中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书(最终版)
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.0% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.0%,则客户最终年化收益率为2.0%，收益的具体金额为：200000×2.0%×91/365=997.26（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题(题库版)
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题（题库版）1、多选应对拒绝的话术中，常用的方法有OOA.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D2、单选中国邮政存储发行的第一只现（江南博哥）金管理工具产品是OoA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C3、判断题《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。
正确答案：错4、多选以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有OcA.代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户B.它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务C.商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险D.上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同E.上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物正确答案：B,D,E5、单选、目/向内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。
A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率正确答案：A6、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。
OA.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E7、单选商业银行对超过O的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A8、单选如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C9、单选电话约访时，首先要确定客户OcA.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A10、单选客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是OoA.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C11、单选老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。
邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。
人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。
财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。
该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。
主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。
申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。
2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。
财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。
本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。
主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)附件1：中国邮政储蓄银行财富债券2011年第55期人民币理财产品说明书一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、本产品适合于【无投资经验】投资者；三、主要风险列示：1.市场风险。
2.信用风险。
3.流动性风险。
4.政策风险。
5.其它风险。
注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。
四、中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
起始日2011年9月22日到期日2011年11月28日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）资金到帐日到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内收益率测算将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划等资产,扣除邮储银行理财产品管理费后，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得预期最高年化收益率4.1%。
认购起点金额个人客户5万元，以1万元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递增提前终止权客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日发布信息公告。
工作日国家法定工作日收益计算方法正常到期：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×理财天数提前终止时：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政储蓄银行理财产品主要以人民币理财产品为主。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。
同时还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。
下面就由小编来为大家介绍中国邮政储蓄银行理财产品有哪些。
中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：(一)公司客户专属理财产品“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(二)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
(三)私人银行专属理财产品“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书
附件3：中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财计划二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，并通过信托计划投资于交易所债券等其他固定收益类金融资产。
主要包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。
本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。
为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品种的比例为30%至70%；其他资产的比例不高于70%。
（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将以客户利益最大化的原则尽快使投资比例恢复至以上区间。
）三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）银行保管费0.05%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。
2. 理财收益的测算依据和测算方法（1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T＜7天，2.20%（费后）第2档：7天≤T＜14天，2.30%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.50%（费后）第4档：30天≤T＜60天，2.70%（费后）第5档：60天≤T＜90天，2.90%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（（2）理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。
每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。
（3）预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365 实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。
邮政储蓄银行理财销售人员再教育试题及答案(2)
错误
单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的（ ）。
10%
20%
30%
40%
二级支行理财经理负责理财类业务日结轧账。
正确
错误
非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。
3
5
7
10
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（ ）次。
1
2
3
5
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是（ ）。
总行
一级分行
二级分行
一级支行
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，网点发生突发事件后，依据“点对点”负责制，作为处理突发事件和客户投诉的第一责任人的是（ ）。
1
2
3
4
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（ ）。
代理基金
储蓄国债（电子式）
凭证式国债
人民币理财产品
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。
审计部门
安全保卫部门
会计部门
业务部门
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（ ）。
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（ ）。
代理基金
储蓄国债（电子式）
凭证式国债
人民币理财产品
根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于1次。
邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库
邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库1.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括Ca.4级b.3级c.5级d.6级2.人民币理财产品自（）开始计算投资期限Ba.销售期第一天b.成立日当天c.客户认购日d.销售期最后一天3.合同义务人作为投保人，要求保险公司对自己的信用提供担保的保险是（）Da.财产损失保险b.责任保险c.意外医疗保险d.保证保险4.下列金融机构不参与同业拆借币场交易的是Ba.国有控股商业银行b.银行业监督管理委员会c.邮政储蓄银行d.证券投资公司5.债券基金的管理费率一般低于（）。
Aa. 1.5%b.1%c.0.5%d.0.33%6.邮储银行始终践行（）的特殊使命Da.为人民服务b.客户至上c.以客户为中心d.普之城乡，惠之于民7.客户经理应该根据（）向客户推荐产品Ba.客户经理的任务b.客户的需求c.行长的指示d.客户的喜好8.财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认Ca.次日b.下一工作日c.当日d.两个工作日之内9.（）获取客户的信J息是面对大堂中所有客户展开的。
Ba.问卷调查b.大堂调查c.电话调查d.拜访调查10.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？Ba.存款b.投资c.储蓄d.与银行共同推出11.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
Aa.总行b.一级分行c.二级分行d.一级支行12.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
Da.环境因素b.政治因素c.经济因素d.外部因素13.某客户认购日日升IOOO叫分，日日升年化收益率为1.7%漪有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为Ca.100120b.100130c.100140d.10015014.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书Aa.从银监会获得b.从中央银行获得c.从别的商业银行获得d.自己制定统一15.CP1上涨了5%,则债券投资者承担的风险是Ca.价格风险b.再投资风险c.通货膨胀风险d.违约风险16.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是Ba.保险标的b.保险费c.保险赔偿d.以上都不是17.人民币理财宣传材料不包括Ba.宣传单b.银监会管理办法c.海报d.短信18.探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括Da.善于拉关系b.善于挖隐私C.做一个宣传者d.做一个好听众19.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的是Aa.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响b.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高c.资金需求大于供给，金融产品收益率提高d.房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升20.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇Aa.位居前列b.较好c.主推d.收益较高21.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率侧算依据不包括（）Da.上海银行间同业拆放利率b.上证指数c.银行间币场信用品种收益率d.固定收益类投资计划预期收益率22.商业银行代销信托计划时，承担（）Ba.投资风险b.信用风险c.币场风险d.代理资金收付责任23.客户经理在打电话时，应当Da.保持严肃b.偶尔微笑c.始终保持微笑d.面无表情24.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项Aa.告诉客户风险小可以担保收益b.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等c.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求d.确认客户抄录了风险确认语句25.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）Aa.期权费收益b.投资收益c.综合收益d.保证金存款收益26.以下费用中，（）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用。
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中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财计划
一、产品概述
二、投资对象
本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，并通过信托计划投资于交易所债券等其他固定收益类金融资产。
主要包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。
本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。
为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品种的比例为30%至70%；其他资产的比例不高于70%。
（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将以客户利益最大化的原则尽快使投资比例恢复至以上区间。
）
三、理财产品费用、收益分析与计算
1. 理财资金所承担的相关费用
（1）免认购费、免赎回费。
（2）银行保管费0.05%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。
2. 理财收益的测算依据和测算方法
（1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率本产品预期最高年化收益率为1.7% (费后)。
邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
（2）理财计划存续期间，每日计息。
每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。
（3）当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365
理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。
理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。
（4）计算示例
情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到1.7%,则客户最终年化收益率为1.7%，客户收益的具体金额为：
200000×1.7%×40/365=372.60（元）
测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
3. 理财资金支付
如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。
投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
4. 特别说明
在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。
四、风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
（一）政策风险。
货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。
（二）市场风险。
由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。
（三）流动性风险。
本产品只能在约定的开放期内申购赎回，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。
（四）信用风险：理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种等，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。
（五）管理风险。
信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。
（六）不可抗力及意外风险。
指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。
（七）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为PR2级。
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
五、信息披露
1.本理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站
（）或相关营业网点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，
或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。
客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。
2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露。
六、客户投资经验评估
1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？
□是□否
2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？
□是□否
客户签字：中国邮政储蓄银行
年月日年月日。