银行分行财富管理服务提升策略
银行财富工作思路及具体措施
银行财富工作思路及具体措施1. 提高绩效管理：建立有效的绩效管理体系，设定明确的目标和指标，激励员工为实现银行财富工作目标而努力。
2. 加强客户关系管理：建立完善的客户数据管理系统，通过客户分析和分类，制定个性化的服务方案，增强客户黏性和满意度。
3. 优化产品组合：根据市场需求和投资偏好，持续优化银行财富管理产品，并提供多元化的投资策略，满足不同客户的需求。
4. 加强市场营销能力：加大对银行财富工作的宣传和推广力度，利用多种渠道和媒体进行广告宣传，提高品牌知名度和市场份额。
5. 强化风险管理：建立完善的风险评估及监控机制，通过有效的风险控制手段，减少银行财富工作中的潜在风险并保障客户的资金安全。
6. 培训和发展员工：加强员工培训和职业发展规划，提升员工的专业素质和服务能力，提供有竞争力的薪酬体系，激励员工发挥潜力。
7. 优化工作流程：通过改进内部流程和信息系统，提高工作效率和服务质量，减少操作风险和错误率，提供更好的客户体验。
8. 创新金融科技应用：积极应用金融科技工具，如人工智能、区块链等，提高银行财富工作的效率和便利性，创造更多创新产品和服务。
9. 客户教育：通过定期举办理财培训班、投资讲座等活动，提高客户的金融知识水平，帮助他们做出更明智的投资决策。
10. 加强与第三方合作：与保险公司、基金公司等金融机构建立合作关系，拓展产品渠道，增加客户选择和满意度。
11. 提供定制化服务：根据客户需求和特点，提供个性化的服务，如专属财富顾问、财务规划等，帮助客户实现个人财富增长目标。
12. 加强风险把控：建立完善的风险管理体系，严格执行合规规定，加强监督和内部审计，防范和化解银行财富工作中的风险。
13. 提供全面的财富管理解决方案：除了产品投资，提供综合财富管理的服务，包括遗产规划、税务筹划等，全方位帮助客户管理资产。
14. 与客户建立长期合作关系：通过定期回访、纪念活动等方式，与客户保持密切联系，增强客户忠诚度和满意度。
银行财富管理服务营销策略研究——以农业银行武侯支行为例-new
1 绪论1.1 选题背景与意义自中国改革开放的近30多年以来，中国经济一直保持持续高速增长。
中国经济的蓬勃发展提升了中国社会单位经济主体的财富值水平。
宏观层面上，中国经济高速成长催生了大批企业，也使得很多法人机构财富水平不断提升，加速财富积累。
微观层面上，中国经济体制在不断转型，各种生产资源快速商品化以及各种生产要素快速资产化，越来越多的人通过创业、投资、专业技能、管理等手段快速成长，成为中国社会里财富高净值的阶层。
同时，国家外汇储备余额逐年上升，公共财政收入快速增长，2014年初，国家还正式批复通过青岛市财富管理金融综合改革试验区，试验区的成立更是中国财富管理行业发展历程中的标志性事件，财富管理在中国已经是上升为国家金融发展规划中的一部分。
未来将有越来越多的中国人民开始寻找财富增长、专业管理、财富回报三者之间的平衡点，财富管理行业在短短十几年间已然成为一支蓬勃浩荡的发展力量。
过去十年是银行业快速发展的“黄金十年”。
然而，银行经营中的短板逐渐随着经济增速放缓、利率市场化、互联网金融的兴起和市场准入放开暴露出来，例如组织体系、风险定价、成本效率、人力资源、信息科技等都需提升以提高精细化管理能力。
近几年以来财富管理业务在国际银行业的重要性不断提升，也是在高度关注下迅猛发展的。
截至到2014年12月，财富管理业务分支在国际银行界的业务和盈余管理方面上占有很大比重，在一些商业银行中，已经是其利润增长的重要来源，越来越多的国际知名商业银行都把财富管理业务看为一项保持利润、持续健康发展，并且能够不断带给商业银行股份持有者高额回报值的战略业务。
从论文所进行研究的农业银行武侯支行所在四川地区的社会需求上来看――不仅仅是四川，整个中国商业银行的财富管理业务市场开拓上都具备强大的发展潜力。
