财富管理系列讲座PPT课件
2011/10源自14第一章 资产的保全
资产保全之方式简介
资产保全之配置方式全分析
❖国内信托 ❖股票 ❖基金 ❖固定资产（主要指房地产方面） ❖保险 ❖公司
2011/10
15
▪ 概述 ▪风险分析 ▪基本费用 ▪特殊运用
第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
之一：信托—国内信托
❖国内信托的概念：信托是指委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己 的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的 行为。（2001年《信托法》）
2011/10
3
第一章 资产的传承
❖ 资产传承安排不同，资产最终结果迥异
❖ 观念决定意识，意识决定行为，行为决定结果 ❖ 未做好资产传承的教训案例【陈逸飞案件、香港小甜甜案件(2场遗产官
司）、台湾王永庆案件、赌王家产纷争】 ❖ 做好资产传承及保全的案例【香港歌星谭咏麟、香港新鸿基郭氏兄弟内
斗不影响公司运作---历时3年，郭炳江、郭炳联兄弟上位，老大及郭老 太太退位】
财富管理系列讲座之
资产的传承、保全与新婚姻法
第一章 资产的传承与保全
第一章 资产的传承与保全——引言
资产传承与保全的 重要性和必要性
❖ 财富增加、财富形态多样化、国际化趋势 ❖ 财产保全意识不强，资产富不过三代 ❖ 财产继承及析产引发的纠纷不断，继承纠纷耗时耗力 ❖ 财产所有者怎样才能按自己意愿传承自己的资产，不被处置或挥霍 ❖ 如何保证财产所有者的财产在意外情况下得到有效管理 ❖ 如何面对未来可能的赠与税及遗产税等 ❖ 如何化解财产风险 以上新趋势和问题是高资产人士急需要考虑和做好规划
2011/10
11
第一章 资产传承手段---赠与
赠与的基本规则
❖ 另一种传统资产传承方式—赠与（提前安排）
❖ 父母对子女的资产传承方式多为赠与，夫妻之间也可赠与，甚至也可 赠与他人
❖ 赠与的必须是自己合法拥有的资产 ❖ 赠与合同属于实践性合同，必须实际交付才产生赠与效力 ❖ 赠与在未交付前可以撤销，但公益性等赠与不可撤销 ❖ 赠与可以附加条件
2011/10
10
第一章 资产传承手段---遗嘱
继承的基本规则
❖ 法定继承人的顺序： 第一顺位：子女，父母，配偶 第二顺位：祖父母，兄弟姐妹，孙子女，外祖父母，外孙子女 ❖ 被继承人死亡的，如果配偶健在，则首先应对属于其配偶的婚
姻共同资产进行剥离，剩余部分资产再作为其个人遗产的部分 进行分配。 ❖ 继承的原则：继承人继承被继承人的全部个人资产及负债
所在地法律。 ❖ 宋美英是否有权在法院判决之前动用遗产？ ——先予执行的条件 ❖ 股权如何继承？ ——《公司法》第76条
2011/10
6
第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞生前没有作任何财富传承安排，各继承人之间就其遗产分配始终难 以达成一致
❖ 我国继承法相对滞后，与时代脱节。 ——遗产种类已发生根本变化，如股权、股票、房产、艺术作品等等； ——财富传承作用有限 ❖ 富裕阶层财产国际化趋势 ——法院管辖和适用法律的冲突 ——常引发跨国系列诉讼 ——导致冗长的诉讼周期
第一章 资产的传承
案例二：香港华懋集团资产纠纷案——反思
❖ 继承（争产）诉讼的特点 ——诉讼周期漫长：国内3-5年、海外5年以上； ——法律费（诉讼费用）用高昂； ——诉讼结果不能确定（世纪争产案中“小甜甜”神奇逆转结果） ——争讼财产在诉讼期间不能动用甚至被冻结 ❖ 必然结果 ——漫长的诉讼周期对资产周转、保值增值造成实质性影响，财富利用率大打折扣，
2011/10
13
第一章 资产的传承与保全
资产传承及保全之法律视点
资产传承与保全，可以从以下几个方面着手考虑
❖婚姻与继承：继承或婚姻涉及的资产传承中，有哪些法律 问题应该提前加以考虑； ❖法律风险：基于我国法律环境，分析不同财富配置方式的 法律风险； ❖合理避税：基于我国税收环境，分析哪些财富配置方式可 以合理避税；及 ❖风险隔离：家庭财富与企业资产的有效风险隔离
2011/10
7
第一章 资产的传承
案例二：香港华懋集团资产纠纷案---未保全引继承官司
❖遗嘱的缺陷 ❖律师与遗嘱
❖两场遗嘱大战
▪ 龚心如世纪争产案（1999-2006） ▪ 龚心如遗产继承案（2007-？）
龚如心灿烂的笑已然逝去， 遗产争夺的阴霾在她死后再 度笼罩。
2011/10
8
第一章 资产的传承
2011/10
4
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案----未做保全引发继承纠纷
对家庭资产的保全应尽早安排 ❖为什么要尽早安排？
❖如何尽早安排？ ❖家庭资产保全的选择
2011/10
5
第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞作为“外国人”的遗产如何处理？ ——《继承法》第36条：动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产
