银行托管业务
第三章 银行主要业务-托管业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：托管业务● 定义：包括资产托管和代保管业务。
● 详细描述：① 资产托管业务：是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。
主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、QFII、QDII、社保基金托管等。
② 代保管业务：是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，包括露封保管业务、密封保管业务，二者区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
例题：1.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利正确答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
B属于代理业务，C属于理财义务，D属于承诺业务。
2.露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息正确答案：C解析：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。
两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
3.以下属于商业银行代保管业务的有（）。
A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务正确答案：B,C,D解析：包括露封保管业务、密封保管业务和出租保险箱。
银行业托管业务实践
银行业托管业务实践一、引言银行业托管业务是指银行作为第三方，为客户提供资产托管、证券托管等服务。
随着金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，银行业托管业务在中国的地位逐渐提升。
本文将从托管业务的定义、特点、发展背景以及实践经验等方面进行阐述。
二、托管业务的定义与特点银行业托管业务是指银行作为客户的委托人，根据协议约定，保管客户的资产或证券，并对相关交易进行结算、清算等操作的一项金融服务。
托管业务的特点如下：1. 第三方中介性：银行作为托管人，居于资产拥有人和资产使用人之间，起到监督、保管和成交结算等中介机构的作用。
2. 高度安全性：作为第三方托管者，银行需确保资产的安全性和保密性，采取严格的安全措施。
3. 宽广的范围：托管业务不仅包括金融资产，还包括各类证券、合同、文书等资产形式。
4. 专业化服务：银行在托管业务方面具备专业的技术、经验和人员，能够为客户提供专业化的服务。
三、银行业托管业务的发展背景1. 金融市场的快速发展：随着金融市场的不断扩大和金融产品的日益多样化，托管业务成为维护金融市场稳定运行的重要环节。
2. 金融监管政策的倡导：金融监管部门鼓励金融机构加强托管服务，规范市场秩序，提高金融系统的稳定性和安全性。
3. 投资者保护需求的增加：资本市场的参与者对资产的安全性有着越来越高的要求，银行托管业务的发展能够为投资者提供更可靠的资产保障。
四、银行业托管业务的实践经验1. 建立风险控制机制：银行在开展托管业务时，应建立完善的风险控制机制，确保资产安全，防范各类风险的发生。
2. 提供定制化服务：根据客户的需求，银行可以针对不同的资产类型和交易特点，提供个性化、定制化的托管服务，满足客户的需求。
3. 强化技术支持能力：银行要不断更新托管系统和技术设备，提升处理效率和准确性，确保交易的安全性和及时性。
4. 加强合规管理：银行应遵守相关法律法规，加强对托管业务的合规管理，确保业务操作的合法合规。
五、结论银行业托管业务在金融体系中具有重要的地位和作用。
银行托管业务介绍
银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。
托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。
二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。
2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。
3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。
4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。
三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。
2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。
3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。
4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。
5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。
四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。
2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。
3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。
4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。
五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。
同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。
2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。
此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。
六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。
未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。
商业银行托管业务
司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
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国信证券股份有限公司
23
徽商银行股份有限公司
24
广州农村商业银行股份有限公司
25
招商证券股份有限公司
26
中国证券登记结算有限责任公司
