客户风险评价、授信及应急处理制度
客户信用风险管理制度
客户信用风险管理制度1. 引言本文档旨在介绍公司的客户信用风险管理制度，以确保公司能够有效管理客户信用风险，减少可能的损失。
2. 目标公司的客户信用风险管理制度的主要目标包括：- 准确评估和监控客户的信用风险水平；- 制定有效的授信政策和流程，确保合适的客户能够获得贷款和授信额度；- 及时发现和应对可能导致损失的风险因素；- 提供明确的信用风险管理指南，确保员工了解和遵守相关政策和流程。
3. 授信政策与流程公司将建立一套完善的授信政策和流程，确保客户能够获得适当的贷款和授信额度，同时降低公司的风险暴露。
授信政策和流程将包括以下方面：- 客户背景调查：对客户进行详尽的背景调查和信用评估，包括了解客户的财务状况和还款能力。
- 评估风险水平：基于客户的信用评级和风险因素，确定客户的授信额度和贷款条件。
- 审核和监测：定期审查客户的信用状况和贷款还款情况，确保客户仍然符合授信条件。
- 风险控制措施：制定应对不同风险情况的应急措施，包括采取担保措施、要求增加抵押品等。
4. 监测和报告为确保客户信用风险能够及时发现和应对，公司将建立监测和报告机制，包括以下内容：- 监测客户信用状况：通过监控客户的财务状况、市场变化和行业趋势等，及时评估客户的信用风险水平。
- 风险报告：定期向公司管理层和相关部门提供客户信用风险报告，包括风险评估、风险趋势和应对策略等信息。
5. 培训和沟通为确保员工了解和遵守客户信用风险管理制度，公司将进行培训和沟通，包括以下方面：- 培训课程：为员工提供相关的信用风险管理培训，包括授信政策和流程、风险评估方法和应对策略等。
- 内部沟通：定期组织内部会议和沟通，分享客户信用风险管理的最佳实践和案例，促进经验交流和知识共享。
6. 评估和改进公司将定期评估客户信用风险管理制度的有效性，并对其进行改进。
评估和改进包括：- 风险事件分析：对发生的风险事件进行分析和评估，找出管理制度存在的问题和不足。
客户风险评价授信及应急处理制度
客户风险评价授信及应急处理制度
客户风险评价、授信及应急处理制度客户风险评价、授信及应急处理制度
第一条信用合同治理机构增强与各业务部门的联系沟通,及时掌握客户的信用信息,对客户实行分级管理,将客户的信用等级分为A、B、C、D四级,分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣.
第二条
第二条信用合同治理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、、信用标准对客户资信情况进行要求的最低标准、信用等级内容的表单,并及时进行动态更Wr
第三条
第三条信用合同治理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息,填写客户调查表,对客户进行信用评级,报主管副总审批后,确定信用等级,并及时回复客户.
第四条
第四条对客户实行跟踪治理,补充客户信用信息,每年末对客户的信用状况进行汇总分析,形成书而的年审评价报告,并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度.
第五条
第五条对延迟付清款物的客户,视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0,要求采用即时清结的方式或列入黑名单,拒绝业务往来.
第六条
第六条各业务人员应及时收集客户信息并向信用合同治理机构反应；信用合同治理机构应定期将客户信用状况评价结果反应公司各相关部门.。
公司客户信用风险管理制度
公司客户信用风险管理制度1. 简介本文档旨在确立公司客户信用风险管理制度，以有效管理和控制与客户的信用相关风险。
该制度旨在保护公司的利益，降低可能产生的损失，并确保公司能够持续稳定地经营。
2. 定义- 客户信用风险：指在与客户进行业务往来中，客户违约或无法按时偿还应付款项所带来的潜在风险。
- 风险评估：对客户进行信用评估和风险识别，以确定其信用状况和可能的风险水平。
- 风险控制：采取一系列措施和管理手段，以降低和控制客户信用风险的发生和影响。
3. 测量和评估客户信用风险为准确评估客户信用风险，本公司将采取以下方法和指标：3.1 信用评级通过对客户的信用记录、历史表现和财务数据进行综合分析，将客户进行信用评级。
评级将按照一定的等级体系进行分类，以帮助公司确定客户的信用水平和风险等级。
3.2 信用报告和调查3.3 风险指标公司将根据客户的历史表现、行业风险和市场环境等因素，制定适当的风险指标，以衡量客户信用风险的水平。
这些指标将帮助公司建立风险预警机制和相应的风险限制措施。
4. 客户信用风险控制措施为降低和控制客户信用风险，公司将执行以下措施：4.1 信用额度设定根据客户的信用评级和风险水平，设定相应的信用额度。
信用额度将根据客户的信用状况和支付能力进行评估，并定期进行审查和更新。
4.2 严格风险授信流程公司将建立严格的风险授信流程，确保对新客户的风险评估和授信决策经过充分审核和审批。
同时，对现有客户的信用额度和风险情况进行定期审查和管理。
4.3 风险监控和预警建立风险监控系统，定期跟踪和监测客户的信用状况。
通过设定预警指标和风险管控阈值，及时预警和控制可能出现的信用风险。
4.4 信用保险和担保对于高风险客户，公司将考虑购买信用保险或要求担保措施，以进一步降低潜在损失。
与客户进行业务往来时，公司将积极寻求保险和担保的支持。
4.5 多元化风险分散避免对单个客户过度集中风险，通过多元化业务和客户关系，降低整体风险水平。
客户风险评定管理制度
