保险公司分红险常识问答
分红保险知识问答.doc
目录关于分红保险的基本知识 (3)Q1、什么是分红保险？ (3)Q2、分红与哪些因素有关？通货膨胀、物价指数等是否与分红情况有关？ (3)Q3、红利的来源？ (3)Q4、红利的分配原则是什么？ (3)Q5、分红保险的红利分配方式有哪些？ (4)Q6、采用现金分红方式下红利的计算方法 (4)Q7、红利与保单保费的关系如何？ (4)Q8、分红是否有保底？2%是保底利率吗？ (4)Q9、红利是投资收益高于定价利率的部分吗？ (5)Q10、如何理解红利累积利率？ (5)Q11、分红险在与传统险责任相近的情况下，费率高于传统险，这是否就是分红的真正来源？ (5)关于红利领取方式 (5)Q12、红利的三种领取方式对客户来说哪种最合算？是否保障型险种选择交清增额更合算，而储蓄型险种因为保费高是否选择累积生息更合算？ (5)Q13、如何理解“购买交清增额保险”这种红利领取方式？例如鸿利险的分红示例中，第一年红利有100元，为什么交清增额增加的保额只有85元，还没有红利多？ . 6关于分红示例的问题 (6)Q14、产品说明书上分红示例的数据都是从哪来的？与实际分红水平的关系？ (6)Q15、产品说明书上分红示例的累积红利是如何算出来的？ (7)Q16、分红保险产品说明书上有高，中，低的分红水平示例，是否是依据分红利率确定？常说的6%是怎样的一个概念？ (7)Q17、为什么分红示例表中，一些分红险种在后面的保单年度出现现金价值增加，但当年红利下降的情况？ (7)关于分红水平的说明 (8)Q18、与同业相比，平安的分红水平如何？ (8)Q19、平安的分红原则是只分死差和利差，为什么不像同业那样分费差？ (8)Q20、分红水平是否由公司随意确定？保监会认可的会计和律师事务所是哪家？分红的各项指标在那里公布？ (8)关于平安的投资管理 (9)Q21、平安的投资队伍是行业内最早建立的，也是公认很强的一支队伍，为什么这几年平安的投资绩效下降了？ (9)Q22、平安分红账户主要的投资品种是什么？绩效评估和风险控制如何？ (9)Q23、平安的资产收益率很高，而分红保险客户的分红水平却不太高，是不是分红账户的收益转为公司利润了？ (9)分红的实务操作 (10)Q24、分红在什么时候结算？每年的6月1日是分红启始日，如果是当年6月1日之前满1周年的保单是不是按上一年的分红水平来分？ (10)Q25、理赔（如重疾分红险种交费期满后发生赔付），失效，保费豁免等因素会影响分红吗？弱体加费是否和职业加费一样，不计入现金价值不参于分红？ (10)Q26、为什么在我们的客户通知书中没有披露费用支出和费用分摊方法？公司采用固定费用分摊率是否有依据或证明？ (11)Q27、增额红利方式下的分红是怎么样的？ (11)关于银行保险的相关问题 (11)Q28、千禧红的核算是独立操作的还是和其它分红险包括重疾分红险一样的核算？银行代理手续费影响分红吗？ (11)Q29、千禧红在一个年龄段的现金价值是一样，但分红却会在仅差一岁的被保人之间有差异，这是怎么回事？ (12)关于分红保险的基本知识Q1、什么是分红保险？分红保险是指保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。
分红险小知识2
1、分红水平是否由公司随意确定？答：分红产品给客户的红利分配并不是由保险公司随意确定，因为保险公司的经营活动要受到比较严格的监管：（1）分红产品要经过保监会备案后才可以销售；（2）对分红产品设立单独的账户进行核算；（3）每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；（4）每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；（5）公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。
除此之外，保监会还通过其他非常规检查的办法，对公司的经营活动（包括分红保险的经营活动）进行监督和检查。
2. 客户每年领到的红利是否相同？答：这是因为保险公司每年的保险事故发生的程度、投资的收益水平、费用发生的情况都是不同的，只有在每个年度结束、完成结算之后方能得出具体数字，因此每年派发的红利是不可预见和不能保证的，它会随保险公司分红保险业务的实际经营绩效而波动。
