柜台市场业务介绍-标准版
第1章柜台业务
综合员岗位职责
1、按照规定及时计提应付息、折旧、呆账准备金以及办理与税务相关事项。 2、负责协助主管柜员对对公账户开立的审查和大额存取款备案，并保管开户 许可证和备案资料。 3、审查贷款业务是否符合有关规定和操作程序；计息是否正确，表外、表内 利息的核算是否合规；应付息计提、税金缴纳是否及时正确，损益反映是否真 实。 4、审核借据要素和贷款科目使用，保管贷款借据；核对、保管计息清单和利 息卡片及有关贷款业务资料，记载贷款和应收利息手工账，随时查询欠息单位 账户余额，及时扣收所欠利息。 5、在规定权限内对前台柜员有关业务进行授权。 6、监督柜员领用、使用、出售的有价单证、重要空白凭证是否符合要求，对 柜员使用的重要凭证进行二次销号，检查《重要空白凭证登记簿》的记载。 7、检查挂失、抹帐、冲账、挂账、大额提现、大额汇划等是否经主管柜员授 权、签批，有关登记簿记载是否齐全。
3、记账、销号：经办柜员填写表外科目付出凭证，完成 表外账务处理，打印交易流水表。
4、后续处理：柜员将相关凭证按要求整理后作当日传票 装订保管，作废凭证须附当日传票后作附件。
第1章柜台业务
二、印章管理
（一）会计业务印章分类（分为：重要业务印章和一般业务印章）
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业务专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票据清算专用章等。
2、各种重要单证必须由专人负责保管，建立严 密的进、出库和领用制度，坚持“章证分管”的 原则。（库管、出纳；出库单、登记簿等） 3、各种重要单证应纳入表外核算，有价单证以 面额入户，重要空白凭证以一份（本）一元的假 定价格入户。 4、严格按规定领取和使用有价单证和重要空白 凭证。
第1章柜台业务
重要单证领用与上缴（存折、储蓄存单等）
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
柜台市场业务介绍-标准版
权益类业务的发展趋势及展望
01
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随着国内经济的不断发展和资本市场 的逐渐成熟，权益类业务将迎来更多 的发展机遇。
国内资本市场对外开放的步伐加快， 将吸引更多的外资流入，这也将为权 益类业务带来更多的投资机会。
随着科技的不断进步和新兴产业的发 展，权益类业务将有更多的投资领域 可供选择，如新能源、人工智能、生 物科技等。
风险控制措施及实施效果
风险控制措施
包括制定严格的交易规则和程序、建立风 险准备金制度、实施杠杆限制等。
VS
实施效果
通过持续跟踪和评估，确保风险控制措施 的有效实施，降低柜台市场的整体风险水 平。同时，针对不同风险级别，采取差异 化监管措施，提高监管效果。
05
柜台市场未来发展趋势及 展望
固定收益类业务的发展趋势及展望
柜台市场的特点
柜台市场是一个分散的市场，没有 固定的交易场所，买卖双方可以自 行协商交易。
柜台市场的交易方式灵活多样，可 以根据不同的交易需求和风险偏好 进行选择。
柜台市场的交易品种丰富多样，包 括股票、债券、期权、期货等，满 足了不同投资者的需求。
柜台市场的价格形成机制较为灵活 ，由买卖双方协商确定价格，具有 一定的主观性和不确定性。
基金业务
包括基金的申购、赎回、转换等，涉及各类基金 产品。
衍生品业务
期货业务
基于商品期货、股指期货等各 类期货产品的交易、套期保值
等。
期权业务
以权利金购买期权合约，以规避 价格波动风险。
远期业务
远期外汇、远期利率等衍生品交易 ，以规避未来汇率、利率风险。
其他业务类型
资产证券化业务
将资产打包成证券进行发行，实现资产流动性 的提高。
综合柜台业务规范和服务规范
综合柜台业务规范和服务规范第一节柜台业务基本流程和基本规定一、柜台业务基本流程（一）营业前准备网点柜台人员每日营业前应提前到达网点，并做好以下工作：1、打扫卫生。
2、整理日常用具。
3、检查自身着装并挂好工号牌，做到整洁、庄重、规范。
4、按有关制度及规定，检查随身携带物品、用具是否符合要求。
5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门是否上锁。
6、现金及重要单证出库。
