AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。
她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：一、案例成员二、收支状况1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前9500元，另外去年年终获得奖金税前35000元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400元。
2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为51400元。
三、资产负债情况四、假设条件1．假设通货膨胀率为4%；2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为7.5%；3．退休金年投资报酬率取5%；4．年支出增长率、学费年增长率取5%；5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人85%，儿子15%；6．退休后家庭支出减少20%；10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标1．完善家庭保障及税务规划；2．希望能在5年后购买一套新房；3．希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；4．希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
1、如果李女士5月份从工资收入中拿出2000元，通过民政部门捐赠给贫困地区。
那么，李女士5月份工资所得应纳个人所得税（）元。
A.200.5B.215.05C.221.9D.250.5【参考答案】：C【试题解析】：捐赠前应纳税所得额=9500-9500×14%-3500=4670（元），捐赠可扣减限额=4670×30%=1401<2000元。
因此，李女士5月份应纳税额=（4670-1401）×10%-105=221.9（元）。
2、在杂志上撰写评论的所得，李女士可以通过稿酬收入的方式获得稿费，也可以通过劳动报酬获得。
关于这两种方法，下列说法错误的是（）。
A.以稿酬方式获得稿费，李女士应纳税224元B.以劳动报酬的方式获得稿费，李女士应纳税320元C.以稿酬报酬的方式获得稿费，李女士可以获得节税利益D.相比而言，李女士应当选择劳务报酬方式获得稿费收入【参考答案】：D【试题解析】：以稿酬方式获得稿费，李女士的应纳税额=（2400-800）×20%×（1-30%）=224（元）；而采取劳动报酬的方式，李女士应纳税额=（2400－800）×20%=320（元）；因此李女士应选择以稿酬所得的形式取得稿费。
3、如果李女士要进行投资理财，则她应该选择的理财产品是（）。
A.开放式基金加银行理财产品B.股票等高收益产品C.投资房地产D.银行储蓄【参考答案】：A【试题解析】：目前市场上存在着投资理财方式有很多，包括银行储蓄、股票投资、购买国债、投资房地产、委托理财等。
针对李女士的情况，应选择开放式基金加银行理财产品的组合方式。
因为开放式基金和银行理财产品是中小投资者比较理想的选择，它将众多小资金汇集成大资金，组织专业团队，运用组合投资手段、依托专业研究结果进行投资。
4、假设李女士55岁退休，儿子已经工作且家庭开支减少，但由于她退休前的家庭开支巨大造成退休后的养老金替代率只有12.9%，养老金替代率过低会影响正常的退休后生活。
关于养老金替代率描述正确的是（）。
A.养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率B.养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一C.养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“上一年度在职职工的平均工资收入”来获得D.我国城镇基本养老金目标替代率为50%左右【参考答案】：A【试题解析】：养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。
由于我国目前实行的城镇企业职工基本养老保险制度，是一个以向城镇企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度。
因此，这个制度设计的基本养老金目标替代率为60%左右。
5、理财计划目标的实现受投资报酬率的影响，敏感性。
（）A.最大；最高B.不大；一般C.不大；最高D.最大；一般【参考答案】：A【试题解析】：理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，当投资组合中各部分资产收益率发生较大变化时，需重新调整投资组合，使其恢复至固定比例。
6、下列因素中对李女士长期理财目标的实现影响不大的是（）。
A.收入年增长率B.学费年增长率C.退休金年投资报酬率D.家庭资产的流动比率【参考答案】：D【试题解析】：家庭资产的流动比率无法评估未来的资金流量，反映的是短期家庭的偿债能力。
7、李女士年终奖金应纳个人所得税（）元。
A.3395B.3600C.3875D.4000【参考答案】：A【试题解析】：35000/12=2916.67，因此年终奖金适用的税率为10%，速算扣除数为105。
年终奖金应纳税额=35000×10%-105=3395（元）。
8、李女士的儿子12年以后出国深造三年。
目前出国留学一年费用为10万元。
李女士准备在儿子出国时就准备好全部出国的费用。
假设李女士的投资收益率为9%，出国留学费用年增长率为5%，则李女士需要准备（）万元。
A.50.58B.51.83C.52.79D.53.47【参考答案】：B【试题解析】：FV（5%，12，0，-10）=17.96；PV（9%-5%，3，17.96，0，1）=-51.83。
因此李女士需要准备51.83万元，用于支付儿子出国深造的费用。
9、李女士的家庭资产中，不包括（）。
A.流动性资产B.收益性资产C.成长性资产D.限制性资产【参考答案】：C【试题解析】：流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金；收益性资产包括定存、债券、寿险现金价值等；成长性资产包括股票、衍生性金融商品等；限制性资产包括公积金、养老金、企业年金等。
根据李女士的资产负债表，李女士的家庭资产中不包括成长性资产。
10、李女士的家庭财务流动比率是，合理范围内。
（）A.1；不在B.1.5；不在C.2；在D.2.5；在【参考答案】：C【试题解析】：流动比率=流动资产/流动负债=10000/5000=2，其合理的范围是2～10，因此李女士的财产流动比率在合理范围内。
