典当可疑情况报告制度

可疑情况报告制度一、三查：查证件、查来源、查交流语言；二、七对：核对协查物品、出典人与当物是否相附、身份证件真伪、与年龄籍贯是否相附、物品与来源证明是否相附、物品的价格与出典人所要价格是否相附、配件是否齐全配套；三、四罚：明知应知赃物不报、未按规定查验身份证件、违规收售赃物销赃，移交公安机关。

四、五报告（一）发现持假身份证或身份证与本人不符的要立即报告公安机关；（二）要详细查问当物来源，索要来源证明，详细查问当物的品牌、型号、特征、功能、用途和价值，对发现当物来源不明，出当人不熟悉当物以及基本情况有可疑之处的，立即报告公安机关；（三）对短期内连续多次典当物品的，要立即报告公安机关；（四）对一次典当多件物品的，价值较大或一次典当多个同样物品的，情况可疑，来源不明的，要立即报告公安机关。

（五）属协查内容物品或人员的，立即报告公安机关。

通缉协查制度为更好的开展协查工作，防范收售赃物规避典当经营风险，堵销赃渠道，特制定本制度。

1、对公安机关向我行发布的协查通知及资料进行编篡造册，在办理业务时，以备查阅。

2、定期组织员工认真学习公安机关下发的协查通知，撑握熟知协查内容。

3、收当时除按相关规定制度办理的同时，须与公安部门发布的协查通报的物品进行比对。

发现可疑物品或可疑人员，在稳住当户的同时，立即上报当班经理和采取各种方式上报公安机关，做好协查工作。

4、对于预防和打击犯罪活动中有显著成绩的个人，给予表彰或奖励。

当物查验、保管制度一、当物查验制度（一）查验当物是否属于禁当品。

《典当管理办法》第四章第２7条规定：典当行不得收当下列财物：“依法查封，扣押或已采取其它保全措施的财产；赃物来源不明物品或财产权利；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；管制刀具，枪支弹药，警用标志和制式服装和器械；国家机关公文、印章及管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；当户没有所有权或者末能取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。

（二）查验当物权属的合法性。

１、查验当物来源的合法性，一是核查当物原始发票，查看购入日期，金额是否经过涂改。

二是通过观察询问，了解当物的特点、操作、维修方面的问题，检验当户对当物的熟悉程度，判断其所有权的真实性，防止收当赃物。

２、当物必须是当户合法拥有所有权或处理权的物品，持他人物品典当，典当人应出具所有权人书面委托和有效身份证明。

３、共有财产典当，必须事先征得其他共有人同意，并取得书面证明。

４、查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色等。

防止以假冒真，以次充好，为当物的正确估价提供第一手资料。

５、国家明确规定的当物如：房地产、机动车辆等，必须到相关登记部门去查询、登记，严防收当已被查封、抵押的当物。

（三）在对当物进行检验鉴定的基础上，由典当行专业工作人员，在公平原则的基础上，对当物的价格进行客观、公正的评估。

然后在规定的折当率范围内确定当金。

对当物进行评估的实际工作操作过程中，一般应遵循以下原则：１、客观、公正原则：在实际工作中典当行工作人员必须坚持客观、公正的原则。

使当物的估价尽量接近于实际价值，这样即能体现典当行经营活动“平等、诚信”，又能保证典当资金的安全完整，避免典当风险。

２、科学、合理原则:当物的来源构成，品种及其复杂，这就要求典当行评估人员有较强的专业技术知识和商品知识。

只有对当物的品种、规格、型号、质量、成色、科技含量、市场行情及其价格走势有较为全面的了解，才能科学、合理地对当物进行估价。

（四）当物大多是二次进入流通领域，价值都远远低于一次流通的价格，因而估价应考虑使用年限及折旧损耗；科技含量较高的产品（如电子类产品）估计到技术进步带来的自然贬值及功能贬值，在估价时要及时掌握当时的市场价格，重点参考二手市场价格。

