汇兑业务
银行汇兑业务操作规程(模版)
银行汇兑业务操作规程（模版）银行汇兑业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行汇兑业务，保护客户资金安全，促进经济发展，制定本规程。
第二条本规程适用于本银行进行的全部汇兑业务。
第三条汇兑业务指客户在本行进行的跨境转账、结汇、售汇、外汇汇票、电汇、信汇及汇票贴现等业务，包括买入和卖出外汇、人民币在境外的买卖、国际金融结算代理、汇票贴现等业务。
第四条本行汇兑业务应依法依规开展，严格遵守国家有关外汇管理法规。
第二章业务篇章第五条银行汇兑业务的办理，应根据客户的资质、身份信息和资金交易情况进行严格的核实和审批。
除有关外汇管理法规规定不需要核准外，所有资金转账和结汇、售汇业务必须经过银行同意后方可办理。
第六条客户开户时，在客户资料中应记录客户的汇兑业务需求、目的和预估金额等信息，核实客户提供的资料真实性和完整性，并在审批过程中进行验证。
对于金额异常、用途不明或者接受方不正常的汇款，应当进行特别审批。
若资料不真实或者客户资质存在风险，应予以拒绝或者限制业务量。
第七条对于汇率异常或者非正常汇率的操作，应当及时通知客户并说明情况，得到客户的同意方可进行业务。
第八条客户的资金需求、用途和对象发生变化，本行应采取相应的措施进行核实。
对于存在风险的客户或者资金交易需要的专项审批的情况，必须在同意的情况下方可办理，同时应收取相关手续费。
第九条汇款业务办理时，应确认汇款人身份信息和汇款用途的真实性，对于超出个人收支范围的资金转移，应进行详细的核实和审批。
汇款人提出的汇款金额应该与其身份证明材料的数额一致，如有超额汇款需求，应当另行提交相关文件证明。
第十条外汇汇票贴现业务中，应核对持票人身份证明和汇票条款。
如发现贴现者不具备贴现资格，应当拒绝贴现业务。
贴现过程中，要求持票人提供真实、准确的信息。
如识别贴现汇票影像不清楚、汇票背书不规范等情况，应进行补正或者拒绝贴现。
第十一条汇兑业务的数据处理和审核，应在系统操作中进行，数据应存档，以便进行查证。
汇兑业务的核算
支取现金时：借：应解汇款及临时存款
贷：库存现金 转帐支付时：
转汇时：
作业：
汇兑核算习题
1、银行收到张三提交的3000元现金及一式四联信汇凭证， 经审无误办理。 2、开户单位提交一式四联信汇凭证要求汇款至北京某行 转某收款单位，金额5000元，银行经审无误办理。 3、某行收到北京某行寄来信汇凭证有关联及联行报单， 系一笔给在本行开户的某单位汇款，金额8000元，银 行经审无误办理。 4、某行收到联行专用信封一封，系给张三的汇款，金额 2000元，银行经审无误办理。 5、首都钢铁公司采购员提交信汇凭证将原汇入本行的留 行待取款项10000元转汇至广州某行，银行经审无误办 理。
转帐后，第三联信汇凭证加盖联行专用章，与第
四联随同联行邮划贷方报单寄汇入行。 对跨系统银行汇款的，应按照“跨行汇划款项， 相互转汇”的办法办理。（双设机构地区通过人 民银行转汇）
2、汇入行 （1）直接收帐 借：清算资金往来 或借：存放中央银行准备金 贷：吸收存款——活期存款 第四联信汇凭证加盖转讫章作收帐通知交给收款人。 （2）不直接收帐 借：清算资金往来 或借：存放中央银行准备金 贷：应解汇款及临时存款 登记应解汇款登记簿，在信汇凭证上编列应解汇款顺 序号第四联留存保管，另以便条通知收款人来行办理取款 手续。