不利于财富的保全。
2011/10
9
第一章 资产传承的手段---遗嘱继承与赠与
最简单有效的办法—遗嘱
❖ 解决资产传承的最简单有效办法---合法有效的遗嘱安排（避免继承纠 纷）
❖ 继承主要分为遗嘱继承及法定继承 ❖ 遗嘱继承效力高于法定继承，但我国继承法对遗嘱自由的效力也有限定：
1．遗嘱不得违反宪法和法律的规定； 2.遗嘱不得违反社会公德和社 会公共利益； 3. 遗嘱不得取消继承人必要的遗产份额。 ❖ 遗嘱的效力：公证>认证>一般；书面>口头；晚>早。
2011/10
16
信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
2011/10
17
信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
❖ 巨额遗产归属
▪ 已故“流行天王”迈克尔-杰克逊七年前订立的遗嘱一日正式呈送洛杉矶高 等法院备案。遗嘱声明，全部财产交付一个信托基金，他的母亲获得三个 子女的监护权，而前妻黛比-洛尔则一无所获。
❖
2011/10
12
第一章 资产的保全
资产保全是资产传承的保障
资产保全是资产传承的保障和前提
❖概念辨析：不同于诉讼保全（诉前、诉中等诉讼措施）； 与国有资产的保全（不良资产处置、保值增值）等异同 ❖保全资产，才会有资产传承 ❖资产保全可以更有效进行资产传承 ❖资产保全可以避免耗时耗力又伤亲情的争产诉讼大战 ❖资产传承中运用资产保全手段，可以充分实现资产所有者 的意愿和目的。二者相辅相成，完美结合。
资产保全之方式简介
资产保全之配置方式全分析
❖国内信托 ❖股票 ❖基金 ❖固定资产（主要指房地产方面） ❖保险 ❖公司
2011/10
15
▪ 概述 ▪风险分析 ▪基本费用 ▪特殊运用
第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
之一：信托—国内信托
❖国内信托的概念：信托是指委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己 的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的 行为。（2001年《信托法》）
2011/10
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第一章 资产的传承
❖ 资产传承安排不同，资产最终结果迥异
❖ 观念决定意识，意识决定行为，行为决定结果 ❖ 未做好资产传承的教训案例【陈逸飞案件、香港小甜甜案件(2场遗产官
司）、台湾王永庆案件、赌王家产纷争】 ❖ 做好资产传承及保全的案例【香港歌星谭咏麟、香港新鸿基郭氏兄弟内
斗不影响公司运作---历时3年，郭炳江、郭炳联兄弟上位，老大及郭老 太太退位】
财富管理系列讲座之
资产的传承、保全与新婚姻法
第一章 资产的传承与保全
第一章 资产的传承与保全——引言
资产传承与保全的 重要性和必要性
❖ 财富增加、财富形态多样化、国际化趋势 ❖ 财产保全意识不强，资产富不过三代 ❖ 财产继承及析产引发的纠纷不断，继承纠纷耗时耗力 ❖ 财产所有者怎样才能按自己意愿传承自己的资产，不被处置或挥霍 ❖ 如何保证财产所有者的财产在意外情况下得到有效管理 ❖ 如何面对未来可能的赠与税及遗产税等 ❖ 如何化解财产风险 以上新趋势和问题是高资产人士急需要考虑和做好规划
2011/10
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第一章 资产传承手段---赠与
赠与的基本规则
❖ 另一种传统资产传承方式—赠与（提前安排）
❖ 父母对子女的资产传承方式多为赠与，夫妻之间也可赠与，甚至也可 赠与他人
❖ 赠与的必须是自己合法拥有的资产 ❖ 赠与合同属于实践性合同，必须实际交付才产生赠与效力 ❖ 赠与在未交付前可以撤销，但公益性等赠与不可撤销 ❖ 赠与可以附加条件
2011/10
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第一章 资产传承手段---遗嘱
继承的基本规则
❖ 法定继承人的顺序： 第一顺位：子女，父母，配偶 第二顺位：祖父母，兄弟姐妹，孙子女，外祖父母，外孙子女 ❖ 被继承人死亡的，如果配偶健在，则首先应对属于其配偶的婚
姻共同资产进行剥离，剩余部分资产再作为其个人遗产的部分 进行分配。 ❖ 继承的原则：继承人继承被继承人的全部个人资产及负债
所在地法律。 ❖ 宋美英是否有权在法院判决之前动用遗产？ ——先予执行的条件 ❖ 股权如何继承？ ——《公司法》第76条
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第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞生前没有作任何财富传承安排，各继承人之间就其遗产分配始终难 以达成一致