11、李女士的儿子5年后将离现在住处较远的一所高中读书。
为了更好地照顾孩子，李女士准备5年后以85万元的价格将现有住房出售，然后在那所高中的附近购买一套住房。
预计房价为120万元。
到时李女士可从自己的住房公积金中提取15万元，其余需要通过每月投资固定金额加以筹集。
假设李女士的投资收益率为9%。
那么她每月应最少投资（）元。
A.2568B.2614C.2652D.2687【参考答案】：C【试题解析】：旧房出售价85万元，住房公积金可提取15万元，新房价格为120万元。
资金缺口为20万元。
PMT（9%/12，5×12，0，200000）=-2652，即李女士每月应至少投资2652元。
12、关于财务自由度的范围，说法正确的是（）。
A.1%～5%属于合理范围B.5%～10%属于合理范围C.10%～15%属于合理范围D.15%～20%属于合理范围【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析13、李女士退休后除了退休金及儿子每月给的赡养费意外，李女士自己还需要大约1500元的费用，用于改善生活质量。
李女士退休后还能活20年，退休后投资收益率为3.5%。
为了退休后每月月初获得1500元，李女士应该在退休前筹集（）万元资金。
A.23.91B.24.56C.24.78D.25.94【参考答案】：D【试题解析】：PV（3.5%/12，20×12，1500，0，1）=-259393.02，因此李女士退休前应筹资大约25.94万元。
14、下列关于财务自由度的描述正确的是（）。
A.财务自由度是指客户的财务状况能否满足客户的各种消费需求B.财务自由度反映了客户是否能在今后靠理财收入维持日常生活C.财务自由度等于家庭年工作收入/年支出D.财务自由度与家庭理财计划没有关系【参考答案】：B【试题解析】：财务自由度等于年理财收入/年支出；财务自由度会对家庭的理财计划产生重要的影响，财务自由度低，不利于理财计划目标的实现。
15、由资产负债表得知，李女士的紧急预备金为12580元，对于紧急预备金的描述错误的是（）。
A.紧急预备金可以使家庭在发生意外时仍能维持原来的生活B.紧急预备金为家庭月收入的3～6倍C.紧急预备金对其流动性没有要求D.在发生意外情况时，紧急预备金也仅仅能帮助家庭拖上一段时间【参考答案】：C【试题解析】：作为紧急预备金，其流动性要高，因为没有人能预先知道会发生什么，因此作为紧急预备金的资金一定要保持高度的流动性，想用时马上就能用。
16、李女士的儿子8年以后在国内上大学。
目前大学一年费用为2万元，李女士准备在儿子刚上大学时就准备好大学四年的费用。
假设李女士的投资收益率为9%，学费年增长率为5%。
李女士需要准备（）万元。
A.9.98B.10.27C.11.14D.12.09【参考答案】：C【试题解析】：FV（5%，8，0，-2）=2.95；PV（9%-5%，4，2.95，0，1）=-11.14，因此李女士需要准备11.14万元，用于支付儿子上大学的费用。
17、关于流动比率，下列说法错误的是（）。
A.流动比率也称营运资金比率（WorkingCapitalRatio）或真实比率（RealRatio），是反映企业或家庭短期偿债能力的指标B.流动比率高，一般认为偿债保证程度较强，意味着有足够的现金或银行存款偿债C.未反映企业资金融通状况D.无法评估未来资金流量【参考答案】：B【试题解析】：流动比率高，一般认为偿债保证程度较强，但并不一定有足够的现金或银行存款偿债，因为流动资产除了货币资金以外，还有存货、应收账款、待摊费用等项目，有可能出现虽然流动比率高，但真正用来偿债的现金和存款却严重短缺的现象，所以分析流动比率时，还需进一步分析流动资产的构成项目。
18、假设李女士的家庭年利息收入为3600元，那么李女士的财务自由度是（）。
A.5%B.6%C.7%D.8%【参考答案】：C【试题解析】：李女士的家庭财务自由度=3600/51400≈7%。
19、目前李女士还没有办理任何类型的保险，这对于她的家庭经济保障非常不利，因此她应办理一些保险以保障家庭经济的正常运行。
关于她购买保险的说法错误的是（）。
理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材
退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其最大的满足。
题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。
它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。
AFP金融理财师综合案例分析案例29 双胞胎家庭的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 29 双胞胎家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，特别是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。
一、案例成员二、家庭收支状况三、家庭资产负债状况四、保险方面夫妻俩未投任何商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为 5000 元摆布。
五、家庭理财目标1．住房改善：近两年希翼将现有价值 80 万元摆布的两室一厅旧房换成 120 万元以内三室两厅的新房；2．子女教育：近 6 年为两个女儿筹备足够的大学教育费用；3．购车计划：近期为丈夫购置一辆价值 10 万元摆布的私人轿车；4．安享晚年：希翼 20 年后夫妻都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。
合理准备退休后的养老基金，到时再也不增添子女的生活负担。
六、假设条件1．人民币对美元汇率为 7.0；2．收入增长率＝3%；3．投资报酬率＝6%；4．通货膨胀率＝生活支出增长率=3%；5．当前大学学费水平为 1 万元/年/人；6．大学学费增长率＝5%；7．退休生活水平保持不变；8．退休后生活 25 年；9．假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为 800 元/月，共给付10 年；10.若夫妻两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为 80%。
1、接第 10 题，由于大学教育在时间上没有弹性，再加之没有任何的投资经验，理财规划师建议李先生家庭将现有的资产投资于债券型基金，假设长期收益率为 5%，则所需要的投资金额为( )万元。
A.6.8B.7.8C.8.8D.9.8【参考答案】：B【试题解析】：FV=10.46，N＝6，I/Y=5%，则所需要的投资金额 PV=7.8 (万元)。