客户未来获得红利的多少，将反映出该保险公司业务经营能力的强弱，因此客户在选择购买分红保险时，尤其需要慎选保险公司。
3. 我们投分红险，一年才分这点钱，没什么意思，不交了。
答：其实每年分红的多少是和每份保单的现金价值的大小和年数长短息息相关的，您要的是长时间的切身保障，现在根本不必急于计算红利。
只要您继续交付保费，这样您在晚年时就可以有一份不错的养老保障喽，何乐而不为呢？4.红利不合算，要过60年才能把本金拿回来，我不想保了。
答：怎么会呢，分红保险是一种保障加储蓄的险种，他是在给客户提供保障的同时让客户分享公司的经营成果。
不是那种完全投资的概念，如果是想拿回本金的话，你就完全可以购买国债、定期存款呀，但是您还是购买了保险，它的意义就在于给你提供生活的保障，所以您还是选择交费吧！5.保险公司到期没有分红，或不分红怎么办？答:平安保险公司作为机构投资者，可以和银行协商存款利率，利率一定会高于个存款利率。
另外平安保险公司更加注重公司信誉，强大的投资理财专家队伍是分红多少由保监会监督，不低于７０％的可分配盈余,是合同条款中明确规定的.6.分红险的红利分配比例是多少？能否给出一个明确的数据，以便计算我的保单应该分到的红利金额？答：根据保监会规定，保险公司应将当年度分红保险盈余的大部分分配给客户。
保险分红资格考试题库
保险分红资格考试题库一、单选题1. 保险分红是指保险公司根据其经营情况，将部分利润以____的形式分配给投保人。
A. 现金B. 股票C. 红利D. 利息2. 根据分红保险的类型，分红保险可分为____和____。
A. 现金分红型，增额分红型B. 投资连结型，万能型C. 传统分红型，投资分红型D. 年金分红型，终身分红型3. 投保人选择分红保险时，应考虑的主要因素不包括____。
A. 保险公司的信誉B. 保险产品的收益性C. 保险产品的保障性D. 保险公司的注册资本4. 根据分红保险的分红方式，分红保险可分为____和____。
A. 现金分红，增额分红B. 定期分红，不定期分红C. 年度分红，终期分红D. 保额分红，保费分红5. 投保人在选择分红保险时，应优先考虑的因素是____。
A. 保险公司的规模B. 保险产品的分红比例C. 保险产品的保障范围D. 保险产品的投资回报率二、多选题6. 以下哪些因素会影响分红保险的分红金额？A. 保险公司的盈利能力B. 投保人的投保金额C. 保险产品的分红政策D. 投保人的投保年限7. 投保人在选择分红保险时，需要考虑的保障因素包括：A. 保险期限B. 保险金额C. 保险责任D. 保险费用8. 以下哪些是分红保险的特点？A. 保障性B. 投资性C. 灵活性D. 强制性9. 投保人在选择分红保险时，可以采取的分红方式包括：A. 现金领取B. 增额保险C. 累积生息D. 转换为年金10. 投保人在选择分红保险时，应考虑的风险因素包括：A. 保险公司的经营风险B. 投保人的健康状况C. 保险产品的市场风险D. 投保人的资金流动性需求三、判断题11. 投保人选择分红保险时，应只考虑保险产品的收益性，而忽略保障性。
（错误）12. 保险公司的分红政策是影响分红保险分红金额的唯一因素。
（错误）13. 投保人选择分红保险时，应优先考虑保险公司的信誉和保险产品的保障范围。
（正确）14. 投保人选择分红保险时，可以选择将分红金额累积生息，以增加保险金额。
分红险知识问答(免费分享)
任何宣称什 么分红率比其它 公司好的，都是 违反规定的误导
4、对宣传材料的要求
（保监发[2003]25号文件）规定 不得将保险产品作为储蓄产品介绍 不得套用“本金”、“存入”等概念
不得将保险产品的利益与银行存款收益、国 债收益等进行片面比较
不得将本公司产品与其它公司的相关产品进 行片面比较
• 与传统保险不同，投保分红保险后，客户可与公司分享分 红保险业务的盈余，盈余以红利形式派发给客户。红利是 根据保险公司每年的实际经营情况计算的，因此： 红利的派发与否均不影响保险合同保证的利益部分，例如 生存给付、死亡给付、满期金给付和保证现金价值等，即 使没有红利，对于这些保证的利益保险公司都会履约 • 红利是不保证的 红利每年会随着公司分红保险的经营状况发生波动
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利
