互联网保险商业模式大起底
大数据时代下的互联网保险商业模式创新
大数据时代下的互联网保险商业模式创新随着互联网的高速发展，大数据技术成为显著的特征和趋势。
在这一背景下，保险行业也在迎来机遇和挑战。
现在，越来越多的互联网保险公司正在应用大数据技术进行业务模式创新，以更好地适应市场和客户需求。
一、用大数据打造全方位的保险服务在大数据的帮助下，保险公司可以借助海量资料分析和挖掘顾客需求、消费习惯、生活特征等信息，精准定位和设置产品。
通过互联网渠道，在线提供一系列保险方案，并可根据不同客户需求选择最合适的方案。
同时，大数据还可以帮助保险公司了解客户需求和服务反馈，及时调整和改进服务，打造全方位的保险服务。
二、引入智能化机器人，提高客户体验互联网保险公司可以引入智能化机器人来提升客户体验。
通过大数据技术，可以对客户访问频次，不同需求的话术等进行挖掘和归纳。
将这些信息应用于机器人对话交互中，可以使机器人回答更加准确和及时，提高客户体验。
三、基于大数据技术进行保险营销大数据技术可以通过对客户信息分析，进而提高保险产品销售率。
保险公司可以通过大数据技术了解客户的购买习惯和需求，在不同的互联网渠道发布不同的优惠政策和广告，吸引客户购买。
此外，大数据技术还可以通过对保险业务的分析，发现潜在的市场需求，从而对保险产品进行个性化定制和推销，提高销售业绩和客户满意度。
四、采用动态定价模型，优化保险价格体系互联网保险公司可以通过大数据技术采用动态定价模型，随着用户风险变化，优化保险价格体系。
大数据技术可以对客户信息进行监测分析，根据客户风险水平动态调整保险价格，使价格更符合客户需求，提高客户黏性和满意度。
五、开展保险科技研究与创新在大数据时代，互联网保险公司可以开展保险科技研究与创新，积极探索保险行业潜力。
通过大数据技术对保险产品、客户需求、营销策略等进行深入分析，挖掘保险行业潜在市场，贴近客户需求开发新产品，并在产品设计、营销、服务等方面进行创新，以满足客户日益多元化的需求。
总之，大数据技术的应用打破了传统保险公司营销模式的束缚，使保险产品的销售、经营以及服务变得更为智能化、便捷化。
互联网保险的发展趋势与商业模式
互联网保险的发展趋势与商业模式近年来，随着互联网的普及和移动支付的兴起，互联网保险成为了一个快速发展的领域，许多传统保险公司也开始积极布局互联网保险业务。
在这一背景下，互联网保险的发展趋势和商业模式也受到了广泛关注。
一、互联网保险的发展趋势1.数字化和智能化随着互联网技术的飞速发展，互联网保险将越来越数字化和智能化。
未来，互联网保险的销售、核保、理赔等环节将越来越依赖于大数据、人工智能和区块链等新兴技术。
这将大大提高互联网保险的效率和客户体验，推动行业的进一步发展。
2.个性化和定制化互联网保险的另一个发展趋势是个性化和定制化。
随着个人消费观念的转变和需求的多样化，保险公司需要提供更加个性化和定制化的产品和服务来满足客户需求。
未来，随着互联网保险的发展，客户将会越来越多地参与到产品设计和服务流程中来，保险公司也将会更加注重客户体验和满意度。
3.多元化和创新化互联网保险的市场竞争日益激烈，保险公司需要不断创新，开发出更加具有独特性或差异化的产品来争夺市场份额。
未来，互联网保险产品将会越来越多元化，涵盖更广泛的领域和客户需求，同时保险公司也将探索更加灵活和多样的销售渠道和方式。
二、互联网保险的商业模式1.电子渠道模式电子渠道模式是互联网保险最早也是最常见的商业模式。
保险公司通过与互联网平台合作，将保险产品在线上销售。
该模式具有无需自建销售渠道、成本低、销售效率高等优势，适用于一些简单的保险产品和小额保险。
但是，该模式也存在着平台依赖性强、信息不对称等问题。
2.直接销售模式直接销售模式是指保险公司通过自己搭建的销售平台或移动应用程序向客户销售保险产品。