并要预测当物到期时该当物的价格走势。

两种估当程序：１、对于了解掌握的当物，先对当物进行评估报价（分别报出现新货市价和折旧后的估价），与当户协商按一定的比例折扣，确定典当金额。

２、对于不能准确估价的，给予保守价（典当金额）。

折当比例的高低：应充分考虑当物二次流通性和变现性。

民品典当业务实践中典当金额一般不超当物估价的８０%。

（黄铂金不超过85%）二、保管制度典当融资的特点是以物换钱，这就决定典当行在占有当户交付的当物期间，必须负起妥善保管当物的责任。

其重要性在于：一是当户赎当时，应当完璧归赵，向当户返还完整良好的当物；二是发生绝当时，能以完整良好的当物顺利变现。

为保障上述两事项特制定本制度。

（一）保管人员的主要工作职责１、负责做好库存当物的登记薄，登记表要明确典当日期、当户姓名、当物数量、名称、典当金额、当票号等要素，对所有出入库的当物，都要逐笔逐项登记。

２、当物入库前，要认真复核其数量（重量）、当物名称、规格等事项,经审查当票与实物记载相符后，将当物封包入库。

３、当物赎当出库前，要验明赎当人的身份证和当票，防止伪票和冒领，要坚持出纳收款在先，当物出库在后的原则。

４、贵重当品入库，要放入保险柜，一般当物入库放入货架，物品要轻拿轻放，分类摆放整齐。

５、加强对库存当物的管理，保证库存当物的完好无损，干净整洁。

６、及时清理库存，发现绝当物及时统计，及时上报，按要求出库处理。

７、定期盘点，积极配合有关部门的检查，保证做到账单相符，帐货相符，帐实相符。

８、下班时要检查库房有无安全隐患，关闭电源，锁好库门，有警报器的，要连接好警报装置。

（二）当物保管帐薄的建设及保管收当程序１、当物保管帐薄上注明了当票号、当户姓名、当物名称、状况、数量、典当金额等。

特别注意的是当票上“备注”一栏，填写了当物的损坏程度及某种特征。

保管人员在“保管联”上签字时应核对清楚并及时入库保存。

2 、保管员收当程序：收当→ 核对物、票→ 保管人员签字→ 入库登记→ 库内保管→ 赎当登记出库保管人员从前台柜员手中收到当物时，应及时核对物、票是否相符，相符的情况下在“保管联”上签字并在《库存当物登记簿》登记。

最后是库内的保管以便于当户赎当时完好无损。

3、《出入库汇总登记薄》，需要保管人员每天登记出入库的实际情况。

要明确当户姓名、当物名称、典当金额、日期等。

方便查出一段时间的库存总数、典当总金额。

（三）收当后的当物保管工作1、封包前将当票与当物核对、看“票”、“物”是否相符；2、封包时，要与当户当面清点，封存，封口处让当户签字；3、封包后，保管员须在当票保管联上签字，同时在封包上填写当票号、当户姓名、当物名称、典当金额、典当期限等。

