财富管理三部曲PPT课件
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恒爱年年沟通逻辑
.
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
.
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
.
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
.
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
.
5
银行 存款
理财 产品
财富保全
房产 投资
黄金 珠宝
家族 信托
人寿 保险
.
关注点:
安全性
6
什么是财富传承?
1/ 给到谁由我决定
2/ 给多少由我决定
3/ 怎么给由我决定
.
7
家族
遗嘱
信托
财富传承
人寿 保险
.
关注点:
意愿性
8
财富管理三部曲
财富积累 财富保全 财富传承
多赚 少花 动起来
财富值 所属权
给到谁 给多少 怎么给
.
31
项目
资金周转 债务风险 婚姻风险
比一比，看一看
实物房产
金融“房产”
套现慢，需资产评估和银行审核等一系 列手续；贷款需抵押
因债务问题，会被法院查封或强制拍卖
迅速方便，免资产评估和银行审 核等手续，签名即领现金免抵押 贷款
受法律保护，不会被法院查封或 抵债
夫妻共同财产，因离婚而变动
个人财产，不因婚姻变动而变
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
.
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
.
23
发生债务风险
无，合法节税 无，节约费用
无损失 永不断租，租金递增，无麻烦
逐年递增，越旧越值钱 专家理财，无需投入精力
21
通过投资不动产做财富保全之对比
出租实体房产
金融“房产”
财富 保全
1/租金是夫妻共同财产 2/有个人财产变共同财产的风险 3/债权人可申请冻结或强制出售 4/遗产税开征后需缴纳遗产税 5/显性资产
4/不动产：强制出售
4/不能强制出售
.
25
发生税务风险
房子在周氏夫妇去世后，做为遗产留给小周， 此时房子估价500万。小周去世后，房子做为 遗产留给小小周，此时房子估价600万。
.
26
税务风险下之对比
实体房产 1/小周需缴纳遗产税125万 2/小小周需缴纳遗产税165万
金融“房产” 小周及小小周均无需缴税
.
18
这套房子还能做到：
• 房子大小自己定； • 按揭不收利息； • 既收房租又有分红； • 需要用钱时3天内钱可以到账； • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 保证到期原价以上回收你的房子。
.
19
金融房产
.
20
总结一下金融房产对比实物房产的优势
项目
首付 按揭费
各项税收 各种费用 自然灾害 出租风险 未来之忧 投入精力
实物房产
至少3成 只能月供；高额贷款利息且随利率波动（纯商业贷 款，时间越长，利息等于贷款金额）
有契税、营业税、所得税、增值税等 有，装修、物管、水电……
遭受损失，地震、火灾、水灾…… 断租；承租人犯罪、中毒、被害等
逐年折旧、几十年后报废 需要房主自我管理 .
概念房产
无，免于大笔资金占用
月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款
周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。 周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带 责任……
.
24
债务风险下之对比
实体Leabharlann Baidu产
金融“房产”
1/显性资产：易查
1/隐性资产：不易查
2/银行存款：强制还债 2/租金进入投资账户，不提取就没风险
3/股票、基金：强制卖出 3/房租的受益人是孩子，不是债务人
资产品？
.
15
.
16
• 零首付、零利息、零契税 • 3年/5年10年/20年分期付款 • 产权、物权都是你的 • 开放商给你包租包收益 • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 投资年限终身，保证租金年年上涨 • 最后保证拿回本金而且还有大笔分红
.
17
这套房子你不用担心：
• 地段、朝向、质量好不好； • 房价会不会下跌； • 房子能不能出租、会不会断租； • 租客是否按时交房租； • 自己离开本地去别的地方生活没有人管理； • 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。
.
27
财产分割风险
为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝……
.
28
发生财产分割下之对比
实体房产
金融“房产”
婚姻问题
1/房租是夫妻共同财产，由小 周夫妇掌控 2/房子处理不当会变成夫妻共 同财产
1/房租属于小周的个人财 产 2/房子产权是周氏夫妻
英年早逝
房子变成遗产由周氏夫妇、小 小周、小周太太共同继承，
.
13
财富风险和解决方案
我有很多房产
资产保全及传承的风险
债务风险会导致所属权改变 未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失
.
14
有没有一个既具备实物房产的优势，
能吸引大家眼球、
有！ 挑起大家的投资兴趣，
同时又较实物房产更安全更具优势的投
私密、安全性 房管局凭身份证可查
指定受益人
房产赠予税收多，手续烦锁
.
不容易被查
爱给谁就给谁，手续变更易办理
32
33
.
收益示例
房准标之﹂产房﹁融金
70年房产回收价值：523万元
707年0房年产租回金9收3累2价积万值生元：息49账2万户元：
收益图示
……
1455万元
第60年：116789元/年
……
第50年：49453元/年
回报率
安全性
意愿性
.
9
资产多少与财富保全的关系
比例
.
资产10
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
.
财富 传承
11
中国老百姓真的变得富有了
今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已
.
12
为什么特别青睐房地产投资？
1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；
周氏夫妇获得50％产权
受益人是周氏夫妇，房子产 权100％回归周氏夫妇
.
29
怎么办？
周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫 妇做受益人，年缴恒爱年年。
发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问 题牵连。
.