截止2014年末，四川地区人民币银行理财产品资金余额1812.1亿元，同比增长46.3%，高于同期各项存款增速34.89个百分点。
零售转型：商业银行如何布局财富管理业务？
零售转型：商业银⾏如何布局财富管理业务？频道说伴随着近年来居民收⼊的稳健提升、中产阶级的快速崛起，中国居民的财富保值增值服务需求⽇益增加，财富管理迎来了前所未有的发展机遇。
各家银⾏纷纷将财富管理作为⼀项重要的业务战略，着⼒打通财富管理价值链，“重存款、轻理财”的经营理念有所改变。
来源：世经未来（wefore）01财富管理业务的发展现状财富管理业务竞争⽇趋激烈理财产品成为银⾏竞客的直接利器2021年上半年末，10家境内银⾏资产管理规模合计已达141.07万亿元，较年初相⽐增加7.7万亿元，增幅为5.81%。
其中存款规模合计124.83万亿元，增幅为6.71%；表外理财规模合计16.24万亿元，受理财业务过渡转型的影响，表外理财规模较年初略有下降。
01国有⼤型银⾏规模效应明显2021年6⽉末，6家国有⼤型商业银⾏资产管理规模合计为116.91万亿元，占⽐为82.88%；4家股份制银⾏资产管理规模合计为24.16万亿元，占⽐为17.12%。
相较股份制银⾏，⼯商银⾏、建设银⾏、农业银⾏及中国银⾏的资产管理规模具有较为明显的领先优势，平均值达24.21万亿元。
在股份制银⾏中，招商银⾏资产管理规模为8.66万亿元，已经进⼊全国第六的⾏列。
02财富管理已成为银⾏竞争客户的主要⼿段从资产管理规模结构来看，国有⼤型银⾏的存款占⽐均值为91.52%，理财占⽐均值为8.48%，存款占有绝对优势地位。
就存款和理财产品的相对结构⽽⾔，国有⼤型商业银⾏的理财业务规模占⽐明显偏低，⽽所有股份制银⾏的理财业务规模占⽐均超过了20%。
其中招商银⾏表外理财占⽐最⾼为30.52%。
在实际经营中，股份制银⾏在存款和财富管理业务平衡⽅⾯往往会⾯临较⼩的压⼒，在财富管理的经营理念下，理财产品已成为股份制银⾏在资⾦端竞争的有效利器；随着⾏业竞争的加剧，单⼀重存款的经营理念已经有所松动，理财产品销售在基层业务考核体系中所占的权重有所提升。
03AUM增速保持稳定，理财增速差别较⼤2021年上半年末，10家境内银⾏的AUM平均增幅为5.81%。
银行工作中的财富管理技巧与方法
银行工作中的财富管理技巧与方法在现代社会中，财富管理成为人们越来越关注的话题。
尤其对于银行工作人员而言，他们承担着客户资金安全和增值的重要责任。
因此，银行工作中的财富管理技巧和方法至关重要。
本文将着重讨论银行工作中的财富管理技巧和方法，以帮助银行从业人员更好地为客户提供服务。
1. 全面了解客户需求在财富管理的过程中，银行工作人员首先要全面了解客户的需求。
这包括客户的财务状况、风险偏好以及短期与长期的财务目标等。
通过与客户的充分沟通，银行工作人员能够更好地了解客户的需求，从而提供更加符合客户利益的财富管理方案。
2. 提供个性化的财富管理方案每个客户的财务状况和目标都是独特的，因此，银行工作人员应根据客户的需求提供个性化的财富管理方案。
这可能涉及到股票、债券、基金等不同的投资工具，以及适当的风险控制策略。
通过为客户提供个性化的财富管理方案，银行能够更好地满足客户的需求，提高客户满意度。
3. 提供专业的投资建议作为银行工作人员，熟悉各类投资产品和市场走势是必备的能力。
银行工作人员应持续关注市场动态，并提供准确、及时的投资建议给客户。
这包括对不同投资产品的风险评估、预测市场趋势以及制定合适的投资计划等。
通过提供专业的投资建议，银行工作人员能够帮助客户做出明智的投资决策，保护和增值客户的财富。
4. 定期进行资产配置与调整随着市场环境的变化和客户的财务目标调整，银行工作人员需要定期进行资产配置与调整。
