贷后检查表

*******小额贷款公司

贷后监管报告

贷款人名称或姓名：

现场监管地址：

现场监管日期：

信贷经理：风险经理：

一、小额贷款项目基本情况

贷款用途：贷款额度：

用款方式：还款方式：

贷款期限：始于年月日，止于年月日。

累计使用金额可用金额

累计还款金额尚未还款金额

二、担保措施

第三方保证担保，保证人姓名或名称：

抵押，抵押物名称：抵押物评估值：

质押，质押物名称：质押物评估值：

其他担保措施：

项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。

三、资料收集

本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料：

我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误; 对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。

四、与借款人及相关人员的沟通

1.沟通的主要方面和主要事项：

2.借款人及相关人员透露的重要风险信息：

五、借款人意见与建议

贵司监管人员，等于年月日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。

同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议：

借款人签章：日期：

六、本次贷后检查的主要内容

（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况

1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。

2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行

为是否严重危及贷款安全。

3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在

逾期情况；是否存在借高利贷的情况。

4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。

（二）借款人所有者权益的变化情况

1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。

2. 是否存在抽逃资本的行为。

3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。

（三）借款人资产的变化情况

1. 借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。

2. 借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。

3. 借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。

4.借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。

5.借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货出现了严重的滞销。

6.借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。包括反映借款人是否投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增；借款人是否通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常紧张的现金支付压力。

（四）借款人收支损益的变化情况

1. 借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势，并分析造成收入下降的主要原因

3.借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。

4.借款人是否出现了重大的营业外支出或重大意外支出，该等支出是否将严重影响到我司

贷款本息的安全。

（五）借款人非财务方面的信息

1.借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。

2.借款人的生产经营现场是否较前期出现了明显萧条的情况；水电费、人工费是否出现了较大的降幅。

3.借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。

4.借款人是否出现了重大的违法违规行为。

5.借款人是否出现了重大的未决诉讼或仲裁事项。

6.借款人是否出现了对外担保的情形；是否面临履行重大担保责任的事项。

7.自然人客户是否出现了事业、离异以及其他对我司贷款产生重大不利的事项。

8．借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。

（六）相关担保措施的检查

1.抵（质）押物是否出现了出租、转租、赠予等情况；形态是否出现了残缺；价值是否出现了明显减值；抵（质）押物权属是否发生了变动。

2.保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。

七、贷后监管（主调查人）意见：

原信贷资产评级分类为：建议调整为：

信贷经理：

风险经理：

日期：八、信贷部经理意见：

同意信贷资产评级分类调整为：

部门经理：

日期：九、总经理意见：