(新)企业项目融资战略的规划原则
企业融资规划的策略选择
企业融资规划的策略选择融资规划的两条“铁律”企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资为前提。
资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。
如何选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，都是企业在融资之前就需要进行认真分析和研究的。
曾做过多年融资规划师培训的业内专家向SMEIF记者表示，对于做企业融资规划，有两条原则是必须要遵循的：一是融资总收益要大于融资总成本。
在企业进行融资之前，先不要把目光直接投向各式各样令人心动的融资途径，更不要草率地做出融资决策。
首先应该考虑的是，企业必须融资吗？融资后的投资收益如何？因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。
只有经过深入分析，确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本，才有必要考虑如何融资。
这是企业进行融资决策的首要前提。
二是企业融资规模要量力而行。
由于企业融资需要付出成本，因此企业在筹集资金时首先要确定企业的融资规模。
筹资过多，可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。
而如果企业筹资不足，则又会影响企业投融资计划及其它业务的正常开展。
因此，企业在进行融资决策之初，就要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。
在实际操作中，企业确定筹资规模一般可使用经验法和财务分析法。
经验分析法是指企业在确定融资规模时，首先要根据企业内部融资与外部融资的不同性质，优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。
二者之间的差额即为应从外部融资的数额。
企业融资数额多少，通常还要考虑企业自身规模的大小、实力强弱，以及企业处于哪一个发展阶段，再结合不同融资方式的特点，来选择适合本企业发展的融资方式。
财务分析法是指通过对企业财务报表的分析，判断企业的财务状况与经营管理状况，从而确定合理的筹资规模。
融资的基本原则
融资的基本原则
融资是指企业通过贷款、发行债券或股票来筹集资金，用于企业投资发展和满足经营活动的资金需求，是进行资金运作的主要方式之一，它的可行性取决于企业融资的基本原则。
一、企业融资原则要求融资企业要秉持负责任的信用标准，必须确保融资的有效性、稳定性和可行性，预防融资风险的发生，确保融资操作的合法性。
二、企业融资原则是要求融资企业责任心重、投资合理，力求以稳健的投资策略和有效的经营方式来推进融资业务的发展，不能只顾自身经营收益，要考虑业务的长远发展，既抓好近期的利润，又要达到融资的长期利润性。
三、企业融资原则要求融资活动应当符合规定，依照规范管理来实施和管理，尽量避免贷款贝尔效应，并遵循可持续发展原则，以确保融资活动的有效性和可持续性。
四、企业融资原则要求融资企业严格控制融资期限，防止过长的融资期限，以防止因市场波动而导致融资成本太高。
五、企业融资原则要求融资企业应该加强指导性的水平，正确引导企业及市场。
应通过活动等形式来教育企业如何及时履行融资契约，如何真实反映经营活动实际情况，充分保护投资者的利益。
六、企业融资要求要注重企业和市场的互动作用，密切关注和发掘市场信息，遵循市场规律来实施融资活动，既满足企业的资金需求，又不违背市场原则。
总之，企业融资的基本原则是企业负责任的信用标准、投资合理、实施规范、控制期限、加强指导、注重市场互动的原则，这些原则是企业融资的前提和基础，融资企业必须以责任担当的态度和投资精神来推进融资业务的发展，才能获得成功。