（二）签到在完成硬件准备工作后，操作员业务处理各级系统签到注册，准备办理业务，并按规定时间更换操作密码，以保证系统及资金安全。
（三）日常柜台业务处理（四）柜台业务复核复核是会计核算程序的要求，是严密操作程序，堵塞漏洞，加强制约机制，防止差错和提高效率和质量，确保资金安全的重要一环。
（五）轧帐、签退日终营业结束，先由柜员轧帐后由后台综合柜员进行总轧账，轧账后进行签退。
二、一般业务处理规定1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证按照系统操作规定输入业务信息。
2、业务处理顺序：现金收入，先收款后记账，现金支出，先记账后付款；资金划收，先收报后记账，资金划付，先记账后发报；转账业务，先记借后记贷，代收他行票据，收妥入账。
3、具体业务的处理，必须有账有据，经审核后，一般业务先记账后监督（复核），超过柜员操作限额的须经授权。
4、柜员根据每笔业务的类型和核算要求必须选择正确交易码进行记账处理。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核的凭证必须立即提交相应复核人员；事中监督凭证可分批提交；同城交换实物凭证按交换场次及时提交。
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行妥善保管，并按不同用途及时分发处理。
7、对于需要其他营业机构共同完成的交易，经办行在完成本行记账业务后应及时通知相关行进行后续处理。
8、账务处理实行审核授权制度。
9、账务处理建立检查监督及定期报告制度。
柜台市场业务介绍-标准版
柜台市场业务概述
主板 创业板 新三板 区域股权 柜台 市场
主板 创业板 新三板 区域股权 柜台市场
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柜台市场业务概述
2013年2月，公司的柜台交易市场建设方案通过了中国证券 业协会组织的专业评价，取得了柜台市场业务试点资格。 截至2014年6月30日，公司柜台市场已完成组织架构、制度 和相关系统的初步建设。 截止2014年7月31日，柜台交易市场开户约4500户，共发行 九只资管产品，产品首发规模为17.87亿元，保有量12.27亿 元。
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柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览：
《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》 《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》 《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》
特点：做市商为其做市产品提供流动性支持，同时获 取交易价差收入
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柜台市场交易规则
资管计划份额转让案例
如果通过OTC市场进行交易……..
客户每购买100万锦 通三月期获益1.625 万元，营业部获得 1250元销售收入。 连续购买4期客户获 益6.5万元，营业部 获得5000元销售收 入
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柜台市场交易规则
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柜台市场业务概述
定义：“柜台市场”指证券公司为与特定交易对手方在集中交 易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易 提供服务的场所或平台。
商业银行柜台业务代理业务
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案例分析
XX银行代理保险业务的成功案例
业务概述
XX银行通过柜台业务代理销售保险产品，提供客户一站式的金融解 决方案。
成功因素
该银行与多家知名保险公司合作，推出多款适合不同客户需求的保 险产品，同时提供专业的咨询和售后服务，满足了客户的多元化需 求。
业务效果
XX银行代理保险业务在短时间内取得了显著增长，客户满意度高，为 银行带来了稳定的收入和优质客户。
