保险公司分红险常识问答

4. 客户不承担投资风险；
5. 更加灵活地使用购买保险的钱。
5
所 有
不是的。
保
据2003年７月１日开始实施的《个人分
险 红保险精算规定》，分红保险可以采取终
都 能 分 红
身寿险、两全保险或年金保险的形式。保 险公司不可以将其它产品设计为分红保险。
像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院
吗 医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健
？
寿险公司的分红报告，必须在每年3
月1日前报送保监会批准！
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分
红
利
分红利润率是精算师根据公司当年
润 率 和
度的经营状况，通过三差计算出当年 可分配赢余而得出的，相当于保单持
红
有人从保险公司的获得的投资回报率。
利
分红利润率每年计算一次；
累
红利累积利率是指客户将每年分得
积 利 率
的红利放在保险公司累积生息，保险 公司给的利率，相当于客户将钱存在
源 有 哪
死亡率和费用率，实际投资回报率高于预 定利率时，保险公司的经营就出现盈余；
些 此时，保险公司所收保费就高于实际承担
？ 的责任。
为体现公平原则，这部分盈余的一部
分返还给客户，这个返还部分就是保单红
利。
所以，选择像××这样经营好的公司
购买分红保险，就可以同时获得充足的保
障和可观的红利。
10
红
homans and fakler认为应根据死亡率、
利息率、费用率产生的盈余对保单进行
分红。
4
分
红
与不分红的传统性寿险相比，分红保险
保 险 有
有着如下优势： 1. 客户享有与寿险公司的股东共同分享
什 经营成果的权利；
么
2. 能够有效地防范和抵御通货膨胀所造
优 成的金钱贬值；
势 ？
3. 客户可以获得更高的收益水平和保障 额度；
元，第50年约147920元（中档）。
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为 什
由于盈余的产生是和保险公司控
么
制经营成本、提高管理水平分不开
要
的，所以保险公司会分享一部分红
定
利。
为
因此红利主要依靠公司内部的经
至 少
70
营管理和外部投资，经营分红产品 只要整体盈利，客户就能分到盈余
的至少70%。
？
另外，保险公司分享的红利中会
有一部分成为波动红利准备金——
配盈余中分享到的金额。
3
分
红 保
现代意义上的分红保险最早出现在十
险
八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨
是
胀和利率波动风险而设计推出的。1776
怎
年：英国公平保险公司进行决算时，发
么 起 源
现实际责任准备金比将来保险金支付所 需的准备金多出许多，于是将已收保费
的
10%还给保单持有人。1863年：英国
？
4. 灵活用钱：
保单贷款、减额交清、高龄解约。
8
保 监 会 有
1. 保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分 开；分红保险和附加的非分红保险账户分开。
目的：防止保险公司资金互占，侵害投保人的利
哪 益。
些
规 定 ？
2. 每年3月1日前向保监会报送分红保险专题财务 报告。
目的：保证寿险公司分红状况在保监会的监控之
保险公司，保险公司给出的利息。红
利累积利率每年6月1日调整一次。
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投累 保积 人生 如息 何方 申式 领下 红 利 ？
具体应在保单周年日前两个月提出， 未能提前两个月的，转到下一年的保单 周年日领取；
目的在于一旦某年度红利极小时，
可以保证客户分红不至于太低。
%
12
可
《新天寿（分红型）》的预定利率是
以 举 个
2.5%。这是保单保证利益，也就是我 们经常说的保底。大致地说这是保单
例
在扣除相关费用并结合死亡率后给出
子
的纯保费的增长利率。
吗
？
注意：这个2.5%不是分红的保底！
分红保险的红利与分红保险的预定利
利
保监会规定：销售分红保险的保险公
Biblioteka Baidu
的 司，每年向客户分配的红利不得低于当
分 配 比 例
年可分配盈余的70% ；这样可确保客户 能充分分享保险公司的经营成果。
这个70%不是保额也不是保费的70%，
是 而是盈余的70%。 以《新天寿》为例：
多 30周岁男士/10万保额/20年交费/年交8800
少 ？
元 ——以红利演示表预计：首年红利约 80元，第五年约1510元，第10年约5630
××人寿分红保险，保障全，利益大； 帮助你周全地解决生活中的金钱问题。
7
买
1. 风险很小：
分
买分红保险，最大的风险是浮动红利
红 保 险 有
很小，而固定红利和保险保障部分是 不变的；
2. 收入稳定：
风
每年有分红，并逐年递增；
险
3. 复利计息：
吗 ？
每年所分红利按公司 给定利率累积； 年年累计，利上加利；
下，消除客户对分红保险可信度的怀疑。
3. 外部会计审计。 目的：公平、公正；增加客户对财务报表的信任 程度。
××专门聘请了世界著名会计事务所毕马威作 为公司的财务审计。
9
红
基于预定死亡率、预定回报率和预定
利 费用率，以过去的经验数据为依据所设计
的 的分红保险，其保费将全部用于保障。
来
而当实际的死亡率、费用率低于预定
？ 康保险，均不能设计成为分红形式。
6
分
红 险
社会现实状况 ——
能
满
通货膨胀：银行储蓄，金钱缩水蒸发；
足
投资理财：过于集中，单一风险太大；
哪 些 需
子女教育：必不可少，费用上涨速度快； 退休养老：颐养天年，没有钱就没尊严；
求
医疗费用：费用昂贵，一人生病全家累；
？
保全财产：合理避税，不留债务给后人。
红利通知书，告知客户第一个保单年度的
红利分配情况。
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红 利 通 知
保监会规定：保险公司在每个会计 年度结束以后，要向每位客户寄送红 利通知书，主要包括：
书
1. 该类分红保险的投资收益状况；
有
2. 费用支出及费用分摊方法；
哪 些 内 容
3. 当年度盈余和可分配盈余； 4. 保单当年红利数值及累积利率； 5. 红利计算基础和计算方法。
率不是一个概念。
当年的红利多就多分，红利少就少
分，但一般的不会不分。
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保
单
红
红利分配是基于公平的原则，按保单对
利 公司可分配盈余的贡献大小分配。
每
按保监会规定，若公司确有红利分配，
年 何 时
则该红利将于每个保单的周年日分配给投 保人。
分
配
例如：2004年8月5日购买了分红保单的
？ 客户，将在2005年 8月份收到公司寄送的
分红保险知识问答 分红保险知识 22问及解答
1
目标：掌握基本常识， 提升业务技能， 展示专业品质， 服务优质客户。
2
什
么
是 分 红
保单持有人参与分享保险公司的可分 配盈余，与保险公司共同分享经营成果
保
的一种保险。
险
可分配盈余是指保险公司可用于分配
？
给分红保单持有人的那部分盈余。
红利是指保单持有人从保险公司可分