企业融资策略需要重点考虑的要素
企业融资策略是企业发展过程中至关重要的一环。
合理的融资策略不仅可以为企业提供资金支持，还能帮助企业实现战略目标、提升竞争力。
然而，企业在制定融资策略时需要考虑的要素并不少，今天我们就来深入探讨一下企业融资策略需要重点考虑的要素。
一、企业发展阶段企业的发展阶段是决定融资策略的重要因素之一。
首先需要考虑的是企业目前所处的发展阶段是初创阶段、成长阶段还是成熟阶段。
不同阶段的企业面临的挑战和需求不同，因此融资策略也应该有针对性地进行调整。
对于初创阶段的企业来说，他们通常需要通过种子轮、天使轮融资来支持初期的产品研发和市场验证。
成长阶段的企业可能需要进行A轮、B轮融资，用于扩大市场份额、增加研发投入。
而对于成熟阶段的企业来说，更多的是考虑债务融资或者上市融资，用于业务的再升级和扩张。
在制定融资策略时，企业需要充分考虑自身的发展阶段，并结合未来的规划来确定融资的方式和时机。
二、产业背景与竞争环境企业所处的产业背景和竞争环境也是影响融资策略的重要因素之一。
不同的行业、不同的市场竞争环境都会对企业的融资选择产生影响。
首先需要考虑的是所处行业的周期特点，有些行业的发展周期长，资金需求大，这就需要企业选择能够提供长期资金支持的融资方式；有些行业则需要快速响应市场变化，这就需要企业选择能够提供快速资金支持的融资方式。
其次还需要考虑的是所处行业的市场竞争环境，如果所处行业竞争激烈，企业可能需要更多的资金用于市场营销和品牌建设，这就需要选择能够提供大额资金支持的融资方式；如果所处行业市场竞争相对较小，企业可能更需要的是战略合作伙伴和行业资源的支持，这就需要选择更多考虑股权融资。
在制定融资策略时，除了考虑企业自身情况，也需要充分考虑产业背景和竞争环境的特点，以便选择更加适合的融资方式。
三、商业模式与盈利能力企业的商业模式和盈利能力也是制定融资策略时需要考虑的重要因素。
不同的商业模式可能对融资方式有着不同的要求，盈利能力的强弱也可能影响企业融资的可行性和成本。
如何做好企业的融资规划和融资渠道的选择
如何做好企业的融资规划和融资渠道的选择企业的融资规划和融资渠道的选择是企业发展过程中不可忽视的重要环节。
在当前经济形势下，新兴产业和传统产业的融资和发展面临着众多的挑战，如何科学合理地制定融资规划和选择合适的融资渠道，将直接影响到企业的成长和发展。
本文将深入探讨如何做好企业的融资规划和选择融资渠道，以助力企业在市场竞争中稳步前行。
一、制定融资规划企业在进行融资前，必须先制定一份完整的融资规划，明确融资的具体目的、规模、时间、周期以及融资的用途和风险评估等主要方面。
融资规划应当考虑到企业长期发展需要的各种因素，如市场环境、产业趋势、财务状况、竞争对手、政策法规等等。
企业的融资规划需要经过审慎的评估和分析，以保证融资资金的有效利用和企业风险的可控。
其次，企业的融资目的也是融资规划的关键之一。
不同的企业在不同的阶段需要的融资资金也不同。
初创企业对融资的需求主要是为了开展研发、生产、销售等基本业务活动。
在这个阶段，企业往往需要更多的外部资金来支持自身的运营。
而成熟企业则需要更多的资金来进行技术更新、拓展市场、增加生产线等。
企业的融资目的应当明确，这将有助于寻找合适的融资渠道，实现资金的最有效利用。
最后，融资规划的策略也是企业融资的关键。
企业的融资策略应该根据其发展阶段、市场情况、财务状况、经营战略等因素来制定。
融资策略的选择会直接关系到企业在未来的融资活动中是否能成功。
比如，对于初创企业而言，可能通过创业投资、天使投资、风险投资等方式来进行融资，而成熟企业需要选择更多的资本市场融资方式，如债券发行、股票发行等。