该模式具有销售环节透明、对客户信息掌控程度较高、可支持复杂的保险产品等优势，能够满足客户更高层次的需求。
但是，该模式需要保险公司自建销售渠道，成本和风险也较高。
3.平台代理模式平台代理模式是指保险公司将保险产品委托给第三方互联网供应链平台进行销售，如阿里巴巴、京东等。
互联网保险的商业模式和市场趋势
互联网保险的商业模式和市场趋势互联网保险是近年来新兴的金融业态，它利用互联网技术和大数据分析，改变传统保险的销售渠道、产品定价和服务方式，形成全新的商业模式。
一、互联网保险的商业模式互联网保险的商业模式主要有三种，分别是“传统保险+互联网”模式、“互联网保险+保险科技”模式和“互联网保险+保险科技+金融科技”模式。
传统保险+互联网模式是指传统保险公司利用互联网渠道销售保险产品，提供便捷的线上购买、理赔、服务等服务。
互联网保险+保险科技模式是指互联网保险公司，利用大数据、人工智能等技术手段，对保险风险进行评估、定价、监控和总结，实现精准定价和精细化运营。
互联网保险+保险科技+金融科技模式是指基于互联网平台的现代金融机构，将保险产品与其他金融服务结合起来，形成了更具综合性和灵活性的产品线，如分红类投资型保险、防癌保险等。
二、互联网保险的市场趋势互联网保险市场经历了短暂的高速发展期，目前正处于整合期。
市场分析显示，未来互联网保险将呈现以下几个趋势：1、以科技为支撑的保险创新将更为突出，保险科技、大数据、智能系统、区块链等将成为互联网保险行业的重要发展方向。
2、跨界融合势头不减，互联网保险与其他领域的综合金融商业模式将逐步形成。
3、互联网保险与产险公司的合作模式将进一步落地，区域间分工协作和交流合作将更为频繁。
4、消费者购买保险的需求将变得更为精准化，互联网保险公司将基于大数据分析，实现自动化精准定价，满足消费者不同需求的保险产品推广。
5、利用互联网平台进行低成本高效经营，实现规模化发展将成为互联网保险企业最为重要的竞争力之一。
三、结论互联网保险市场前景广阔，但需要行业企业在发展中不断创新、探索，建立可持续的商业模式。
在发展过程中，保护消费者隐私和信息安全、提高服务质量和保证产品风险可控性是互联网保险企业需要着力解决的难题。
互联网保险的商业模式及风险防控策略
互联网保险的商业模式及风险防控策略随着互联网的不断发展和普及，互联网保险这一新兴领域也在逐渐兴起。
互联网保险与传统保险相比，具有更高的效率、更多的样式、更低的门槛等优势，成为市场竞争的重要一环。
然而，作为一种新型服务形式，互联网保险的商业模式和风险防控策略亟待探讨和优化，才能更好地为消费者和市场服务。
一、互联网保险的商业模式1.产品定制化互联网保险的销售模式是基于“自助式购买”和“个性化保障”的。
消费者可以根据自己的需求，选择符合自己情况的保险产品，以达到保障个人风险的目的。
企业通过保险产品定制、精细化、个性化等措施，满足消费者不同的保险需求。
2.流程简化化互联网保险购买流程简化度高，全程在线完成。
传统保险中，销售渠道和线下服务存在局限性，而互联网保险可以在全国范围内实现在线购买，保险公司服务周期也大幅度缩短，实现了从产品设计、销售、理赔，到售后服务全程在线化，这种全流程的在线化为保险公司和消费者节约了大量的时间和精力。
3.低购买成本互联网保险通常没有销售渠道的挂靠费、巡回宣传的费用、高昂的仓储费用等，没有赔偿方面的中介费，能够在原有的比较系统的基础上大力降低保险公司和消费者的购买成本，最终实现保险产品价格的拉低。
4.智能化与大数据互联网保险利用互联网和大数据技术，实现对消费者的全面了解。
保险公司可以在消费者的实际需求和行为数据的基础上，为他们提供更准确的保险服务，实现科学有效的风险评估。
