商业银行学阶段练习四习题及答案
商业银行业务与经营第四版课后习题答案
商业银行业务与经营第四版课后习题答案第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。
①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。
商业银行多选练习题与答案
商业银行多选练习题与答案一、多选题（共90题，每题1分，共90分）1、现场检查方法。
客户经理双人实地对（）通过面谈、现场察看方式进行贷后检查。
A、担保人B、借款人C、父母D、配偶正确答案：AB2、客户理财过程中的义务性支出包括（）。
A、出国留学教育费用B、已有负债的本利偿还支出C、旅游支出D、日常生活基本开销E、已有保险的续期保费支出正确答案：BDE3、审计报告可以采用哪些形式？A、复合审计报告B、简式审计报告C、单一审计报告D、详式审计报告E、复式审计报告正确答案：BD4、根据借记卡产品特点，其风险主要分为（）。
A、技术风险B、操作风险C、外包风险D、欺诈风险正确答案：BCD5、中国共产党“三大历史任务”指：A、发展经济B、维护世界和平与促进共同发展C、完成祖国统一D、推进现代化建设正确答案：BCD6、资本可分为（）。
A、监管资本B、经济资本C、预期资本D、非预期资本正确答案：AB7、严格接收标准，对抵债资产变现确有困难，（）高于本息的可直接接收；（）小于本息的按实际评估额接收；如进行现场拍卖，按照实际（）进行接收。
A、协商价格B、市场价格C、评估价格D、交易价格E、拍卖价格正确答案：BCE8、扶贫小额信贷可以用于以下哪些用途（）。
A、养牛B、承包耕地C、盖房子D、婚嫁正确答案：AB9、网点设备关机错误为：A、逐按下设备开关关闭设备B、不用逐一关闭，直接关闭总电源，C、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ABD10、重点账户应符合以下条件之一（）。
A、日均存款余额在10万元及以上的存款账户B、业务发生频繁且额度相对较大的存款账户C、其他经营机构认定应纳入重点账户对账范围的账户D、办理业务种类较多的存款账户正确答案：ABC11、审计人员下列与存货监盘有关的做法中，恰当的有（）？A、当盘点结果与明细账余额不符时，建议查找原因B、在被审计单位盘点存货前，观察盘点现场C、对无法实施监盘程序的存货进行截止期测试D、抽查盘点记录并进行复核E、关注盘点过程中存货的移动情况正确答案：ABDE12、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。
商业银行练习题及答案
商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。
为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。
第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。
商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。
2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。
商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。
3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。
商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。
第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。
答案：金融机构。
2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。
答案：中介。
第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。
其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。
答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。
总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析
国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)说明：请大家学习完第1章和第2章之后，完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是：英文缩写为CB,是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3混业经营正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。
4商业银行负债正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。
5资本盈余正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。
6巴塞尔协议I正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7再贴现正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
《商业银行学》阶段练习四习题及答案
《商业银行学》阶段练习四习题及答案《商业银行学》（本）阶段练习四一、单选题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
a支付结算b代理业务c租赁d咨询业务2.在（）理论的鼓励下，票据贴现和短期国债在商业银行资产组合中的比重迅速上升。
A商业贷款理论B资产可兑换理论C预期收益理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。
a流动性风险b信贷风险c利率风险d资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）a、代理融通业务b、代客理财c、保付代理业务d、工程项目评估5.利率敏感型基金的定价依据为替代货币市场基准利率，不包括（）a、cds利率b同业拆借利率c国库券利率d固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）a以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票b主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C.一旦汇票被承兑，银行将承担到期付款的不可撤销的主要责任。
