银团贷款_国际经验借鉴与发展策略
国际银团贷款及我国发展状况浅析
２０ 年 第 ３期 ０６ 总第 １１ ４ 期
黑龙江对外经贸
ＨＩ Ｆ ｒｉｎＥ ｏ ｏ ｃＲｅａｉｎ Ｊ ｏｅｇ ｃ ｎｍｉ ｌｔ ｓ＆ Ｔ ａ ｅ ｏ ｒｄ
Ｎ ３２０ ｏ． ， ０ ６ ｓ ｒ ｌＮ ． ４ ｅｉ ｏ １ ｌ ａ
银行 同借款 人谈 判贷 款 的具体 条件 ， 将 贷款 数额 按 比 再
例分配或 由银团成 员认 购 ， 后牵 头银 行 同借 款人 签订 最 银团贷款 协议。上述 过 程也 可 以是 另一 种方 式 ， 头银 牵
行对同一 借款 人 的 贷款 数额 超 过 一定 比例。例 如 我 国 《 银行法 》 ３ 规 定 的 限 制 比例 为 银 行 注 册 资 本 的 第 ９条 １％。所以 ， ０ 国际银 团贷款既可 以使借款人获得 巨大 的贷
投资金额大的建设项 目运用银 团贷款 已是 国际金融发 展
中常规性的业务方式。
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国际银 团贷款 的特点
与普通国际商 业银 行定 期贷 款形 式相 比， 团贷 款 银
的贷款数 额更大 ， 限更长 。从 市场方面看 ， 期 当借款 数额
大到一家银行 无法 承担 的时 候 ， 团贷款 便 出现 了。从 银 政府和法律 的角 度看 ， 国银 行法 很 少允许 一家 商业银 各
资安排的时间花费来 看 ， 行 国际债券 的时问更 长 ， 果 发 如 不是数额过 大， 还是银 团贷 款操作 的时 间更节省 ， 手续 也
比发行国际债券更简单。我们 可 以概 括国际银 团贷款 的 如下几个特点 ： ． １ 贷款 数额 大 ， 限短则 几 年 ， 期 长则 数 十 年 。２ 贷款合 同有标准格式 ， ． 也有 专门从事 美元 或 日元以 及欧洲货币的银 团贷款 的国际 大银行。３ 借款 人中有政 ． 府， 也有发展大型项 目的公 司或跨 国公 司等 。４ 涉及银团 ．
银团贷款的现状与政策建议
立 正 确 的 风 险 观 、竞 争 观 和 收 益 观， 要 在 竞 争 中 合 作 ， 在 合作中竞争，积极争取市场竞争中的共赢局面，开创新 的贷款经营模式和风险管理模式。自觉地把开展银团 贷款业务作为防范信贷风险、改善经营结构的重要手 段 。同 时 ， 制 定 银 团 贷 款 业 务 规 章 制 度 和 操 作 规 程， 建 立 专业化的银团贷款人才队伍。
（ 作者单位： 兰州商学院会计学院）
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３、建立银团贷款信息系统， 防范银团贷款业务风 险。银团贷款业务的健康发展，需要有强大的信息系统 支撑。目前，国内没有专门的机构对银团贷款进行分类 统计和归纳分析，不利于监管部门对业务的监管和客户 对贷款银行的选择，也不利于商业银行主动开展银团贷 款业务。因此，银行业协会应牵头组织金融机构建立银 团统计和信息披露系统， 对银团贷款一级市场的包销 量 、二 级 市 场 的 分 销 量，银 团 贷 款 的 利 率 水 平 、费 率 水 平 、贷 款 年 限 、担 保 条 件 以 及 借 款 人 的 信 用 评 级 进 行 统 计并公开披露。通过银团信息资源的共享，切实避免银 行间信息不对称造成的决策偏差，有利于银行防范和化 解信贷风险。
国际银团贷款市场的规则、实务与启示
国际银团贷款是跨国企业融资的重要组成部分，也是国际银行资产不可或缺的来源。
随着我国金融市场的进一步开放，越来越多的银行及企业开始涉足国际银团贷款市场。
文章系统介绍了国际银团贷款市场的形成及规则制定，并据实际操作经验，解读国际银团贷款一级市场和二级市场的银行实务，同时指出国际银团贷款对我国国内银团贷款市场发展的启示。