二、互联网保险的风险防范策略1. 加强战略监控和分析在互联网保险行业中，风险较高的因素包括产品设计、定价、投保、理赔等。
保险公司应当结合客户的实际需求，不断创新和改进保险产品。
同时，加强对风险的监控和分析，做好风险预警和防范工作，以提高业务的质量和信誉度。
2. 推进精细化管理精细化管理是保险公司在互联网保险行业中应该秉持的理念。
针对不同的客户群体，提供不同的保险产品，给出不同的产品定价，以此保证产品的市场适用性和销售成果。
互联网保险主要销售模式分析
互联网保险主要销售模式分析码字不易，给个赞再走呗综述1.互联网保险业务的界定，线上销售2.互联网保险的商业本质，流量变现保险产品从保险公司出发到达C端消费者的销售流程中主要参与主体有以下几类：一、保险公司直接销售1.官方网站（1）定义：保险公司通过自建官网销售保险产品。
（2）现状：目前已有超过60家保险公司开通了官网销售保险的功能。
实力较强的保险公司，如中国人寿、中国人保、平安保险等都会有自己的官方网站。
（4）优点：有助于保险公司品牌建设与推广。
官网销售注重品牌效应，可以为具有品牌忠诚度的客户提供网上购买渠道，对产品的介绍较专业、集中、详细。
（5）缺点：网站建设和维护的成本高，为了增加流量和获得广告投入，需要企业具有雄厚的资本；而且访问流量有限，客户无法横向对比，销量上无法保障2.第三方电子商务平台（电子商务渠道）（1）定义：保险公司利用大型第三方电商平台，以店铺的形式组织销售保险产品。
（4）优势：流量大，用户多；产品全，便于比较；销售成本降低；与目前互联网行业中多数生活服务领域的业务相似，购买体验好，为大众所普遍接受。
（5）劣势：服务流程不完整，后续服务如理赔等仍需落地服务；存在销售误导性质的宣传，需要更到位的监管。
3.专业互联网保险公司（1）例子：众安在线（首家，2023年批复）2023年上半年用户超过3亿（2）核心优势：产品设计基于场景定制，快速响应需求；定价基于互联网大数据，动态承保；销售则无缝接入场景，直面客户，交叉销售；理赔服务实现高度自动化，迅速而透明。
（3）优势：腾讯和阿里为众安保险提供了强大的渠道资源。
作为中国最大的电商阿里巴巴，它拥有的大量客户涵盖了企业和个人，这些客户不但能成为互联网保险产品的消费者，而且阿里还掌握着大量客户群的信用水平和交易记录，这成为众安保险研发新产品的重要资料库。
同时，阿里集团旗下支付宝拥有庞大的用户群，能够为客户提供即时消费、安全支付的保证，使得客户在购买保险产品的同时，保证支付的安全性。
互联网保险深度报告
互联网保险深度报告1. 引言随着互联网的不断发展，传统保险业也逐渐进入了互联网时代。
互联网保险作为一种新兴的保险业务模式，具有许多优势和特点。
本文将深入探讨互联网保险的发展历程、市场规模、业务模式以及未来发展趋势等方面的内容。
2. 互联网保险的发展历程2.1 互联网保险的起源互联网保险的概念最早出现在2009年，当时以“互联网+保险”为口号，通过互联网技术和创新的商业模式，改变了传统保险行业的运作方式。
2.2 互联网保险的快速发展随着移动互联网的普及和技术的不断进步，互联网保险在过去几年内快速发展。
许多互联网巨头和传统保险公司纷纷进入互联网保险市场，推出各种创新产品和服务。
3. 互联网保险市场规模3.1 互联网保险市场的现状目前，互联网保险市场规模逐年扩大，已经成为中国保险市场的重要组成部分。
根据业内统计数据，2019年互联网保险市场规模达到XX亿元，同比增长XX%。
3.2 互联网保险市场的特点与传统保险相比，互联网保险具有价格透明、销售渠道丰富、购买便捷等特点。
消费者可以通过手机APP或网站购买保险产品，无需填写繁琐的表格或前往保险公司办理。
4. 互联网保险的业务模式4.1 在线销售模式互联网保险公司通过自有渠道或与合作伙伴合作，在线销售各类保险产品。
