金融理财师afp考试习题(带答案解析)
金融理财师afp考试习题
（带答案解析）
1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。
A. 古董
B. 教育
C. 保险
D. 职业选择
【答案】A
2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是( )。
A. 制定并向客户提交理财规划方案
B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标
C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案
D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行
【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是( )。
A. 最小化不同抵扣的费用、支出
B. 最大化税收减免
C. 选择最小化税率
D. 选择合适的扣除时机 【答案】A
4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。
A. 中国
B. 美国
C. 韩国
D. 日本
【答案】B
5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是( )。
A. 持有管理学硕士及以上文凭者
B. 持有经济管理类博士文凭者
C. 持有经济学学士及以上文凭者
D. 持有经济学硕士及以上文凭者
【答案】B
6. 费率厘定中的( )，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
A. 弹性原则
B. 合理性原则
C. 适度性原则
D. 公平性原则
【答案】C 7. 下列不属于未决赔款准备金的是( )。
A. 已发生已报案未决赔款准备金
B. 已发生未报案未决赔款准备金
C. 未发生未报案未决赔款准备金
D. 理赔费用准备金
【答案】C
8. 保险销售环节中最重要的一个环节是( )。
A. 准保户开拓
B. 调查并确认准保户的保险需求
C. 设计并介绍保险方案
D. 疑问解答并促成签约
【答案】A
9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是( )。
A. 保单数量
B. 保险核保
C. 制单技术
D. 销售品种
【答案】B
10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是( )。
A. 投保人财务状况
B. 投保人与被保险人之间的关系 C. 职业
D. 被保险人的道德情况
【答案】C
11. 以下符合子女教育规划角度宽松原则的有( )。
Ⅰ.不管怎样，一定要让子女出国接受教育
Ⅱ.考虑孩子本身的特点
Ⅲ.结合家庭实际经济情况
Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D. Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
12. 制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有( )。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向 A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅳ
【答案】D
13. 在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是( )。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
14. 理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。 A. 确立教育消费计划时间和大学类型
B. 设定一个通货膨胀率
C. 按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D. 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
【答案】A
15. 对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有( )。
Ⅰ.客户的退休年限
Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ.当前在校生活费水平
Ⅳ.子女的健康水平
Ⅴ.子女的教育培训费用
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
16. 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。
A. 家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 B. 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主
C. 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主
D. 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主
【答案】C
17. ( )是整个理财规划的基础。
A. 风险管理理论
B. 收益最大化理论
C. 生命周期理论
D. 财务安全理论
【答案】C
18. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。
A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期
【答案】D
19. 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。 I.偿债基金
Ⅱ.永续年金现值
Ⅲ.先付年金终值
Ⅳ.永续年金终值
A. Ⅰ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ
D. Ⅱ、Ⅳ
【答案】A
20. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。
A. 871600
B. 671561
C. 610500
D. 564100
【答案】B
21. 规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。
Ⅰ.宁少勿多
Ⅱ.宁松勿紧
Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险
Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环
Ⅴ.不可以忽略自己的退休金 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】B
22. 下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是( )。
A. 教育支出的成长率比一般通货膨胀率低
B. 支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金
C. 对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多
D. 对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分
【答案】A
23. 李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%，李华父母现有生息资产25万元，则目前的资金缺口为( )万元。 A. 10.06
B. 10.69
C. 15.84
D. 18.26
【答案】B
固定题干
24. 邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万元，毕业后可工作28年。
1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到( )万元。
A. 4.68
B. 5.39
C. 8.45
D. 10.15
single
【答案】C
2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到( )万元。
A. 13.5
B. 14.2
C. 15.5
D. 16.1 single
【答案】D
25. 小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。
A. 38.25%
B. 40.56%
C. 41.43%
D. 44.79%
【答案】C
26. 李龙目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年48000元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变，根据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为( )。
A. 购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元
B. 购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元
C. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元
D. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元
【答案】C
27. 租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务
C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务
D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
正确答案：B
解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。 知识模块：金融理财概述