8、未在银行开立存款帐户的收款人，凭信、电汇的取款 通知或“留行待取”的，向汇入银行支取款项，必须交 验本人身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号 码及发证机关，并在“收款人签章”处签章；信汇凭签 章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章 相符。银行审查无误后，以收款人姓名开立应解汇款及 临时存款帐户，该帐户只付不收，付完清户,不计利息。 支取现金的，信、电汇凭证上必须填明“现金”字样才 能办理，未填明“现金”字样的，由汇入行审查支付； 转帐支付的，应由原收款人填制支款凭证，并由本人交 验身份证件办理支付款项。该帐户的款项只能转入单位 或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄和信用卡帐户。 转汇的，应由原收款人向银行填制信、电汇凭证，并由 本人交验其身份证件。转汇的收款人与汇款用途必须是 原收款称、收款人名称，其在银行开 立存款帐户的，必须记载其帐号。 4、收款人为个人的汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明 “留行待取“字样；留行待取的汇款，需要指定单位的 收款人领取的，应注明收款人的单位名称；信汇凭收款 人签章支取的，应在信汇凭证上预留其签章。 5、汇款人确定不得转汇的，应在汇兑凭证备注栏注明 “不得转汇”字样。 6、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入行支取现金的， 应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现 金”字样，后填写汇款金额。 7、汇出银行签发的汇款回单只能作为汇出银行受理汇款 的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人帐户的证明。
汇兑结算业务培训课件
汇兑结算业务培训课件目录1.介绍• 1.1 课程背景• 1.2 课程目标2.汇兑结算业务概述• 2.1 定义• 2.2 汇兑结算的流程• 2.3 汇兑结算的重要性3.汇兑结算的主要业务类型• 3.1 进口结算• 3.2 出口结算• 3.3 外汇结算4.汇率与汇兑• 4.1 汇率的基本概念• 4.2 汇率的种类• 4.3 汇率的计算方法5.汇兑结算业务流程• 5.1 汇款申请与受理• 5.2 付款与收款• 5.3 结算与冲账• 5.4 结算凭证的管理6.汇兑风险管理• 6.1 汇率风险• 6.2 利率风险• 6.3 信用风险• 6.4 战略风险7.汇兑结算业务的法律框架•7.1 国内法律法规•7.2 国际法律法规•7.3 合规要求与风控措施8.汇兑结算的市场趋势与发展机遇•8.1 国际贸易的增长与汇兑需求•8.2 科技的发展与数字化支付•8.3 跨境金融服务的拓展9.总结与展望1. 介绍1.1 课程背景本课程旨在介绍汇兑结算业务的基本概念、流程和法律要求，以及风险管理和市场趋势。
了解汇兑结算业务对于跨国企业、金融机构等相关从业人员非常重要，可以帮助他们更好地进行国际贸易和跨境金融服务。
1.2 课程目标•理解汇兑结算业务的定义和流程•掌握汇兑结算的主要业务类型和相关概念•熟悉汇率的基本知识和计算方法•了解汇兑结算业务的风险管理和法律框架•把握汇兑结算业务的市场趋势和发展机遇2. 汇兑结算业务概述2.1 定义汇兑结算业务是指跨国企业或个人通过银行等金融机构进行国际收支的结算和汇兑操作的一种金融服务。
2.2 汇兑结算的流程汇兑结算的基本流程包括汇款申请与受理、付款与收款、结算与冲账以及结算凭证的管理。
2.3 汇兑结算的重要性汇兑结算业务在国际贸易和投资中起到了关键作用，有助于促进跨国交流和资金流动，提升经济效益。
3. 汇兑结算的主要业务类型3.1 进口结算进口结算是指跨国企业向外国供应商支付货款的过程。
汇兑业务及网点基本操作流程