客户风险评定管理制度第一部分：总则为规范金融机构对客户风险的评定和管理，保障金融机构的健康发展和金融市场的稳定运行，制定本管理制度。
第二部分：客户风险评定的基本原则1.客户风险评定应当以客户资信状况、还款能力及借款意愿为基础，兼顾客户的发展潜力和信用背景等因素。
2.客户风险评定应当依据客户提供的真实、完整的信息，严禁应对信息不实、隐瞒等不正当手段进行评定。
3.客户风险评定应当依据金融市场的实际情况和政策法规进行，全面综合考虑客户的行业地位、经营模式、市场前景等因素。
第三部分：客户风险评定的程序1.根据客户提供的申请材料进行初步风险评定，确定客户信用等级。
2.对于信用等级较低的客户，需进一步核实客户信息，评估客户的还款能力和借款意愿，确定客户的综合信用评级。
3.根据客户的综合信用评级确定客户的信用额度和相关服务等级。
第四部分：客户风险管理的措施1.建立健全客户风险管理档案，包括客户的基本信息、资信状况、还款记录等资料。
2.定期对客户进行风险评定，密切关注客户的经营状况和市场情况，及时调整客户的信用额度和服务等级。
3.通过多种方式对客户进行风险提示和风险预警，引导客户加强风险管理和控制，确保客户风险的及时掌握和有效管控。
第五部分：客户风险评定的监督和考核1.建立客户风险评定的内部监督机制，定期对风险评定的程序和结果进行检查和审查。
2.通过内部审计、外部评估等方式对客户风险评定的有效性和合理性进行考核，确保客户风险评定的科学性和准确性。
3.建立客户风险评定的风险管理指标和考核体系，对客户风险评定结果进行定量分析和绩效评估。
第六部分：附则1.金融机构应当根据实际情况和风险情况不断完善客户风险评定的管理制度，及时调整和优化评定程序和措施。
2.金融机构应当遵守相关法律法规和政策规定，保障客户的合法权益，加强客户风险管理和控制。
3.客户风险评定管理制度应当根据金融机构的实际情况和特点适当调整和修改，确保制度的有效性和权威性。
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险评定管理制度客户信用风险评定是指公司在进行与客户相关的业务活动时，为了评估客户的信用状况，从而预测其未来偿还债务的能力和意愿，并据此制定相应的风险管理措施的一项重要工作。
为了有效管理客户信用风险，公司应建立一套完整的客户信用风险评定管理制度。
一、制度目的和原则该制度的目的在于规范公司对客户信用风险的评定和管理，并确保公司能全面了解客户信用风险的整体状况，合理评估风险、制定风险策略和措施。
制度的原则包括客观公正、风险最小化、信息保密和适度灵活等。
客观公正是指对客户信用风险评定时，应基于客观的数据和标准，并遵循公平公正的原则。
风险最小化是指通过合理的风险评估和控制，尽量减少和避免客户信用风险对公司的不利影响。
信息保密是指在客户信用风险评定过程中，要妥善保护客户信息，确保信息的机密性和完整性。
适度灵活是指制度应能适应不同客户，灵活调查和评定不同客户的信用状况。
二、评定标准和流程1.评定标准：根据客户的信用状况和风险特征，制定一套科学合理的评定标准体系。
评定标准应包括客户个人或企业的财务状况、信用历史、行业状况、市场环境等因素，并对这些因素设定相应的权重。
三、评定结果和风险管理1.评定结果：根据评定标准和流程，将客户信用评定结果分为不同等级，例如可信客户、一般信任客户、警惕客户和高风险客户等。
不同等级的客户信用状况将影响公司与其进行业务往来的方式和条件。
2.风险管理：根据评定结果，公司应制定相应的风险管理措施。
对于可信客户，可以给予较高的信用额度和优惠条件；对于一般信任客户，可以考虑适度的信贷额度；对于警惕客户，应采取更为严格的风险控制措施；对于高风险客户，应谨慎对待，或者避免与其进行业务往来。
四、制度执行和监督为保证制度的有效执行，公司应设立相应的部门或岗位负责客户信用风险评定工作，并建立相应的绩效考核机制。
同时，要定期对制度进行评估和修订，确保其与市场环境和公司发展需求保持一致。
以上是客户信用风险评定管理制度的概述，公司可以根据自身情况进行具体制定和实施。
客户风险的评价与处理
客户风险的评价与处理
（一）客户风险评价
客户风险评价是指在发现、预见可能存在的风险的基础上对风险产生的原因、发生的可能性以及可能造成的损失等进行分析。
对风险的分析一般采取量化办法进行（主要是概率分析方法。
确定总的风险水平后，客户经理还应具体确定风险在客户中是如何分布的，即主要风险来自于哪些环节、所有风险的分布状况如何等。
（二）客户风险处理策略
1、风险预防。
风险预防是一种积极的风险处理方式，它是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。
2、分散风险。
分散风险是将风险分散到彼此独立，关联度较小的不同性质、不同类别的业务上，或不同特点的业务品种上。
3、消减风险。
消减风险即采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险。
例如，针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、互换交易（货币互换和利率互换）、无期限协议及套期保值等交易方式来消除和减少风险。
4、摆脱风险。
摆脱风险就是与风险有关的各个方面完全摆脱关系，与高风险客户完全脱离关系，不再与高风险客户打交道。
5、转移风险。
转移风险是通过一定的交易方式和业务手段，将风险尽可能转移出去。
例如，客户从事证券投资业务时存在市场风险，
银行可提醒客户可能存在的风险，并帮助客户通过证券交易将其所持的证券资产转化为货币资产，从而将客户面临的市场风险转移到交易市场内的其它公司。