D.分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票。
7.下列哪些业务不属于狭义的中间业务：a托收b代发工资c代理行业务d贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。
A资产B本金C负债D利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。
A代理业务B转账结算业务c咨询业务D代理管理10。
在以下指标中，用于分析商业银行流动性的指标为（）。
a资产收益率b现金资产比率c贷款损失保障倍数d资产11、下列不属于国际结算的方式为（）a、汇款B、托收C、托收承诺D、信用证112.出票人签发的保证无条件向收款人或持票人支付确定金额的即期汇票称为：a本票b汇票c支票d信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。
A息票利率互换B基准利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14。
在以下指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标为（）。
a、资本充足率B.存贷款比率c.拆借资金率d.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：a、担保业务B.承诺业务C.衍生金融产品D.或有资产16。
商业银行业务与经营第四章的形考题及答案
商业银行业务与经营第四章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第4章/单选题第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。
A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题影响银行可用头寸增加的因素有()。
A. 存款户提现0B. 本行客户对异地汇出款0C. 客户交存现金100D. 本行客户用贷款偿还他行客户债务0第四章单选题影响银行可用头寸减少的因素是()。
A. 由他行调入资金0B. 同业往来利息收入0C. 存款的增加0D. 法定存款准备金的增加100第四章单选题商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和()组成。
A. 现金性资产0B. 存款货币0C. 在中央银行存款100D. 流通中现金0第四章单选题商业汇票的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为()。
A. 敞口头寸0B. 可用头寸0C. 可贷头寸0D. 基础头寸100第四章单选题商业银行的基础头寸，是指商业银行的()。
A. 全部流动资金0B. 流动与固定资产之和0C. 随时可用的资金100D. 一定时期的可用资金0第四章单选题商业银行基础头寸匡算的重点就是对()的匡算。
A. 库存现金0B. 超额准备金存款100C. 存放同业0D. 结算在途资金0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()的原则。
A. 总量最多0B. 适时调节100C. 注重收益0D. 注重流动性0第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。
A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题下列不属于商业银行的头寸的是()。
A. 基础头寸0B. 可用头寸0C. 储备头寸100D. 可贷头寸0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()。
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《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。
A商业性贷款理论 B资产可转换理论C预期收入理论 D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。
A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )A、 CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务：A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。
A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。
A代理业务 B转账结算业务 C咨询业务 D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。
A资产收益率B现金资产比率 C贷款损失保障倍数 D资产11、下列不属于国际结算的方式为（）A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。
A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。
A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷，描述不正确的是（）A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容：（）A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有（）A、股票指数期货 B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于12、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括（）A代理收付款 B保付代理业务 C代理资产保管 C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括（）A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。
×2、利率风险的主要根源是资产与负债的结构、期限及持续期搭配不当造成的。
√3、当出口商在出口时备货过程中出现头寸不足时可以向银行申请出口押汇。
×4、国际结算也要使用结算工具，形式与国内结算工具基本一样，即本票、支票和汇票等√5、出口信贷是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。