二、选择融资渠道企业在确定了融资规划之后，需要选择适合自己的融资渠道。
融资渠道的选择对于企业的成长至关重要，因为它关系到了融资费用、融资难度、融资速度以及企业未来的发展。
首先，借贷是企业融资的常用方式。
企业借贷的渠道比较广泛，包括银行贷款、担保贷款、保理融资等。
借贷方式的优点在于手续简单、利率较低、时间灵活。
企业投融资规划方案
企业投融资规划方案企业的投融资规划方案是一个重要的战略工具，用于指导企业的资金运作和实施融资活动。
它是企业长期发展规划的重要组成部分，对企业的运营和发展起着至关重要的作用。
本文将详细介绍一个企业投融资规划的方案，包括目标和策略、融资渠道和方式、风险管理等方面的内容。
一、目标和策略1.实现业务增长：通过投融资活动，支持企业扩大销售规模，开拓新市场，提高市场份额。
2.提升竞争力：通过投融资活动，提升企业的技术实力和产品品质，增加研发投入和创新与技术转化。
3.实现收益最大化：通过合理的投融资规划，优化企业的资金配置，提高资金使用效率，最大程度地实现企业的财务收益。
二、融资渠道和方式企业可以选择不同的融资渠道和方式来满足资金需求，主要包括以下几个方面：1.内部融资：包括资本收回、自筹资金和利润留存等。
企业可以通过回收资金、调整经营方针、提高内部运作效率等方式来获取资金。
2.外部融资：包括银行贷款、债务融资、股票发行等。
企业可以向银行申请贷款，发行债券或借助资本市场进行股票发行来获取资金。
三、风险管理在制定投融资规划时，企业需要全面评估和管理相关风险，减少投融资活动对企业经营的不利影响。
以下是一些常见的风险管理措施：1.健全风险评估体系：建立科学评估投融资活动所带来的各类风险的体系，对潜在风险进行定量和定性评估。
2.分散风险：通过多元化投资组合和多样化融资渠道，分散企业的投融资风险，降低单一风险对企业的冲击。
3.加强风险监测和控制：建立健全的风险监测机制，及时发现和分析潜在风险，采取相应措施进行风险控制和防范。
四、执行和监督1.建立绩效考核体系：制定量化的目标和指标，对投融资活动的实施情况进行定期评估和考核，确保规划的有效执行。
2.建立监督机制：设立专门的投融资规划执行监督小组，负责对企业的投融资活动进行监督和指导，及时纠正偏差和问题。
3.加强信息沟通和公开透明：加强与投资者、金融机构等利益相关方的沟通和交流，向其提供及时、准确和透明的信息。
公司发展战略规划的投资与融资策略
公司发展战略规划的投资与融资策略公司发展战略规划的投资与融资策略在当前商业环境中具有重要意义。
一家公司的成功与否往往取决于其能否有效地策划和执行相关投资与融资策略。
本文将探讨公司发展战略规划中的投资与融资策略，以便帮助公司制定可持续的发展计划。
投资策略定义投资目标公司在制定投资策略时，需首先明确投资目标。
投资目标应该和公司的长期发展战略相一致，同时考虑到风险承受能力和收益预期。
投资目标的明确性有助于指导公司在投资决策中的方向。
多元化投资组合多元化投资组合是降低风险、提高回报的有效策略。
公司应该根据各类资产的相关性和收益特征，构建包含股票、债券、房地产等多种资产类别的投资组合，以实现风险的分散和收益的最大化。
定期评估与调整投资市场瞬息万变，公司应定期对投资组合进行评估，根据市场走势和公司的具体情况调整投资策略。
及时的投资组合调整有助于公司更好地把握市场机会，避免投资损失。
融资策略确定融资需求在规划公司的发展战略时，公司需要明确自身的融资需求。
融资需求的确定应该考虑到公司的经营规模、发展阶段和未来计划，以便选择合适的融资方式。
多元化融资渠道公司可以通过发行债券、股票发行、银行贷款、风险投资等多种形式获取融资。
多元化融资渠道有助于降低公司的融资成本，提高融资效率。
谨慎管理负债负债是融资的重要形式，但也带来了一定的风险。
公司应该谨慎管理负债，控制债务水平，避免因负债过高导致的财务风险。