方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；
而部分合资保险公司采用的是增额红利。
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9、现金红利的计算方法
可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：
某个分红保单的贡献 可分配盈余 红利分配比例 所有分红保单的贡献之 和
每年的红利金额可能是不一样的 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证 或承诺
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3、分红与哪些因素相关？
分红与客户交纳的保险费、保险金额、保 单年度、保单的评估准备金、具体的产品 以及客户的年龄、性别等各方面都有关系。 分红的多少通常与通货膨胀、物价指数等 宏观经济因素没有直接联系，但宏观经济 的运行状况可以影响到公司的实际经营情 况，间接影响分红水平。
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4、红利的特点
分红保险基础问答
2011年3月
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(保险达人)-销售分红险实务
沟通：
我们的人生需要规划，如果我们一边投资，一边做保存，您只需要拿 出年收入的10%，这不会影响您现在的生活品质，也不会影响到您 现在的投资项目。而在不知不觉中，把您未来的养老费、医疗费、急 用金都准备好了。 如果你今天赚了100万，那您只需拿出5万做保存；赚了1000万，拿 出50万做保存；赚了1个亿，拿出500万做保存。 如果你赚了1个亿连保存500万都不愿意的话，其实对保险营销员来 讲并不重要，重要的是您自己是否有足够的保障，来保障您的未来和 您的家人。 其实如果今天业务员不能给你做规划，他还可以去找别人，因为中国 的人很多；可是如果您自己没有保障的话，那么就只能自己承担责任， 您只能自己去给您的家人做解释。您去告诉他们：“您的生意绝对不 会有问题，一定不会破产，您永远不会有任何的意外和疾病风险” 您根本不需要跟业务员说太多。我不知道你今天是拒绝保险公司的业 务员？还是拒绝了您家庭生活的保障？——其实我认为您不是拒绝了 业务员，而是拒绝了你家庭生活的幸福指数。
沟通：为什么需要投资理财?
如果21世纪的今天，还是说自己在创业的话，而不懂得投资理财， 那么您未来的财富只能是一个大大的问号？ 所以您需要理财，使您的收入得到保证，您说呢？ 其实，投资理财的最终目的是——实现我们最大化的生活自由和精 神自由，您认为呢？投资理财可以让您： 1.拥有安定的生活； 2.满意的持续累积财富； 3.顺利地将您毕生所得转移给您的下一代。 人生需要财富，财富需要规划。没有人愿意把自己的钱从100万规 划到50万，再过几年规划为穷光蛋。但如果没有合理的规划，那 么您的钱就会莫名其妙像水一样在无意中慢慢的流失和蒸发。
分红险常见拒绝问题处理
收益水平太低，没兴趣！ 李嘉诚 理财？投资？ 投资不是理财的全部 保险是什么？ 保险不是投资，是理财，跟收益无关！ 如果谈收益，多高算高？什么方式最好？
分红险考试复习题
中美联泰大都会人寿保险有限公司天津分公司分红型产品专项考试测试题一、单选题（共15题，每题5 分，共计75分）1、保险销售从业人员职业道德原则中（A ）是核心。
A、诚实信用B、守法遵规C、专业胜任D、客户至上2、分红保险是保险公司将其实际经营成果优于假设的（B ）按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A、保费收入B、盈余C、营运费用D、员工薪金3、红利的特点之一是不确定性，这种不确定性表现在（ D ）。
A、即使有红利派发，红利每年可能高可能低。
B、红利每年可能有可能无，不保证有无。
C、红利的发放次数是不确定的。
D 、以上都是。
4、在我公司的终身寿险（分红型，2011）产品中，被保险人因以下情形之一身故的，我公司不承担保险责任（D ）。
A、在本合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀的。
