人们的消费习惯。
近年来，随着区块链技术的发展，数字货币成为电子支付的新趋势。
数字货币是一种基于区块链技术的加密电子货币，其最具代表性的就是比特币。
数字货币的特点是去中心化、匿名性和安全性。
通过数字货币，用户可以在任何时间、任何地点进行支付，无需依赖传统金融机构。
同时，数字货币的匿名性和安全性也保障了用户的隐私和财产安全。
除了以上几个方面，电子支付的发展还体现在以下几个特点上：首先，电子支付的发展使得支付变得更加便捷和高效。
用户无需携带大量现金或银行卡，只需要一部手机就可以轻松完成支付。
特别是移动支付，用户只需扫描二维码或者通过NFC技术，即可完成支付，节省了大量时间和精力。
其次，电子支付强调了支付的安全性。
支付过程中通过加密技术保障用户资金的安全，对于大额支付，还可以设置支付密码和指纹识别等多重验证方式，提高支付的安全性。
再次，电子支付的发展推动了金融创新和服务的普及。
通过电子支付，用户可以在线购物、外卖点餐、公共交通支付等，满足了人们日常生活中的各种支付需求。
电子支付
一，名词解释：1.电子交易：通过互联网，利用Web通信手段在网上进行的商务活动。
2.网络银行：指银行借助客户的个人计算机，通信终端或其他相关设备，通过银行的内部专用内部网络或互联网，向用户提供金融服务的方式。
3.电子银行：指银行借助各种电子业务系统，利用网络平台，向其客户提供的全方位，全天候，高品质又安全的银行服务。
4.网上银行：指通过互联网提供金融服务的银行5.电话银行：利用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工坐席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统。
6.手机银行：通过短信的形式与客户交互，并提供自动化金融服务的一种业务系统。
7.电子支付：指交易双方通过电子终端，直接或间接的向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的一种支付方式8.电子现金：一种以数字形式存储并流通的货币9.电子支票：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令，主要用于大额资金的转移10.银行卡信息交换中心：对银行卡跨行交易信息进行转接盒提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构11.电子钱包：是客户在网上购物过程中常用的一种支付工具，是安全进行电子交易并存储交易记录的软件12.加密技术：包括信息的加密和解密两个过程，任何一个加密系统至少包括明文，密文，密钥和算法四个部分13.对称加密技术：指发送方和接受放用一对相同的私有密钥对明文进行加密和解密14.数字摘要：指发送方将需要加密的信息报文利用单向Hash函数进行处理计算，得到一个特殊的数字信息库15.PKI CA体系：基于公开密钥理论与技术的网络完全认证平台，它可以提供数据加密和数字签名等安全服务所必需的密钥和证书管理16.SSL安全支付模式：指在电子交易过程中尽心跟网上支付时遵守SSL协议的安全通信与控制机制，通过SSL协议实现即时，安全可靠的在线支付17.第三方支付：指具有信誉保障，采用与相应各银行签约方式，提供与银行支付结算系统的接口和通道服务并能够实现资金转移和网上支付结算服务的机构18.纯网络银行：指没有分支机构或自动柜员机，仅利用网络进行金融服务的金融机构二，简答题1.电子交易与传统交易的区别：（1）传输和获取信息的方式不同：传统交易买卖双方沟通经过不同的媒介，协调困难；电子交易沟通以数字方式开始，以数字方式结束（2）商家处理客户订单的方式不同：电子交易中商家通过互联网处理订单的接受，处理和发货；而传统交易一切活动均需人工处理（3）交易中涉及的媒体不同：传统交易涉及的媒介和载体很多，而电子交易的载体只有一个，就是网络2.简述各种电子交易模式的特点：（1）B2C电子交易：特点：供需直接“见面”，速度快，信息量打，费用低（2）B2B电子交易：特点：交易数额较大，交易条件规范成熟；以企业为主体，产品供需双方的信息交流快捷，降低交易成本，减少库存，缩短生产周期，保持产品供应链的无间断运作（3）C2C电子交易：特点：有一个电子交易平台供应商，负责监督管理；网络覆盖面大，用户数量多，节约大量的市场沟通成本3.简述电子商务，电子交易和电子支付三者之间的关系商务必定引起交易，交易必将需要支付；电子交易是电子商务的一个组成成分。
理解第三方电子支付相关法律法规
《非金融机构支付服务管理办法》第十九条第二款规定，支付机构应于每年1月31日 前，将前一年度发生的风险事件、客户风险损失发生和赔付等情况在网站对外公告。支付 机构应在年度监管报告中如实反映上述内容和风险准备金计提、使用及结余等情况。第二 十八条第三款规定，支付机构应当于每年1月31日前，将前一年度发生的客户投诉数量和 类型、处理完毕的投诉占比、投诉处理速度等情况在网站对外公告。