降低成本
通过代理业务，商业银行可以降低运营成本 ，减少人力和物力投入。
提高效率
代理业务利用先进的技术手段，提高业务处 理速度，为客户提供更加便捷的服务。
扩大服务范围
代理业务使商业银行能够为客户提供更广泛 的服务，满足客户多样化的需求。
增强客户黏性
通过代理业务，商业银行可以增强与客户的 合作关系，提高客户黏性和忠诚度。
04
代理业务的操作流程
业务咨询与受理
客户咨询
银行柜台业务人员需热情接待客 户，了解客户需求，解答客户疑 问。
业务受理
根据客户需求，确定是否符合代 理业务要求，如符合则进行业务 受理。
资料审核与签订合同
资料审核
银行需对客户提供的资料进行严格审 核，确保资料的真实性、完整性和合 规性。
签订合同
审核通过后，与客户签订代理业务合 同，明确双方权利义务和收费标准。
式，提升客户体验，增强市场竞争力。
XX银行代理黄金业务的创新点与效果
业务概述
XX银行通过柜台业务代 理销售黄金产品，满足 客户对实物黄金投资的 需求。
创新点
XX银行推出了“黄金宝 ”业务，客户可以通过 柜台或电子渠道随时买 卖黄金，享受24小时不 间断交易服务。
商业银行柜台业务
商业银行柜台业务商业银行柜台业务一、业务概述商业银行柜台业务是指客户通过银行柜台进行各类金融交易和业务办理的活动。
本章节主要介绍商业银行柜台业务的基本概念、目的和重要性。
1-1 业务定义商业银行柜台业务是指客户在银行办理业务时，通过与银行工作人员的交流和操作完成相应的金融交易和业务办理。
1-2 业务目的商业银行柜台业务的目的是为客户提供便捷、高效的金融服务，满足客户的各类金融需求，并帮助银行实现业务增长和盈利。
1-3 业务重要性商业银行柜台业务作为银行与客户之间的重要接触点，具有重要的业务增长和客户满意度提升作用。
通过优质的柜台服务，银行可以促进客户的忠诚度、口碑传播和金融产品销售。
二、柜台服务内容商业银行柜台服务内容丰富多样，本章节将详细介绍柜台服务的各个具体项目。
2-1 存款业务2-1-1 活期存款2-1-2 定期存款2-1-3 信用卡还款2-1-4 存放贵重物品2-2 取款业务2-2-1 现金取款2-2-2 支票取款2-2-3 存折取款2-2-4 ATM取款业务2-3 转账与汇款2-3-1 跨行转账2-3-2 同城转账2-3-3 汇款业务2-3-4 外汇业务2-4 查询与查询2-4-1 账户余额查询2-4-2 交易明细查询2-4-3 对账单打印2-4-4 贷款信息查询2-5 理财产品销售2-5-1 基金销售2-5-2 理财产品销售2-5-3 保险产品销售2-6 贷款业务2-6-1 信用贷款申请2-6-2 房屋贷款申请2-6-3 车辆贷款申请2-6-4 个人经营贷款申请三、柜台服务流程商业银行柜台服务流程是保证服务质量和效率的重要手段，本章节将详细介绍柜台业务的流程设计。
3-1 客户接待与登记3-2 业务需求确认3-3 证件验证与审核3-4 业务办理与操作3-5 交易确认与打印3-6 银行卡归还与客户离开四、柜台服务规范商业银行柜台服务规范是银行工作人员必须遵循的行为准则，本章节将详细介绍柜台服务的规范要求。
柜台交易市场OTC业务培训最终版
柜台交易市场OTC业务培训最终版柜台交易市场（OTC）是指没有在公开市场交易的金融工具的交易市场。
OTC业务是一种非标准化的金融交易方式，产品种类繁多，包括股票、债券、外汇等。
由于OTC交易市场的灵活性和高效性，它在国际金融市场中起着重要的作用。
本文将介绍OTC业务的基本概念、特点和操作流程，并对OTC业务的风险管理和监管方法进行探讨。
一、OTC业务的基本概念和特点1.基本概念：OTC业务是指交易双方通过柜台交易，直接协商成交价格和交易数量的金融交易方式。
与交易所市场相比，OTC业务没有统一的交易场所和交易机制，交易双方可以根据各自的需求和条件自由协商。
OTC业务的市场规模庞大，交易对象广泛，涉及的金融工具种类繁多。
2.特点：（1）灵活性：OTC业务不受交易所市场的交易时间、交易方式和交易规则的限制，交易双方可以自由协商交易条件，灵活地满足各自的需求。
（2）高效性：由于没有集中交易场所和交易机制，OTC业务的交易成本较低，成交速度快，可以满足投资者迅速调整仓位和风险管理的需求。
（3）风险较高：由于OTC业务的交易对象非标准化，交易对手是由交易双方直接选择，相对于交易所市场，OTC业务的交易风险较高。