结语公司发展战略规划的投资与融资策略是公司可持续发展的关键。
通过制定明确的投资目标、构建多元化的投资组合，以及确定合理的融资需求、选择多元化的融资渠道，公司可以更好地应对市场挑战，实现长期发展目标。
在执行投资与融资策略的过程中，公司还应不断进行评估和调整，以确保投资与融资策略与公司发展战略相一致，最大化利益。
项目融资的基本原则
项目融资的基本原则一、有限追索实现融资对项目投资者的有限追索，是设计项目及资模式的一个最基本的原则，追索形式和追索的程度，取决于贷款银行对一个项目的风险评价以及项目融资结构的设计，具体说来取决于项目所辆处行业的风险系数、投资规模，投资结构、项目开发阶段、项目经济强度、市场安排以及项目投资者的组成、财务状况、生产技术管理、市场销售能力等多方面因素。
为了限制融资对项目投资者的追素责任，需要考虑：第一，项目的经济强度在正常情况下是否足以支持融资的债务偿还;第二，项目融资是否能够找到强有力的来自投资者以外的信用支持;第三，对于融资结构的设计能否作出适当的技术性处理。
二、项目风险分担保证投资老不承担项目的全部风险责任是项目融资模式设计的第二条基本原则，其问题的关键是如何在投资者、贷款银行以及其他与项目及有关的第三方之间有效地划分项目的风险。
例如项目投资者可能需要承担全部的项目建设期和试生产期风险，但是在项目建成投产以后，投资者所承担的强风险责任将有可能被限制在一个特殊性确定的范围内，如投资者有可能只需要以购买项目全部或者绝大部分产品的方式承担项目的市场风险，而贷款银行也可能需要承担项目的一部分经营风险。
三、实现投资者对项目百分之百融资的要求任何项目的投资都需要项目投资者注入一定的股本资金作为项目开发的支持。
然而这种股本资金的注入方式可以比传统的公司融资更为灵活。
例如，如果投资者希望项目建设所需要的全部资金做到百分之百的融资，则投资者的股本资金可以考虑以担保存款、信用证担保等非传统形式出现。
但是这时需要在设计项目融资结构过程中充分考虑如何最大限度地控制项目的现金流量，保证现金流量不仅可以满足项目融资结构中正常债务部分的融资要求，而且还可以满足股本资金部分融资的要求。
四、处理项目融资与市场安排之间的关系项目融资与市场安排之间的具有两层含义，长期的市场安排是实现有限追索项目融资的一个信用保证基础;其次，以合理的市场价格从投资项目中获取产品是很大一部分投资者从事投资活动的主要动机。
融资的战略规划如何为公司的未来发展做好准备
融资的战略规划如何为公司的未来发展做好准备在公司的发展过程中，融资是一项重要且必不可少的战略规划。
融资的战略规划可以为公司的未来发展做好准备，助力公司实现战略目标和可持续增长。
本文将探讨融资的战略规划在公司未来发展中的重要性，并提出一些相关的建议和策略。
一、融资的战略规划帮助公司扩大规模融资是一种有效的筹集资金的方式，可以帮助公司扩大规模。
公司在做好市场分析和商业计划的基础上，可以选择适合自己的融资方式，如银行贷款、债券发行、股权融资等。
通过融资，公司可以获得更多的资金用于产品研发、市场拓展、生产设备更新等，从而提升竞争力，扩大市场份额。
二、融资的战略规划支持公司创新能力的提升创新是公司在竞争中取得优势的重要因素之一。
通过融资的战略规划，公司可以更好地支持创新能力的提升。
例如，公司可以将部分融资用于研发团队的建设和技术投入，推动创新项目的开展。
同时，融资也可以帮助公司吸引高端人才，提高创新能力和技术水平，进一步推动公司未来发展。
三、融资的战略规划促进公司国际化发展随着经济全球化的深入发展，公司的国际化发展已经成为趋势。
而融资的战略规划可以为公司的国际化发展提供有力支持。
例如，公司可以通过境外融资来支持海外市场的开拓，提高品牌影响力和市场份额。
同时，融资还可以为公司提供跨国并购的资金支持，帮助公司快速扩大规模和进入新的市场。