2． 金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为( )。
A．生活理财和投机理财
B．生活理财和消费理财
C．消费理财和投资理财
D．生活理财和投资理财
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
3． 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。
A．古董
B．教育
C．保险
D．职业选择
正确答案：A
解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、
事业继承以及各种税收等各方面。A项古董属于投资理财的范畴。 知识模块：金融理财概述
金融理财师(AFP)投资环境章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）投资环境章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 理财的第一步应该是( )。
A．财富的增值
B．财富的安全
C．财务自由
D．财富的积累
正确答案：B
解析：财富的安全应当是理财金字塔的塔基，是理财的第一步。在保证财务安全的前提下才是考虑财富的增值和最终达到财务自由的问题。 知识模块：投资环境
2． 通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为( )。
A．被动性收入
B．主动性收入
C．防御性收入
D．积极性收入
正确答案：A
解析：主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬、被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以白行运转而带来稳定的现金流。 知识模块：投资环境
3． 投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。关于投资规划，下列说法不正确的是 ( )
A．满足客户需要是制定投资规划的关键
B．应当以稳定的投资回报为基础，要求对风险有较为理性的控制
C．在权衡收益和风险时优先考虑收益
D．专业人员代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置
正确答案：C 涉及知识点：投资环境
4． 偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于( )。
A．青春成长期
B．中年稳健期
C．养老期
D．颐养天年期
正确答案：D
解析：A项青春成长期的投资人倾向于成长型的投资，即偏好资本利得收入而作当前收入，此时的年轻投资人没有充足的可用于投资的资金，因此资本利得收入被认为是最快速的资本增长方式；B项中年稳健期的投资人将投资组合转让“高质量”的投资组合，第一选择为低风险的成长性和收入型股票，高评级的债券，优先股，可转换债券和共同基金。 知识模块：投资环境
金融理财师(AFP)衍生证券与外汇投资章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）衍生证券与外汇投资章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 期权的权利期间对期权的时间价值的影响是( )。
A．同方向但非线性
B．反方向但非线性
C．反方向线性
D．同方向线性
正确答案：A
解析：期权价值二内在价值+时间价值，其中期权的内在价值取决于标的资产市场价格与执行价格的差额；时间价值与期权的权利期间正相关，但二者不存在线性关系。 知识模块：衍生证券与外汇投资
2． 金融期权的时间价值是( )。
A．履约价值，是期权合约本身具有的价值，即买方执行期权能获得的收益
B．内在价值，价值的大小取决于期权执行价格与标的资产市场价格之间的关系
C．外在价值，期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价值的部分
D．额外价值，当标的资产价格上涨时，期权买方可以获得的收益
正确答案：C
解析：金融期权的时间价值是外在价值，即期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价值的部分；而金融期权的内在价值是履约价值，是期权合约本身具有的价值，即买方执行期权能获得的收益。 知识模块：衍生证券与外汇投资
3． 期权投资的风险与股价波动之间的关系是( )。
A．成正比
B．成反比
C．同步关系
D．两者之间没有关系
正确答案：A
解析：期权投资的风险与股价波动之间的关系是成正比，股价波动越大，期权的风险也越大；相应地，股价波动越大，意味着期权为实值状态的概率越大，所以期权的价值也越大。 知识模块：衍生证券与外汇投资
4． 下列影响金融期权价格的因素中，正确的叙述是( )。
A．期权期间越短，期权价格越高
B．标的资产收益率越高，看涨期权的价格越高，而看跌期权的价格越低
C．短期利率变动不影响期权价格
D．执行价格与市场价格之间的差距越大，则时间价值越小
正确答案：D
解析：期权价格与期权到期日成正比，故A项错误；标的资产收益率越高，看涨期权的价格越低，而看跌期权的价格越高，故B项错误；短期利率变动与看涨期权价格成正比，与看跌期权价格成反比，故C项错误。 知识模块：衍生证券与外汇投资
金融理财师(AFP)风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?( )Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
正确答案：D
解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。
知识模块：风险与风险管理
2． 风险的不确定性不包括( )。
A．风险是否发生不确定
B．风险何时发生不确定
C．风险产生的结果不确定
D．造成风险的因素不确定
正确答案：D
解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 知识模块：风险与风险管理
3． 风险是由风险因素、( )和损失三者构成的统一体。
A．风险评价
B．风险性质
C．风险事故
D．风险特点
正确答案：C
解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。 知识模块：风险与风险管理
4． 影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为( )。
A．风险暴露
B．风险汇集
C．风险偏离
D．风险因素
正确答案：D
解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。 知识模块：风险与风险管理
5． 下列关于风险因素的说法中错误的是( )。
A．风险因素是风险事故发生的潜在原因
B．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素
C．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任
D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任
AFP金融理财师金融理财基础(一)第七章 教育金规划综合练习与答案
— 1/12 — — 1/12 — AFP金融理财师
金融理财基础（一）
第七章 教育金规划综合练习与答案
一、单选题
1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（ ）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性
B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金
C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施
D.子女教育金具有可替代性
【参考答案】：B
【试题解析】：
没有试题分析
2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（ ）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量
B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费
C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭
D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩
【参考答案】：A
【试题解析】：
没有试题分析
3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（ ）。
Ⅰ．缺乏情感教育
Ⅱ．功利思想过于浓厚 — 2/12 — Ⅲ．过于看重学习成绩
Ⅳ．忽视心理健康
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【参考答案】：D
【试题解析】：
没有试题分析
4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（ ）。
Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育
Ⅱ．考虑孩子本身的特点
Ⅲ．结合家庭实际经济情况
Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【参考答案】：C
【试题解析】：
没有试题分析
5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（ ）。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低
B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金
金融理财师(AFP)金融机构功能与监管章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融机构功能与监管章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 下面关于家庭的说法中，错误的是( )。
