如何进行财富管理PPT(27张)
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
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10%
84%
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5%
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流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
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81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
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你能承担多大的风险？ 风险承受能力
金融知识进校园PPT课件
个人信用记录——您的“经济身份证”
目前，商业银行、农村信用社在发放贷款、 办理信用卡前，都要查看您的信用报告；
有的单位在录用公务员、评比先进时要查 看个人信用报告；
有的地区在推选政协委员、人大代表时也 要查看个人信用报告。
个人信用报告正逐渐渗透到百姓日常的政 治经济生活之中，成为每个人的“经济身份 证”。
和你有关的银行业务－存款
根据需要选择不同的介质（存折、存单、 借记卡）
根据需要选择不同的储蓄种类（活期、 整存整取、零存整取、教育储蓄等）
根据需要选择不同的存期（不定期、3个 月、6个月、1年、2年、3年、5年等）
存款的利率（钱的“价格”）－由人民 银行统一公布和管理
存款的计息方法（活期－积数，定期－ 单利）
哪些情况会出现不良信用记录
没有按时归还贷款本息；或者因银行提高贷款利率后，
原存入的资金不够贷款行扣划贷款本息。
信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成
的逾期记录。
也有由于银行系统原因造成的技术性数据错误、别人盗
用其身份名义办理贷款和信用卡造成的逾期或不良等情况。
就整个社会而言，银行同样扮演着重要 角色。银行体系构成了一张四通八达的网络， 把最有价值的资源——金钱，从闲置的地方 输送到最需要它们 的地方。这样，金钱就可 以得到最充分的利用，社会经济也因此而繁 荣、进步。
银行经营不善，人们就把长板凳给砸 了。这就叫破产。
现代银行有哪几种
中央银行
政策性银行
商业银行 (与百姓直 接相关的 银行)
仪器识别法：指用5—10倍的放大镜来
观察缩微文字、接线、图案颜色；用专用验 钞仪检测荧光纤维、荧光油墨的荧光反应； 用磁性检测磁性号码、磁性安全线等部位的 磁性。
财务管理王化成PPT课件
（一）证券组合的风险
• 同时投资于多种证券的方式称为证券的投资组合，简称证券
组合或投资组合。证券组合的风险分为可分散风险与不可分
散风险。
可分散风险
不可分散风险
别称 非系统性风险 公司特别风险
系统性风险 市场风险
含义 某些因素对单个证券造成 某些因素给市场上所有证券
经济损失的可能性
都带来经济损失的可能性
• 时间价值是扣除风险报酬和通货膨胀贴水 后的真实报酬率。
• 时间价值有绝对数（时间价值额）和相对 数（时间价值率）两种表现形式。
第6页/共62页
二、时间价值的计算
复利终值和现值的计算 年金终值和现值
第7页/共62页
复利的含义
“钱可以生钱，钱生的钱 又可以生出更多的钱。”
——本杰明·富兰克林
引例
在这个问题中，你主要考虑的因素有哪些？ 什么时候还？——时间价值 我的承诺可靠吗？——风险报酬
第1页/共62页
• 时间价值 ——正确地揭示了不同时点上资金之间的换算关
系
• 风险报酬 ——正确地揭示了风险与报酬之间的关系
第2页/共62页
第一章 总 论
时间价值 风险报酬 证券估价
第3页/共62页
相同的市场条件下，无风险报酬率对所有投资者都是相同的。 风险报酬率则取决于投资者的风险厌恶程度。 投资者的投资决策过程也就是他根据自己的风险厌恶程度在资 产的风险和报酬之间进行权衡的过程。
第39页/共62页
三、证券组合的与风险报酬
• 证券组合的风险 • 证券组合的报酬 • 证券组合的基本理论
第40页/共62页
永续年金现值的计算
V0
A1 i
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个人客户资产配置培训课件(ppt 43张)
问题：
解决策
个人家庭 面临的主 要风险
罹
3
风险无处不在，家庭风险的发生更是 会影响到人的一生。
问题：收
解决策略
现在处于什么时机？
经济增速
2015年经济增
“十三五”时期
复苏
过热
2月CPI同比上涨 5个月的1时代
股票为王
衰退
商品为王
通胀率
滞胀
债券为王 货币为王
当 衰退 以股 以债
现在的时机落到什么阶段？
个人客户资产配置
抗通胀、保资产
您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力）
通货膨胀 率（%） 年 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 35 0% 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1% 100 97 94 91 89 86 84 81 79 76 74 71 2% 100 94 89 84 79 74 70 66 62 59 55 50 3% 100 92 84 77 70 64 59 54 49 45 41 36 4% 100 89 79 70 62 56 49 44 39 35 31 25 5% 100 86 75 64 56 48 42 36 31 27 23 18
自己投资还是专家投资
基金 专家投资 保险 银行理财
自己投资 股票 贵金属
散户的行为
散户的心理
散户的影响
市场投资者之间的差异
3.1 买新基金还是老基金
对比项新基金
优秀的老基金能提前或及时捕捉热点 有1至6个月建仓期，容易 仓位较重 调仓存在很多困难
可延缓建仓 可投资债券等以获得稳定
《保险规划》幻灯片
《保险规划》幻灯片
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2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
8
第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
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理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
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本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
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第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
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保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
高中政治统编版必修二第二课我国的社会主义市场经济体制复习(共27张ppt)
A．①③ B．①④ 【答案】D
C．②③
D．②④
D
【详解】①：市场调节具有局限性，不能完全由市场决定价格，应该是完善
主要由市场决定价格的机制，①说法错误。
③：政府是“看得见的手”，“看不见的手”是指市场，③说法错误。
典型例题：
下列关于现代市场体系说法正确的是（ ）
①建设现代市场体系要完善主要由市场决定价格的机制
更好发挥 政府作用 （“有形的 手”）
社会主义市场 经济体制的四 大基本特征
1.政府经济职能 2.宏观调控目标、 3.最常用的经济 手段
梳理核心内容
第一框 使市场在资源配置中起决定性作用
核心内容一：市场调节 P14-16
1.合理配置资源的必要性：
※人类需求的无限性和资源的相对有限性之间的矛盾决定需要合理配置资源 2.配置资源的两种基本手段：主体是政府
典型例题：
统一大市场是在一定的资源禀赋、社会分工、经济发展水平和参与各方共
同利益的基础上，形成的比较发达成熟的市场经济形态，是高水平市场经济
的重要标志，也是实现高质量发展的基础制度。以下有利于建设全国统一大
市场的有（ ）
①完善完全由市场决定价格的机制 ②建立起公平开放透明的市场规则