编撰：立金银行培训中心。
授信和风险评估管理制度
授信和风险评估管理制度第一条：背景与目的为了规范授信和风险评估管理，提高企业贷款的风险掌控本领，有效降低企业经营风险，本规章制度订立。
第二条：适用范围本规章制度适用于全部拥有贷款需求的客户，以及负责企业贷款审批和风险评估的管理人员。
第三条：授信管理1.授信申请：企业客户需向贷款管理部门提交正式的授信申请，包含申请表、企业资料、财务报表等相关资料。
2.授信条件：依据企业的经营特点和财务情形，贷款管理部门将订立相应的授信条件，包含贷款金额、质押物要求、贷款期限等。
3.授信审批：贷款管理部门将对授信申请进行审批，审查企业的资信情形、还款本领等，确保贷款金额和条件的合理性和可行性。
4.授信额度：依据企业的经营规模和风险评估结果，贷款管理部门将确定企业的授信额度，并告知客户。
5.授信期限：授信期限依照贷款管理部门的决议以及客户的需求确定，企业需在授信期限内定时还款。
第四条：风险评估管理1.风险评估方法：贷款管理部门将依据企业的行业特点、财务情形、市场前景等因素，采用综合评估方法进行风险评估。
2.风险评估指标：风险评估指标包含企业的偿债本领、流动性风险、经营风险等，贷款管理部门将依据评估结果确定授信额度和条件。
3.风险掌控措施：为防范贷款风险，贷款管理部门将采取以下措施：–定期跟踪和监测客户的经营情形和财务情形，及时发现并应对潜在风险；–加强贷后管理，确保客户定时归还贷款；–提前发现并应对市场风险和行业风险，及时调整授信额度和条件。
4.风险评估报告：贷款管理部门将依据风险评估结果编制风险评估报告，并保管在企业文件档案中，用于参考和备案。
第五条：执行与监督1.执行责任：贷款管理部门负责执行本规章制度，确保授信和风险评估管理的有效实施。
2.监督与检查：内部审计部门将定期对授信和风险评估管理的执行情况进行监督和检查，确保制度的严格执行。
3.违规行为处理：对于违反本规章制度的行为，贷款管理部门将依据公司相关规定进行相应处理，包含警告、暂时停止授信、停止合作等。
授信客户风险防控和化解管理办法
授信客户风险防控和化解管理办法第一篇：授信客户风险防控和化解管理办法附件：中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法为进一步加强贷后管理，提高授信风险防控水平，完善和健全风险化解处置工作机制，加快不良贷款化解处置进程, 提高管理效能，特制定本管理办法。
一、客户分类的标准（一）第一类客户。
出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第一类客户：1、五级分类已列入后三类，需通过清收退出的客户；2、已列为预警客户，出现清偿性危机的客户。
（二）第二类客户。
出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第二类客户：1、贷款不能按时还本付息，表外授信出现垫款，其他银行只收不放或已发生逾期和欠息的客户；2、法定代表人或高管人员被捕、失踪，企业涉及法律诉讼，账户被查封或冻结的客户；3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大风险隐患、出现明显预警信号的客户；4、五级分类列入后三类的客户（除列入第一类的客户外）；5、已列入预警管理的客户（除列入第一类的客户外）。
（三）第三类客户。
出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第三类客户：1、企业生产经营尚能维持，还本付息正常。
但由于内外部各种因素的影响，企业经营困难或风险苗头已经显现，如销售放缓、利润下滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等；2、企业自身经营正常，风险程度较低，但担保措施较弱的客户；13、五级分类已列入关注类的客户。
二、客户分类的认定程序（一）业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况，提出分类理由，上报信贷管理部。
（二）信贷管理部会同风险管理部，提出客户分类的审核意见。
（三）分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审议，经信审会成员讨论后，最终确定客户分类结果。
三、客户分类管理的要求和职责（一）第一类客户对这类客户实施退出管理。
成立由分行领导、机构负责人、主办客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组，由分行领导任小组组长。
(风险管理)客户信用风险评定管理制度
客户信用风险管理制度第一章总则第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。
第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。
第二章客户信用风险及评定适用范围第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。
第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。
公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。
第三章客户信用等级评定要素第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。