这意味着要根据市场情况和客户需求，重新平衡客户的投资组合，以确保投资风险可控，并且与客户的财务目标保持一致。
通过定期进行资产配置与调整，银行工作人员能够使客户的资产处于较为理想的状态，实现长期的财富增值。
5. 加强风险管理与防范财富管理不仅仅是关于追求回报，也需要注重风险管理与防范。
银行工作人员在财富管理的过程中应始终关注风险控制，确保客户的财富受到最小的风险影响。
这包括建立完善的风险管理制度、进行风险评估和监测、适时地调整投资组合等。
商业银行财富管理业务发展研究
2023-10-27
目 录
• 商业银行财富管理业务概述 • 商业银行财富管理业务现状分析 • 商业银行财富管理业务发展趋势和机遇 • 商业银行财富管理业务发展策略和建议 • 结论
01
商业银行财富管理业务概述
财富管理业务定义
财富管理业务是指商业银行以客户为中心，根据客户的需求和财务状况，运用专 业的投资理财、保险、信托等工具，为客户提供财富规划、资产配置、投资顾问 等服务，以帮助客户实现财富的保值增值和传承目标。
数字化转型
03
随着数字化转型的推进，商业银行财富管理业务逐渐实现线上
化、智能化，提高了服务效率和用户体验。
财富管理业务风险与挑战
市场风险
商业银行财富管理业务面临的主要风险之一是市场风险，如市场 波动可能导致投资收益的不确定性。
操作风险
操作不当或系统故障可能导致客户损失，因此商业银行需要加强 内部控制和系统建设。
。
建立激励机制
03
设立奖励制度，激发员工积极性和创造力，促进业务发展。
05
结论
研究成果总结
商业银行财富管理业务在近年来得到 了快速发展，财富管理产品的种类和 数量不断增加，财富管理服务也得到 了不断完善和提升。
随着经济的发展和人们财富的增加，商业 银行财富管理业务的需求将会持续增长， 这为商业银行财富管理业务的发展提供了 广阔的市场前景。
02
商业银行财富管理业务现状 分析
财富管理业务规模与增长
1 2 3
总体规模
近年来，我国商业银行财富管理业务规模持续 扩大，各类银行均已开展财富管理业务，客户 数量及资产规模持续增长。
中间业务收入
随着资产管理、投资银行等中间业务的快速发 展，商业银行中间业务收入持续增长，成为重 要的利润增长点。
银行财富提升活动策划书3篇
银行财富提升活动策划书3篇篇一银行财富提升活动策划书一、活动主题“财富增值，共创未来”二、活动目的1. 提升银行客户的财富水平，增加客户对银行的满意度和忠诚度。
2. 推广银行的金融产品和服务，吸引新客户，扩大市场份额。
3. 加强与客户的沟通和交流，了解客户需求，提供个性化的金融解决方案。
三、活动时间[具体活动时间]四、活动地点[具体活动地点]五、活动对象银行现有客户和潜在客户六、活动内容1. 财富讲座：邀请知名理财专家举办财富讲座，分享投资理财经验和技巧，解答客户疑问。
2. 金融产品展示：展示银行的各类金融产品，如理财产品、基金、保险等，为客户提供详细的产品信息和投资建议。
3. 个性化咨询服务：安排专业的理财顾问为客户提供个性化的咨询服务，根据客户的需求和风险承受能力，制定专属的理财方案。
4. 互动游戏和抽奖：设置互动游戏和抽奖环节，增加活动的趣味性和参与度，同时为客户提供丰厚的奖品。
5. 优惠活动：推出一系列优惠活动，如理财产品加息、手续费减免等，吸引客户购买金融产品。
七、活动宣传1. 线上宣传：通过银行官方网站、公众号、短信等渠道发布活动信息和宣传海报，吸引客户关注和参与。
2. 线下宣传：在银行网点、社区、商场等场所张贴宣传海报、发放传单，提高活动知名度。
3. 客户邀请：通过电话、短信等方式邀请银行现有客户参加活动，同时鼓励客户邀请亲朋好友一同参与。
八、活动预算1. 场地租赁费用：[X]元2. 讲座费用：[X]元3. 宣传费用：[X]元4. 奖品费用：[X]元5. 其他费用：[X]元九、活动效果评估1. 参与人数评估：通过活动报名人数、实际参与人数等指标评估活动的吸引力和影响力。