一定要做到详细明确。

4、封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在《库存当物登记簿》上登记入库。

同时在典当物品登记表上对当户姓名、当物名称、数量、规格、典当期限等逐项登记；5、入库后的当物按类别和先后顺序摆放整齐，放在容易查看的位置，便于清点查找出库。

定期组织业务、财务人员清仓查库，做到帐物相符。

6、赎当时，保管人员取出当物与原当票核对，然后交付前台柜员审核无误后与当户当面清点归还。

同时保管人员按赎当手续在《库存当物登记簿》上销号并由前台柜员签字证明。

（四）完善当物出入库的手续：1、当物入库前，保管员应先审核是否有单有物，当票保管联是否与实物相符，当物封口是否有破损，对于手续不全者，保管员可拒绝入库。

手续齐全者应在库存当物专用登记薄上予以登记。

2、当物入库后，应按照当票号的顺序放入保险柜或货架，库存当物必须严格按照当物管理，没经批准不得随意使用、出借、出租、拆看、不得再用于质押、抵押。

库房当物摆放应安稳妥当、有序。

3、当物赎当时，应严格核对当票与封包上所填内容是否相符，方可出库，并予以登记。

4、当物出入库必须坚持“先办手续，后出入库”的原则，不得“先出入、后补办”。

（五）典当行库房建设：库房要加强安全措施，注意防潮。

应保持环境整洁，要经常检查库房内是否潮湿霉烂、是否有虫蚊或被窃现象。

定期检查库房里的监控、报警、防火照明等安全设施，库内严禁吸烟，严禁存放易燃易爆品或与业务无关的物品，禁止使用除报警器以外的任何用电设施，严禁明火。

发现问题及时报告，迅速维修，保证各项设施完好，做到有备无患。

收当、续当、赎当查验证件（照）制度本制度为收当员收当、续当、赎当查验证件（照）的规范程序，收当人员必须严格照章执行。

一、收当当户向典当行提出典当贷款申请后，收当员应对当户的贷款用途，资信情况进行初步调查了解。

认为可以办理该笔业务，收当员须查验当户有效身份证件（个人：居民身份证；企业：法人营业执照，企业代码证、法人代表身份证明、委托书、经办人身份证件），查看相貌、年龄、性别、口音是否与证件相符，有疑问可问其出生日期及身份证号码加以确认。

同时用公安软件查检证件真伪，上传证件及当物详细资料（包括发票及发票号、物品名称质量规格状况及附件）。

对当户出具的有关证件初审后应电话或委派人员查询核实。

二、续当续当又称为：展期、延期，指当户典当期限界满时，不能按约定期限偿还当金，经双方同意,以原当物继续典当，续签当票和合同；续当标志着原典当双方权力义务关系的延续。

办理续当手续应由原当户持原办理典当证件的相关手续（本人办理：居民身份证；委托办理：委托书（须公证）、经办人身份证件；企业：法人营业执照，企业代码证、法人代表身份证明、委托书、经办人身份证件）和原当票办理续当手续（续当人必须与原当户法律主体一致）。

收当员要认真核对证照是否与当户本人及收当证照相一致，并查验其真伪。

二、赎当当户按当票或续当票（合同）约定期限，结清当金本息、综合服务费用，赎回当物，该笔典当业务终结。

当户赎当须持当票和原始证照办理，收当员要认真核对证照是否与当户本人及收当证照相一致，并查验其真伪，业务人员对其进行认真审核无误后，办理赎当手续。

典当一般程序付款收费，支付当金，收取费用典当贷款到期填票签约，双方根据估价确定当期、当金、综合费用及利息，典当行开具当票（签订合同），封存当物，当户签字。

公证登记，需要公证、登记的到相关部门办理相关手续。

典当申请，客户凭身份证件和当物相关证件向典当行提交申请；验当估价，典当行核查证件对当物勘察评估作价；续当，典当期限到期，客户不能赎当，可申请续当，经典当行同意支付费息办理续当手续；赎当，典当期限内支付利息、偿还当金，赎回当物。

登记备案的予以解除。

*逾期赎当每天加收逾期费用。

绝当，典当期限到期，在规定时间内，即不续当也不赎当，按绝当处理。

内部管理制度为提高公司工作效率，规范公司运作，维护公司权益，促进公司健康、持续发展，特制定公司内部管理制度。

一、机构设置与职能本公司设立总经理，下设三个部门，业务部、财务部和行政部。

（一）总经理按照公司章程规定的履行职责。

（二）业务部职能与直接责任部门职能：负责公司日常的业务管理工作；公司业务经营计划、业务管理具体制度的拟订和实施；进行市场、客户的信息搜集、整理。