The international syndicated loan is an important part of financing for multinational enterprises and an indispensable source of assets for global banks. With the further opening-up of China's financial markets, more and more banks and enterprises begin to enter the international syndicated loan market. This paper systematically introduces the formation and rulemaking of the market. Based on practical experience, it also interprets the banking practice of the primary and secondary markets of the international syndicated loan, and points out its implications to the development of the domestic syndicated loan market.国际银团贷款市场是全球资本市场的重要组成部分，这一贷款品种源自二十世纪六十年代的美国。
国际银团贷款市场发展及其借鉴
团贷款（ｓｙｎｄｉｃａｔｅｄ ｌｏａｎ）是国际金融市场上的一种新兴融资方式，诞生至今不过四十年，但由于满足了世界经济发展对融资的需求，因而迅速发展，目前已成为大型项目投资的一种重要融资方式，同时由于其收益具有中间业务收入的特点，也成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。
当前，国际银团市场正经历高速发展的阶段，并表现出规模高速扩张和证券化等趋势，这一方面体现了经济发展对融资的需求，另一方面，也体现了银团贷款本身作为一种融资安排的创新。
发展银团贷款，不仅有利于我国商业银行自身的发展，也有利于我国金融体系的协调发展与完善。
国际银团贷款市场的发展现状和新特点国际银团贷款市场的发展现状银团贷款始于２０世纪６０年代的美国，流行于７０ 年代，８０年代初受拉美国家债务危机的影响，有所下降，８０年代末又有了较大的发展，但受国际融资证券化趋势以及《巴塞尔协议》有关资本资产比率的影响，在９０年代达到顶峰后开始下降。
２０世纪９０年代末以来，由于国际银团贷款自身以及市场环境发生了一定变化，出现了大幅度的上升趋势，并且主要流向发达国家及东亚地区的发展中国家，进入以资产证券化和通过贷款二级市场增加流动性为特征的创新阶段。
２００３年，全球国际银团贷款市场交易额达到１．８９万亿美元，比２００２年的１．７６万亿美元增长７％；交易宗数达到５１６６笔，比２００２年的４９６５笔上升４％。
根据路透贷款定价公司的统计，２００４年７月至２００５年６月的１２个月中，全球银团贷款飞跃发展，交易额已达到２．７万亿美元。
■ 王汀汀国际银团贷款市场发展及其借鉴国际银团贷款的新特点牵头行呈现集中趋势，竞争加剧。
银团贷款的牵头行一般是国际上有一定影响力的大银行。
在２０世纪６０年代至７０年代，美国跨国银行在组织国际银团贷款方面居于垄断地位，８０年代日本银行的地位大幅提高，目前美国银行在国际银团贷款牵头银行中仍保持垄断态势。
虽然银团贷款的总量呈上升趋势，但目前牵头银行仍为少数大型国际金融集团所垄断，主要牵头银行的市场份额都超过了一半，如在美国银团贷款市场上，前５家牵头银行在２００４年、２００５年的市场份额分别为７４％和７６％；在ＥＭＥＡ银团贷款市场上，前１０家牵头银行在２００４年、２００５年的市场份额分别为５８．７８％和５６．３７％。
