AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
A.5181.93B.5251.25C.5281.93D.5391.26【参考答案】：C【试题解析】：换房时，FV（5%，5，0，-1000000）=1276281.56（元），即目标房价为1276281.56元；贷款额为：1276281.56×70%=893397.09（元）；PMT（5.87%/12，360，893397.09）=-5281.93，可见每月还款额为5281.93元。
3、根据案例中晓芸和徐强家庭的每月支出情况，假设外出就餐、购物、娱乐等基本零用钱为3500元，则晓芸家庭的每月结余约为（）元。
A.2050B.2250C.2450D.2850【参考答案】：C【试题解析】：晓芸家庭的每月收入约为：2750＋4100＋2500=9350（元），每月支出额约为：房屋贷款1600元＋基本生活开销2000元＋外出就餐、购物、娱乐等花费3500元=7100元。
则每月结余额为：9350-7100=2250（元）。
4、根据晓芸家庭的资产负债状况，其中流动性资产所占的比重为（）。
A.4.4%B.5.0%C.5.1%D.5.5%【参考答案】：D【试题解析】：家庭总资产为：现金及存款3.3万元＋基金5万元＋房地产50万元＋其他同学借款1.2万元=59.5万元。
则流动性资产所占比重为：×100%=5.5%。
5、对于家庭保额的设定，最简单的一种方法，就是以晓芸和徐强当前的年总收入乘以7（年）再乘以0.70（70%），或者说乘以5倍。
同时要加上负债部分，即房屋贷款的14.5万元保额。
夫妻之间按各自的收入比例分配保额。
这样晓芸所需要投保的保额为（）万元。
A.21.1B.23.4C.25.7D.27.9【参考答案】：C【试题解析】：晓芸所需要投保的保额=（13.62×5＋14.5）×=25.7（万元）。
6、关于晓芸家庭理财目标的实现，下列建议不合理的是（）。
A.对于3年后养育小孩的生育计划，晓芸夫妇现在应开始准备资金B.5年后换购价值100万元的新房的首付款30万元，旧房可用于出租C.晓芸和徐强都参加了社会保险，无需再购买其他商业保险D.为了加强家庭金融投资资金的稳定性和长期性，要合理规划退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析7、假定二人月支出中外出就餐等费用压缩至2000元左右。
夫妻双方均缴纳住房公积金，利用双方的住房公积金月冲还贷，则家庭月平均结余可增至（）元。
A.4150B.4250C.4922.68D.4450【参考答案】：C【试题解析】：夫妻双方每月住房公积金为：（5022.63＋3353.66）×7%×2=1172.68（元），月平均结余可增加至：2250＋1500＋1172.68=4922.68（元）。
8、理财规划师建议晓芸家庭从小孩出生后开始（第4年年末）投保20年期定期寿险，并投保两倍定期寿险的意外险，其理由不包括（）。
A.投保20年期定期寿险，可以以最低的保费取得相对充足的保障B.投保20年期定期寿险，可以抵御未来重大疾病给家庭带来的风险C.投保两倍定期寿险的意外险，主要是考虑预防意外半残时医疗康复费用大增的情况D.投保两倍定期寿险的意外险，主要是考虑到家庭目前收入较稳定【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析9、一般来说，房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不应超过（）。
A.10%～23%B.25%～30%C.33%～38%D.40%～45%【参考答案】：B【试题解析】：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过25%～30%。
10、晓芸夫妇有着完善的社会养老保障和社会医疗保障，属双薪家庭，但家庭仍然面临着一定的风险，这其中不包括（）。
A.因疾病或意外导致家庭收入减少的风险B.因病住院治疗或罹患重大疾病，费用可能超出基本医疗保障的风险C.因工作状况变故导致失业的风险D.目前家庭面临入不敷出的风险【参考答案】：D【试题解析】：从目前晓芸家庭的经济收支状况来看，家庭的收入大于支出，不面临入不敷出的风险。
11、徐强的应发工资为元，晓芸税前收入为元。
（）A.4100；2750B.5272.60；3421.41C.5325.45；3526.25D.5405.69；3615.35【参考答案】：B【试题解析】：①根据徐强的收入，可知徐强的个人所得税率3%，假设徐强的应发工资为X元，则（X×82%-3500）×3%=X×82%-4100，解得徐强的应发工资为5022.63元。
②根据晓芸的收入，可知晓芸无需缴纳个人所得税，则其月收入总额=2750÷82%=3353.66元。
12、保费支出国际上的一般规律是占年收入的10%，但在中国一般设定在年收入的5%～8%之间。
那么晓芸和徐强的年度保费支出至少应该在（）元以上。
A.6410B.6610C.6810D.6910【参考答案】：C【试题解析】：家庭的总收入=（2750＋4100＋2500）×12＋24000=136200（元），则年度保费支出至少为：136200×5%=6810（元）。
13、徐强每月应纳个人所得税约为（）元。
A.358.56B.376.56C.398.56D.409.56【参考答案】：A【试题解析】：徐强工资收入应纳所得税为：5022.63×0.82-4100=18.56（元）；徐强兼职收入应纳所得税为：（2500-800）×20%=340（元）；徐强每月应纳个人所得税为：18.56＋340=358.56（元）。
14、接第19题，为了弥补养老金缺口，徐先生从35岁开始准备，每年养老金提拨金额为（）元。
（假设投资回报率为8%）A.13333.25B.15555.48C.17884.36D.19218.27【参考答案】：D【试题解析】：从35岁开始，PMT（8%，15，0，521816.64）=-19218.27，可见每年养老金提拨金额为19218.27元。
15、假设徐强和晓芸都是50岁退休，退休生活30年，退休时生活费用为4000元/月，两人的退休养老金为1800元/月，则退休时养老金缺口为（）元。
（假设折现率为3%）A.473642.26B.499883.45C.521816.64D.532502.46【参考答案】：B【试题解析】：每月需要的养老金为4000-1800=2200（元），养老金缺口为：PV （3%/12，360，2200）=-521816.64。
16、下述关于个人财务规划的观点正确的是（）。