❖ 我国继承法相对滞后，与时代脱节。 ——遗产种类已发生根本变化，如股权、股票、房产、艺术作品等等； ——财富传承作用有限 ❖ 富裕阶层财产国际化趋势 ——法院管辖和适用法律的冲突 ——常引发跨国系列诉讼 ——导致冗长的诉讼周期
第一章 资产的传承
案例二：香港华懋集团资产纠纷案——反思
❖ 继承（争产）诉讼的特点 ——诉讼周期漫长：国内3-5年、海外5年以上； ——法律费（诉讼费用）用高昂； ——诉讼结果不能确定（世纪争产案中“小甜甜”神奇逆转结果） ——争讼财产在诉讼期间不能动用甚至被冻结 ❖ 必然结果 ——漫长的诉讼周期对资产周转、保值增值造成实质性影响，财富利用率大打折扣，
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第一章 资产的传承与保全
资产传承及保全之法律视点
资产传承与保全，可以从以下几个方面着手考虑
❖婚姻与继承：继承或婚姻涉及的资产传承中，有哪些法律 问题应该提前加以考虑； ❖法律风险：基于我国法律环境，分析不同财富配置方式的 法律风险； ❖合理避税：基于我国税收环境，分析哪些财富配置方式可 以合理避税；及 ❖风险隔离：家庭财富与企业资产的有效风险隔离
2011/10
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第一章 资产的传承
案例二：香港华懋集团资产纠纷案---未保全引继承官司
❖遗嘱的缺陷 ❖律师与遗嘱
❖两场遗嘱大战
▪ 龚心如世纪争产案（1999-2006） ▪ 龚心如遗产继承案（2007-？）
龚如心灿烂的笑已然逝去， 遗产争夺的阴霾在她死后再 度笼罩。
2011/10
8
第一章 资产的传承
2011/10
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第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案----未做保全引发继承纠纷
对家庭资产的保全应尽早安排 ❖为什么要尽早安排？
❖如何尽早安排？ ❖家庭资产保全的选择
2011/10
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第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞作为“外国人”的遗产如何处理？ ——《继承法》第36条：动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产
不利于财富的保全。
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第一章 资产传承的手段---遗嘱继承与赠与
最简单有效的办法—遗嘱
❖ 解决资产传承的最简单有效办法---合法有效的遗嘱安排（避免继承纠 纷）
❖ 继承主要分为遗嘱继承及法定继承 ❖ 遗嘱继承效力高于法定继承，但我国继承法对遗嘱自由的效力也有限定：
1．遗嘱不得违反宪法和法律的规定； 2.遗嘱不得违反社会公德和社 会公共利益； 3. 遗嘱不得取消继承人必要的遗产份额。 ❖ 遗嘱的效力：公证>认证>一般；书面>口头；晚>早。
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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
2011/10
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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
❖ 巨额遗产归属
▪ 已故“流行天王”迈克尔-杰克逊七年前订立的遗嘱一日正式呈送洛杉矶高 等法院备案。遗嘱声明，全部财产交付一个信托基金，他的母亲获得三个 子女的监护权，而前妻黛比-洛尔则一无所获。
❖
2011/10
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第一章 资产的保全
资产保全是资产传承的保障
资产保全是资产传承的保障和前提
❖概念辨析：不同于诉讼保全（诉前、诉中等诉讼措施）； 与国有资产的保全（不良资产处置、保值增值）等异同 ❖保全资产，才会有资产传承 ❖资产保全可以更有效进行资产传承 ❖资产保全可以避免耗时耗力又伤亲情的争产诉讼大战 ❖资产传承中运用资产保全手段，可以充分实现资产所有者 的意愿和目的。二者相辅相成，完美结合。
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
个人及家庭财富管理之道产说会PPT教学课件
1、“有必要赌气吗？” 2、再凝望远处沉默一会 3、把赌气慢慢转移到生意上来。
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
2020/12/10
46
低财商之四、太贪也会穷
故事一：悬崖边有块金子，你 们开着车去拿，觉的距离悬崖 多近而又不至于掉落？