30
财产分割：
1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇， 小周太太无权分割；
2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。
……
30年累积租金收益109万 ……
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1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
.
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
.
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
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关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
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5
银行 存款
理财 产品
财富保全
房产 投资
黄金 珠宝
家族 信托
人寿 保险
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关注点:
安全性
6
什么是财富传承?
1/ 给到谁由我决定
2/ 给多少由我决定
3/ 怎么给由我决定
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7
家族
遗嘱
信托
财富传承
人寿 保险
.
关注点:
意愿性
8
财富管理三部曲
财富积累 财富保全 财富传承
多赚 少花 动起来
财富值 所属权
给到谁 给多少 怎么给
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31
项目
资金周转 债务风险 婚姻风险
比一比，看一看
实物房产
金融“房产”
套现慢，需资产评估和银行审核等一系 列手续；贷款需抵押
因债务问题，会被法院查封或强制拍卖
迅速方便，免资产评估和银行审 核等手续，签名即领现金免抵押 贷款
受法律保护，不会被法院查封或 抵债
夫妻共同财产，因离婚而变动
个人财产，不因婚姻变动而变
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
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22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
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23
发生债务风险
无，合法节税 无，节约费用
无损失 永不断租，租金递增，无麻烦
逐年递增，越旧越值钱 专家理财，无需投入精力
21
通过投资不动产做财富保全之对比
出租实体房产
金融“房产”
财富 保全
1/租金是夫妻共同财产 2/有个人财产变共同财产的风险 3/债权人可申请冻结或强制出售 4/遗产税开征后需缴纳遗产税 5/显性资产
4/不动产：强制出售
4/不能强制出售
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25
发生税务风险
房子在周氏夫妇去世后，做为遗产留给小周， 此时房子估价500万。小周去世后，房子做为 遗产留给小小周，此时房子估价600万。
.
26
税务风险下之对比
实体房产 1/小周需缴纳遗产税125万 2/小小周需缴纳遗产税165万
金融“房产” 小周及小小周均无需缴税
.
18
这套房子还能做到：
• 房子大小自己定； • 按揭不收利息； • 既收房租又有分红； • 需要用钱时3天内钱可以到账； • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 保证到期原价以上回收你的房子。
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19
金融房产
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20
总结一下金融房产对比实物房产的优势
项目
首付 按揭费
各项税收 各种费用 自然灾害 出租风险 未来之忧 投入精力
实物房产
至少3成 只能月供；高额贷款利息且随利率波动（纯商业贷 款，时间越长，利息等于贷款金额）
有契税、营业税、所得税、增值税等 有，装修、物管、水电……
遭受损失，地震、火灾、水灾…… 断租；承租人犯罪、中毒、被害等
逐年折旧、几十年后报废 需要房主自我管理 .
概念房产
无，免于大笔资金占用
月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款
周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。 周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带 责任……
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24
债务风险下之对比
实体Leabharlann Baidu产
金融“房产”
1/显性资产：易查
1/隐性资产：不易查
2/银行存款：强制还债 2/租金进入投资账户，不提取就没风险
3/股票、基金：强制卖出 3/房租的受益人是孩子，不是债务人
资产品？
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15
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• 零首付、零利息、零契税 • 3年/5年10年/20年分期付款 • 产权、物权都是你的 • 开放商给你包租包收益 • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 投资年限终身，保证租金年年上涨 • 最后保证拿回本金而且还有大笔分红
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17
这套房子你不用担心：
• 地段、朝向、质量好不好； • 房价会不会下跌； • 房子能不能出租、会不会断租； • 租客是否按时交房租； • 自己离开本地去别的地方生活没有人管理； • 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。
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27
财产分割风险
为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝……
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28
发生财产分割下之对比
实体房产
金融“房产”
婚姻问题
1/房租是夫妻共同财产，由小 周夫妇掌控 2/房子处理不当会变成夫妻共 同财产
1/房租属于小周的个人财 产 2/房子产权是周氏夫妻
英年早逝
房子变成遗产由周氏夫妇、小 小周、小周太太共同继承，
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13
财富风险和解决方案
我有很多房产
资产保全及传承的风险
债务风险会导致所属权改变 未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失
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14
有没有一个既具备实物房产的优势，
能吸引大家眼球、
有！ 挑起大家的投资兴趣，
同时又较实物房产更安全更具优势的投
私密、安全性 房管局凭身份证可查
指定受益人
房产赠予税收多，手续烦锁
.
不容易被查
爱给谁就给谁，手续变更易办理
32
33
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收益示例
房准标之﹂产房﹁融金
70年房产回收价值：523万元
707年0房年产租回金9收3累2价积万值生元：息49账2万户元：
收益图示
……
1455万元
第60年：116789元/年
……
第50年：49453元/年
回报率
安全性
意愿性
.
9
资产多少与财富保全的关系
比例
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资产10
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
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财富 传承
11
中国老百姓真的变得富有了
今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已
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12
为什么特别青睐房地产投资？
1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；
周氏夫妇获得50％产权
受益人是周氏夫妇，房子产 权100％回归周氏夫妇
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29
怎么办？
周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫 妇做受益人，年缴恒爱年年。
发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问 题牵连。
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30
财产分割：
1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇， 小周太太无权分割；
2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。
……
30年累积租金收益109万 ……