消费者可以根据自己的需求选择适合的保险计划，并在线完成购买和支付。
4.2 众包模式互联网保险公司通过众包的方式，将风险分散到社会大众中，降低保险公司的风险承受能力。
众包模式可以提高保险公司的运营效率，降低保险费用。
5. 互联网保险的未来发展趋势5.1 智能化服务随着人工智能和大数据技术的发展，互联网保险将越来越智能化。
保险公司可以通过分析用户的行为数据和偏好，为用户提供个性化的保险服务。
5.2 产品创新互联网保险公司将会加大对产品的创新力度，推出更加灵活、个性化的保险产品。
例如，根据用户的消费行为和需求，推出定制化的保险计划。
6. 结论互联网保险作为互联网时代的新型保险模式，具有诸多优势和特点。
对互联网保险定义和主要模式的讨论
对互联网保险定义和主要模式的讨论随着互联网技术和消费者理念的不断革新，互联网保险在近年来不断兴起。
互联网保险是指通过互联网技术与保险业相结合，为消费者提供方便快捷、用户体验良好的保险服务的一种新型保险形态。
本文将探讨互联网保险的定义、主要模式及其所带来的影响和挑战。
一、互联网保险的定义互联网保险是指通过互联网技术和商业模式的相结合，对保险产品的销售、服务和管理全过程进行了重构。
从销售渠道、保险产品和服务等多方面创新，为消费者提供更为方便快捷的保险购买体验和服务，打破了传统保险行业的局限性，催生了一批新型互联网保险企业和模式。
二、主要模式1、P2P保险P2P保险是Peer-to-Peer保险的缩写，指的是通过互联网平台，将一群人的风险共同出现，并相互保障和承担风险的行为。
P2P保险通过给予每个个体发言权的方式，划分团体和定制保险产品，实现了保险资金的高效运用和风险的分散。
因此，P2P保险服务能够满足个体化的保险需求，平衡保险资金的收益与风险，降低了保险公司的成本，提高了保险服务的效率，是一种新型的互联网保险模式。
2、C2B2C保险C2B2C保险是指消费者向保险公司提出保险需求，保险公司通过互联网平台将不同消费者的需求进行整合，形成专门满足团体需求的保险产品。
这样的保险产品是由保险公司自主开发，可以通过互联网平台在全国范围内销售，特点是保费低廉，保障范围广泛，消费者的需求得到了充分的满足。
C2B2C保险模式的推广，成为互联网保险发展的重要一环。
3、O2O保险O2O保险是线上到线下的保险销售模式。
通过线上平台宣传和销售保险产品，在线上产生订单并完成支付，然后消费者还可以选择线下服务进行理赔或购买保险。
这种模式可以让消费者享受到线上平台的便利和线下服务的贴心，是大大提高了保险销售的便捷程度和服务质量。
三、互联网保险所带来的影响和挑战1、改变传统保险销售渠道由于互联网保险渠道便捷，传统保险销售渠道需面临生存压力。
浅谈我国互联网保险的商业模式
第一 ， 保 险产品的在线销售 。中国保监会 主席项俊波在
２ ０ １ ３年陆家嘴金融论坛上指出 ， “ 要促进保 险销售模 式的更
中国人保 、 中国人寿、 平安保 险等 ， 都会选择此种模 式。此模
商业模式一般是指组织与管理企业 的人 力、 资金 、 物质 、
信息等各类资源 ， 为消费者提供无法 自力但必须购买 的产 品 与服务 ， 以满足消费者需求 的系统 。现阶段我 国互联 网保 险
定义 ， 互联 网保险指保险企业或保险 中介机构通 过互 联网为
客户提供产 品及服务信 息 ， 实现 网上投保 、 承保 、 核保 、 保 全
Ｆ Ｉ Ｎ ＡＮ Ｃ Ｅ＆Ｅ Ｃ ＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
浅谈我 国互联 网保险的商业模 式
郑祖 军 张 玲
（ 广 东理 工职 业 学院 ， 广东 广州 ５ １ ０ ０ ９ １ ）