B、投保人故意造成的。
C、因被保险人的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
D 、以上都是。
5、在以下何种情况发生时，保险合同及其保险责任自动终止（ D ）。
A、投保人在合同有效期内终止合同。
B、合同中止2年后未办理复效C、因其他条款或其附加合同所列情况而终止。
D 、以上都是。
6、以下是我公司在分配红利的规定，其中不正确的是（ C ）。
A、发放红利方式有多种，客户于投保时自由选择。
B、发放时间为每个保单周年日C、发放对象是被保险人D、红利留存在公司，每年以复利方式累积生息。
7、我公司一般（A ）至少向保单持有人提供一份红利通知书。
A、每年B、每半年C、每季D、每月8、有权申请领取红利的是（A ）。
A、投保人B、被保险人C、受益人D、A和B9、乐悠人生两全保险（A 款，分红型）的保单贷款每次最高可以申请现金价值扣除自动垫交的保险费及累计利息，其他保单贷款及累计利息后净额的（B ），每次贷款期限最长（B ）个月。
A、90% 6B、90% 12C、80% 6D、80% 1210、华彩人生两全保险（分红型）的保险责任有（ E ）。
分红知识考题
分红知识考题一、不定向选择题1、分红型产品的优势（）ABDA回报平稳B抵御通货膨胀C费用明晰D参与其他盈余2、新华一般分红产品红利来源（）ABCDA利差B死差C费差D全部盈余3、每年3月1日前，寿险公司必须向国家保监委报送《》，该报告需经总会计师、总精算师签名并承担相关法律责任，之后再经过国家保监督委认可的国际会计师事务所审核并签署意见和承担相应法律责任。
CA红利分配方案B分红业绩报告C年度财务报告D年度精算报告4、采用美式分红方式的公司有ABCDA中国人寿B太平洋保险公司C泰康D友邦5、终了分红来源于（） BA可分配盈余B未分配盈余6、分红率能不能在媒体上公布？ BA能B不能7、分红保险的红利来源中其他盈余包括（）BCA投资收益高于预定收益所产生的盈余B退保差C超期借款的罚息8、终了红利如何知道（）ABCA分红业绩报告B电话服务中心查询C特别通知9、终了红利所分配的红利包括（）ABCA满期生存红利B体恤金C特别红利10、公司在每一（ D ）对该（）的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平进行红利分配。
A自然年度会计年度末B会计年度自然年度末C会计年度会计年度末D会计年度末会计年度11、终了红利的数额可能因保险单特性的差异而有所不同，特性包括（）ABCDA保险期间B基本保额C性别D保单经过年度12、保额分红的阐释（） AA不输才能赢B你有我才有C你多我才多13、新华的两大分红特色（）ABA保额分红B终了红利C特殊红利14、国家对分红产品的销售与运作都有哪些监管措施（）ABCDA2000年2月18日《分红保险管理暂行办法》B2001年12月6日《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》C2002年1月25日《关于做好分红保险专题财务报告编报工作的通知》D2002年7月15日《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》15、终了红利的优势ABCA具有公平性B具有抵挡短期风险的功能C能起到维持平稳的年度分红率的作用16、保单预定利率越低，投资自由越大，就有可能争取到更高的投资收益。
保险公司分红常见问题解答标准(2011版)宝贝
平？ 61、对于生效已满一年的保单，其保单项下的超过一年的红利是否会随月份而有所
变化，如何计算的？对于生效未满一年的，是否会按照保单所经过的月份为其计算红 利？
62、保险责任到期而正处于分红等待期间的保单，年度红利和终了红利如何确定， 什么时候能满期领取？
63、保单期满日在“年度红利公布等待期间”的保单，如果本次即将要公布的分红 比最近一次已公布的分红高，是不是亏了？
64、为什么在减保时不能只减少红利部分对应的保险金额，而必须同基本保险金额 同比例减保？