③不能脱离政府这只“看不见的手” ④发挥市场对资源配置的决定作用
以公布票价为最高限价，分季节、分时段、分席别、分区段在限价内实行多档次
票价，最大折扣幅度5．5折。对高铁车票实行差异化定价，意在（ ）
①增加高铁供给，提高市场占有率 ②发挥价值规律作用，让政府完全决定价格
③运用价格机制，提高高铁运营效率 ④形成合理比价，正确反映市场供求关系
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
理财业务培训(PPT 36页)
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行 票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通 过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安 全和收益稳定。
3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期 ，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工 作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
财富管理平台简介.pptx
转账计划
银行转证券 证券转银行 当日转账明细
功能：
可查询您当日银行账户和 证券账户之间的全部转 账明细。
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附、功能介绍
银证转帐 投资方便 落袋为安
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Page18
账户管家
账户管理 资金调拨 银证转账 转账计划
转账计划设置 转账计划查询 历史计划查询
功能： 可设置一次性或周期 性的转账计划，由 系统在到期日自动 将指定金额的资金 划入指定账户中。
Page28
√
2019-6-29
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Page29
共同迎接个人财富管理时代！
2019-6-29
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2019-6-29
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Page31
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银行
三方存管开户模式
农业银行
券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约
中国银行
券商预指定+银行签约 券商一站式签约
兴业银行
券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约
民生银行
券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约
光大银行
券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约
账户查询 历史转账明细
一键汇集 账户间调拨 当日调拨明细 银行转证券 证券转银行 当日转账明细
功能申请 转账计划设置 转账计划查询 历史计划查询
报表订阅
基金认（申）购计算器
基金赎回计算器
财富目标计算器
房屋按揭计算器
Page7
现有账户模式
银
银行转证券 证券转银行 当日转账明细
功能：
可查询您当日银行账户和 证券账户之间的全部转 账明细。
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附、功能介绍
银证转帐 投资方便 落袋为安
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账户管家
账户管理 资金调拨 银证转账 转账计划
转账计划设置 转账计划查询 历史计划查询
功能： 可设置一次性或周期 性的转账计划，由 系统在到期日自动 将指定金额的资金 划入指定账户中。
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银行
三方存管开户模式
农业银行
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兴业银行
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民生银行
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光大银行
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账户查询 历史转账明细
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功能申请 转账计划设置 转账计划查询 历史计划查询
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基金认（申）购计算器
基金赎回计算器
财富目标计算器
房屋按揭计算器
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现有账户模式
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
巴菲特：从100美元到440亿美元
理财核心理念
——控制风险 收益平稳
丰沃共享，厚德载富
沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌 “沃”：丰厚、肥沃 “德”：美德、高尚
以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚 信、厚德乃取财之道。
沃德财富6专服务内容
专属理财客户经理 专属私密的理财空间 专享优先服务 专享贵宾权益 专享优惠服务价格 专享财富管理
财富管理可以在降低单一资 产配置的风险的情况下使组合 资产的收益率更加平稳，综合 风险更低。
怎么样进行财富管理
明细具体 理财目标
盘点资产 和债务
自己要什么 自己有什么
充分信任 理财师
检测风险喜好 和承受能力
财富管理
资产配置 阶梯图
备用金 风险保障 投资准备
定期存款 债券基金
银行理财 产品
混合基金
70年代
银行 储蓄 复苏
80年代 国债 投资 兴起
90年代 股票 大幅 扩张
21世纪
你不理财财 不理你
展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史……
1、20年后，人口红利消 失，从目前的15个劳动力供养 一个老人到3.3个劳动力养一 个老人，国家照目前的养老金 制度肯定无法承担近4亿老人 的吃饭钱和药钱，现在我们不 理财，将来哪来养老钱？
• 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万， 总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债 券卖掉14万补充到股票上来。
• 股票、债券始终保持四六开50岁客 Nhomakorabea配置案例
10%指数基金 20%股票基金 20%混合基金 10%保本基金+30%纯债基金做稳健配置 10%货币基金做备用金
如何配置适合自己的投资方案
20年后，8421型人口结构导 致没有足够的青壮劳动力供 养老人，银发社会显著
2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要
现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿 人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还 是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该 买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？ 国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户
产品配置给合适的客户。
用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每 一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。
亲爱的朋友们，敞开您的胸怀,让我们优秀的团队 为您度量光辉灿烂的财富人生吧!