故事二：流浪汉与小狗
2020/12/10
47
低财商之四、太贪也会穷
股神巴菲特，他的炒股经中 最重要的一条，就是不贪多、 不贪快、不贪高，也就是决 不能满仓持股，不追求一夜 暴富，不奢望在最低处买进 在最高处卖出。
你喜欢赚钱吗？
2020/12/10
1
赚钱的态度有两种：
1、快乐的赚钱
2、痛苦的赚钱
2020/12/10
2
赚钱的速度有两种:
1、快快的赚钱
2、慢慢的赚钱
2020/12/10
3
赚钱的进度有两种：
1、持续性
2、阶段性
2020/12/10
4
赚钱最关键的因素
是什么？
2020/12/10
5
是机遇吗？
2020/12/10
52
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
案例：阿兰开店，在人口不到一万以采矿 为主的小镇，现款交易。 方法：寄500封信给镇上的家庭主妇，声 明他的店是现钱交易，价廉物美。 结果：从一间开到三四间，最后建立了连 锁商店。 秘诀是：不赊不欠，现款现货。
2020/12/10
53
髙财商第一秘诀、经商必须有商德
2）保持理性，遵循游戏规则；
3）创富的欲望会随着事业做大而不断升华，
2020/1树2/10 立起造福社会的目标。
49
髙财商的表现
一、经商必须有商德
二、留意身边的机会
三、方式一对生意就顺
理财基础知识讲座之37页PPT
培训对象：
SAE BU2 SMIG 职员
培训目的：
授人以鱼不如授人以渔
2024/8/1
1
内容
一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一 个篮子里(2)个案分析
六、适时检查与调整
2024/8/1
2
一、 为何要进行理财教育
2024/8/1
7
三、财富人生三部曲
获
得
1
财 富
技
能
0-35岁
执
行
2
致 富
计
划
35-60岁
获 得 3财 务 自 由
60岁以后
2024/8/1
8
2024/8/1
第一部
获得财富技能（0-35岁）
应达到的目标：
1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、 职业教育以及专业后续教育。
2. 积累一定数量的资金。每月至少将10%的收 入存起来，控制开支，避免借贷消费，对 90%的借款说不。
2024/8/1
15
四、投资品种逐个数
3、商业保险
优点：对未来的生活有一些保障，当发 生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险 理赔的金额免税。
缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意
外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈 年限长，失去了投资其他品种的高收益。
2024/8/1
16
四、投资品种逐个数
4、股票
缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于 银行利率时会贬值。长期来看，并非 “稳赚不赔”。
2024/8/1
14
四、投资品种逐个数
2、债券
优点：安全，可以在很大程度上躲避市 场风险，特别是股市表现不佳时；还有 一个很大的好处是免税。
SAE BU2 SMIG 职员
培训目的：
授人以鱼不如授人以渔
2024/8/1
1
内容
一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一 个篮子里(2)个案分析
六、适时检查与调整
2024/8/1
2
一、 为何要进行理财教育
2024/8/1
7
三、财富人生三部曲
获
得
1
财 富
技
能
0-35岁
执
行
2
致 富
计
划
35-60岁
获 得 3财 务 自 由
60岁以后
2024/8/1
8
2024/8/1
第一部
获得财富技能（0-35岁）
应达到的目标：
1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、 职业教育以及专业后续教育。
2. 积累一定数量的资金。每月至少将10%的收 入存起来，控制开支，避免借贷消费，对 90%的借款说不。
2024/8/1
15
四、投资品种逐个数
3、商业保险
优点：对未来的生活有一些保障，当发 生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险 理赔的金额免税。
缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意
外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈 年限长，失去了投资其他品种的高收益。
2024/8/1
16
四、投资品种逐个数
4、股票
缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于 银行利率时会贬值。长期来看，并非 “稳赚不赔”。