A.个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓无关B.个人财务规划就是“个人投资”C.并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划D.金融理财师不值得信任【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析17、下列关于晓芸家庭资产结构状况的分析不正确的是（）。
A.从资产结构看，其自用资产占据极高份额，而可用于投资的资产比例很低B.资产结构不合理，生息资产占份额比较低，在某种程度上制约了晓芸家庭通过资产配置的调整提高资产收益的能力C.由于当前家庭收入额较低，即使当前基金收益高，也应尽可能地降低投资性资产的比重D.要实现生活目标，有效配置各种资产，合理调整生活收入与支出的关系是晓芸一家的当务之急【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析18、假设晓芸家庭在3年后开始实施教育准备金计划，投资于收益率为8.5%的投资组合。
孩子未来教育共计需要的总费用为21.5万元，以18年时间来准备，则3年后每年需为教育准备金拔备（）万元。
A.1.0B.1.6C.2.1D.2.5【参考答案】：B【试题解析】：折价率（1＋8.5%）/（1＋5%）-1=3.33%。
以18年时间来准备，PMT （3.33%，18，21.5）=-1.61，即3年后需每年需为教育准备拔备1.61万元，投资于收益率为8.5%的投资组合。
19、晓芸家庭支出中，属于选择性支出的是（）。
A.家庭每月生活费支出B.每年的人情费用C.每年旅游费用D.每月的房贷支出【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析20、晓芸和徐强现住房贷款本金余额还有14.5万元左右，还款期限还剩10年，则贷款利率为（）。
A.4.87%B.5.25%C.5.87%D.6.26%【参考答案】：C【试题解析】：贷款利率为：RATE（120，-1600，145000）×12=5.87%。
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
AFP金融理财师综合案例分析案例35 IT行业高收入夫妻的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例35 IT行业高收入夫妻的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员，目前有一个7岁的孩子。
李先生和太太准备近两年买一套高档别墅，并在11年后退休，同时为孩子准备一笔教育基金。
另外，他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。
以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。
一、案例成员二、收支情况三、资产负债情况四、理财目标1．建立家庭应急基金，满足可能出现的紧急支出需要；2．近两年购买250万元的别墅；3．孩子满18岁时，即11年后，为孩子准备100万元的教育基金；4．45岁退休时，即11年后，准备200万元养老金；5．其它可能目标：赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。
五、假设条件1．通货膨胀及日常生活支出年均增长率：3%；2．退休前本人及配偶收入的年均增长率：10%；3．子女教育及退休基金年均收益率：10%；4．财富积累投资的年均收益率：10%；5．房产预期年均增值率：3%。
1、根据相关假设，夫妇俩税前收入年增长率为10%，通货膨胀及日常生活支出的年均增长率为3%。
考虑为了达到教育基金和养老金的理财目标而每月追加的投入，下一年度李先生家庭的收支结余为（）元。
（张女士的收入仍为兼职税前收入）A.95488.4B.98249.3C.104636.28D.121973.8【参考答案】：C【试题解析】：李先生夫妇俩下一年的收入=360000×（1＋10%）=396000（元）；李先生家庭下一年家庭基金生活开支和旅游支出=（120000＋30000）×（1＋10%）=165000（元），李先生的下一年个人所得税={[18000×（1＋10%）×89%-3500]×25%-1005}×12=30306（元），张女士的下一年个人所得税=12000×（1＋10%）×（1-20%）×20%×12=25344（元），总支出=165000＋6000＋5392.81×12＋30306＋25344=291363.72（元），因此李先生下一年家庭收支结余=396000-291363.72=104636.28（元）。
金融理财师(AFP)家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷1(
金融理财师（AFP）家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．下列各项中，属于会计基本职能的有()。
Ⅰ．进行会计核算Ⅱ．预测经济前景Ⅲ．评价未来业绩Ⅳ．实施会计监督A．Ⅰ、ⅣB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A解析：预测经济前景、评价未来业绩也是会计的职能，但它们不属于会计的基本职能。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析2．下列各项中，符合会计要素收入定义的是()。
A．出售材料收入B．出售无形资产净收益C．转让固定资产净收益D．向购货方收取的增值税销项税额正确答案：A解析：转让出售固定资产和无形资产取得的净收益均应计人营业外收入，不属于收入要素的内容；向购货方收取的增值税销项税额，属于销售企业替第三方收取的款项，也不能确认为销售企业的收入。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析3．下列各项，属于反映企业经营成果的会计要素有()。
Ⅰ．收入Ⅱ．费用Ⅲ．所有者权益Ⅳ．利润A．Ⅰ、ⅣB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：反映经营成果的会计要素是收入、费用和利润；反映财务状况的会计要素是资产、负债和所有者权益。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析4．企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为()。
A．期间费用和制造费用B．管理费用、销售费用和财务费用C．直接制造费用和间接制造费用D．制造成本和期间费用正确答案：D解析：企业在一定会计期间发生的所有费用分为制造成本和期间费用：前者包括直接制造费用和间接制造费用；后者又分为管理费用、销售费用和财务费用。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析5．会计等式的基本平衡式是()。