浅析银团贷款业务的新思考
浅析银团贷款业务的新思考银团贷款是指多家金融机构联合向一个借款人提供贷款的一种贷款方式。
银团贷款在实际应用中具有灵活性强、融资规模大、风险分散等优点，已成为众多企业融资的重要方式。
在当前金融市场环境下，银团贷款也面临一些挑战，需要进行新思考。
现有的银团贷款业务模式存在着交易流程繁琐、成本高昂等问题。
由于银行间存在信息不对称和信用评价差异，导致在银团贷款的落地过程中面临着信息不对称和协调难题。
银团贷款的评级和合约要求也带来了较高的成本，使得一些小微企业难以从中受益。
需要在将银团贷款业务纳入金融科技发展范畴，推动业务流程的数字化和自动化，以提高效率和降低成本。
银团贷款业务在风险管理方面也面临一些挑战。
当前金融市场环境下，经济形势不稳定，企业信用风险上升，加大了金融机构的风险承担。
而银团贷款常常涉及多个金融机构的参与，这就需要加强风险的评估和管理，建立有效的风险分担机制和合作机制。
科技手段的应用也能够提高风险管理的能力，通过大数据和风控模型的应用，有效降低银团贷款业务的风险。
银团贷款业务的可持续性也是需要关注的问题。
传统的银团贷款模式往往是一次性的、项目驱动的融资方式，缺乏可持续性。
为了提升业务的可持续性，可以探索将银团贷款与长期合作的金融服务相结合，通过深入了解客户需求，为客户提供全方位的金融服务。
在银团贷款的合同设计和结构上也可以进行创新，采用分期放款、授信期限过后的续贷等方式，以满足企业的多样化融资需求。
通过创新理念和科技手段，银团贷款业务也可以进一步拓展。
可以考虑引入联合贷款平台，通过线上平台的方式将借款人和金融机构进行撮合，提供更加高效和便捷的贷款服务。
可以引入区块链等技术手段，提高信息共享和数据安全性，降低交易成本和风险。
可以进一步发展跨境银团贷款业务，吸引国际金融机构参与，增加融资渠道，推动企业的国际化发展。
银团贷款业务需要进行新思考，以应对当前金融市场环境下的挑战。
通过金融科技的应用，推动业务流程的数字化和自动化，提高效率和降低成本。
浅谈我国银团贷款市场发展策略
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市 场 交 易 也 愈来 愈活 跃 并购 融 资也 日 益 高涨 银 团 方 式 多样 化 国 际 银 团贷 款 可 分 为 固 定 银 团 贷 款 与 不 固 定 银 团贷 款 前者 是 指几 家银 行联 合 组 成 国际 公 司 而 是共 后 者 是 指银 行 未组 成 公 司 同 对 某 项 目提 供 资 金 按 照 银 团与 借 款 人 的关 系 划 分 可 分 为 直 接 参 与 型 银 团 和 间接 参 与型 银 团 前 者 是 指在 牵 头行 的组 织 下 银 团成 员行 直 接 与借款 人 签 订 借 贷 协 议 后 者 通 常 是 由牵 头 行 与 借 款 人 先签 定贷款 协议 然 后 再将其债 权 以银 团 贷 款 参 与 权 的 形 式 转 让 或 出 售 给 其他银行 牵 头 行 呈 现 集 中态 势 2 0 世 纪 7 0 年 代 美 国 跨 国 银 行 在 组 织 国 际 银 团贷 款 方 面 居 于 垄 断 地 位 8 0 年 代 日本 银 行 的 地 位 有 所 提 高 2 l 世 纪 以来 牵 头 行 仍 以 少 数具 有 国 际 影 响力 的金 融 集 团为主 2 005年 J P 摩根 花 旗 集 团等 最 大 十 家 牵 头 行 的贷 款 余 额 2 万 占到 全 球 银 团 总 额 多亿 美 元
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20 09年 1 2 期