网点岗位设置： 网点岗位设置： 设普通柜员、综合柜员、支局长。 设普通柜员、综合柜员、支局长。 注意：综合柜员和支局长不得办理临柜业务。 注意：综合柜员和支局长不得办理临柜业务。 网点种类： 网点种类： 联网网点：指已安装汇兑业务应用软件， 联网网点：指已安装汇兑业务应用软件， 并直接联入计算机系统的网点。 并直接联入计算机系统的网点。 非联网网点：指采用手工方式办理汇兑业 非联网网点： 务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接 连入计算机系统， 连入计算机系统，需要通过所在县市中心 进行补录或转换处理的网点。 进行补录或转换处理的网点。
业务受理（兑付） 业务受理（兑付） 客户凭取款通知单、取款凭单、 客户凭取款通知单、取款凭单、取款密码办理取款 必须持本人有效身份证件，如取款金额在1万 时，必须持本人有效身份证件，如取款金额在 万 以上， 元（含）以上，柜员应通过联网核查系统进行核查 并留存有效实名证件的复印件或影印件。 并留存有效实名证件的复印件或影印件。委托他人 代领汇款的， 代领汇款的，代理人必须出示本人及被代理人的有 效实名证件，如取款金额在1万元 万元（ 以上， 效实名证件，如取款金额在 万元（含）以上，柜 员应对两者身份进行联网核查并留存代理人和被代 理人有效实名证件的复印件或影印件。联网核查时， 理人有效实名证件的复印件或影印件。联网核查时， 柜员要在在相关交易凭证背面打印联网核查结果。 柜员要在在相关交易凭证背面打印联网核查结果。 收款人为多人的， 收款人为多人的，须同时出具每个收款人的有效实 名证件。收款人为单位的， 名证件。收款人为单位的，应在取款通知单背面加 盖与收款单位相一致的收款单位公章， 盖与收款单位相一致的收款单位公章，凭授权委托 书和取款人有效证件理（收汇） 业务受理（收汇） 客户在网点填写《 ◆客户在网点填写《中国邮政储蓄银行汇款 中国邮政储蓄银行网上支付汇款单》 单》、《中国邮政储蓄银行网上支付汇款单》。 客户办理现金汇款金额在1万元（ 以上， ◆客户办理现金汇款金额在1万元（含）以上， 或办理个人结算账户汇款金额在5万元（ 或办理个人结算账户汇款金额在5万元（含） 以上时，必须出示有效实名证件， 以上时，必须出示有效实名证件，柜员应通过 联网身份核查系统进行核查并留存有效实名证 件的复印件或影印件；委托他人代理的， 件的复印件或影印件；委托他人代理的，代理 人必须出示本人及被代理人的有效实名证件。 人必须出示本人及被代理人的有效实名证件。 汇款本金大于1万元（ 汇款本金大于1万元（含）的汇款为高额汇 高额汇款必须经综合柜员授权办理。 款，高额汇款必须经综合柜员授权办理。
汇兑业务
汇出 资金
兑付 资金
汇兑 业务
汇兑业务的分类
信汇：汇款人委托银行以邮寄凭证的方式通知汇
入行付款的一种结算方式。 电汇:汇款人委托银行以拍发电报的方式通知汇入 行付款的结算方式。
信汇 汇兑 业务
电汇
活动：让我们手中的卡片动起来！
1. 2. 3. 汇兑业务= 汇兑业务中的资金流动顺序是 汇兑业务的分类的正确配对是
银行汇兑业务介绍
缪苗 傅建源
讨论
• 有一天，作为学生的你发现你银行账户里 的生活费不多了，那么，远在家乡的父母 可以通过哪些方法将生活费给到你呢？ ——请将你的办法列举出来。
汇兑的含义
• 汇兑结算 是汇款人委托银行将款项汇给异 地收款人的一种结算方式. • 资金的流动过程：
汇款人
银行
收款人
汇兑的含义
讨论
• 你认为银行的汇兑业务对于个人以及企业、 单位来说有什么作用？请将你所能想到的 情景列举出来！
汇兑业务流程
汇款人
１ 委 托 汇 款
收款人
3 收 款 入 账
电汇凭证 3联
汇出行
汇入行
2寄发报单,清算资金小结来自• 我们今天学到了什么？
谢谢！
电汇凭证展示
汇兑的知识点总结
汇兑的知识点总结一、汇兑的概念和种类1. 汇兑的概念汇兑是指将一种货币兑换成另一种货币的交易活动。