A．资产=负债+所有者权益B．利润-费用=收入C．所有者权益=资产+负债D．负债=资产+所有者权益正确答案：A 涉及知识点：家庭财务报表和预算的编制与分析6．关于真实性原则的含义，下列不正确的是()。
A．会计核算应当准确反映企业的财务状况，保证会计信息的准确性B．会计核算应当真实反映企业的财务状况和经营成果，保证会计信息的客观性C．会计核算应当有可靠的凭据、证据以复查数据的来源和信息的提供过程，保证会计信息的可验证性D．在必要的情况下，真实性原则并非不可违背正确答案：D解析：真实性是对会计核算工作的总体性要求，如果会计数据不能真实地反映企业经济活动的实际情况，势必无法满足各有关方面的需要，因此真实性原则是不可违背的。
AFP金融理财师投资规划第2篇 投资理论第5章 资产组合原理综合练习与答案
AFP金融理财师投资规划第2篇投资理论第5章资产组合原理综合练习与答案一、单选题1、由于宏观经济形势经常波动，对国家及企业的经济行为都会产生较大的影响，在通货膨胀情况下，发行保值贴补债券，这是对（）的补偿。
A.信用风险B.购买力风险C.经营风险D.财务风险【参考答案】：B【试题解析】：购买力风险又称通货膨胀风险，是由于通货膨胀、货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险。
2、对于由两只股票构成的资产组合，从分散风险角度而言，投资者最希望它们之间的相关系数（）。
A.等于0B.等于-1C.等于+1D.无所谓【参考答案】：B【试题解析】：相关系数为-1，即完全负相关的两只股票构成的资产组合，同等条件下，风险降低程度最大，最小风险可以为0。
3、下列关于两种风险资产形成的有效集的说法中，正确的是（）。
A.有效集上的投资组合风险一定最小B.有效集的形状与两种风险资产的相关系数无关C.有效集是可行集的一部分D.有效集由收益率最高的投资机会组成【参考答案】：C【试题解析】：可行集中风险固定收益最大的投资机会集或收益固定风险最小的投资机会集即为有效集。
有效集的形状与两种资产的相关系数密切相关。
4、最优证券组合为（）。
A.所有有效组合中预期收益最高的组合B.无差异曲线与有效边界的相交点所在的组合C.最小方差组合D.所有有效组合中获得最大满意程度的组合【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析5、可行域满足的一个共同特点是：左边界必然（）。
A.向外凸或呈线性B.向里凹C.连接点向里凹的若干曲线段D.呈数条平行的曲线【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析6、某客户希望在一项风险资产和国库券上配置10000元，风险资产的预期收益率为12%，标准差为15%，国库券的收益率为8%，如果该客户希望获得9%的目标收益率，那么，他应在风险资产和国库券上分别投资（）元。
A.7500；2500B.2500；7500C.6700；3300D.5700；4300【参考答案】：B【试题解析】：9%=y×8%+（1-y）×12%，y=0.75，1-y=0.25，故风险资产投资=10000×0.25=2500（元），国库券投资=10000×0.75=7500（元）。
理财规划(综合案例分析)
• 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是： • 解决资产增值问题 • 为养老提供生活保障 • 解决资产保值问题 • 女儿婚嫁计划 • 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财
计划是：（D） • 子女教育计划 • 家庭保险计划 • 退休计划 • 企业经营计划
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• 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 • 家庭成长期 • 退休期 • 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： • 意外伤害保险 • 定期人寿保险 • 健康保险 • 养老保险
22
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
• 保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、 分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方 案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
➢ 2422.4
➢ 2437.9
➢ 3848.5
➢ 3833.2
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案例2
• 刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家 生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成 长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年 的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万； 太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万， 还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读 初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能 出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的 家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家 三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又 购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打 理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷36(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷36(题后含答案及解析)题型有：1.钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。