2、接第 9 题， 6 年后，双胞胎姐妹四年的大学费用共计( )万元。
A.10.46B.11.46C.12.46D.13.46【参考答案】：A【试题解析】：双胞胎姐妹每人大学四年的费用为： PMT=1.3401，N=4，I/Y= (6%－5%)， PV=5.2290 (万元)，则其 6 年后需要的大学费用共为 10.46 万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员状况二、家庭收支情况三、资产负债情况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；3．退休后，每月支出现值为1500元。
夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。
退休余命30年。
六、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。
2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
1、接第12题，商业银行贷款余额为（）元。
A.85136B.85636C.86136D.86636【参考答案】：A【试题解析】：商业银行贷款每月还款额:PMT（5%/12，180，110000）=-869.87，商业银行贷款余额=PV（5%/12，126，-869.87）=85136。
2、该家庭的流动性比率为（）。
A.7.33B.7.88C.8.33D.9.88【参考答案】：A【试题解析】：流动性比率＝流动性资产÷每月支出=110000÷15000=7.33。
AFP案例 题目总结
案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。
没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。
邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷44(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷44(题后含答案及解析)题型有：1.已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员夫妻俩的一双儿女，大学毕业后，都在外地成家立业。
儿子自己创业开了家公司，女儿是位中学英语老师。
老俩口不想拖累子女，不让子女每月寄钱过来，也不愿离开生活了多年的故乡。
二、收支情况1．收入方面：李先生税后退休金为1800元，李太太税后退休金为2200元。
出租一套房屋，每月租金收入1000元。
2．支出方面：家庭日常支出1800元左右。
因年岁已高，他们每月花在健身和保健品上的费用约为600元左右。
另外，老俩口退休后热衷于旅游，为此每年需要支付约12000元的费用。
三、家庭资产负债情况1．资产方面：目前，李先生手里有5万元活期存款，3万元三年期定期存款，10.5万元股票型基金。
此外，还有两套住房，一套自住，市值约50万元；一套出租，市值约30万元。
2．负债方面：目前，李先生家庭无任何负债。
四、保险方面情况李先生夫妇都有社会医疗保险，没有商业保险。
五、理财规划方面问题1．随着股市大起大落，手头的基金也跟着时涨时跌，虽然一年下来有不错收益，但总提心吊胆的，希望有收益不错，也比较稳当的投资方式。
2．听说现在推出了“以房养老”的“倒按揭”模式，比较感兴趣，不知道自己可否以这种方式养老?3．百年之后如何分配遗产给儿女?是否需要提前规划?1．根据家庭生命周期理论，李先生家庭的生命周期属于()。
A．筑巢期B．满巢期C．离巢期D．空巢期正确答案：D2．根据家庭生命周期理论，关于李先生家庭所处的生命周期，下列表述正确的是()。
A．这个周期几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费B．这个周期经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者C．这个周期子女独立生活，处于这一阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，倾向于购买有益健康的产品D．这个周期收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品正确答案：C解析：A项描述的是单身阶段的特征；B项描述的是新婚夫妇的特征；D项描述的是鳏寡退休期的特征。
AFP金融理财师综合案例分析案例14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员三、保险情况四、家庭负债情况五、理财目标1．购车目标：购置 20 万元的家庭轿车， 2022 年给配偶购买价值50 万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年 2 次国内旅游，每年旅游花费 4 万元；4．买房目标： 2022 年购买一栋别墅，购买时的市价为 500 万元；5．准备养老金： 60 岁退休，即 28 年后退休，退休生活质量不变，生活 20 年；6．规划子女创业基金：儿子 28 岁回国创业，父母支持创业基金100 万元。
六、假设条件假设通货膨胀率为 5%，收入增长率为 5%，学费增长率为 5%，房产每年的增值率为 5%,租金回报率为 4%，投资和储蓄回报率均为 6%，旅游费用增长率为 5%。
1、接第 13 题，若贷款期限是 20 年，那末商业贷款成数为 ( ) 。
(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)A.二成B.三成C.四成D.五成【参考答案】：C【试题解析】：①PV(6%/12，240，-0.6) =83.75，商业贷款总额为 83.75 万元；②商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。
2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为 4.8 万元，则养老金缺口约为( )万元。
A.320B.414C.450D.500【参考答案】：B【试题解析】：养老金的现值为： PV (6%，20，-4.8) =55.1 (万元)，所以养老金缺口为 469.2-55.1=414.1 (万元)，即约为 414 万元。
3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金 50%，估计收益率为 7.5%；债券基金为 35%，估计收益率为 5%；货币市场基金为5%，估计收益率为 2%；境外代客理财为 10%，估计收益率为 5%。
理财规划师综合评审（案例分析）习题