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浅谈银团贷款发展的瓶颈与对策
浅谈银团贷款发展的瓶颈与对策引言银团贷款是指由多家银行联合组成的贷款团体向借款人提供资金的一种贷款形式。
银团贷款发展迅速，为许多企业提供了融资渠道，但在发展的过程中也面临着一些瓶颈问题。
本文将浅谈银团贷款发展的瓶颈，并提出相应的对策。
银团贷款发展的瓶颈问题市场竞争激烈导致利率下降随着银团贷款市场的发展，越来越多的银行加入其中，市场竞争日趋激烈。
为了争夺客户，银行不断压缩贷款利率，导致银团贷款利率水平逐渐下降。
这一状况对于银行来说，利润空间缩小；而对于借款人来说，虽然能获得更低的利率，但也容易导致规模较小的银行选择退出市场，进一步集中银团贷款市场份额。
银团贷款审批流程复杂银团贷款的审批流程相对于单一银行贷款更为复杂，需要各家银行进行充分的协商与沟通。
由于涉及多家银行，每家银行都需要进行务实的风险评估和尽职调查，导致审批时间较长。
长时间的审批过程可能会给借款人带来不便，而且由于审批时长不确定，也增加了借款人与银行的沟通成本。
银团贷款风险管控不足银团贷款涉及多家银行，风险也相应增加。
然而，在实际操作中，银团贷款的风险管控存在一定的不足之处。
一方面，各家银行对于贷款项目的风险评估标准和风险承受能力存在差异，可能导致风险分摊不均；另一方面，由于涉及多家银行，银团贷款的风险管理和监督机制相对单一银行贷款更为复杂，可能会导致信息披露不透明，难以监控风险。
银团贷款发展的对策加强市场监管与行业自律为了解决市场竞争激烈导致利率下降的问题，需要加强市场监管与行业自律。
相关监管部门可以制定相关政策，限制银团贷款利率下限，避免银团贷款利率过低；同时，银行业协会可以出台行业准则，引导银行在竞争中均衡考虑利润与风险，避免过度压缩利润空间。
简化审批流程与加强信息共享为了解决银团贷款审批流程复杂的问题，可以采取以下对策。
一方面，加强各家银行之间的信息共享，在风险评估和尽职调查等环节上进行合作，避免重复劳动，简化审批程序。
另一方面，利用信息技术手段，建立在线审批平台，提高审批效率，降低审批成本。
我国银团贷款发展的问题与对策
我国银团贷款发展的问题与对策(一)银团贷款的市场环境尚不成熟银团贷款是目前国际金融市场普遍采用的一种贷款方式，对市场化程度要求高，而对于国内银行来说，目前银团贷款仍然属于一种新兴的贷款方式，社会认知度不高。
一方面，目前我国社会信用制度不完备，现代企业制度尚未完全建立。
如目前征信体系尚不完备，覆盖企业范围仍然存有很大局限，银行贷后管理难以顺利开展；部分企业信用观念较差，能够满足银团贷款充分要件的有效需求不足，优质客户、优质金融资源有限。
另一方面，由于业务竞争激烈，使银行同业之间合作意识、分散贷款风险意识减弱，对于原本资金运用渠道就相对狭窄的商业银行，一旦寻找到贷款机会便会争先恐后，尤其对一些大型国有企业、企业集团和上市公司更是不顾成本地一拥而上，追求独家承诺、独家分享，结果既调高了客户的胃口，又增加了银行贷款过于集中的风险和管理难度。
(二)银团贷款手续相对繁复一笔银团一般要涉及两家以上的银行，沟通难度相对较大，工作程序相对较繁，审批环节相对较多，办理时间相对较长，这些都是不争的事实。
而对于借款人而言，更愿意采用一般贷款(单边贷款)方式，尤其对于那些优质企业和优良项目，更是不愁贷不到款，而且他们经常能够利用银行之间进行竞争的“软肋”来提高话语权。
借款人的强势地位使得银行只能被动地依照客户的要求，使其在不采用银团贷款的情况下依然能够实现其融资需求，并且能够享受银行优惠的资金价格，客户自然没有积极性。