×6、跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。
√7、对商业票据作承兑，属于商业银行的表外业务。
√8、商业银行财务杠杆比率既说明银行资本经营效率的高低，同时也反映银行经营风险大小√9损益表又称利润表反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表，是静态的会计报表。
×10、贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。
√四、名词解释1 融资性租赁：集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。
租赁目的是融资，承租人负有设备的维修、保养义务。
租金分期归流，租赁物非通用设备，承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任。
租期长，中途不得解除合约，期满后，承租人有留购、退租、续租的选择权，三个以上当事人，二个以上合同。
2、票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
基本原理：根据与银行等签定的协议，借款人可以在一个中期内（5~7年），以自己的名义周转性发行短期票据。
承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。
3、商业信用证：通用于国内国际，是最重要的国际贸易结算方式。
信用证是指开证银行应申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件五、简答题1、下列信息中，属于五C原则的哪一个1）G公司的历史表明，该公司几经易手，而且最近几年其主要供应商和客户有很大的变化2）M制造公司在过去的六年里每年都有更高的收益3）沃斯需要一笔现金贷款，如果贷款被批准，其兄查尔斯自愿共同签署票据4）B银行想贷款给P石油和天然气公司，但又担心石油和天然气价格长期下跌5）约翰的信用等级优良1）环境条件 2）能力 3）担保 4）环境条件 5）品格2、B银行的投资组合策略为：1年期、2年期、3年期、4年期的证券每种持有1100万元，而K银行持有3600万元的1年期和2年期证券以及3000万元的8年期到10年期证券。
这两家银行采取的投资方法是什么反映了什么样的特定策略梯形期限策略银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上杠铃结构方法银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券3、一家银行在考虑使用期权去处理一个严重的成本问题，贷款利率已经下降六个月。
银行预期大约在30天后将发放6000万美元新的贷款，并且已经决定从一位交易商那里以780美元期权费获得一份期权，标的资产是100万美元、30天期欧洲美元定期存款期货合约。
每百万美元面值的期货合约现在定价为95万美元，并且预测将在30天内升至每份合约市场价值为97万美元。
银行应使用哪种期权在上述条件下，银行预计从期权能获取多少税前利润多头持有国债或欧洲美元定期存款期货合约［（97-95）*10000-780］*60=11532004、你愿意向银行管理层作何建议，使用哪种工具以使银行既能留住客户，又能以表外工具形式帮助客户满足长期融资需求，但同时又避免动用银行资金发放长期贷款为什么推荐这个工具票据发行便利基本原理：根据与银行等签定的协议，借款人可以在一个中期内（5~7年），以自己的名义周转性发行短期票据。
承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。
票据发行便利的作用对于借款人：以较低成本获得中长期融资效果，融资灵活性大为提高对于银行来说，众多银行参与可分散风险，并满足巨大金额的需求作为辛迪加贷款的低成本替代品，将表内业务成功转化为表外业务，提高了资本充足性充分利用了借款人自身信用对于投资者来说，仅承担短期信用风险，还可在二级市场流通是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
5、日本金融再生委员会1999年5月23日正式宣布，总部设在大阪的地方银行——幸福银行破产，由政府接管，这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人的地方银行。
金融当局称：在稽核幸福银行的帐户后发现，截至1998年9月，该银行资本亏损达到569亿日元，包括所持的证券的亏损；到1999年3月底，自有资金率只有%。
幸福银行有50年历史，在日本国内有110家分支机构，2000多名员工。
过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本，该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行，但该银行终究还是逃脱不了倒闭的厄运。
问题：1、该案例中银行倒闭的主要原因是什么2、根据《巴塞尔协议》，银行核心资本金具体由哪些部分构成3、银行资本不足时，就补充资本的方法你能给出什么建议该银行资本亏损达到569亿日元，自有资金率只有%，资本严重不足是导致其倒闭的根本原因。
核心资本的构成：股本：已发行并完全缴足的普通股，永久性非累积优先股公开储备：留存收益、其它收益（如股本发行溢价）等转化而来资本充足率的最低标准为8%资本充足性的意义银行发生亏损后，其资本金可以对银行的存款人提供保护，减少存款人的损失，起到缓冲垫的作用银行主要用其自有资本金来购置房屋、设施，形成固定资产，用来注册资本、组织运营。
这是银行经营的前提和基础金融管理当局通过规定法定最低资本比率，来进行风险约束和控制银行资产的随意扩张。
维护公众对银行的信心6、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么资产管理理论是一种传统管理办法，所处环境为20世纪60年代以前，资金来源以活期存款为主，资金来源的水平和结构被认为是不可控制的外生变量，故银行管理重心应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标。
负债管理理论的环境背景为20世纪60年代，利率管制，金融市场出现脱媒现象，银行资金外流，货币市场有了巨大发展。
其管理重心，主要通过调整负债项目，在货币市场上的主动性负债来实现银行三性原则的最佳组合。
六、计算题巴内特第一国民银行目前资产负债表上利率敏感型资产与负债如下(单位:百万元)银行当前的利率敏感型缺口是多少如果利率上升或下降1个百分点,那么银行的净利息收入会受何影响缺口为正：65+42+230-78-185利率如果上升，净利息收入增加。