2024/8/1
14
四、投资品种逐个数
2、债券
优点：安全，可以在很大程度上躲避市 场风险，特别是股市表现不佳时；还有 一个很大的好处是免税。
《走近财富管理》PPT课件
遗产税额遗产净额相应税率速算扣除数级别应纳税净额万元税率速算扣除数万元不超50万含部分10超过50万至200万20超过200万至500万3025超过500万至1000万4075超过1000万50175100万元应税遗产遗产税金100万元205万元15万元遗产税金1000万元4075万元325万元财富增加10倍税金增加22倍1000万元应税遗产财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第一条—— 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣 告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全 部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公 民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财 产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。
2021/1/26
32
肯尼思·莱给我们的思 • 为什么要分离资考产？
企业资产 ≠ 个人资产
要保住个人资产，先将个人资 充产分从利企用业法资律产规中定分：离人。寿保险金 不被债务追偿。
2021/1/26
33
新《保险法》第23条规 定：
任何单位或个人都不得限制被 保险人或者受益人取得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
2021/1/26
34
“ 别人都说我 很富有，拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财 富是给自己和亲人购买了 充足的人寿保险。”
—— 李嘉诚
人寿保险免交遗产税，保险金所得不被
法律冻结，还可以抵交遗产税，使资产
顺2021/1利/26 转移给继承人。
35
生财 理财 保财
财
应税财产
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
财富管理01概述PPT课件
李嘉诚先生这样解析：一枚硬币也是财富。
21
励志故事：苏茜·欧曼(Suze Orman)
苏茜·欧曼是美国最著名（最出色 、最富有激情、最美丽）的注册个 人理财规划师（CFP），被誉为是 "对于美国关于金钱的想法产生革 命性影响的人"，。
苏茜·欧曼将对现实生活的建议和 克服财务困境的动机结合起来，为 你自己和你的家庭提供达到财务自 由的答案。
货币时间价值(time value of money) 是指当前所持有的一定量货币，比未 来获得的等量货币具有更高的价值
44
1万元现金购买力的变化
年通货膨胀率
1年后购买力 （万元）
5年后购买力 10年后购买力 20年后购买力
（万元）
（万元）
（万元）
3%
0.97
0.86
0.74
0.54
7%
0.93
0.70
课时
3小时
12小时
6小时 3小时 24小时
5
第一部分 财富管理概述
6
第一章 财富管理概念
一、面对财务挑战
2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子 女教育费用占家庭年收入30%。 2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、 广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。 2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年 其医疗保障缺口预计达到730亿美元。
员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。
28
家庭生命周期
29
二、家庭生命周期与理财
梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析 消费者金融需求方面，家庭生命周期是比 年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生 命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的 理财需求。
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
《财富管理》PPT课件
• 答案：
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
如何进行财富管理PPT(27张)
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本