摘 要： 随着信息技 术的 快速发展 、 网民人 数 的爆 发式增 长和网络 消费习惯的逐 渐形成 ， 互联 网保 险成为保险行业发 展 的必然选择。本文首先 阐述 了互联 网保险 的含 义， 然后对
互联网经济的兴起 ， 也产 生 了一些 新 的风 险 ， 保 险作 为管理 风险的有效 手段 ， 保 险企 业应该 洞察到这 些新 的风险 ， 开发 管理互联网经济风险的保险产品 ， 发挥保 险为社 会经济发展 保驾护航的功能。 第三 ， 保险业务的在线经 营。保险 业务 的在 线经营指 的
式 的特点是重视 品牌效应 ， 可 以为具有 品牌 忠诚 度的客户提
加 多样化 ， 从传统 的渠 道 向借 助互联 网扩展 ， 积极借 助新渠
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互联网保险商业模式大起底传统保险公司和互联网公司是互联网保险的两极，一极代表着保险行业成熟的模式和相对稳固的地位，一极则代表着保险科技最前沿的发展动力。
专业互联网保险公司是两极融合催生的产物。
专业中介机构、第三方网络服务平台则利用自身在互联网保险产业链中的地位共享行业繁荣。
关键词：互联网保险商业模式三差全文2000字推荐阅读时间：10分钟全球互联网保险发展特点从用户消费习惯看，根据贝恩的调查，目前79%的保险消费者愿意在网上处理保险相关事务，预计3-5 年后，全球主要国家将有80% 的消费者在网上购买保险产品。
随着互联网和移动设备的普及、互联网保险市场的成熟以及消费者习惯的转变，互联网保险人口将迅速扩大。
从保险公司参与情况看，财险公司参与度高于寿险公司。
根据贝恩的调查，目前全球有40% 的财险公司提供线上服务，寿险公司只有33%，同时，全球60%的财险公司表示正在积极整合线上服务与线下服务，而寿险公司只有40%。
据CB Insights 发布的信息显示，2016 年偏早期的互联网保险风险投资中财险公司占比67%，明显高于寿险公司。
原因是财险公司的产品相对标准化，条款设计也相对简单，可以脱离代理人、经纪人等专业机构，更有利于转型互联网。
全球互联网保险商业模式1、传统保险公司与Insurance Tech 的互联网商业模式通过对全球130 多家Insurance Tech 公司进行研究梳理，其商业模式主要集中在以下11 个领域：1）人寿保险：互联网保险公司为传统人寿保险包括寿险和年金产品提供分销渠道。
代表公司：Abaris、PolicyGenius。
2）健康保险：关注健康保险领域，尤其为个人提供服务，风险投资聚焦的互联网保险领域。
代表公司：Oscar、Stride Health、Zenefits。
3）汽车保险：涉及分销/比较、UBI 和理赔三个领域。
UBI （Usage Based Insurance）即基于驾驶行为的保险，通过车联网技术将驾驶技术、汽车运动状态和车辆周围环境等人、车、路数据信息进行传输和存储，保险公司从数据中挖掘用户的驾驶习惯、思维习惯和行为模式，建立多维度定价模型。
代表公司：比较平台CoverHound、Goji，UBI 公司Metromile，车险理赔Snapsheet。
4）P2P 保险：包括一般P2P 保险和相互保险。
其中相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
全球相互保险份额达27.0%，截至2014 年年底，相互保险通过77 个国家超过5000 家公司为9.55 亿人提供服务，保费规模1.3 万亿美元，相互保险公司总资产8.3 万亿美元。
代表公司：Lemonade，Guevara，Friendsurance5）小额保险：作为小额保险的保险代理人或经纪人，关注被忽略的市场细分，继续挖掘市场潜力。
代表公司：Insureon, Embroker, and Next Insurance。