它是国际金融中的一项重要业务，也是金融市场中不可缺少的一部分。
通常来说，汇兑是在汇兑市场进行的，包括银行、外汇交易中心等金融机构都参与其中。
2. 汇兑的种类（1）现钞汇兑：指的是实际的纸币和硬币的兑换。
现钞汇兑是一种最常见的汇兑方式，主要发生在旅行和个人消费中。
（2）汇票汇兑：指的是通过汇票进行的兑换活动。
汇票是一种承诺支付一定金额货款的凭证，可以在银行间进行兑换。
（3）电汇汇兑：是通过电子方式进行的兑换，常见于国际贸易和跨国公司之间的结算中。
二、汇兑的影响因素1. 利率当不同国家的利率存在差异时，会影响汇兑市场的走势。
通常来说，高利率的国家会吸引更多的外国资金流入，导致本国货币升值；而低利率的国家则相反，会导致本国货币贬值。
2. 通货膨胀通货膨胀也是影响汇兑市场的重要因素。
通常来说，通货膨胀率较低的国家货币价值会上升，而通货膨胀率较高的国家货币价值会下降。
3. 政治稳定性政治稳定性也是一个重要的因素。
政治不稳定的国家通常会导致投资者的信心下降，从而导致本国货币贬值。
4. 贸易状况一个国家的贸易顺差或逆差也会对汇兑市场产生影响。
如果一个国家的贸易顺差较大，通常会导致本国货币升值；相反，如果一个国家的贸易逆差较大，通常会导致本国货币贬值。
三、汇兑市场的参与者1. 央行央行是汇兑市场中非常重要的参与者，其外汇储备和干预行为会对汇兑市场产生重要的影响。
央行通常通过直接干预汇率或者通过调整利率来影响汇兑市场。
2. 外汇交易商外汇交易商是汇兑市场中最活跃的参与者之一，他们通过交易外汇来获取利润。
外汇交易商通常会利用技术分析和基本分析等方法来预测汇率的走势，从而进行交易。
3. 跨国公司跨国公司在国际贸易和投资中会经常性地进行外汇交易，以规避货币风险和获取利润。
4. 个人投资者个人投资者也是汇兑市场的参与者之一，他们通常通过外汇经纪商进行交易，并借助杠杆交易来获取收益。
汇兑业务及网点基本操作流程
兑付方式：
入账汇款实时存入客户指定账户即为兑付 其他个人汇款在全国范围内实时通兑 商务汇款实时兑付至商务客户的商号中。
按址汇款的有效兑付期：
1、联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收 汇之日起60天（含）。 2、非联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自 县市中心收汇补录之日起60天（含）。 3、密码汇款和网上支付汇款不设有效兑付期 。
汇兑业务： 指汇款人委托邮政将其款项支付给收款人
的结算方式。个人和单位的款项结算，均可 使用汇兑业务
汇款种类： 1、基本业务：按址汇款、密码汇款、入账汇 款、网上支付汇款和商务汇款。 除商务汇款和单位入账汇款以外的汇款业务 统称为个人汇款业务。 2、附加业务：投单回执、短信回音和附言 3、特殊业务：查询、改汇、退汇、挂失、止 兑/解止兑、冻结/解冻结. 、扣划。
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业务受理（兑付） 客户凭取款通知单、取款凭单、取款密码办理取款 时，必须持本人有效身份证件，如取款金额在1万 元（含）以上，柜员应通过联网核查系统进行核查 并留存有效实名证件的复印件或影印件。委托他人 代领汇款的，代理人必须出示本人及被代理人的有 效实名证件，如取款金额在1万元（含）以上，柜 员应对两者身份进行联网核查并留存代理人和被代 理人有效实名证件的复印件或影印件。联网核查时， 柜员要在在相关交易凭证背面打印联网核查结果。 收款人为多人的，须同时出具每个收款人的有效实 名证件。收款人为单位的，应在取款通知单背面加 盖与收款单位相一致的收款单位公章，凭授权委托 书和取款人有效证件兑付。.