2. 客户满意度评估：通过问卷调查、现场访谈等方式了解客户对活动的满意度和意见建议，及时改进和优化活动内容和服务。
3. 业务指标评估：通过活动期间金融产品的销售情况、客户新增数量等指标评估活动的经济效益和市场效果。
十、注意事项1. 活动现场要安排专人负责客户接待和引导，确保客户的安全和秩序。
XX银行财富管理中心管理办法
XX银行财富管理中心管理办法第一章总则第一条财富管理中心系指设立在分行服务高端客户的营销经营管理机构，主要职责为面向高端客户提供专业化综合理财服务、代客理财服务和非金融服务等个性化服务。
第二条财富管理中心与VIP窗口、支行贵宾理财室、共同构成全行中高端客户的经营服务机构，为客户提供全方位的财富管理服务。
第二章职能定位第三条财富管理中心主要职责为负责本分行个人中高端客户营销与服务体系建设和组织实施、钻石客户的集中经营维护以及个人中高端客户的直营等，对本行所有财富管理业务计划指标的完成负责。
第四条个人中高端客户服务体系建设主要包括分行理财经理队伍建设与管理、支行贵宾理财室建设与管理、零售产品培训支持与组织推广、分行属地化增值服务项目建设与实施、指导并协助支行为个人中高端客户提供专业化综合理财服务、代客理财服务和非金融服务等个性化服务等。
第三章业务管理第五条财富管理中心原则上为分行零售业务管理部的二级机构，但同时接受总行零售业务管理部的业务指导，实行双线汇报制。
第六条财富管理中心业务核算采用挂靠模式，纳入挂靠支行统一核算，原则上不再单独设立核算机构，在业务考核时由分行进行拆分。
第七条与分行营业机构关系（一）业务支持与指导财富管理中心主要为各营业机构共同拓展、经营提升和维护个人中高端客户提供支持和指导，协助营业机构共同做好个人中高端客户服务，提升其满意度、忠诚度和贡献度。
（二）业绩归属与划分对于财富管理中心参与维护的、在各营业机构开户的个人中高端客户的数量及带来的业绩，按现有会计核算规则记入提供服务或开户的营业机构，可进行双重计算或按约定比例划分，具体由分行确定；由财富管理中心直接拓展的个人中高端客户及带来的收益，应记入财富管理中心业绩。
第八条业务考核财富管理中心作为经营机构要参与分行的机构考核，以总行下达分行年度零售业务经营计划中的财富管理业务指标为参考，制定对财富管理中心以及相关人员的绩效考核办法，考核结果须报总行零售业务管理部备案。
银行财富管理业务发展路径探索——以工商银行江苏省分行为例
８ ０ ０万 以上 ） ， 但 数量 要 大于 私人 银行 客 户 ， 相 对 于私 人 银行 客 户 能 够 实现 规 模 经 营 ，在 江 苏 工行 ， 财 富客 户 总量 仅 占千 分 之 一 ， 但 金 融 资产 、 存款、 营业 贡献 各 项 指 标 占 比近 三 成 。
一
日益严格 。金 融危 机爆 发之 前 ， 财富管 理高 速 发 展掩 盖 了一些 问题 ，如服 务 机构 目标 与 客
户 目标 不 一 致 、 服 务机 构 风 险控 制 不 完善 、 信
低” 。“ 一高” 是指 利润 率 高 。这 是 由财 富客
户 特 点 决定 的 ， 由于财 富客 户 的户 均 资 产 高 于普 通 零售 客 户 ， 财 富 客户 的金 融 资产 （ 包 括 存款 、 基金 、 保险 、 银 行 理 财等 ） 一 般在 １ ０ ０万 以上 ， 单 体 贡献 较 大 ， 不像 普 通 客 户 “ 分散广 、 规模小 、 见效慢 ” ， 容 易 实 现 一 定 规 模 的集 约
金融纵横 ２ ０ １ ３ ． １ ２
银行财富管理业务发展路径探索
— —
以 工商银 行 江 苏省 分行 为例
宋建华 颜
红 蔡 红兵