其中：财务数据指标权重占50％非财务数据指标权重占30％主观评价指标权重占20％第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。
其中：资产负债率权重占10％流动比率权重占10％净资产收益率权重占10％销售收入总额权重占10％经营性现金流量权重占5％资产总额权重占5％六项指标权重合计50％。
第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。
其中：国别权重占5％营业年限权重占5％所有制权重占7％公司品牌权重占4％质量认证权重占4％政策性业务权重占5％六项指标权重合计30％。
第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
其中：客户经营稳定性权重占4％客户人员总体素质权重占3％客户对五矿业务依存度权重占3％客户合同履约率权重占4％客户市场知名度权重占3％客户经营发展趋势权重占3％六项指标权重合计20％。
客户信用和风险评估制度
客户信用和风险评估制度第一章总则第一条为准确评估客户信用和风险，确保业务运营的稳定和连续发展，本制度订立适用于我公司的客户信用和风险评估工作。
第二条本制度适用于我公司全部与客户相关的业务活动，包含但不限于销售、服务、合作等。
第三条客户信用和风险评估是一项紧要的管理工作，涉及到我公司利益的最大化和风险掌控的最小化。
全部相关人员必需认真履行本制度，确保评估工作的准确性和及时性。
第二章客户信用评估第四条客户信用评估是对客户在资信、支出本领、财务情形、履约本领等方面进行综合分析和评估的工作。
第五条客户信用评估应当基于客观、公正、真实的原则，严禁以个人情感、人身关系等非理性因素作为评估依据。
第六条客户信用评估内容应当包含但不限于以下方面： 1. 客户的法定资质、注册资本和经营范围； 2. 客户的资信情形和信用记录； 3. 客户的财务报表和财务指标； 4. 客户的履约本领和业绩记录； 5. 客户的行业地位和竞争力。
客户信用评估工作应当由专业的风险管理部门或者指定的专责部门负责，评估结果应当及时准确地反馈给相关部门。
第八条客户信用评估结果应当依据评估等级划分，评估等级分为优秀、良好、一般和风险四个等级，对于高风险客户应当加强跟踪和风险掌控。
第三章客户风险评估第九条客户风险评估是对客户潜在风险进行预警和防备的工作，旨在保护我公司的利益和降低不确定性风险。
第十条客户风险评估应当综合考虑客户信用评估结果、市场环境、宏观经济因素等多种因素，全面分析客户可能面对的风险。
第十一条客户风险评估内容应当包含但不限于以下方面： 1. 客户的行业环境和发展趋势； 2. 客户的经营策略和内部管理体系； 3. 客户的合规风险和法律风险； 4. 客户的市场合位和竞争力； 5. 客户的政策风险和环境风险。
第十二条客户风险评估工作应当及时预警和供应风险防控建议，确保相关部门能够及时采取相应的风险掌控措施。
第四章信用管理措施第十三条依据客户信用评估和风险评估结果，公司应当订立相应的信用管理措施，确保客户信用和风险的有效掌控。
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客户风险评价、授信及应急处理制度
第一条信用（合同）管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将
客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同
信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
第二条第二条信用（合同）管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用
标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用
等级内容的表单，并及时进行动态更新。
第三条第三条信用（合同）管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准
信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走
访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式
掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评
级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复
客户。
第四条第四条对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年
审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级
与授信额度。
第五条第五条对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为
0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业
务往来。
第六条第六条各业务人员应及时收集客户信息并向信用（合同）管理机构反馈；信用（合同）管理机构应定期将
客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。