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客户 客户申请办理
汇款业务
申请办理 退汇或改汇 收据客户留存
国内收汇业务按址汇款) ( 流程图 营业网点
填写凭证、 （如超限额提供相关资料）
汇兑业务操作规程
汇兑业务操作规程一、基本规定1、定义。
汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人旳结算方式。
单位和个人旳多种款项旳结算，均可使用汇兑结算方式。
2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。
汇兑凭证旳委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证旳当日，如当地人行有尤其约定旳，从其约定。
汇兑凭证旳委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。
汇款旳回单只能作为汇出银行受理汇款旳根据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户旳证明。
3、收费。
（1）在我行开立银行账户旳客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。
电子汇划费旳收费原则为：汇划金额在1万元如下(含1万元)每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额旳万分之零点二收取，最高不超过200元。
根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款规定为2小时内到账旳加急汇划”），保证在2小时内资金到账旳加急即时业务，可以上述规定收费原则为基数加收30%。
汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。
汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。
在我行开立结算账户旳汇款人办理汇兑业务手续费旳收费原则为每笔0.5元。
向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。
转账收取单位客户汇兑业务旳电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴旳收费单。
如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴旳，从其规定。
（2）以交存现金方式存入在异地开立旳单位账户旳现金汇兑业务，按照汇兑业务旳原则收费。
个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务旳，汇款金额在5000元如下旳，按汇款金额1％收取手续费，局限性1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。
（3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。
商业银行国内汇兑业务
国内汇兑业务作为商业银行的一项重要业务，能够为银行带来可观 的收益。
国内汇兑业务的分类
根据汇款方式分类
根据汇款方式的不同，国内汇兑业务 可分为电汇和信汇两种方式。电汇是 指通过电子方式进行款项交付，信汇 则是指通过邮寄方式进行款项交付。
根据汇款性质分类
根据汇款性质的不同，国内汇兑业务 可分为本币汇款和外币汇款两种。本 币汇款是指以人民币为支付手段的汇 款，外币汇款则是指以外币为支付手 段的汇款。
管理策略
实施严格的信贷审批标准 ，定期评估债务人的信用 状况，以及采取风险分散 策略。
市场风险
定义
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、 股票价格等）而导致的损失。
来源
主要来源于利率风险、汇率风险和股票价格风险 。
管理策略
采取套期保值、对冲等手段来减少或消除市场风 险。
操作风险
定义
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导 致的损失。
商业银行国内汇兑业 务
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 国内汇兑业务概述 • 国内汇兑业务流程 • 国内汇兑业务风险管理 • 国内汇兑业务创新与发展 • 国内汇兑业务监管与法规 • 国内汇兑业务案例分析
01
国内汇兑业务概述
定义与特点
定义
国内汇兑业务是指商业银行根据客户 的要求，将款项通过异地结算系统或 邮政系统，将款项交付给收款人的业 务。
汇兑业务与其他金融业务的融合能够为客户提供更加综合和个性化的金融服务，同时也 有助于提升商业银行的整体盈利能力和市场竞争力。
汇兑业务与其他金融业务融合风险控制
在汇兑业务与其他金融业务融合的过程中，商业银行需要加强风险管理和内部控制，确 保各项业务的安全性和合规性。
汇兑业务的核算
外汇风险敞口是指企业在不同货币计 价的资产和负债之间存在的差异，这 种差异在汇率变动时会带来风险。
外汇风险衡量
衡量风险大小
外汇风险的衡量通常采用敏感性分析、情景分析和压力测试等方法，以评估汇率变动对企业的经济价 值、收益和现金流量的影响。
确定风险容忍度
企业应明确外汇风险的容忍度，即愿意承担的风险程度，以便在风险控制和业务决策中保持平衡。
汇兑业务的核算
目录
• 汇兑业务概述 • 汇兑业务的核算方法 • 汇兑业务的会计处理 • 汇兑损益的计算与处理 • 汇兑业务的税务处理 • 汇兑业务的风险管理
01
汇兑业务概述
汇兑的定义
汇兑
指企业（或个人）通过支付款项的方 式，将资金从一处转移至另一处的过 程。
汇兑业务
指涉及外汇交易、外汇兑换、外汇结 算等业务的财务处理。
通过合理的外汇投资和风险管理，企 业可以降低汇率波动对经营的影响。
02
汇兑业务的核算方法
直接标价法
定义
直接标价法是以一定单位的外币为标准，折合成 若干单位的本国货币的汇率表示方法。
特点
本国货币的数额随着外国货币或本国货币的价值 的变化而变化。
举例
假设1美元=6人民币，则表示1单位美元可以兑换 6单位人民币。
05
汇兑业务的税务处理
外汇收入的企业所得税处理
外汇收入应计入企业收入总额， 按照企业所得税法规定计算应纳
税所得额。
企业从境外取得的投资收益，如 股息、红利等，应按规定计算应 纳税所得额，并入企业赁收入， 应按规定计算应纳税所得额，并
入企业当期应纳税所得额。
汇兑损益
期末根据期末汇率将外币资产和负债折算为记账本位币，计算汇兑损益，并进行相应的账 务处理。
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D．20
下列选项中，不可以办理挂失业务是（）。C
A．待兑的按址汇款
B．密码汇款
C．入账汇款
D．网汇e汇款
有权机关冻结汇票款项的最长期限为（）。C
A．1个月
B．3个月
C．6个月
D．12个月
多选：
下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（）。ACD
A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失
C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消
D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功
判断：
汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确
商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确
商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误
3．入账汇款
多选：
当汇入账户处于（）状态时，汇款无法入账。AB
A．账户已清户
B．账户已没收
C．账户已挂失
D．账户已止付
判断：
中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确
中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确
D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整
下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（）。ABCD
A．按址汇款
B．密码汇款
C．网汇通卡
D．网汇通充值
下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（）。ABC
A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询
B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账
正确
协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误
（2）改汇
单选：
下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（）。A