65、如果要退保，最近一期的分红是不是按天算的?有公式吗？ 66、两个保险金额 5 万的保单与一个保险金额 10 万的保单分红情况会一样吗？若 有区别，则区别有多大？如何计算？ 67、分红产品退保时为什么现金价值那么低？ 68、2005 年 4 月购买了 10 万元的吉庆有余（A）款，2009 年 4 月将保险金额减保 至 5 万。2010 年红利公布后，如何给客户分配 2009 年的年度红利？ 69、红双喜D款产品若 5 年到期后续保 3 年，是否有两次终了分红，第一次在第 5 年末，第二次在第 8 年末？ 70、当初不是跟我说的分这么多,现在怎么分那么少？ 71、复效后补发分红，跟正常的分红有什么区别？还给我寄发红利通知书吗？ 第八章 与产品相关的常见问题 72、为什么同等保险责任下分红产品比非分红产品费率高？ 73、为什么不同产品的分红水平会不同？ 74、已停售险种的资金运用与未停售险种的是否有区别,分红是否会受到影响? 75、同一分红产品不同的交费期间年度分红水平是否是一致？ 76、带有累积生息账户的产品，累积生息账户领取后是否影响终了红利？ 77、带有可选责任的产品，基本责任与可选责任的年度分红水平与终了分红水平是 否一致？ 78、为何阳光灿烂的红利保险金额现金价值折算比例较高？ 79、吉庆有余A、红双喜A款等相似的险种，其责任、费率等较为相似，红利为什么 会有差别？ 80、我投保的尊享人生，一次性交的保费比保险金额要高得多，按保险金额分红我 是不是亏了？ 81、带有累积生息账户的产品优势？ 82、带有可选责任的分红险产品优势？ 第九章 与公司经营相关的常见问题 83、公司如何为客户争取更好的回报？ 84、客户可以通过何种渠道了解公司每年财务及自己保单的红利分配情况？ 85、红利分配的核算是按什么时间跨度进行的？我的保单什么时候才能分红？ 86、不同分红产品的资金单独设置账户，独立进行投资运作吗？如果不是，怎么保 证其客户的利益得到保障？ 87、分红保险的保单持有人是不是保险公司的股东？ 88、各公司红利分配的时间是一样的吗？(红利分配的公布时间是确定的吗？) 89、公司投资渠道与资金运作方式是什么？
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11
为 什
由于盈余的产生是和保险公司控
么
制经营成本、提高管理水平分不开
要
的，所以保险公司会分享一部分红
定
利。
为
因此红利主要依靠公司内部的经
至 少
70
营管理和外部投资，经营分红产品 只要整体盈利，客户就能分到盈余
的至少70%。
？
另外，保险公司分享的红利中会
有一部分成为波动红利准备金——
源 有 哪
死亡率和费用率，实际投资回报率高于预 定利率时，保险公司的经营就出现盈余；
些 此时，保险公司所收保费就高于实际承担
？ 的责任。
为体现公平原则，这部分盈余的一部
分返还给客户，这个返还部分就是保单红
利。
所以，选择像××这样经营好的公司
购买分红保险，就可以同时获得充足的保
障和可观的红利。
10
红
下，消除客户对分红保险可信度的怀疑。
3. 外部会计审计。 目的：公平、公正；增加客户对财务报表的信任 程度。
××专门聘请了世界著名会计事务所毕马威作 为公司的财务审计。
9
红
基于预定死亡率、预定回报率和预定
利 费用率，以过去的经验数据为依据所设计
的 的分红保险，其保费将全部用于保障。
来
而当实际的死亡率、费用率低于预定
红利通知书，告知客户第一个保单年度的
红利分配情况。
14
红 利 通 知
保监会规定：保险公司在每个会计 年度结束以后，要向每位客户寄送红 利通知书，主要包括：
书
1. 该类分红保险的投资收益状况；
有
2. 费用支出及费用分摊方法；
哪 些 内 容
3. 当年度盈余和可分配盈余； 4. 保单当年红利数值及累积利率； 5. 红利计算基础和计算方法。
保险公司，保险公司给出的利息。红
利累积利率每年6月1日调整一次。
16
投累 保积 人生 如息 何方 申式 领下 红 利 ？
具体应在保单周年日前两个月提出， 未能提前两个月的，转到下一年的保单 周年日领取；
目的在于一旦某年度红利极小时，
可以保证客户分红不至于太低。
%
12
可
《新天寿（分红型）》的预定利率是
以 举 个
2.5%。这是保单保证利益，也就是我 们经常说的保底。大致地说这是保单
例
在扣除相关费用并结合死亡率后给出
子
的纯保费的增长利率。
吗
？
注意：这个2.5%不是分红的保底！
分红保险的红利与分红保险的预定利
4. 客户不承担投资风险；
5. 更加灵活地使用购买保险的钱。
5
所 有
不是的。
保