谢谢！
交通银行正义支行
李倩
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
财富管理的含义：
不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不 是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性 产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了 追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风 险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和 退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内 挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要
正义支行理财团队
• 由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私 金客户经理团队全部拥有执业资格证书。
• 5人中有一名CFP专业人士，四名AFP专业人士
在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是 一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的 团队。
AFP、CFP简介
AFP--金融理财师，CFP--国际金融理财师。
为客户解决的问题。
财富管理的目标
维富
即维护、维 持财富，这 是理财的起 点、立足点， 核心就是规 避风险
创富
即创造财富， 在保值的基 础上，寻求 科学的投资 机会和组合
传富
即传承和转移 财富，就是想 办法让财富以 合适的时机、 合适的方式留 给后代，确保 安全的同时税 负最低
50-60年代 居民无 钱可存
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
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3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
•
4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
CFP制度在全球已有36年历史。 截止2008年末，全球CFP专业人士数量达到11万人， 但中国大陆仅有3414人。 2009年突破4000人，全球位列第四。 国内CFP--由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 (中国证监会首任主席)。
服务宗旨
竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。 秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
巴菲特：从100美元到440亿美元
理财核心理念
——控制风险 收益平稳
丰沃共享，厚德载富
沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌 “沃”：丰厚、肥沃 “德”：美德、高尚
以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚 信、厚德乃取财之道。
沃德财富6专服务内容
专属理财客户经理 专属私密的理财空间 专享优先服务 专享贵宾权益 专享优惠服务价格 专享财富管理
财富管理可以在降低单一资 产配置的风险的情况下使组合 资产的收益率更加平稳，综合 风险更低。
怎么样进行财富管理
明细具体 理财目标
盘点资产 和债务
自己要什么 自己有什么
充分信任 理财师
检测风险喜好 和承受能力
财富管理
资产配置 阶梯图
备用金 风险保障 投资准备
定期存款 债券基金
银行理财 产品
混合基金
70年代
银行 储蓄 复苏
80年代 国债 投资 兴起
90年代 股票 大幅 扩张
21世纪
你不理财财 不理你
展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史……
1、20年后，人口红利消 失，从目前的15个劳动力供养 一个老人到3.3个劳动力养一 个老人，国家照目前的养老金 制度肯定无法承担近4亿老人 的吃饭钱和药钱，现在我们不 理财，将来哪来养老钱？
• 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万， 总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债 券卖掉14万补充到股票上来。
• 股票、债券始终保持四六开50岁客 Nhomakorabea配置案例
10%指数基金 20%股票基金 20%混合基金 10%保本基金+30%纯债基金做稳健配置 10%货币基金做备用金
如何配置适合自己的投资方案
20年后，8421型人口结构导 致没有足够的青壮劳动力供 养老人，银发社会显著
2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要
现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿 人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还 是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该 买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？ 国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户
产品配置给合适的客户。
用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每 一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。
亲爱的朋友们，敞开您的胸怀,让我们优秀的团队 为您度量光辉灿烂的财富人生吧!
谢谢！
交通银行正义支行
李倩
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
财富管理的含义：
不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不 是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性 产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了 追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风 险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和 退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内 挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要
正义支行理财团队
• 由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私 金客户经理团队全部拥有执业资格证书。
• 5人中有一名CFP专业人士，四名AFP专业人士
在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是 一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的 团队。
AFP、CFP简介
AFP--金融理财师，CFP--国际金融理财师。
为客户解决的问题。
财富管理的目标
维富
即维护、维 持财富，这 是理财的起 点、立足点， 核心就是规 避风险
创富
即创造财富， 在保值的基 础上，寻求 科学的投资 机会和组合
传富
即传承和转移 财富，就是想 办法让财富以 合适的时机、 合适的方式留 给后代，确保 安全的同时税 负最低
50-60年代 居民无 钱可存
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2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
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3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
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4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
CFP制度在全球已有36年历史。 截止2008年末，全球CFP专业人士数量达到11万人， 但中国大陆仅有3414人。 2009年突破4000人，全球位列第四。 国内CFP--由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 (中国证监会首任主席)。
服务宗旨
竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。 秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的