理财规划师综合评审（案例分析）习题[问答题,简答题]张女士今年30岁，计划5年后购买一套80平方米的普通住宅，预计房屋市价90万元。
张女士现在税后年薪12万元，收入每年约增长10%，收入中70%用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5%，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6%。
请为张女士设计购房规划方案。
[问答题,简答题]王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。
夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。
目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。
根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。
为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元；投资回报率为6%。
王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。
注：不考虑通货膨胀的因素。
[问答题,简答题]2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。
二人生有一女郑婷。
2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。
郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。
2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。
郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。
除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问：1．郑先生的遗产共有多少元？2．郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？3．郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？[问答题,简答题]周梅（女）早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002年3月自己写一份遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002年6月重新写了一份遗嘱，并在其中指定王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。
一、案例成员二、家庭收支状况三、家庭资产负债状况四、保险方面李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。
住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。
公积金贷款上限每人30万元。
1、假设李先生的父母现在均为58岁，年生活现值为2万元，保障需求的年限为27（85-58）年，老人的赡养费现值为54万元。
李先生的年税后收入为45690元，生活支出现值为14100元，李先生现在29岁，工作到56岁时，父母寿命到85岁。
则保额缺口为（）元。
A.0B.132172C.142172D.152172【参考答案】：A【试题解析】：收入净值总和为（45690-14100）×（56-29）=852930（元），大于54万元，则李先生的保额无缺口。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷11(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷11(题后含答案及解析)题型有：1.假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元；陈太太无工作收入。
目前家庭月生活支出为5000元。
三、资产情况(1)实物资产：市价150万元的自住房产一套，贷款7成。
根据签订的银行贷款合同，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年；(2)金融资产：当前拥有股票型基金价值60万元。
2007年初，陈先生的个人积蓄达到100万元，当时正是中国股市走强的时期，而银行利率相对又较低，陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资，其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。
剩余的资金平均分为两部分，一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%；另一部分投资了货币市场基金。
四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。
五、理财目标1．计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣，持续30年；2．8年后计划送儿子出国读4年大学，每年学杂费现值25万元；3．夫妻两人满55岁时退休，生活至80岁，每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元；4．陈太太离世时，计划留税后100万元遗产给儿子。
六、假设条件通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率为10%，房价成长率为5%，学费成长率为5%。
1．在陈先生所购买的全部投资产品中，风险最小的是()。
A．A股股票B．可转换债券C．货币市场基金D．十年期国债正确答案：D解析：国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小，流动性强，利率也较其他债券低。
2．陈先生因持有大唐集团股票，从而享有对该公司的剩余财产清偿权，因此，当该公司破产时，()。
A．陈先生可以最先受偿B．陈先生有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利C．陈先生有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利D．陈先生的受偿权排在最后正确答案：D解析：当公司破产时，普通股股东对公司剩余财产的受偿权排在最后。