2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)8
初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题 附答案
初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小2、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年3、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折4、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金5、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红6、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销7、下列投资工具中,风险相对最小地是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金9、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息10、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)6
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二51[单选题]下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D参考解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。
52[单选题]金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.资金融通功能B.财务功能C.风险管理功能D.流动性功能参考答案：A参考解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
53[单选题]某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗塞B.被汽车撞倒C.心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞参考答案：C参考解析：根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。
54[单选题]一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率（）。
A.反比、越高B.正比、越高C.反比、越低D.正比、越低参考答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
55[单选题]下列不属于货币市场工具的是（）。
A.短期政府债券B.三年期的企业债券C.回购协议D.商业承兑汇票参考答案：B参考解析：选项B属于资本市场工具。
56[单选题]下列各项资产中，流动性最好的资产是()。
A.黄金基金B.信托产品C.活期存款D.债券基金参考答案：C参考解析：货币型基金的流动性高于债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，它的流动性几乎与银行的活期储蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)5
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷41[单选题]下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力参考答案：A参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品42[单选题]下列不属于金融期货的是()。
A.美国长期国债期货B.日元期货C.香港恒生指数期货D.石油期货参考答案：D参考解析：金融期货市场是交易金融期货合约的市场。
金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
43[单选题]根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。
(答案取近似数值)A.0．627B.0．630C.1．594D.1．587参考答案：A参考解析：查复利现值系数表，当n=8，r=6％时，复利现值系数为0．627。
44[单选题]下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述中，错误的是()。
A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售D.商业银行不得承诺或变相承诺保证金收益以外的任何可获得利益参考答案：B参考解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。
45[单选题]商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（）。
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
2. 关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债券的利率风险。
3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)9
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二81[单选题]用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。
A.资产负债不变B.资产不变C.流动资产不变D.净资产不变参考答案：D参考解析：在个人资产负债表中，净资产：资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。
82[单选题]下列不属于财务信息的是（）。
A.客户的收支情况B.社会保障信息C.资产与负债情况D.投资偏好参考答案：D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
83[单选题]下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时,要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行应根据代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料参考答案：B参考解析：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。
84[单选题]商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况参考答案：B参考解析：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。
【VIP专享】2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)77
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二61[单选题]王先生到银行存人1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。
(答案取近似数值)A.1300B.1250C.1210D.1296参考答案：B参考解析：5年后单利终值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。
62[单选题]下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标C.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险D.理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者参考答案：D参考解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者，故D项说法错误。
63[单选题]下列有关保险相关原则的说法中，错误的是（）。
A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同参考答案：B参考解析：近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。
如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿；如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。
64[单选题]一般而言，下列关于股票的说法中，不正确的是()。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平C.小盘股价格波动更剧烈D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率参考答案：D参考解析：周期性股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现将远逊于市场平均水平。
65[单选题]保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括（）。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)6
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷51[单选题]A房地产有限公司准备开发某房地产项目。
该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。
这笔借款的现值是（）万元。
(答案取近似数值)A.5675．34B.5213．25C.5517．58D.5781．65参考答案：C参考解析：查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2．531，则期初年金现值系数为2．759，故期初年金现值PV=2000×2．759=5518(万元)。
52[单选题]某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属参考答案：C参考解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。
53[单选题]生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”参考答案：A参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。
54[单选题]下列各项资产中，流动性最强的资产是（）。
A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款参考答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题 附答案
初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度B、每半年C、每年D、2年5、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
6、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人7、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化8、下列不属于货币型理财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短9、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷
71[单选题]下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。
A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金
B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能
C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门
D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统
参考答案：A
参考解析：
金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
72[单选题]赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三日到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
(答案取近似数值)
A.6
B.4
C.7
D.5
参考答案：D
参考解析：
由4X(1+10％)n=2X3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。
73[单选题]下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
A.个人是否对自己的财务现状充满信心
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力
参考答案：C
参考解析：
财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。
(2)个人事业是否有发展的潜力。
(3)是否有充足的现金准备。
(4)是否有舒适的住
房。
(5)是否购买了适当的财产和人身保险。
(6)是否有适当、收益稳定投资。
(7)是否享受社会保障。
(8)是否有额外的养老保障计划。
74[单选题]基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金管理人与托管人
D.基金投资者
参考答案：B
参考解析：
基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。
75[单选题]下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
参考答案：D
参考解析：
一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。
76[单选题]商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定进行风险提示和信息披露
参考答案：A
参考解析：
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构
成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。
(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。
(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。
(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。
(5)挪用单独管理的客户资产的。
77[单选题]某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股（）元的价格购买该公司的股票。
A.30
B.40
C.50
D.60
参考答案：C
参考解析：
期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C／(r-g)=5／(15％
-5％)=50(元)。
78[单选题]个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A.5000美元以下(含)
B.1万美元以下(含)
C.5000美元以上(不含)
D.1万美元以上(含)
参考答案：B
参考解析：
个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局
事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
79[单选题]下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D.另类理财产品的信息透明度较高
参考答案：D
参考解析：
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
80[单选题]民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为二下列叙述中不正确的是（）。
A.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
B.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
C.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
D.民事行为的委托代理只能用书面形式
参考答案：D
参考解析：
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。