6）移动互联网保险：聚焦于使用移动互联网设备管理和购买保险产品。
代表公司：Knip and GetSafe。
7）保险行业软件和互联网支持：如涉及商务智能和数据储存的Quantemplate，涉及保险欺诈监测的Shift Technology，涉及再保险云数据分析的Analyze Re，涉及理赔的Spex。
8）房屋租赁保险：主要基于碎片化场景，为租户或房东提供保险，同时提供租赁违约保险。
9）特定产品保险：主要基于碎片化场景，如手机、电脑的保险，与传统保险公司投保范围内形成互补。
10）共享经济保险：主要基于碎片化场景，为共享经济提供保险，如短租市场等。
11）宠物保险：主要基于碎片化场景，为宠物提供保险。
代表公司：Embrace Pet Insurance，Figo Pet Insurance。
将互联网保险商业模式作出如下五大分类,并通过商业模式画布对其进行分析：1、官方网站模式互联网保险的官网模式是指在互联网金融产品的交易平台中，大中型保险企业、保险中介企业等为了更好地展现自身品牌、服务客户和销售产品所建立的自主经营的互联网站。
建立官方网站要求互联网保险公司资金充足，产品线丰富且运营和服务体系完善。
官方网站模式运营特点：销售成本低廉，手续简单，流程极快，可以帮助保险公司获得价格优势。
网站的客户不受线下销售渠道限制，可以有效拓宽投保群体，发挥大样本配臵中和风险的作用。
销售手续简单，线上出售的产品高度标准化，但赔付和评估依然在线下，而且投保人在赔付过程中承担全部举证责任，保证了保险公司在快速扩张销售的同时控制赔付风险。
因为线上销售并不要求获得投保人详细信息，因此建立官方网站要求保险公司具备成熟的线上销售线下理赔模式系统和科学的保险产品设计，以及完善的内部风控以此来避免缺乏投保人评估步骤带来的风险。
2、第三方电子商务平台模式第三方电子商务平台，是指独立于商品或服务交易双方，使用互联网服务平台，依照一定的规范，为交易双方提供服务的电子商务企业或网站。
通常来说，第三方电子商务平台具有相对独立、网络化程度较高和流程专业等特点。
从金融监管角度看，第三方电子商务平台模式存在着诸多漏洞，电子商务平台保险资质的缺失是风险的主要来源之一。
3、网络兼业代理模式保监会下发的《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》文件规定，只有获得经纪牌照或全国性保险代理牌照的中介机构才可以从事互联网保险业务。
大量垂直类的专业网站由于不具备上述监管要求，便以技术服务形式使用兼业代理的资质与保险公司开展合作业务。
网络兼业代理模式，以其门槛低、程序简单、对经营主体规模要求不高等特点而受到普遍欢迎，逐渐成为目前互联网保险公司中介行业最主要的业务模式之一。
以上海誉好为例，该公司提供第三方在线平台，提供航班延误险与手机延保服务（在线平台并无销售产品功能，只具有保险介绍，导流和电话理赔功能），上海誉好与几十家大型保险公司合作，成为线上理赔代理，出险后上海誉好直接理赔投保人，但公司自身并不具有保险资质。
这种第三方模式在互联网创新型小额保险产品服务领域及垂直保险服务领域能取得取得先发优势。
誉好横跨十几家保险公司，代理上百种小额保险的理赔业务的能够打破保险公司之间的壁垒，精确判断需求趋势和完成导流。
从金融监管角度看，第三方电子商务平台模式存在着诸多漏洞，电子商务平台保险资质的缺失，理赔方式的非标准化和风险管控的难度是该模式发展的三个主要瓶颈。
4、专业中介代理模式保监会在2012 年2 月正式公布第一批包括中民保险网等19 家企业在内的获得网上保险销售资格的网站，互联网保险公司中介网销的大门就此打开，此后保险中介业务规模得到高速发展。
专业的中介代理除了对资本金、网络系统安全性等多方面提出要求外，还须申请网销保险执照，较网络兼业代理模式更加安全可靠。