(三)银行间合作意识欠缺在同业竞争不断激烈的现实情况下，各家银行纷纷把追求市场份额作为衡量业务发展的主要目标，“竞争”大于“合作”，银团贷款自然难以成为业务经营的首选，尤其在国家实行积极财政和适度宽松货币政策的环境下，对于费尽心机好不容易营销的好企业、好项目，“独家承贷”意愿强，采取银团方式的动力明显不足，积极性、主动性整体较低。
(四)银团贷款支持范围局限目前存量银团贷款项目主要集中在交通、电力、港口等竞争激烈行业，银团贷款牵头行、参加行主要集中在国有大型商业银行，业务对象、服务领域、支持范围狭窄，制约了银团贷款发展。
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《广西金融研究》２００７年第９期摘要：银团贷款始于２０世纪６０年代的美国，由于其具备的独特优势，在市场经济发达国家获得了飞跃发展。
我国的银团贷款自２０世纪８０年代开始运作以来，发展状况不尽人意，有必要学习市场经济发达国家的运作经验，推动我国银团贷款的健康发展，提高我国商业银行的经营效率，促进社会经济与金融的和谐发展。
关键词：金融创新；银团贷款；国际经验；发展策略中图分类号：Ｆ８３０．５文献标识码：Ａ文章编号：１００２－６４５２（２００７）９－００３９－０４收稿日期：２００７－０７－０３作者简介：冯静生（１９６２－），男，安徽庐江人，经济师，供职于中国农业银行安徽省分行，研究方向为经济金融。
广西金融研究ＪｏｕｒｎａｌｏｆＧｕａｎｇｘｉＦｉｎａｎｃｉａｌＲｅｓｅａｒｃｈＮｏ．９，２００７ＧｅｎｅｒａｌＮｏ．４１３２００７年第９期（总４１３期）银团贷款：国际经验借鉴与发展策略冯静生（安徽省银行业协会，安徽合肥２３０００１）银团贷款（ＣｏｎｓｏｒｔｉｕｍＬｏａｎ）也称辛迪加贷款（ＳｙｎｄｉｃａｔｅＬｏａｎ），是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其它授信。
随着经济全球化的日益发展，银团贷款已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。
我国有必要借鉴国际经验，把握银团贷款业务的发展趋势，尽快发展我国的银团贷款业务，促进我国经济、金融与国际经济、金融的和谐发展。
一、国外银行银团贷款的基本工作流程和风险控制手段市场经济发达国家银团贷款的工作流程分为贷款可行性评估、贷款审批、贷款谈判和合同执行四个阶段。
第一阶段：贷款可行性评估。
牵头行或主办行根据已建立的短期客户关系或从市场上获取的客户信息，初步选定目标客户。
然后通过分析目标客户的财务报表、预测财务发展趋势、产业和产品的发展、评估未来现金流，制作信用评估报告书，包括最佳情况（ＢｅｓｔＣａｓｅ）和最差情况（ＷｏｒｓｔＣａｓｅ）。
第二阶段：贷款审批。
牵头行将信用评估报告逐级上报至区域总部直至总行（具体根据贷款权限依次向各级信贷部门或审贷委员会报告）。
对于银团贷款，国外银行均设立有专门部门进行管理并出具意见书。
如法国汇理银行，在香港设有联贷组（ＳｙｎｄｉｃａｔｅＴｅａｍ，简称ＳＴ）对银团贷款出具意见书并在贷款获得审批后组织银团贷款的运作（类似代理行的职责）。
第三阶段：贷款谈判。
牵头行获得上级信贷部门的批准以后，进入贷款的具体操作阶段。
由ＳＴ等专门管理银团贷款的部门牵头银团贷款，包括聘请独立技术顾问、独立法律顾问、独立市场顾问、独立保险顾问等专业人士，确定银团贷款合同以及牵头行、代理行、参与行和开户行等。
代理行则辅助牵头行协调有关各方的关系，促进合同的签订。
银团贷款的合同一般包括共同条款协议、完工保证协议、贷款人协议、各种贷款协议、牵头行承诺协议、抵押协议、权益转让协议等，核心是共同条款协议。
贷款谈判阶段是贷款风险控制的核心环节。
第四阶段：合同执行。
牵头行（主办行）、代理行及合同相关各方按照合同中规定的提款条件、承诺、违约、保险、代理行等各项条款，行使相关权利，履行相应义务，包括合同中关于变更和其他事件发生的相关条款。