电子商务法律法规
一、第三方电子支付的定义
第三方电子支付，是指收款人或付款人通过计算机、
移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支 付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互， 由第三方电子支付机构为收付款人提供货币资金转移服务 的活动。
收款人特定专属设备，是指专门用于交易收款，
在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、 处理支付指令的电子设备。
五、第三方电子支付机构的分类监管
（二）分类监管
评定为“B”类及以上，且Ⅱ类、 Ⅲ类支付账户实名比例超过90%的支 付机构，可以将达到实名制管理要求 的Ⅱ类、Ⅲ类支付账户的余额付款单 日累计限额，提高至交易限额管理中 规定的金额的1.5倍。
对于评定为“C”类及以下、支付 账户实名比例较低、对零售支付体系或 社会公众非现金支付信心产生重大影响 的支付机构，中国人民银行及其分支机 构可以在业务管理中信息披露相关规定 的基础上适度提高公开披露信息的要求， 并加强非现场监管和现场检查。
五、第三方电子支付机构的分类监管
（二）分类监管
评定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类支付账户 实名比例超过95%的支付机构，对于已经 实名确认、达到实名制管理要求的支付账 户，在办理银行账户与支付账户之间的转 账业务时，相关银行账户与支付账户可以 不属于同一客户。
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电子支付遇到的机 遇和问题
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机遇1
机遇2
机遇4
机遇3
机遇1
互联网的高速发展为电子支付奠 定了基础。
机遇2
移动端用户基数庞大。
机遇3
相关政策的支持。
机遇4
技术的革新和进步。
问题1
问题2
结语
电子支付
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什么是电子支付？
电子支付是指消费者、 商家和金融机构之间 使用安全电子手段把 支付信息通过信息网 络安全地传送到银行 或相应的处理机构， 用来实现货币支付或 资金流转的行为。
LOREM IPSUM
电子支付的优缺点
优点：方便快捷，即 时高效， 缺点：密码遗失，网 络安全问题，需要技 术支持，平台不易串 联
算；
Lorem ipsum 第二阶段：是银 行计算机与其他 机构计算机之间 资金的结算，如 代发工资等业务；
Lorem ipsum 第三阶段：是利 用网络终端向客 户提供各项银行 服务，如自助银
行；
Lorem ipsum 第四阶段：是利 用银行销售终端 向客户提供自动 的扣款服务；
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发展阶段
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Lorem ipsum 第一阶段：是银 行利用计算机处 办理银行的之间 的业务，办理结
问题4
问题3
问题1
信息，交易的安全问题。
问题2
网络的虚拟性导致相关支付产生 虚假性。
问题3
相关法律不完善。
问题4
认证体系不完善。
电子支付对 经历的作用
CONTENT
拉动了线上支付。
增加了虚拟货币的使用 ，减少了现金的流动。
带动相关行业的收入。
电子支付在很多程度上是使 人们的生活方式变得快捷方 便，但是每个事物都有它的 多面性，因为电子支付是基 于互联网进行的，所以它的 虚拟性难以避免，容易产生 人与人直接的不信任，或者 让违法犯罪分子乘虚而入， 所以在电子支付发展是过程 中需要很多东西的支持，技 术的发展，法律的完善，使 用者的规范等等，总得来说， 未来支付还是电子支付的时 代。
第五阶段：是最新阶段也就是 基于Internet的电子支付，它将
第四阶段的电子支付系统与 Internet的整合，实现随时随地 的通过Internet进行直接转账结 算，形成电子商务交易支付平
台。
目前我们处于什么阶段？
第五阶段：是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与 Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付 平台。