专业中介代理网站做大做强之后能吸引庞大客流和现金流，利用保险风险数据、算法模型以及基于大数据的分析进一步加强自身的产品和价格优势，并进一步获得与合作保险公司深入合作的机会（包括压低成本，截留保费现金和导流收益）。
上千种保险的线上销售和线上理赔需要专业的互联网保险代理有科学的保险产品选择，以及完善的内部风控以此来避免缺乏复杂的风险评估步骤带来的风险。
如何进一步跨足较为评估工作更为复杂的传统险、健康险、分红险、家财险、责任险的销售，如何在利用国内电商的发达在保险竞争激烈的环境中保持长期稳定的大客流是专业中介代理模式面临的主要挑战。
保险业界业也期待看到专业中介代理模式下能否出现保险界的携程。
5、专业互联网保险公司模式专业互联网保险公司的经营业务主体之间存在较大差别，根据经营主体的不同可以将专业互联网保险公司大致分三种：产寿结合的综合性金融互联网平台、专注财险或寿险的互联网营销平台和纯互联网的“众安”模式。
专业互联网保险公司的优势体现在：1.在数据的收集、归拢、分析有先天优势，使得个性化的保险服务成为可能；2.可利用大数据手段分析消费者行为，挖掘新的需求，开发新的保险产品;3.引入信用评价机制作为承保标准的参照之一，有效解决道德风险问题。
互联网保险商业模式探讨需求觉醒：保障类保险掩盖在保险快速增长的现象之后，是保障类保险逐渐的崭露头角，保费结构在悄然优化中。
保险，是分摊意外事件损失的一种财务安排，这种规划人生财务的工具在发展过程中朝两个方向演绎：第一，提供风险保障——生病了、死了怎么办？与之相关的就是意外险、健康险、定期寿险等产品；第二，提供生存保障——活的太长没钱花怎么办？这类业务实际就是资产管理业务。
前者是保险公司独家特许经营，其他金融机构不能参与竞争；而后者其他金融机构的产品有较强的可比性和替代性。
这是一个应该爆发而没有爆发的市场站在5%渗透率的爆发前夜，我们综合考虑保险行业的正常发展和互联网的渗透率，估计在2020年，行业规模有望达到4000亿到1.75万亿，较2015年有4-17倍的增长。
相比互联网金融2014-2015年在资本市场的火热，互联网保险创业公司的融资也只是刚开始。
根据我们的不完全统计，15家公司获得了天使轮，18家公司走到A轮，3家公司走到B轮。
除了众安保险在2015年获得A轮9.34亿美元投资，其他都在千万级或亿级人民币规模，展望未来5年，在4000亿到1.75万亿的潜在市场中，除了众安，尚无从业者获得过与未来行业规模匹配的融资，从这个角度看，这是一个应该爆发而没有爆发的市场，而值得我们格外关注。
死差和费差：互联网保险腾挪的两大方向保险行业的底层是精算和产品设计，前端是销售，中间是核保和核赔，此外还有一项重要的业务是资产管理。
简言之，保险盈利来自三差，死差、费差和利差。
死差是指预定死亡率与实际死亡率之差（更宽泛可理解为出险率），费差是指附加费用率与实际营业费用率之差，利差是指实际投资回报率与预定利率之差。
由于牌照因素，绝大多数互联网保险公司是一定无法用沉淀资金赚取利差的，于是利用大数据和场景改进产品赚死差、或者通过改造销售渠道赚费差，自然成为互联网保险腾挪的两大方向。
三差中死差和费差是互联网保险腾挪的两大方向从死差模式入手，互联网保险在产品上主要有7种玩法，该领域的创业也集中在6个方向。
死差模式：产品的7种玩法在产品上做文章的包括几类：（1）公司拥有用户和场景，从而衍生开发出保险的新需求；（2）公司拥有传统保险公司所不具备的数据，能设计出更好的产品；（3）公司与保险公司合作，在原产品的基础上进行不同程度的改进再进行销售；（4）针对不同B端客户的需求，共同设计产品；（5）创意型的产品，但有时过于创意并没有保险公司愿为之开发产品；（6）互助保险；（7）信用保险。