什么是银行票据融资
证券公司融资可以使用哪些方式？
The crisis not only brings trouble, but also contains unlimited business opportunities.精品模板助您成功！（页眉可删）证券公司融资可以使用哪些方式？1、股权融资。
2、债务融资。
3、票据融资。
4、同业拆借融资。
5、证券回购融资。
6、向证券金融公司融资。
证券公司是主要的金融公司之一，负责证券的承销、买卖。
证券公司对注册资本要求很高，当自有资金不足以支撑其发展的时候，就需要对外融资。
随着我国金融市场的发展，公司融资渠道也越来越广泛。
那么证券公司融资可以使用哪些方式？下面我们通过的这篇文章了解下吧。
一、证券公司融资可以使用哪些方式？1、股权融资证券公司的股权融资主要是指证券公司成立或增资扩股时募集资本，证券公司公开发行股票并上市以及证券公司在业务经营过程中利用股权筹资。
股权融资具有永久性无到期日不需归还没有还本付息压力等特点。
因筹资风险较小，所以成为证券公司筹措长期资金的重要方式是证券公司长远发展所必须具备的融资能力。
另外这种融资方式还可促进企业转换经营机制真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场竞争主体。
2、债务融资发行债券融资是证券公司作为债务人向债权人承诺在未来一定时间还本付息而发行有价证券的筹资方式。
证券公司债务融资方式主要包括发行债券和银行贷款融资。
证券公司发行债券的目的是为筹措中长期资金所发行债券利率一般高于同期限的银行储蓄存款利率。
3、票据融资票据融资是货币市场历史最悠久的一种融资方式。
商业票据是一种有特定期限的、只售给机构投资者的、可在市场上使用的短期本票。
期限可为几个月或更短，一般平均为25-45天。
商业票据通常按面值折价出售，其中折扣的一部分是预付给投资者的票据到期后的利息。
4、同业拆借融资同业拆借一般是由商业银行向券商提供的，券商用所拥有的短期政府债券或商业票据作抵押，向商业银行拆借。
银行融资业务说明
银行融资业务说明一、银行小企业融资类产品说明小企业金融解决方案是银行为小型微型企业、小微企业主、个体工商户等经营商户推出的一揽子综合金融服务。
本着高效、快速、灵活的服务理念，为广大小企业客户、小微商户提供各类贷款融资，并提供结算、汇兑、现金管理、理财等一揽子金融服务。
业务品种业务品种描述适用对象授信额度授信期限票据保贴是指对符合银行小企业授信标准的特定承兑人承兑、特定持有人持有、特定前手背书转让的商业承兑汇票，以及在银行申请承兑的银行承兑汇票，银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。
商业承兑汇票的正当持票人、承兑人。
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
具有真实贸易背景的、有延期付款需求、符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。
保理是指银行在受让卖方的应收账款的前提下，为买卖双方提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收于一体的综合性金融服务。
符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。
融资比例（保理敞口金额/已转让应收账款）最高90%。
授信期限最长1年。
标准房产抵押融资是指银行向拥有稳定连续性经营收入且具备特定条件的小企业客户发放的，以自有的“标准房产”作抵押，用于经营主体正常经营周转，具有简便、快捷等特点的人民币融资产品。
自然人（含个体工商户）和法人。
单户最高额度可达500万元。
授信期限最长达3年。
组合贷是指银行以“房产抵押+补充保证”方式的组合担保为风险缓释措施，向拥有稳定连续性经营收入且符合银行小企业授信业务管理办法规定的小企业客户发放的，用于经营主体正常经营周转的融资产品。
自然人（含个体工商户）和法人。
根据实际需求核定。
授信期限最长达3年。
商圈优质客户信用授信指银行为特定商圈内具有丰富经验和成熟稳定盈利模式，在本商圈或行业内具有一定地位和影响力，资信优质的小型微型企业或个体工商户，以无担保方式发放的人民币授信产品，用于满足经营中所需的短期资金周转及其他需求的授信产品。
企业常见的融资方式有什么
企业常见的融资⽅式有什么企业的融资是⾮常重要的⼀个环节，适当的时候进⾏融资可以帮助企业有更好的发展，有的时候还可以挽救已经频临破产的企业，那么企业融资有那么多的好处，⼀般来说有哪些融资⽅式呢。
店铺⼩编通过你的问题带来了“企业常见的融资⽅式有什么”的内容，希望对你有帮助。