二、OTC业务的操作流程1.交易准备：交易双方在进行OTC交易之前需要互相了解彼此的需求和条件，并确定交易的基本参数，如交易品种、交易数量、交易价格等。
2.交易协商：交易双方根据各自的需求和条件，在柜台上进行交易协商。
交易双方可以通过电话、传真、互联网等方式进行交易协商，协商的内容包括成交价格、交易数量和结算方式等。
3.交易确认：交易双方在完成交易协商后，需要对交易进行确认，包括确认交易的基本参数和交易双方的身份认证。
交易确认可以通过书面确认、电子确认和语音确认等方式进行。
4.交割结算：交易双方在完成交易确认后，根据交易协商的结算方式进行交割结算。
交割结算包括交易资金的划拨、交易证券的交付等环节，需要经过结算确认、交收对账和清算结算等阶段。
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客户实际 收益率约 为7.23%
特点：做市商为其做市产品提供流动性支持，同时获 取交易价差收入
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柜台市场交易规则
资管计划份额转让案例
如果通过OTC市场进行交易……..
客户每购买100万锦 通三月期获益1.625 万元，营业部获得 1250元销售收入。 连续购买4期客户获 益6.5万元，营业部 获得5000元销售收 入
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柜台市场交易规则
A客户购买锦通一年期产品，7.5%/年。
客户实际 收益率约 为7.5%
A客户持有三个月后，应获收益（100X7.5%X3÷12）=1.875万元
按（100+1.875）万元价格挂牌出售给B
客户实际
B客户持有三个月后，按照（100+3.75）
同理 万元的价格挂牌出售给C。
收益率约 为7.36%
C客户持有三个月后，按照（100+5.625） 万元的价格挂牌出售给D。
私募市场的品牌之路
柜台市场业务介绍
柜台市场管理部 2014年8月
目录
2
目录
OTC
国内最大最活跃参与人数最多的OTC市场在那？
交易活跃 定价准确
快速便捷
T+0可取
3
目录
4
目录
OTC是什么？ OTC能做什么？ OTC能为齐鲁证券带来什么？
5
Байду номын сангаас
目录
1、柜台市场业务概述 2、柜台市场相关制度 3、柜台市场产品介绍 4、柜台市场交易规则 5、创新产品—收益凭证
柜台市场业务概述
主板 创业板 新三板 区域股权
柜台 市场
主板 创业板 新三板 区域股权 柜台市场
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柜台市场业务概述
2013年2月，公司的柜台交易市场建设方案通过了中国证券 业协会组织的专业评价，取得了柜台市场业务试点资格。 截至2014年6月30日，公司柜台市场已完成组织架构、制度 和相关系统的初步建设。 截止2014年7月31日，柜台交易市场开户约4500户，共发行 九只资管产品，产品首发规模为17.87亿元，保有量12.27亿 元。
公司柜台市场业务管理制度一览：
《齐鲁证券柜台交易市场机构管理办法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法（修订稿）》 《齐鲁证券柜台交易相关机构风险评价方法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易市场交易管理办法》 《齐鲁证券柜台交易市场投资者适当性管理办法（修订稿）》 《齐鲁证券有限公司柜台市场业务操作规程（修订稿）》 《齐鲁证券柜台交易市场登记结算管理办法（试行）》 《齐鲁证券柜台交易市场登记结算业务细则（试行）》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务风险控制与合规管理办法》 《齐鲁证券柜台交易市场业务决策小组议事规则（试行）》
报价转让 定义：是指投资者根据自身意愿，自行确定申报的价
格、数量及买卖方向等，以符合规定条件委托 经纪商申报，并委托经纪商代办股份的成交确 认与过户。 特点：一口价模式，成交价格以报价方申报价格为准
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柜台市场交易规则
做市商交易制度