据2003年７月１日开始实施的《个人分
险 红保险精算规定》，分红保险可以采取终
都 能 分 红
身寿险、两全保险或年金保险的形式。保 险公司不可以将其它产品设计为分红保险。
像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院
吗 医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健
4. 灵活用钱：
保单贷款、减额交清、高龄解约。
8
保 监 会 有
1. 保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分 开；分红保险和附加的非分红保险账户分开。
目的：防止保险公司资金互占，侵害投保人的利
哪 益。
些
规 定 ？
2. 每年3月1日前向保监会报送分红保险专题财务 报告。
目的：保证寿险公司分红状况在保监会的监控之
分红保险知识问答 分红保险知识 22问及解答
1
目标：掌握基本常识， 提升业务技能， 展示专业品质， 服务优质客户。
2
什
么
是 分 红
保单持有人参与分享保险公司的可分 配盈余，与保险公司共同分享经营成果
保
的一种保险。
险
可分配盈余是指保险公司可用于分配
？
给分红保单持有人的那部分盈余。
红利是指保单持有人从保险公司可分
配盈余中分享到的金额。
3
分
红 保
现代意义上的分红保险最早出现在十
险
八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨源自是胀和利率波动风险而设计推出的。1776
怎
年：英国公平保险公司进行决算时，发
么 起 源
现实际责任准备金比将来保险金支付所 需的准备金多出许多，于是将已收保费
的
10%还给保单持有人。1863年：英国
？
？
寿险公司的分红报告，必须在每年3
月1日前报送保监会批准！
15
分
红
利
分红利润率是精算师根据公司当年
润 率 和
度的经营状况，通过三差计算出当年 可分配赢余而得出的，相当于保单持
红
有人从保险公司的获得的投资回报率。
利
分红利润率每年计算一次；
累
红利累积利率是指客户将每年分得
积 利 率
的红利放在保险公司累积生息，保险 公司给的利率，相当于客户将钱存在
率不是一个概念。
当年的红利多就多分，红利少就少
分，但一般的不会不分。
13
保
单
红
红利分配是基于公平的原则，按保单对
利 公司可分配盈余的贡献大小分配。
每
按保监会规定，若公司确有红利分配，
年 何 时
则该红利将于每个保单的周年日分配给投 保人。
分
配
例如：2004年8月5日购买了分红保单的
？ 客户，将在2005年 8月份收到公司寄送的
利
保监会规定：销售分红保险的保险公
的 司，每年向客户分配的红利不得低于当
分 配 比 例
年可分配盈余的70% ；这样可确保客户 能充分分享保险公司的经营成果。
这个70%不是保额也不是保费的70%，
是 而是盈余的70%。 以《新天寿》为例：
多 30周岁男士/10万保额/20年交费/年交8800
少 ？
元 ——以红利演示表预计：首年红利约 80元，第五年约1510元，第10年约5630
××人寿分红保险，保障全，利益大； 帮助你周全地解决生活中的金钱问题。
7
买
1. 风险很小：
分
买分红保险，最大的风险是浮动红利
红 保 险 有
很小，而固定红利和保险保障部分是 不变的；
2. 收入稳定：
风
每年有分红，并逐年递增；
险
3. 复利计息：
吗 ？
每年所分红利按公司 给定利率累积； 年年累计，利上加利；
homans and fakler认为应根据死亡率、
利息率、费用率产生的盈余对保单进行
分红。
4
分
红
与不分红的传统性寿险相比，分红保险
保 险 有
有着如下优势： 1. 客户享有与寿险公司的股东共同分享
什 经营成果的权利；
么
2. 能够有效地防范和抵御通货膨胀所造
优 成的金钱贬值；
势 ？
3. 客户可以获得更高的收益水平和保障 额度；
？ 康保险，均不能设计成为分红形式。
6
分
红 险
社会现实状况 ——
能
满
通货膨胀：银行储蓄，金钱缩水蒸发；
足
投资理财：过于集中，单一风险太大；
哪 些 需
子女教育：必不可少，费用上涨速度快； 退休养老：颐养天年，没有钱就没尊严；
求
医疗费用：费用昂贵，一人生病全家累；
？
保全财产：合理避税，不留债务给后人。