只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．月收支情况(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。
2．年度性收支情况(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；(4)年保费支出约850元。
三、家庭资产负债状况目前钟玲家里没有负债。
资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。
另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。
四、保险方面钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
五、理财目标希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
六、假设条件债券指数平均收益率为 3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。
1．家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的()。
A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期正确答案：B解析：钟玲家庭，三口之家，家庭的教育负担逐渐增加，生活支出平稳，符合家庭成长期的特征。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷11(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷11(题后含答案及解析)题型有：1.假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元；陈太太无工作收入。
目前家庭月生活支出为5000元。
三、资产情况(1)实物资产：市价150万元的自住房产一套，贷款7成。
根据签订的银行贷款合同，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年；(2)金融资产：当前拥有股票型基金价值60万元。
2007年初，陈先生的个人积蓄达到100万元，当时正是中国股市走强的时期，而银行利率相对又较低，陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资，其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。
剩余的资金平均分为两部分，一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%；另一部分投资了货币市场基金。
四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。
五、理财目标1．计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣，持续30年；2．8年后计划送儿子出国读4年大学，每年学杂费现值25万元；3．夫妻两人满55岁时退休，生活至80岁，每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元；4．陈太太离世时，计划留税后100万元遗产给儿子。
六、假设条件通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率为10%，房价成长率为5%，学费成长率为5%。
1．在陈先生所购买的全部投资产品中，风险最小的是()。
A．A股股票B．可转换债券C．货币市场基金D．十年期国债正确答案：D解析：国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小，流动性强，利率也较其他债券低。
2．陈先生因持有大唐集团股票，从而享有对该公司的剩余财产清偿权，因此，当该公司破产时，()。
A．陈先生可以最先受偿B．陈先生有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利C．陈先生有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利D．陈先生的受偿权排在最后正确答案：D解析：当公司破产时，普通股股东对公司剩余财产的受偿权排在最后。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第11章 家庭信用管理综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第11章家庭信用管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于抵押贷款（按揭）的规定，叙述错误的是（）。
A.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押B.抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭D.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【参考答案】：A【试题解析】：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故A项错误。
2、等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列（）人群适合等额本金还款法。
Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（）年还清。
A.8.53B.8.39C.7.68D.7.54【参考答案】：A【试题解析】：①500000PV，6I/Y，20N，CPTPMT=-43592；②500000/43592=11.47（年）；③房贷可提前8.53年（20-11.47）。
4、关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是（）。
Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：C【试题解析】：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。