27
包商银行股份有限公司
28
恒丰银行股份有限公司
29
杭州银行股份有限公司
30
南京银行股份有限公司
31
广发证券股份有限公司
32
国泰君安证券股份有限公司
33
江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
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平安银行股份有限公司
15
开题报告银行资产托管业务研究
contents
目录
• 研究背景与意义 • 国内外研究现状及发展趋势 • 研究内容与方法 • 研究计划与预期成果 • 参考文献
01 研究背景与意义
银行资产托管业务概述
01
银行资产托管业务定义
银行资产托管业务是指银行作为第三方，接受客户委托，对客户的资产
进行保管、监督和运作，并按照合同约定履行相应的职责。
相关文献综述
梳理国内外关于银行资产托管业务的研究现 状，分析现有研究的不足之处。
研究方法
文献研究法
案例分析法
通过查阅相关政策法规、学术论文、行业 报告等资料，了解国内外银行资产托管业 务的发展历程、现状及趋势。
选取具有代表性的银行资产托管业务案例 ，进行深入剖析，总结经验教训。
比较分析法
定性与定量相结合
03
银行资产托管业务的监管政策将进一步完善，加强 风险管理和内部控制，保障业务健康发展。
03 研究内容与方法
研究内容
研究背景
分析当前国内外银行资产托管业务的发展状 况、政策环境和社会经济影响。
研究目的与意义
明确研究目的，阐述研究对理论和实践的意 义，以及预期的创新点。
研究范围与限制
界定研究范围，说明研究的限制条件，如时 间、资源等。
对比不同国家、不同类型银行在资产托管 业务方面的异同点，分析其优劣。
在研究过程中，既要进行定性分析，也要 进行定量分析，以更全面地了解银行资产 托管业务的实际情况。
技术路线
技术路线图
绘制本研究的技术路线图，明确研究 的主要步骤和流程。
数据来源与收集方法
说明研究所用数据的来源、收集方法 和处理过程。
研究方法
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
银行托管新规
银行托管新规
银行托管新规是指中国人民银行等五部委发布的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）中关于银行托管的规定。
该《办法》自2019年10月1日起施行，对于银行托管业务的管理和监管提出了更加严格的要求。
具体来说，银行托管新规主要包括以下内容：
1.银行托管业务范围：明确银行托管业务包括支付机构客户备付金、预付卡、互联网支付等多种形式的托管服务。
2.托管银行准入标准：规定银行开展托管业务应具备一定的资本实力、风险管理能力、内控管理等方面的条件。
3.托管账户开立要求：要求银行开立托管账户时应当遵循实名制原则，并对账户开立、管理等方面进行规范。
4.托管资金管理：规定银行托管资金应当严格按照托管协议的约定进行管理，确保托管资金的安全性和流动性。
5.托管业务监管：明确银行托管业务的监管机构为中国人民银行及其分支机构，并对托管业务的监管要求进行了详细的规定。
银行托管新规的实施，有助于加强对银行托管业务的监管，提高托管资金的安全性和流动性，促进支付行业的健康发展。
银行托管业务个人总结
银行托管业务个人总结
银行托管业务是指银行为客户进行资产托管管理。
在这项业务中，银行承担了资产托管、监管、结算、投资管理等职责，以确保客户的资产安全、合规运作。
个人总结：银行托管业务对于个人客户来说具有以下优势和特点：
1. 资产安全性高：银行作为托管方，负责保管客户资产，并且承担相应的安全保障措施，如防火墙、数据加密等，可以有效避免资产被盗窃或损失的风险。
2. 专业的管理团队：银行拥有专业的资产管理团队，能够根据客户的需求和风险偏好，制定合适的投资方案，优化资产配置，提高收益效益。
3. 监督和透明度：银行托管业务受到相关金融监管机构的监管，客户的资产交易和结
算过程都有监管机构的审计，确保操作的合法性和合规性，同时客户也可以随时查看
资产的交易和投资情况，保证透明度。
4. 便捷的服务：银行作为金融机构，拥有完善的金融网络和服务体系，客户可以通过
银行的电子渠道进行快速便捷的资产交易操作，随时查询资产信息。
5. 多样化的投资选择：银行托管业务提供了多样化的投资产品和工具，客户可以根据
自身的需求和风险承受能力选择适合的投资组合，实现资产增值和风险分散。
总之，银行托管业务通过提供安全、专业、监管、透明等服务，为个人客户提供了一
个高效、便捷、安全的资产管理平台，可以有效实现资产保值增值和风险控制。
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银行托管业务
银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管
理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。
这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。
银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产
的服务，以及进行投资和交易。
托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。
在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保
管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。
首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的
安全和完整性。
为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。
其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。
这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。
除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交
易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。
另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。
在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。
总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。
银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。
同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。