四、融资的战略规划降低公司的财务风险财务风险是公司发展过程中需要面对的重要挑战之一。
而融资的战略规划可以帮助公司降低财务风险。
通过适当的融资策略和规划，公司可以分散资金来源，降低单一融资方式对公司的影响。
此外，多元化的融资方式还可以降低利率风险和汇率风险，增加公司财务稳定性和抗风险能力。
五、融资的战略规划提高公司的股东价值作为公司的股东，提高股东价值是大家的共同愿望。
融资的战略规划可以帮助公司提高股东价值。
通过融资，公司可以增加资本金，提高公司净资产规模，进而提升股东权益。
同时，有效的融资还可以提高公司的盈利能力和股东收益，进一步提升股东价值。
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企业项目融资战略的规划原则企业在发展的过程中自身会有不同的项目，从而企业在针对项目进行融资时。
需要对项目融资战略规划的注意事项有清晰的了解。
从不同类型企业的案例讨论企业融资战略的重要性企业融资战略是企业发展战略的重要部分，也是中国企业制定和实施企业发展战略的被忽视，却是最重要的部分。
但是，在当前，中国企业的发展战略本身就不被重视，或是被严重误导误读的情形下，讨论企业融资战略也是难以被企业理解和接受的。
从另一个层面上说，在没有企业发展战略的企业类型中，制定切实可行的融资战略，对于寻求外来资金推动企业发展和扩张，仍然是必要的。
先从几个不同类型的企业来讨论融资战略对于企业的扩张的重要性，这也是我在开展融资中间服务业务中的感受，进而导致关于企业融资战略的描述。
第一个案例是一家南方的小型国有企业该国有企业的注册资本100万元人民币，主要生产卷烟用纸材料，属于垄断行业及产品。
2005年中期，与国外一家卷烟用纸巨头以及中国烟草总公司、广东烟草公司签订合资协议，四家共同成立一个高档卷烟用纸的合资企业，总投资为1亿美元，注册资本投入三分之一，约为3340万美元，其余投资由合资企业在投资建设和经营过程中融资解决。
该国有企业在合资企业中的股权比例为15%，其对应投入的注册资本约为500万美元。
该项目的建设期为2年，项目投产后，合资企业的年度利润约为1.8亿元人民币，该国有企业每年可获得1800万元的平均投资收益。
该国有企业的融资计划是借款5000万元人民币，借款期限15年。
在投产以后的年度会计决算后，逐年用项目收益偿还借款；根据该国有企业签署合资企业的出资协议办理用项目收益还款的保证协议书和公证事项。
这是一个非常错误的融资战略方案设计，完全不了解资本市场运行的基本逻辑和资金方的目的需求和价值取向。
主要问题分析：1、没有人会同意借款被用于股权投资；2、没有人或机构会作长达15年的长期借款，法律上也不允许；3、没有人会接受以协议中的投资收益（股权收益）作为借款的还款保证;4、该国有企业的投资大大超过《公司法》规定的对外投资不能超过注册资本的50%上限，很可能导致投资无效。
就该国有企业和该项目融资的基本情况分析，我们给出的较为可行的融资方案和路径是：1、采取基于股权基础的财务融资的综合融资模式和方案；实际上仍然为借款，采取了股权投资合作的方式；2、借款年限确定在3-5年左右，期满可续。
3、由该国有企业与资金方共同成立一家新的公司来对合资企业出资；4、以新公司的股权以及其在合资企业中拥有的股权作为融资资金和资产安全与控制的保障；5、根据年限逐笔偿还借款资金及份额，视同该国有企业回购新公司的股权；6、期满后，可将回购的股权质押给资金方（作为为还款项的保证），或继续进行外部融资（更低成本的资金）来偿还该借款。
7、在借款资金偿还完毕前，新公司的股权可由信托机构或相关资产管理机构托管（包括回购）；8、资金方违约不同意退出新公司的股权时，视为向该国有企业购买该项目和投资的权益，应当向该国有企业支付股权及项目溢价款项及违约金。