1、民间融资企业向员⼯借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼗⼆条：法⼈或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职⼯筹集资⾦，⽤于本单位⽣产、经营，且不存在合同法第五⼗⼆条、本规定第⼗四条规定的情形，当事⼈主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。
法律风险：《最⾼⼈民法院关于审理⾮法集资刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》第⼀条：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资⾦的，不属于⾮法吸收或者变相吸收公众存款。
企业向特定⾮员⼯借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈、其他组织之间及其相互之间进⾏资⾦融通的⾏为。
法律风险：《最⾼⼈民法院关于审理⾮法集资刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》第⼀条：违反国家⾦融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个⼈)吸收资⾦的⾏为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第⼀百七⼗六条规定的“⾮法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。
企业向⾮⾦融企业借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼗⼀条法⼈之间、其他组织之间以及它们相互之间为⽣产、经营需要订⽴的民间借贷合同，除存在合同法第五⼗⼆条、本规定第⼗四条规定的情形外，当事⼈主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。
让与担保让与担保，指债务⼈或第三⼈为担保债务⼈之债务，将担保标的物之财产权转移于担保权⼈，⽽使担保权⼈在不超过担保之⽬的范围内，取得担保标的物之财产权，于债务清偿后，标的物应返还于债务⼈或第三⼈，债务不履⾏时，担保权⼈得就该标的物受偿之⾮典型担保。
会计实务：商业承兑汇票的融资功能
商业承兑汇票的融资功能
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业承兑汇票作为一种结算和信用工具，在企业之间被使用的越来越频繁。
财务人员也逐渐开始发现这种票据的融资功能。
融资作为商业汇票的融资功能是为广大债权和债务企业最广泛使用的一项功能。
主要是指债权人拿着商业承兑汇票向银行进行贴现获得流动款项。
应收票据贴现。
主要是债券企业为了解决资金周转问题，获得流动资金将收到的商业汇票到银行申请贴现，银行在扣除贴现息之后，获得一笔款项。
这种活动实质是将应收票据的作为质押物而从银行取得的一笔质押借款，但相比从银行贷款高额的贷款利率，票据融资的费用就相对来说比较低。
而且对于那些有贷款限额的企业，票据贴现这种变相借款也可以使企业获得很好的融资渠道。
买方付息票据贴现，是指根据协议约定，买方（付款人）或卖方（收款人）签发的商业汇票，在由买方或买方开户银行承兑后，买方承诺由其支付贴现利息。
卖方持未到期的汇票向其开户银行办理贴现业务时，银行审核无误后，向买方扣收贴现利息，并将全额票款支付给卖方的一种授信业务。
在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，目前比较常见的一种做法就是互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行。
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
货币市场- 票据市场
五、银行承兑汇票市场
1.银行承兑汇票的产生 银行承兑汇票是为了方便商业上的交易活 动而产生的一种信用工具，尤其在对外贸 易中使用较多。 银行承兑汇票市场就是以银行承兑汇票为 交易对象，通过发行、承兑、贴现与再贴 现等进行融资的市场。
转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票 据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一 般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；
再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票 向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银 行再贷款的行为。
贴现额＝贴现票据面额－贴现息