定义：是指在柜台市场中，由具备一定实力和信誉的 独立证券经营法人作为特许交易商，不断向投 资者报出某些上柜交易的特定产品的买卖价格 （即双向报价），并在该价位上接受投资者的买 卖委托，以其自有资金和持有产品与投资者进 行交易。
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柜台市场产品介绍
受益权
私募金融超 市
收益 凭证
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柜台市场产品介绍 案例：柜台市场代销银行理财产品
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柜台市场产品介绍
通过OTC柜台购买银行理财产品的优势 收益率针对客户定制 专享额度，无需提前抢购 最快T+1起息，实际收益率高于银行同款产品 分支机构可获得代销费用
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柜台市场产品介绍
9
柜台市场业务概述
柜台市场业务是券商需要在战略层面重点培育的业务 1、券商自行组织、参与的金融市场，集产品发行、销售、转让 、
登记、托管、结算于一体。 2、完善并培养券商的市场组织、销售交易、产品创设、流
动性提供、风险管理等基础功能的重要平台。
设计、发行以客户需求为向导的产品
盘活存量资产
实现对冲风险需要
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柜台市场业务概述
定义：“柜台市场”指证券公司为与特定交易对手方在集中交 易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易 提供服务的场所或平台。
诞生背景：2012 年12 月10 日，中国证监会姚刚副主席主持召 开证券公司柜台交易专题会，并形成专题会议纪要，同意证监 会机构部和中国证券业协会（以下简称协会）提出的意见和建 议，对证券公司柜台交易业务进行规范，并允许部分公司在遵 循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场 试点工作。
提高金融产品流动性
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柜台市场相关制度
柜台市场业务监管制度一览： 《证券公司柜台交易业务规范》 《证券公司投资者适当性制度指引》 《 证券公司金融衍生品柜台交易业务规范》 《证券公司参与区域股权交易市场业务规范》 《证券公司私募产品备案管理办法》 《证券公司柜台市场管理办法》（征求意见稿）
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柜台市场相关制度
12
柜台市场相关制度
公司柜台市场业务管理制度一览：
《齐鲁证券有限公司OTC柜台交易系统权限管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场信息披露管理办法（试行》 《齐鲁证券柜台交易产品管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场交易管理办法》（修订稿） 《齐鲁证券有限公司柜台交易市场客户回访管理办法》 《齐鲁证券有限公司柜台市场投资者适当性管理实施细则》 《齐鲁证券有限公司柜台交易业务重大突发事件应急预案》 《齐鲁证券有限公司柜台市场资产管理计划份额转让实施细则》 《齐鲁证券有限公司参与区域市场业务风险控制与合规管理办法》
案例：通过柜台市场创设产品
固收 部门
单只 私募债
合格投 资者
银行 资金
普通投 资者
普通投 资者
普通投 资者
普通投 资者无 法购买
普通投 资者
17
柜台市场产品介绍
私募 债券池
固收 部门
投顾
提出需求
资管 计划
OTC 部门
产品创设
次级 份额
优先 份额
自有 资金
高净值客 户
流动性支持
18
柜台市场交易规则
一对一 议价模式 一口价模式
Coming soon….
19
柜台市场交易规则
协议报价转让 定义：交易双方在经纪商主持下通过洽谈、协商，就 交易转让价格、数量达成一致后，通过报价转让系统 报单确认交易达成，并进行产品份额、资金的清算和 交收。
特点：一对一转让，类似大宗交易价格、数量由双方 商定。
20
柜台市场交易规则