财富传承(题目及答案)
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
财富观念试题及答案
财富观念试题及答案1. 财富观念是指个人或社会对于财富价值、财富获取方式以及财富使用的态度和看法。
以下哪些选项属于正确的财富观念？A. 财富是衡量个人成功的唯一标准B. 财富的积累应以合法合规的方式进行C. 财富的获取应以牺牲他人利益为代价D. 财富的增长应以社会和谐为前提答案：B、D2. 在现代社会中，财富观念的转变对个人和社会的发展具有重要意义。
以下哪些因素是推动财富观念转变的关键因素？A. 教育水平的提高B. 社会价值观的变迁C. 经济全球化的影响D. 科技的发展答案：A、B、C、D3. 财富的积累和使用应该遵循哪些原则？A. 公平原则B. 效率原则C. 可持续原则D. 个人主义原则答案：A、B、C4. 以下哪些行为是符合现代财富观念的？A. 通过合法经营积累财富B. 通过慈善捐助回馈社会C. 通过投机取巧获取财富D. 通过剥削他人积累财富答案：A、B5. 在个人财富管理中，以下哪些策略是合理的？A. 多元化投资以降低风险B. 过度消费以追求即时满足C. 定期储蓄以应对未来不确定性D. 只投资于高风险高回报的项目答案：A、C6. 以下哪些观点反映了正确的财富观念？A. 财富应该用于提高个人生活质量B. 财富应该用于帮助他人和社会C. 财富应该用于个人享乐D. 财富应该用于炫耀个人地位答案：A、B7. 在财富传承过程中，以下哪些做法是值得提倡的？A. 将财富用于子女的教育和成长B. 将财富用于支持子女的创业C. 将财富用于子女的奢侈消费D. 将财富用于子女的赌博答案：A、B8. 在社会财富分配中，以下哪些措施有助于减少贫富差距？A. 提高最低工资标准B. 增加对低收入群体的税收减免C. 增加对高收入群体的税收D. 限制高收入群体的消费答案：A、B、C9. 以下哪些因素会影响个人对财富的感知和态度？A. 个人的教育背景B. 个人的成长环境C. 社会文化的影响D. 个人的收入水平答案：A、B、C、D10. 在财富观念教育中，以下哪些内容是重要的？A. 财富的来源和积累B. 财富的合理使用C. 财富与社会责任D. 财富与个人幸福感的关系答案：A、B、C、D。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)模拟试卷9
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷9(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿。
通过各种财富传承工具的应用，帮助客户制定财富传承规划。
下列( )不是现阶段最常用的财富传承方式。
（分数：2.00）A.遗产继承B.家族信托C.人寿保险D.基金投资√解析：解析：遗产继承、家族信托、人寿保险是现阶段最常用的财富传承方式。
其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法。
此外，财富传承还包括将股权进行有计划的转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家庭有限合伙等。
2.赵权与程芳未结婚生下儿子赵申。
赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权√D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除解析：解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。
《中华人民共和国婚姻法》(以下简称《婚姻法》)规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位，非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产。
也有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。
3.张庚结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻耿桑因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当( )。
（分数：2.00）A.承担扶养义务√B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到耿桑父母家解析：解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。
夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。
4.继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。
下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承√解析：解析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承：与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人,时，不影响其子女代位继承，D项不正确。
财富测试题及答案
财富测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 以下哪项不是财富管理的主要目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 消费控制D. 社会地位提升答案：D2. 个人财富管理中，以下哪项不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D3. 在进行财富规划时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人健康状况D. 国际政治局势答案：D4. 以下哪项不是财富传承的常见方式？A. 遗嘱B. 信托C. 直接赠与D. 股票期权答案：D5. 以下哪项不是个人财富管理中的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 自然灾害风险答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）6. 个人财富管理中，以下哪些属于投资风险？A. 利率风险B. 汇率风险C. 通货膨胀风险D. 个人健康风险答案：ABC7. 以下哪些因素会影响个人财富的增长？A. 教育水平B. 工作经验C. 投资回报率D. 社会关系网络答案：ABCD8. 以下哪些是财富管理中常用的策略？A. 分散投资B. 定期定额投资C. 长期持有D. 短期投机答案：ABC9. 以下哪些属于财富管理中的税务规划？A. 合理避税B. 延迟纳税C. 税收优惠利用D. 逃税答案：ABC10. 以下哪些是财富管理中的风险管理工具？A. 保险B. 衍生品C. 资产配置D. 现金储备答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5分）11. 财富管理就是简单的投资和储蓄。