第二个案例是河北一家民营企业（河北天山实业集团有限公司）该民营企业依靠工程施工起家，现涉及建筑施工、房地产开发、餐饮娱乐等行业，由12家全资子公司，为河北省政府重点扶持的大型民营企业。
为实现“实施跨行业、多渠道、国际化发展战略，坚持走项目尖端化、发展多元化、资本国际化道路”的企业战略发展目标，开展广泛的融资业务。
就前述简单的企业发展战略看，该企业已经是走入了一个盲目发展误区，其企业战略本身并不符合该企业的市场竞争力、企业文化以及它的发展趋势，已经显露了该企业在对于发展战略选择方面盲目的市场跟从，缺乏主业方向和核心动力，缺乏确切的、可实现的描述。
因而可以相信，该企业并不存在所谓战略文化，只是在追逐趋势，并且该战略实际上是由企业的“外面的人”在做，而不是该“企业”在做。
该企业的融资战略是期望通过实施收购、兼并、重组，运作包装上市来募集企业（也包括部特定的项目）发展和经营所需的资金。
该企业对于企业上市地点的预期选择涵盖了全球的主要证券交易所（上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所、新加坡证券交易所、美国的两大证券交易所、英国伦敦证券交易所、法国、德国的证券交易所等）。
对该企业的融资战略的简评：1、该企业还没有明白融资的目的，融来资金干什么？这是一个简单的问题，但是，很少有企业能够给出一个正确的答案，缺钱显然不是答案，这实际上是一个与企业发展战略密切相关的答案和课题。
2、“运作包装上市”的融资路径已经是一个老掉牙的套路，无论是国内证券市场，还是国际资本市场，都在对中国民营企业实施更加严格的审查，投资者对中国民营企业也有更多的怀疑和不信任，更何况该企业的经营范围和业绩符合证券市场所需要的题材吗？仅仅“编故事”是不行的。
再趟这场浑水，那就是在拿企业的发展、前途和命运作赌注。
3、有理由相信该企业与政府及官僚的勾结是密切的，但是，这会是企业发展永远的捷径吗？在这种看似的捷径中，实际上蕴含了难以估量的风险，特别是该企业将政府的支持作为融资资源（如，国内股票发行放开后，优先获得本地区的上市名额）的先天性优势和市场预期的基础，也就加大了资本风险发生的可能。
4、基于多元化的收购、兼并、重组，无论是在企业发展战略还是融资模式的选择，已经有很多事例证明不会获得成功的，多元化常常被引用或延伸为一种野心，并不符合该企业的经营业绩，该企业和该企业的领导人以及他的继承人是不懂得、也不会（并且也许是永远的）有驾驭多元化（还有国际化）发展的文化、能力。
基于有限的素材和了解，我们给该企业的融资战略提出了“三点带动”的融资策略性建议：1、以建设项目（如城市建设、房地产开发）和经营性项目（如餐饮服务、农业）的单一的或独立的项目融资带动企业规模的发展通过单一的项目融资，而不是通过整个企业融资，除非是股权融资。
如果是采取股权融资，问题在于该企业会有那种符合资本市场规范要求的公司治理系统与文化吗？民企普遍的过渡集中，权利垄断等弊端导致资方的防范和不信任，而单一项目融资给资金方投资、管理与退出的风险构筑了一道防火墙，以及能够实现风险分散和可控制。
2、通过融资和资产规模的扩张带动企业价值和融资能力的提升融资的目的不仅仅是找到资金，而是加强企业的行业竞争力和市场盈利能力，单个项目的融资只需有方案，而作为企业融资战略设计，应该和企业价值的创造相关联。
融资不仅仅解决了企业经营所需的资金，需要由以企业价值作为融资能力的基础，同时企业价值和企业融资能力是相辅相成和相互促动的。
3、将融资活动转换成为企业的金融服务，带动企业经营和投资的资本管理融资、投资、经营、财务管理、资产管理等结合形成企业内部的金融服务机制，融资不能够仅仅成为企业“找钱”的工具，而应该是企业经营的一种手段，它应当充分应用多种资本工具、金融产品以及服务手段、流程等为企业的投资、经营和资本管理服务，改变以资金腾挪、调头寸等方式为主的、甚至是瞒天过海式“资本运作”手法。