摘要 ： 利率市场化的大背景下， 商业银行纷纷推进经营转型 ， 加大对低 资本消耗的零售银行 业务的投入。作为零售银行业务中的高端业务 ， 财 富管理业务竞争更是成为商业银行发展转型 中“ 兵家必争之地” 。本文在梳理我 国商业银行财 富管理业务发展环境和现状的基础上 ， 重点对 江苏工行财富业务发展进行典型剖析， 并运用 回归模 型对影响财富业务发展的因素进行 了实证 研究。实证结果表明财 富业务的发展与两大方面因素相关， 包括商业银行 自 身微观 因素和外部
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ⅩⅩ银行天津分行财富管理服务提升策略第2章ⅩⅩ银行天津分行财富管理业务现状与问题分析2.1ⅩⅩ银行天津分行财富管理业务经营范围财富管理（wealth management）是在全面评估特定的高端私人客户各方面财务需求的基础上，提供有关现金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。
财富管理整合了私人银行（private banking）、资产管理（asset management）与证券经纪等业务，具有以下四个特点：一是长期性，即财富管理是对客户人生财务目标的长期规划和管理;二是客户的特定性，即财富管理的客户都是经过筛选的“高端”客户;三是服务的个性化，即由专业的、相对固定的理财师根据客户需求量身定制专门的财富管理规划;四是提供服务，而不仅仅是产品。
2.1.1理财产品和中间业务ⅩⅩ银行为不同客群制定了风险、流动性、收益性各异的理财产品，具体如下：2.1.2中间业务中间业务是指商业银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务。
在办理这类业务时，银行既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理地位，以中间人身份进行各项业务活动。
2.2ⅩⅩ银行天津分行财富管理体系ⅩⅩ银行天津分行于2008年底建立了私人银行中心和财富管理中心：2.3财富管理的IT技术方面的情况2.3.1ⅩⅩ银行天津分行财富管理方面的专业系统（1）财富管理系统：2009年在国内率先全面启用财富管理系统，该系统将改变中国商业银行长久以来“全员营销”的模式，而转向“全员转介、专业管理”。
财富管理系统是招行迄今为止最大的外购管理系统，前后经过9个月时间的开发，今年10月开始在招行总行营业部及北京分行试运行，11月开始分批在全行推广。
该财富管理系统倡导“一对一”的管户理念，将促使招行从“全员营销”向“全员转介、专业管理”方向转变。
7（2）客户经理考核管理系统和和营销管理平台（绩效考核系统）：营业网点零售业务销售统计与考核系统主要实现各项产品的销售业绩统计和销售人员的绩效考核，并按产品定价分别计算出员工和团队的工作贡献度。
该系统主要分为用户管理、销售报表管理、绩效考核管理三大功能模块。
（3）数据库营销：由“数据分析”驱动和借助“统计模型”工具进行客户细分，在细分客户群的基础上，进行有针对性的需求调研、产品研发、营销策略制定、营销过程实施、营销结果反馈和评估等一系列“闭环”流程，在提高营销的准确性和效率、降低营销费用方面发挥巨大作用，该种营销模式一直是国际领先零售银行战略制高点和核心竞争力的体现。
2.3.2自助服务设施客户可以通过网上银行大众版和专业版或95555电话银行办理转账、汇款、外汇买卖、购买理财、基金等业务。
也可通过网点的自助终断进行外汇买卖、存款互转等业务。
私人银行还有“全球连线”业务，使其在无论在全球各地，足不出户便可办理其他非现金业务。
2.4ⅩⅩ银行天津分行财富管理组织架构ⅩⅩ银行正稳步推进零售银行事业部制改革，努力构建扁平化的矩阵式组织管理体系。