贴现息＝贴现票据面额×贴现率×贴现日 至票据到期日间隔期
种类:现金支票 转帐支票
现金支票式样
转帐支票式样
特点:
第一，支票的付款人只限银行或法定金融机 构
第二，支票的付款日期只有见票即付一种。
第三，支票的付款提示期间和票据时效期间 都比汇票、本票要短。
第四，支票无承兑制度。
三、票据行为
出票（Issue) 背书（Indorsement/Endorsement)：在汇票背面签
某贴现申请人2009年12月5日，持有一张面 额为100万元的银行承兑汇票，到其开户银 行申请办理贴现，票据到期日为2010年2月 15日。假设银行年贴现率为7.2%，则贴现申 请人获得的金额为
100-100*（7.2%/360）*70=98.6
举例：
假设A公司向B公司出售价值5000万元的设 备，B公司向A公司出具承诺三个月后付款的真 实票据
有价性:
完全有价证券:证券上权利的发生、移转和 行使的任何一点都以证券的做成、移转、占 有为必要的。
如何利用银行承兑汇票进行融资
如何利用银行承兑汇票进行融资随着经济的发展和国际贸易的日益繁荣，越来越多的企业需要进行融资来满足经营发展的需求。
在融资方式中，银行承兑汇票是一种常见的选择。
本文将介绍如何利用银行承兑汇票进行融资，以帮助企业更好地了解和应用这一融资工具。
一、银行承兑汇票的概念及特点银行承兑汇票是由付款人向收款人开具并由某特定银行保证承兑的票据，它具有以下特点：1. 信用保障：银行作为承兑人对票据的支付承诺具有信用保障，提高了票据的可信度和流通性。
2. 支付灵活：银行承兑汇票可以通过转让来实现资金的流动，在票据到期前可以进行贴现操作。
3. 安全可靠：银行审查票据背书和真实性，提供安全可靠的支付渠道。
二、融资方式及操作流程1. 承兑汇票融资方式企业可以利用银行承兑汇票进行融资。
融资流程如下：（1）申请：企业向具备承兑资格的银行提出融资申请，提交相关资料。
（2）审查：银行对企业的资信状况、财务状况、交易背景等进行审查，并评估风险。
（3）签订合同：银行和企业达成融资协议并签订合同，明确双方的权益和责任。
（4）开立汇票：银行开立承兑汇票并交与企业，支付人为银行，收款人为企业。
（5）转让与贴现：企业可通过背书和贴现将承兑汇票转让给其他持票人或银行，获得资金。
（6）票据到期：到期日到后，企业持票人可以向银行进行兑付或管付操作。
2. 融资优势及注意事项（1）优势：银行承兑汇票融资具有利息低、手续简便、灵活用途等优点，适用于中小型企业。
（2）注意事项：- 企业应确保自身信用状况良好，以提高通过审查和融资申请的成功率。
- 意识到贴现费用及利息成本，合理评估融资成本。
- 注意合同条款和手续要求，确保合规操作，避免风险。
三、应用案例分析以一家制造业企业为例，该企业在市场上获得了大型订单，但资金需求较大。
为解决资金周转问题，该企业选择利用银行承兑汇票融资。
该企业首先向具备承兑资格的银行提交了融资申请，并提供了相关资料。
银行对企业的资信状况及交易背景进行审查，并评估了风险。
应收票据融资分类
应收票据融资主要可以分为两种类型：商业汇票融资和银行承兑汇票融资。
首先，商业汇票是一种由购货方提交的票据，用于支付货款。
在商业交易中，卖方在收到票据后，通常会在一定时间内给予买方折扣。
而商业汇票的融资方式，主要是指卖方将收到的商业汇票质押给银行，从而获得短期贷款，并按照约定利率和期限还款。
这种方式适用于企业之间的大额交易，可以有效降低交易风险，同时也可以为企业提供一定的融资支持。
其次，银行承兑汇票是由银行承兑的汇票，通常是由买方（债务人）申请开具，卖方（债权人）持有的。
银行承兑汇票的融资方式，主要是指卖方将银行承兑汇票质押给银行，并由银行向卖方提供短期贷款。
这种方式相对于商业汇票融资方式来说，利率较低、期限较长、信用等级较高，因此受到越来越多的企业青睐。
同时，银行承兑汇票的融资方式也可以在一定程度上缓解企业的资金压力，提高资金使用效率。
在实际操作中，企业可以根据自身的融资需求和风险偏好，选择合适的融资方式。
需要注意的是，企业在进行应收票据融资时，应当认真评估风险，严格遵守相关法律法规和监管要求，确保融资行为的合法性和合规性。
此外，企业还可以通过与其他企业、金融机构建立长期合作关系，扩大信用等级和融资渠道，提高融资效率和便利性。
总之，应收票据融资是企业应对资金压力、提高资金使用效率的重要手段之一。
商业汇票融资和银行承兑汇票融资是两种常见的融资方式，企业可以根据自身情况选择合适的融资方式，并严格遵守相关法律法规和监管要求。
银行承兑汇票法律规定
银行承兑汇票法律规定请问银行承兑汇票是什么？一、请问银行承兑汇票是什么银行承兑汇票是什么?是商业汇票的一种。
指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
银行承兑汇票折价销售。
银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。