国外银行在运作银团贷款过程中，通过各种手段控制风险，主要包括：１、实行专业化运作。
根据业务需要，国外银行总行通过内、外部专业部门来负责银团贷款运作的整体控制，包括贷款牵头行的前期客户运作、中期参与行的参与及利益分配、全程的风险管理等。
如法国汇《广西金融研究》２００７年第９期国际金融理银行某一分行经过前期运作，与客户建立关系后向上级分行提交《征信报告》，由上级分行责成两个专业小组－－控管组和评估组分别提出意见，形成《评估书》并上报区域总部。
总部征求另一个专业小组－－联贷组及该客户母公司所在地银行（视同一个专业组）的意见后做出决策。
在贷款决策执行过程中，某一分行作为牵头行，将联合联贷组共同委托经验丰富的银团贷款专业人士与参与行就合同条款、风险分担、利益分配、权利与责任等有关事宜进行磋商及签订合同，并由联贷组负责监督合同的执行。
此外，在整个贷款管理中，银行始终与有关法律事务所、保险顾问公司等保持联系，以及时得到专业化服务。
２、有效分配项目风险。
将项目风险分配给不同的专业团队和扮演不同角色的银行，是控制银团贷款风险的有效手段。
项目风险的分配包括两方面内容：一是通过银团贷款各参与行共同谈判和协商，确定由某领域有专长的银行承担该领域涉及的风险。
二是通过聘请专业顾问公司承担不同的风险，以降低项目的总体风险。
如聘请独立技术顾问，这类公司具有项目管理和监管的丰富经验和科学程序，在银团贷款操作过程中履行其作为技术顾问的专业化服务，包括项目技术选择、项目流程设计、原料使用效率的审计和优化、环境评估、产品市场前景分析等。
这样，项目的运作风险、技术风险、原料供给、传输风险、环境风险就分配给了独立技术顾问。
同样地，聘请的独立法律顾问、独立市场顾问、独立保险顾问根据项目需要也会各展所长，实现项目风险的有效分配。
３、谨慎地进行贷款谈判。
贷款谈判阶段是银团贷款运作的核心环节，是贷款文件可行性和严谨性的保证。
一般而言，贷款谈判阶段要历时６－８个月，对于金额较大的项目，谈判时间甚至长达数年。
这一阶段详细确定了贷款牵头行、参与行、担保人等各方的责任、共同条款协议（贷款合同的核心文件）、其他合同文件等，以保证贷款执行阶段有据可依。
４、合理利用风险控制模型。
一是通过指定模型银行，建立借款人财务模型，进行财务分析，有效控制财务风险。
模型银行是为银团贷款借款人建立财务模型的银行，通常由牵头行或各家银行共同协商后指定的某家参与行担任。
二是要求借款人按照合同规定，定期报送财务报表和相关财务数据。
三是规定债务偿还比率、股东资金比率等财务比率及在不同时期的数值范围，作为控制风险的指标。
５、建立还款保证金账户管理制度。
按照合同规定，在指定开户银行设立保证金账户，账户金额为“贷款六个月的本加息”，目的是在借款人出现临时资金周转困难时，既能保证银行的现金流，又能给借款人提供经营缓冲的机会，规避流动性风险。
６、及时反馈财务信息。
经过合格的会计师审核和确认后，借款人定期（一般是按季度）将项目资金的使用、来源和提款情况表及报告报送代理行和各家参与行，便于各角色银行监督贷款的使用。
二、我国银团贷款业务运作中的主要问题我国银团贷款业务起步于上个世纪八十年代初，虽然走过了２０余年的历程，但发展缓慢，存在问题不容忽视：（一）制度建设严重滞后目前，我国银团贷款业务适用的主要法律法规是《商业银行法》、《银团贷款暂行办法》（以下简称“暂行办法”）和《贷款通则》这三部法律法规，尤其是后两部法规存在制约银团贷款发展的规定。
一是“暂行办法”明确规定，“除利息外，银团贷款成员不得向借款人收取其他任何费用”。