（错误）12. 财富管理不需要考虑个人的生命周期和家庭状况。
（错误）13. 财富管理的目标是实现财富的保值增值，同时降低风险。
（正确）14. 财富管理只适用于高净值个人，与普通大众无关。
（错误）15. 财富管理不需要考虑宏观经济因素。
（错误）结束语：通过以上财富测试题及答案，希望能够帮助大家对财富管理有一个基本的了解和认识，从而更好地规划和管理自己的财富。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。
二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
一个有约束力的合同必须包括合法的对价。
王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。
A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 A2、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D3、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。
A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 D4、在( )的情况下，保险人有权解除合同。
A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 B5、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D6、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A8、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)-试卷1
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷1(总分：64.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。
（分数：2.00）A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人√解析：解析：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力、限制行为能力人。
②继承人、受遗赠人。
他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。
③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。
继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。
2.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。
（分数：2.00）A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额√C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费解析：解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。
另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。
3.甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。
甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是( )。
（分数：2.00）A.女儿B.妻子C.哥哥√D.母亲解析：解析：第一顺序继承人有：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。
第二顺序继承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
移民美国,最佳的财富传承方案(二)
移民美国，最佳的财富传承方案（二）设立信托拥有保险的好处是：第一，这笔保险理赔不算你的遗产因而没有一次税，第二，该信托具有官司和离婚保障的功能。
日后你子女若离婚，离婚配偶不可以从这个信托中分钱；你子女若吃上官司，别人也无法染指这个信托中的财产。
如果你的保险额很大（几百万美元以上），或是你本身的财产已经超过了遗产免税额，就一定要设立保险信托。
澳星移民提醒您！如果你想规范受益人拿钱的方式，不希望子女拿到巨额理赔后胡乱花费的话，你也最好设立信托。
在信托文件中，你可以写明收益人拿钱的方式或是花钱的规则，比如，只可以用于教育、医疗或是意外开销，不能用于赌博、吸毒等等。
有了这些规则，就可以在一定程度上防止子女有钱就变坏。
信托必须有trustee，由trustee来负责信托的执行。
如果是不可撤销的信托，父母本人不可以作trustee，最好指定你信任的人做trustee，或是找某个银行作trustee。
什么样的人最适合通过购买人寿保险来给子女转移资产呢？首先是那些资产超过免税额、日后很可能会有遗产税的人士；其次是有些剩余的钱，自己花不完，想利用杠杆原理减少遗产的人；还有就是目前财产很多是不动产，想给子女留下一些现金的人士。
第四、设立信托。
信托有多种多样，基本可划分为可撤销的与不可撤销的两类。
前者常见的有生前信托(Living Trust) 和pension 信托等；后者包括人寿保险信托（ILIT）、朝代信托（DynastyTrust）等。
信托（Trust）简单地说就是设立人(Grantor)为了受益人的利益而设立的一个entity(实体)，然后把财产放到这个实体中。
设立人事先规定受益人如何获得与使用信托中的财产。
一个信托一般有3个人（包括自然人和法人）：设立人（Grantor）,受益人（beneficiary）与管理人（trustee）。
在可撤销信托中，这3个人可以是同一个人，三位一体；而在不可撤消信托中，这3个人往往不一样。
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财富传承
1.在盛宣怀的遗产分配中，用于义庄的是（）。
（20.0分）
A.利息
B.本金
C.房产
D.土地
2.梅艳芳选择家族信托的目标是（）。
（20.0分）
A.馈赠自己的经纪人
B.让母亲颐养天年
C.照顾晚辈的教育
D.进行慈善活动
3.在家业恒昌事务管理案例中，年轻的企业家去世后，两个受益人儿子在18岁之前（）。
（20.0分）
A.本金和收益均没有支配权
B.可以支配收益，但不能支配本金
C.可以支配本金，但不能支配收益
D.本金和收益均可自由支配
1.梅艳芳的家族信托没有实现目标，原因是（）。
（20.0分））
A.原始资产不够多
B.没有考虑到她母亲的长寿风险
C.没有考虑到物价上涨的因素
D.养老费用、医疗费用的增加
2.在李经方的财富传承架构中，一次分配得产的有（）。
A.管家周孟文
B.长子李国焘
C.妾陈氏
D.丁老太太。