在高端客户的组织管理制度上，在总行零售银行部内成立了私人银行分部，负责全行私人银行业务的组织管理和业务推动，集中组织全行私人银行业务，针对高收入者群体的金融需求，制定全行私人银行业务计划、政策、制度和管理办法。
分行成立了相应的私人银行服务中心，直接从事私人银行业务的营销工作。
2.5ⅩⅩ银行天津分行财富管理业务具备的优势（1）品牌影响力：ⅩⅩ银行自上世纪90年代中期开始涉足财富管理领域。
2003年－2006年间，全行财富管理业务手续费收入年平均增长150%以上。
得益于财富管理业务的快速增长，今年上半年实现了总资产规模增速不超过20%，利润增幅翻番的良好业绩。
财富管理的快速发展，也大大提升了招行零售业务的品牌影响力。
招行财富管理业务的发展，是一个不断探索积累和逐渐深入的过程。
伴随客户的迅速成长，其十余年的发展历程被标志性地划分为一卡通、金葵花理财和私人银行三个阶段。
1995年，招行在国内率先推出集本外币、定活期、多储种、多币种、多功能服务于一身的电子货币借记卡--一卡通。
目前，一卡通发卡4200余万张，卡均存款余额是全国平均水平的2.5倍，且其客户群体多为年轻白领和富裕阶层，为财富管理业务奠定了坚实的客户基础。
2002年，国内首个面向高端客户的理财产品——金葵花理财的推出，让招行在国内刚刚兴起的个人理财市场上再下一城。
针对个人金融资产在50万元以上客户的更高层次需求，招行为其提供了一对一的个性化服务。
目前，金葵花理财客户已达17.6万户，客户总资产超过2500亿元，户均存款过百万元，在全行储蓄存款中已占据半壁江山。
招行2005年推出的“钻石客户工作室”将个人金融资产提高到500万元。
今年8月，私人银行中心正式启动，个人资产达到1000万人民币的高端客户自动升级为其服务对象。
招行相关人员介绍，今后将积极借鉴国外先进银行经验，立足国内高端客户的金融消费心理和理财需求特征，为私人银行客户提供私密、专享、创值和高贵的一揽子财富管理服务。
2009年3月19日，在《亚洲银行家》举办的“2009零售金融服务卓越大奖”颁奖典礼上，第三度荣获“中国最佳零售银行”，并连续第五次获得“中国最佳股份制零售银行”。
92009年2月5日，《欧洲货币》杂志第六届“最佳私人银行与财富管理”的年度评选结果揭晓，招行私人银行荣获“中国区最佳私人银行奖”（Best PrivateBank in China）。
此奖项是私人银行与财富管理业务在中国市场的唯一一个综合性大奖。
（2）结构优势零售中间业务收入占比继续提高。
截至2009年6月末，零售中间业务收入占全行中间业务收入的58.5%，同比提高2.4个百分点。
同时，零售中间业务收入结构得到进一步优化。
基金、理财、保险等财富管理类业务实现中间业务收入占零售中间业务收入的55.5%。
客户结构不断优化。
截至2009年6月末，全行月日均资产在50万元以上的高端客户，增幅18%。
其中，标准金葵花客户较年初增加6.4万户，完成计划的68.2%；钻石客户比上年新增3021户；私人银行客户比年初增加905户。
截至2008年12月末，分行零售客户总资产余额比年初新增15.2亿元，其中全折储蓄存款余额突破60亿元大关，创历年增长最好水平；全折储蓄存款日均、个人贷款余额、标准金葵花客户、私人银行客户数量全部实现突破；电子银行综合替代率75％，其中专业版新增开户同比增长96.9％，快易理财新增开户同期增长81.8％；第三方存管客户数量增长明显，理财产品销售量在天津同业排名第二，理财、基金、证券等财富管理业务贡献度显著提高。
（3）财富管理体系比较全面：①三级客户维护体系：“金葵花”服务体系、“金葵花”钻石服务体系、“私人银行”服务体系。
②客户关系系统体系：新上线的财富管理系统是中国首家客户维护管理系统，较科学，较全面的提供客户维护的平台。
③产品体系较全面：现金管理、固定收益、权益产品、衍生产品、私募股权投资，基金、保险等多角度提供为客户资产配置的产品。