其特点是：信用好，承兑性强，灵活性高，有效节约了资金成本。
用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。
银行承兑汇票贴现申请人须具备的条件如下：1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织；2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系；3、提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件；4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。
银行承兑汇票贴现中要注意的法律问题：对记载有“不得转让”、“委托收款”字样的票据进行贴现的由于银行取得该惁后无权主张票据权利，原则上应不予接受；对于背书人记载“委托收款”字样内容的票据，持票据人将票据向银行贴现的，由于持票人对于该票据并非享有票据权利，持票据人无权以该票据实施转让行为。
若银行贴现接受该种票据，则可能造成银行的资金风险。
因此，建议不予接受该种票据。
对于背书人记载“不得转让”字样内容的票据，持票人将该票据向银行贴现的，银行即使取得该票据不违法且票据的形式要件亦合法，也只能要求除记载上述字样的原背书人以外的出票人、承兑人及背书人承担票据责任，接受该种票据贴现有一定的资金风险，所以，应当在充分衡量风险后，斟酌是否予以接受。
银行承兑汇票贴现收费：只收取贴现月利率或直接买断，划银行承兑汇票贴现款时直接扣除，不另收费。
目前贴现利率为‰(具体以当天银行承兑汇票贴现率为准)。
有的时候，为了更好的发展下去，人们往往会选择一种有利益知自身的汇票融资。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
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什么是银行票据融资
票据融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。
票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。
可能很对人对这一词汇还比不是很清楚，在国内，银行承兑汇票（银票）和商业承兑汇票（商票）被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。
下面小编将从多方面向大家介绍有关银行票据融资的相关知识，希望能帮助大家更了解商业票据融资。
一、什么是银行票据融资
票据融资又称融资性票据指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。
票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。
在国内，银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用
方式。
过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。
根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。
因此，在我国，现行法律、法规是禁止无真实的交易、纯粹的融资性票据的。
不过从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能，本身也蕴涵了融资功能。
事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的运用。
在国内，以“票据贴现”为名义的票据融资近年来也普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务，还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司(“票据掮客”)。
正常情况下，票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。
一方面，银行通过提供票据贴现服务既可以向持票人、出票人分别收取一定的贴现利息和手续费(根据《支付结算办法》的规定，银行承兑汇票的出票人应按票面金额的万分之五向承兑银行交纳手续费)，又可以从出票人处吸纳一定的存款(依据不同信用等级收取不等的承兑保证金，通常为票面金额的30%)，还可以持票向其他银行办理转贴现或向中国人民银行申请再贴现;另一方面，因贴现率远低于同期流动资金贷款利率，融资代价和难度相对较小，持票人通过贴现可以及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本，甚至还可规避汇率风险。