A．通常又称为消费者，主要收入来自公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买
B．当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄
C．当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品；跨期消费使用(通常是2年以上)的商品和服务称为耐用消费品，如住房属于耐用消费品
D．通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品
正确答案：C
解析：跨期消费通常指的是使用3年以上的，且住房应作为不动产单独分类。
知识模块：金融机构功能与监管
2． 按照在金融体系和金融市场中的角色，可以将金融市场的参与者分为( )。
A．盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者
B．非金融机构、金融机构、货币政策制定者
C．家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者
D．家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者
正确答案：A 涉及知识点：金融机构功能与监管
3． 下列金融市场的参与者中，不能扮演盈余单位或赤字单位的是( )。
A．家庭
B．公司
C．中央银行
D．外国参与者
正确答案：C
解析：C项扮演的是货币政策的制定者角色。 知识模块：金融机构功能与监管
4． 间接证券存在于( )之间。
A．金融中介与赤字单位
B．市场专家与赤字单位
C．金融中介与盈余单位
D．市场专家与盈余单位
正确答案：C
解析：通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介，可知C项正确。 知识模块：金融机构功能与监管
5． 下列关于金融中介功能的说法中，不正确的是( )。
A．作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成
B．制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响
C．低借款人尤其是中小借款人的融资成本，为资金盈余单位或称贷款人创造了价值
金融理财师(AFP)培训练习题
1
金融理财师（AFP）培训
习题集
中国金融教育发展基金会
金融理财标准委员会
北京金融培训中心
组织编写 2
声 明
本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。 3 目 录
一、金融理财基础 ..................................................................... 4
CFP制度 ................................................................................ 4
金融理财与法律 .................................................................... 5
经济学基础 ............................................................................ 6
金融机构功能与监管 ............................................................ 7
客户价值取向与行为特征 .................................................... 8
家庭财务分析 ........................................................................ 9
货币时间价值与财务计算器运用 ...................................... 12
信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 ........................ 19
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析
1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则
B.专业胜任和客观公正原则
C.专业精神和恪尽职守原则
D.专业胜任和正直诚信原则
答案：C
解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。 题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强
B.安全性高
C.投资零成本
D.分红免税
考点解析：
答案:C
解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。因此C错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格 B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格
AFP金融理财师员工福利与退休计划第1章 员工薪酬与收入综合练习与答案
— 1/33 — — 1/33 — AFP金融理财师
员工福利与退休计划
第1章 员工薪酬与收入综合练习与答案
一、单选题
1、下列描述错误的是（ ）。
A.延期支付的主要形式有：社会福利、员工福利和股权计划
B.延期支付具有长期激励和约束作用，但是会加重企业当前的税负，因此西方高税收国家公司的雇主对其使用比较谨慎
C.预期承诺的依据包括法定条件和约定条件
D.既得权益即依据法律或合同预先规定受益人及其实现某种利益的可能，基于既得权益，员工需要履行相应义务或承担相应风险
【参考答案】：B
【试题解析】：
延期支付具有长期激励和约束作用的同时，可以避免工资税法带来的成本，因此被西方国家许多公司看好。
2、企业为职工缴纳的养老保险金属于（ ）。
A.当期支付
B.延期支付
C.即期支付
D.薪酬计划的一部分
【参考答案】：B
【试题解析】：
养老保险是社会福利的一种，属于未来的权益，因此属于延期支付。
3、股票期权计划的局限性不包括（ ）。
A.只适用于上市公司
B.只分享企业的当期收益
C.容易诱发恶意操作或短期抄作等行为 — 2/33 — D.不能准确确定管理者经营绩效与股价涨幅的相关性
【参考答案】：B
【试题解析】：
股票期权计划的局限性包括：①只适用于上市公司，且是成长性较好、股价呈强势上涨的上市公司；②需要依托规范而有生气的股票市场，需要公司建立规范的法人治理结构；③容易诱发弄虚作假、恶意操纵和短期抄作等不良行为；④难以准确的衡量经营者的表现和企业真实的经营状况。
4、关于延期支付的功能和优势，下列叙述错误的是（ ）。
A.属于公共部分的防腐措施之一
B.增加企业当期成本并减少企业纳税
C.抵御社会风险
D.留住企业关键岗位人才
【参考答案】：B
【试题解析】：
延期支付可以降低企业当期成本。
5、下列说法错误的是（ ）。
A.当期支付是扣除延期支付部分的薪酬
B.当今企业员工需要考虑的社会风险越来越多，这促使人们更注重即期支付，延期支付方案在总薪酬中所占的比例日益减小
金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题
１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。小林打
算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房
贷比例最高为70%。购房前收入的20%用于储蓄自备款，购
房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购
买的房价为（ ）。
A.91.16万 B. 85.35万元 C.74.47万元
D.82.68万元
知识点：9.2 购房与换房规划
答案：C
解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元
房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额
为：
22.34/0.3-22.34=52.13万
根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度
为：
6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万
因此李先生可购买的房屋总价为：
22.34+52.13=74.47元
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为
5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，
可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所
有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16
知识点：9.2 购房与换房规划
答案：C解析： 300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV,
N=235.9， 235.9/12=19.66
300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV,
N=447.7， 447.7/26=17.22
19.66-17.22= 2.44
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时
办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期
本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问
王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷
后，才可以充当购买新房的首付款。