A．按址汇款
B．商务汇款
C．入账汇款
D．网上支付汇款
柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。C
A．修改收款人姓名
B．修改收款人地址
C．同时修改收款人姓名和地址
D．修改汇款人地址
C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制
D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付判断：
汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确
网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误
邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确
（4）无着汇款
单选：
对逾期退汇后满（）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。
BA．30
B．60
C．90
D．120
判断：
无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误
无着汇款的兑付需要支局长授权。正确
（5）挂失、冻结、扣划
单选：
中国邮政汇兑密码挂失满（）天后，客户方可办理密码重置。B
A．5
B．7
判断：
汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确
（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇
通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。
正确
商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。
10．汇兑业务风险防范
多选：
下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（）。ABD
A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度
B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任
6．附加业务
多选：
下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（）。ABC
A．投单回执
B．短信回音
C．短信寄出通知
D．短信兑付通知
下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（）。ABCD
A．按址汇款
B．商务汇款
C．单位账户入账汇款
D．网汇通充值
7．特殊业务
（1）查询
单选：
下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（）。D
A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权
B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理
C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件
D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件
判断：
客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。
1
单选：
中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自Leabharlann 生成。BA．2B．3
C．4
D．5
金额为（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。
DA．1000
B．2000
C．5000
D．100
判断：
只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确
汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确
B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续
C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理
D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置判断：
邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确
邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误
4．商务汇款
判断：
商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确
5．网上支付汇款
多选：
邮政网上支付汇款产品主要有（）。ABCD
A．网汇通充值
B．网汇通卡
C．网汇E
D．代收xx款项
下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABCD
A．网汇通卡分为xx和礼仪卡
B．可在网汇通系统充值或消费
C．可在汇兑联网网点兑付现金
D．网汇通卡不记名不挂失
下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABC
A．网汇通卡分为xx和礼仪卡
B．可在网汇通系统充值或消费
C．可在汇兑联网网点兑付现金
D．网汇通卡不记名但可以挂失
判断：
网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确
网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确
被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确
8．差错处理
单选：
下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（）。A
A．批量止付
B．批量取消
C．批量冲正
D．批量解止付
中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（）日（含）内办理。
CA．5
B．7
单选：
下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（）。A
A．按址汇款
B．商务汇款
C．入账汇款
D．网上支付汇款
判断：
汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确
密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确
无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确
汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误
C．10
D．31
中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（）授权后办理。A
A．综合柜员
B．支局长
C．业务管理员
D．业务主管
多选：
下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（）。ABD
A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理
B．汇款信息更正方式分为：
更正信息和更正附加业务两种方式
C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证
按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确
2．密码汇款
多选：
中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（）等告知收款人。
BCDA．汇款人姓名
B．收款人姓名
C．汇票号码
D．汇款金额
判断：
密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确
密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误
商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确
9．收汇方式
单选：
客户办理现金汇款金额在（）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。
AA．1
B．5
C．10
D．20
临时商户找零金额在（）元（含）以下时，找零方式为现金。C
A．500
B．700
C．1000
D．5000
判断：
客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误