④营销管理体系：建立了营销管理平台，使“数据库”营销个更方便10⑤人才管理体系：全行百名零售客户经理，80%以上持有AFP证书，100%以上大学本科学历。
全部通过总行“理财经理”考试。
（4）网点建设。
近年来,天津ⅩⅩ银行全力加大网点建设力度,着力提升服务质量。
为更好的服务客户,先后投入万元,加大网点建设,优化网点布局,扩大辐射范围全行网点由15个增加到20个,投入千万元,扩建装修改造个网点,全行网点面积增加多平方米。
投入千万元建立私人银行中心和三个财富管理中心。
加大自助设备的投入,新增离行式自动取款机台。
重建多家“金葵花”贵宾室。
重视硬件环境建设的同时，为提高客户满意度，在软件上实施了以下措施：①无论单一功能网点、还是全功能网点的营业厅，都具备客户引导区、客户等候区、低柜理财区，自助设备厅和现金柜台。
客户进入营业厅大堂服务人员就会主动进行询问，并按客户的不同业务需求给予讲解和引导，并尽量亲自将客户带领至下一环节。
从而有效的分流了客户，减轻了柜面压力，减少了客户的等候时间，提高了客户满意度。
②增加网点大堂服务人员数量，提供多种银行服务。
在各网点营业厅都配备了大堂引导员、产品经理和理财经理，客户进入营业厅后，就有专人按客户的需要，进行业务讲解、业务受理和有效引导。
并且在客户等候区积极宣传理财知识、提供客户需要的理财咨询、帮助客户理性选择适合的投资方式，得到了广大客户的认可和好评。
③低柜理财区提供专业理财服务。
低柜理财经理上岗前均经过严格的考核、评级，上岗后还会定期进行业务学习和投资演练，在原有基础上更加提高了业务水平，从而满足客户越来越多的理财需求。
（5）制度建设：ⅩⅩ银行天津分行管理部门，按不同专业和工作职责，将营业厅服务质量的管理做出进一步分工和明确，将责任落实到人。
在营业厅环境的维护、员工的职业形象、员工服务行为、服务档案的记载、客户意见的回复等方面，均提出了更细化更清晰的指导性意见，出现问题将按照责任的划分给予处理。
①建立网点营业厅服务检查评分制度。
分行办公室和零售银行部作为营业厅的管理部门，每月定期对各家网点营业厅做服务检查，并不定期进行抽查。
检查内容包括营业厅环境、营业厅员工仪容仪表、服务行为、分层服务、11服务档案管理、业务知识和非营业厅员工仪容仪表等几方面。
发现问题当时向支行负责人反馈、限期整改，并将当月检查评分结果汇总后进行全行通报。
②要求各支行建立晨会、晨训制度，并在晨会中进行必要的礼仪训练和情景演练。
对于在业务办理过程中，文明用语的使用，与客户的眼神交流以及肢体语言的运用，ⅩⅩ银行天津分行都做出了明确规定；为了帮助一线员工将正确、恰当服务行为培养成一种习惯，要求支行将服务行为的训练和演练作为每日的必修课。
③制定培训－检查－评优－奖励的制度条链，旨在明确行内规定、深入贯彻执行、提升人员素质、提高服务水平。
（6）财富管理规模不断壮大从ⅩⅩ银行天津分行行获准发行本外币理财计划以来，受托理财业务得到了长足的发展，尤其是2007年，更是取得了突飞猛进的成绩。
截至2007年9月，共发行了约128支本外币理财产品，其中ⅩⅩ银行天津分行销售额约3.2亿元，约为去年的2倍。
ⅩⅩ银行天津分行已代理基金数量超过200支，成为名副其实的基金超市。
截至2007年9月银基通保有量为88782.85万份，较上年新增66594.13万份，新增率为300%。
证券业务资产也不断升级，截至9月底，第三方存管业务新增总资产约14.3亿元。
在客户开发上，ⅩⅩ银行天津分行已从追求客户总量开始转向争夺优质客源。
继2004年11月18日，ⅩⅩ银行推出了我国第一个为“富人”理财的管理型金融产品——“ⅩⅩ银行财富账户”后，又不断推出了金融资产从50万元以上为服务对象的金葵花卡贵宾服务，1000万元以上为服务对象的私人银行客户服务。