这一规定使得牵头行无法通过费用收入来弥补组织银团贷款所付出的成本及包销贷款所承担的风险，与银团贷款业务开展的初衷不相符，由此造成牵头行和代理行在组织国外银行银团贷款基本流程示意图《广西金融研究》２００７年第９期银团时可能会压缩贷款审核和管理成本，直接导致参与行面临的代理行道德风险增加；二是“暂行办法”将银团贷款对象限定为国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点项目，存在定位偏差、适用范围狭窄的问题。
规定银团贷款必须实行担保，但对担保合同所需的独立性没有严格界定；三是《贷款通则》规定“不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。
”而银团贷款的一个重要使用目的就是为企业并购提供资金。
这些制度障碍影响了银行参与银团贷款的积极性。
（二）市场环境尚未完全形成一是利率市场化程度不高。
多数银团贷款为规避利率风险，都采用伦敦同业拆借利率加上一定利差进行报价，其中伦敦同业拆借利率是银行的成本，往往采用６个月的报价，银团贷款协议只对利差进行谈判。
目前我国利率市场化程度不高，国内银行资金成本与国际市场利率变动存在差异，外资金融机构无法对国内贷款的资金成本作出准确估计，为外资参与国内银团贷款设置了一道屏障。
在利率没有与国际金融市场实现互动的情况下，二级市场的流动性会受到影响，进行证券化创新受到阻碍；二是银团贷款多为政府主导。
国家开发银行、中国进出口银行在目前国内银团贷款中多作为牵头行组建银团，对国家大型重点建设项目提供贷款，如南水北调工程、龙滩水电站等都有政策扶持的身影，并未完全实现商业化运营；三是缺少银团贷款经营管理人才。
银团贷款是一项专业化的业务，对牵头行要求尤其高。
牵头行必须熟悉市场，了解借款人，能够制定出合理的利差水平，能够在银团组建过程进行周密而细致的工作，需要有经验的专业人士来进行。
然而国内银团贷款市场是新兴的金融子市场，专业人才较为缺乏，经验有限，为取得牵头行地位，一般都是以牺牲经营收益、积聚大量贷款风险为代价，给借款人更优惠的贷款条件或在银团中承销较多的贷款份额。
（三）银行分散贷款风险的意识不强目前我国企业活动链条的不确定性急剧增加，且现代企业制度建设不够完善，企业信用观念淡薄，贷款风险加剧，尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，银行资金运用渠道相对狭窄，同业竞争激烈。
因此，商业银行一旦寻找到贷款机会，首先考虑自己能不能消化全部贷款需求，追求独家承贷或高份额贷款，而不首选通过银团贷款方式分散和规避风险。
（四）银团贷款市场缺乏成熟的机构投资者根据国际经验，银团贷款市场壮大的原因之一是投资银行和基金等机构投资者的积极参与。
投资银行是全球银团贷款牵头行地位的有力竞争者，如摩根斯坦利、德意志银行等。
与此同时，机构投资者的参与也增强了银团贷款二级市场的流动性。
然而由于分业经营、分业监管体制等原因，我国的证券公司没有参与国内银团贷款市场，而且证券公司无法与实力雄厚的商业银行相竞争。
当前，我国的金融体系仍以间接融资为主，银行信贷仍然是企业获取资金的主要方式。
除证券公司外，国内主要的、相对理性的机构投资者只有证券投资基金，但受其规模限制，目前还无法承担银团贷款资金提供者的重任。
三、我国发展银团贷款的建议随着我国市场经济的发展，银团贷款具有广阔的市场空间，借鉴国际银团贷款发展的经验，结合我国银团贷款市场的现实情况，需要做好以下几方面的工作。
（一）尽快颁布《商业银行银团贷款业务指引》金融体系的健康、高效运转需要健全法律机制的支持，银团贷款市场发展需要相应法律体系的配套。
当前，应尽快对现有法规进行梳理，制定出台《商业银行银团贷款业务指引》，对银团贷款的形式、借款人范畴、协议主要条款、参与各方的权利义务、业务流程与风险管理、业务监管要求等做出全面规定。
同时，结合国际银团贷款市场发展的相关情况，规范与跨国银团相关的司法管辖问题和银团贷款证券化的立法问题，从法律层面为银团贷款的发展铺平道路。