第三个案例是一家上市公司（华夏建通600149）该上市公司准备开发和运营一个数字化社会服务网络系统，即基于网络运行和终端设备服务的公用和社会事业收费资源集合的服务平台，以及所搭载的资讯和广告服务。
该项目刚刚完成项目可行性研究和试点区域的示范建设，该公司期望融资或募集资本迅速在国内各主要大中型城市形成渠道垄断和市场垄断，切断后来投资者、模仿者的生存机会。
该上市公司在股市继续募集资本（增资、扩股、发行债券等）的机会很小，信贷融资能力较强，但是短融长投难以奏效。
该公司对项目市场目标明确，但对于项目的投资运作以及融资规划模糊。
该项目运营计划的业务涉猎范围过于宽泛所导致的投资人对于项目盈利能力和竞争力的担忧，同时项目概念松散，缺乏符合投资需求的简单明了的概念描述，市场定位也缺乏可操作性。
现有的融资运作机构不能凝聚成为一个团队力量，（居然以所谓建立融资后备队伍的方式寻找资金来源）缺乏和不具备融资的知识能力和操作经验，企业旧有的体系、派别与文化遏制形成新的、强有力的经营文化。
该项目的设计（概念集合）人员在项目推广和资金募集过程中，竭力讲述和渲染该项目的广阔前景，特别是该项目终端上所能够搭载的延伸服务，因而大大弱化该项目的核心投资价值和竞争力，即庞大而快速的现金流量和相捆绑的金融产品和服务。
因为，投资人看到的是项目投产后的价值、盈利能力和现金流，以及在此基础上的安全退出保障，对于将来的市场空间和拓展领域、行业，不是私募投资者所关注的。
我们给出的建议包括：（一）关于项目概念1、将项目概念提升为数字金融（Digital Banking System）这一个集合数字化生活特点、发展趋势和金融服务手段相结合的业务模式，即数字生活，金融服务（Digital Life ，Banking Service），来满足其服务内容的真正含义和市场需求；2、目本身是一个资源集合平台，因而，获得各种资源以及发现资源的市场经营价值将成为公司总部的主要业务，并将这些资源转换成为公司经营性资源，通过分销、加盟、授权等形式成为各地终端的经营手段和盈利模式而形成渠道、终端和市场的整合与一体化的经营。
3、公司首先成为资源供应商，能够提供的经营性资源包括：服务项目与产品，网络基础设施与设备，服务系统与技术，分销市场网络、管理及维护等。
4、在项目运营过程中，公司还将成为服务商，除了产品、系统等基本服务项目外，还充分利用现代金融服务手段和产品，加速投资和营运资金的流动，使金融服务在项目运行中发挥其杠杆作用。
如，针对终端运营商提供小额贷款服务等。
（二）关于项目融资规划1、投融资的准备工作，主要包括：项目的商业计划书，根据项目投资前的融资工作需要制定不同融资模型下的不同版本的商业计划书；项目融资方案，根据项目的市场特点，拟定相应的融资方案，选择和确定相应的融资管道，确认融资交易构架；开展项目投资的融资准备工作，确定以风险投资、战略投资、股权投资、财务融资等为主导方向的私募融资类型，并实施融资谈判工作。
完成项目投资后的后续融方案及相关金融产品应用的准备，也将作为前期融资资金退出的一种渠道和承诺。
2、投资建设阶段，主要包括：在现行银行以及非银行金融机构的金融产品中开展研究，以寻找出与项目投融资的各个环节相匹配的金融服务手段，如：贷款（特别是多种贷款产品的组合）、融资租赁等作为私募资金退出的一种通道，并充分应用以银行为主导的综合金融服务，提升项目的金融效益与价值。
开展以公募为补充手段的金融产品的应用，主要指发行债券、展开信托贷款、设立基金、海外或国内的上市等。
（一）融资规划的准备阶段这并不是一个独立的操作阶段，也不能够自企业运营活动和业务相分离，实际上在企业成立之时，企业的领导者就应该具备融资规划意识和理念，在企业的经营管理环节就应该有融资规划和操作的安排，而不是等到了企业陷入资金困境的时候。